運(yùn)用合適的結(jié)構(gòu)和語言風(fēng)格可以使報(bào)告更具可讀性和說服力。掌握報(bào)告的結(jié)構(gòu)，合理安排各個(gè)部分的內(nèi)容和順序。在模仿范文的過程中，我們可以借鑒其中的寫作思路和表達(dá)方式，提升自己的寫作水平。
銀行授信報(bào)告心得篇一
(一)中國銀行的歷史背景
中國銀行全稱中國銀行股份有限公司，總行位于北京市復(fù)興門內(nèi)大街1號(hào)。是中國(不包括香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū))五大國有商業(yè)銀行之一，規(guī)模在中國五大銀行位列第三。中國銀行的業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行和保險(xiǎn)領(lǐng)域，旗下有中銀香港、中銀國際、中銀保險(xiǎn)等控股金融機(jī)構(gòu)，在全球范圍內(nèi)為個(gè)人和公司客戶提供全面和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。按核心資本計(jì)算，20__年中國銀行在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”排名中列第10位。中國銀行于1920__年1月24日由孫中山總統(tǒng)下令批準(zhǔn)成立。1920__年2月5日正式開業(yè)。故中國銀行為中國歷史最悠久的銀行之一。1950年4月，中國銀行總管理處劃歸中國人民銀行總行領(lǐng)導(dǎo)。改革開放以來，中國銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到了長足發(fā)展，跨入了世界大型銀行的前列。20__年被國務(wù)院確定為國有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制改造試點(diǎn)銀行之一。20__年8月26日，中國銀行股份有限公司掛牌成立，標(biāo)志著中國銀行的歷史翻開了嶄新的篇章，啟動(dòng)了新的航程。成為了國內(nèi)首家h股和a股全流通發(fā)行上市的公司。
(二)關(guān)于中國銀行的的核心理念及業(yè)務(wù)
新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與報(bào)價(jià)能力是中國銀行金融市場業(yè)務(wù)主要競爭優(yōu)勢之一。中國銀行始終秉持以客戶需求為導(dǎo)向的創(chuàng)新理念，憑借在外匯業(yè)務(wù)方面的豐富經(jīng)驗(yàn)及戰(zhàn)略投資者的專業(yè)知識(shí)，致力于通過開發(fā)創(chuàng)新及度身訂造的資金產(chǎn)品及服務(wù)吸引客戶。中國銀行的主營業(yè)務(wù)包括公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)及金融市場業(yè)務(wù)。
二、實(shí)習(xí)的目的
(一)通過在中國銀行實(shí)習(xí)使我進(jìn)一步地鞏固了在學(xué)校期間所學(xué)的相關(guān)學(xué)
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科的基礎(chǔ)知識(shí)，學(xué)會(huì)理論聯(lián)系實(shí)際，增強(qiáng)自我解決實(shí)際問題的能力。
(二)通過在中國銀行的實(shí)習(xí)，使我學(xué)會(huì)了怎樣快速適應(yīng)新的環(huán)境，同時(shí)也使我認(rèn)清了自己的角色，為更好的走入社會(huì)打下堅(jiān)定地基礎(chǔ)。
三、實(shí)習(xí)過程
通過這次的實(shí)習(xí)我獲益良多，不僅掌握了中國銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，熟悉了銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程，而且對在校所學(xué)的有關(guān)金融學(xué)科的知識(shí)和理論有了更深一層的認(rèn)識(shí)。在實(shí)習(xí)期間，我做到了虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真工作，并與同事建立了良好的關(guān)系，得到了行里員工的一致認(rèn)可。在中國銀行中山東路支行實(shí)習(xí)的具體工作可以分為以下幾個(gè)階段：
(一)在銀行大堂和顧客接觸，了解并滿足他們的需求
實(shí)習(xí)前期我的主要職責(zé)是幫助客戶填寫單據(jù)，教客戶正確使用自動(dòng)柜員機(jī)和自助終端機(jī)，兼職大堂經(jīng)理的工作。大堂經(jīng)理是銀行的業(yè)務(wù)骨干，他是連接客戶、柜員、客戶經(jīng)理的紐帶,作為大堂經(jīng)理必須得熟練柜面相關(guān)知識(shí),才能更好的解答客戶問題,引導(dǎo)客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù),維持好大堂秩序,減輕柜員的工作量,提高整體服務(wù)效率。因此我乘著上班空閑自學(xué)《中國銀行產(chǎn)品手冊》，為日后更好的服務(wù)打基礎(chǔ)。在這段時(shí)間我學(xué)會(huì)了如何與進(jìn)行客戶溝通從而更好的解答客戶疑問，如何解決突發(fā)狀況中的事件，如何維持好大堂秩序，如何在營業(yè)中分流客戶等。從中我的溝通協(xié)調(diào)，實(shí)際工作能力得到了很好的鍛煉。
(二)資料分類與移交
我在柜里的職責(zé)是分類書信，打word文檔和e_cel表格，折對賬單等，同時(shí)我還對貸款業(yè)務(wù)及流程進(jìn)行了系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，經(jīng)常與我們所里的主任去支行做貸款資料的移交工作，在后來的工作中得到了新城支行公司部員工的一致好評。
(三)到營業(yè)部學(xué)習(xí),了解銀行的基本業(yè)務(wù)及其流程;
中國銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開戶、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換,、受理中間業(yè)務(wù)等。憑證由每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行事后稽核。而我要做的就是學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時(shí)的對賬，對賬時(shí)除了要核對現(xiàn)金賬實(shí)是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點(diǎn)現(xiàn)金，然后再是清點(diǎn)重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等等。通過與業(yè)務(wù)員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)方面的知識(shí)。我還學(xué)習(xí)了交易代碼和一些操作流程。以及明白了銀行系統(tǒng)中事中監(jiān)督和事后監(jiān)督的重大意義。
(四)到綜合管理部學(xué)習(xí),了解中行日常的后臺(tái)運(yùn)作。
綜合管理部屬于中行的后臺(tái)管理部門，對于中行的日常運(yùn)行起著舉足輕重的作用。在綜合管理部，我閱覽一些余額表和憑證，還學(xué)會(huì)了如何使用復(fù)印機(jī)，打印機(jī)，掃描機(jī)和傳真機(jī)。
四、實(shí)習(xí)的心得與收獲
在校期間我就已經(jīng)學(xué)習(xí)過一些關(guān)于銀行方面的課程，例如《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》、《貨幣銀行學(xué)》、會(huì)計(jì)學(xué)、金融學(xué)等等，這些都為我在銀行的實(shí)習(xí)打下了一定的基礎(chǔ)。這次實(shí)習(xí)過程中，讓我得益最深的就是到銀行內(nèi)部運(yùn)營機(jī)構(gòu)的營業(yè)部和綜合管理部學(xué)習(xí)。在這些機(jī)構(gòu)中我學(xué)習(xí)到了平時(shí)書本沒有詳細(xì)介紹的知識(shí)，這使我對自己的專業(yè)有了更為詳盡的了解，也是對這三年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的一個(gè)鞏固與運(yùn)用。在這次實(shí)習(xí)過程中，我還深刻認(rèn)識(shí)到了實(shí)際的工作與書本上的知識(shí)是存在一定差距的，在今后的學(xué)習(xí)和工作中我還需要進(jìn)一步的學(xué)習(xí)。在這個(gè)實(shí)習(xí)過程中我時(shí)刻都感受到中國銀行員工之間的團(tuán)隊(duì)精神、敬業(yè)精神、創(chuàng)新精神和奉獻(xiàn)精神。一個(gè)月的實(shí)習(xí)結(jié)束時(shí)，我收獲的不僅僅是各方面的專業(yè)知識(shí)的提高，還有做人做事的道理。同時(shí)也讓我清楚地認(rèn)識(shí)到，作為即將步入社會(huì)的我們必須認(rèn)清角色，端正姿態(tài)，盡快實(shí)現(xiàn)角色的轉(zhuǎn)變。而這次的暑期實(shí)習(xí)無疑成為了我踏入社會(huì)的一個(gè)平臺(tái)，為我今后踏入社會(huì)奠定了良好的基礎(chǔ)。
雖然只是一個(gè)月的實(shí)習(xí)，但對我來說，是大學(xué)生涯中甚至是人生中很重要的一部分經(jīng)驗(yàn)積累，這對我今后的學(xué)習(xí)和生活中都會(huì)起著非常重要的作用。非常感謝校團(tuán)委給我這次機(jī)會(huì)，讓我在畢業(yè)之前親身感受到了中國銀行的業(yè)務(wù)流程及文化氛圍，同時(shí)我也沒有辜負(fù)學(xué)校的期望，圓滿的完成了實(shí)習(xí)任務(wù)，展現(xiàn)出了我們財(cái)院人自信樂觀積極向上的面貌，為我們財(cái)院樹立了良好的口碑。
銀行實(shí)習(xí)報(bào)告心得
銀行授信報(bào)告心得篇二
作為一名銀行員工，我在工作中經(jīng)常接觸到授信審批這個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。這項(xiàng)工作的重要性不言而喻，因?yàn)樗苯由婕暗姐y行的資產(chǎn)安全和風(fēng)險(xiǎn)控制，對于銀行和客戶都至關(guān)重要。在這個(gè)過程中，我積累了一些心得和體會(huì)，希望能夠跟大家分享。
第二段：審慎思考
授信審批是一項(xiàng)需要審慎思考的工作。在審批過程中，我們需要對客戶的資質(zhì)、還款能力以及貸款用途等多個(gè)方面進(jìn)行綜合評估，確保客戶的資金需求與能力相匹配。同時(shí)，我們還需對市場環(huán)境和行業(yè)形勢進(jìn)行精準(zhǔn)預(yù)判，判斷貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)水平，以此來避免銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的利益。
第三段：注重客戶的需求
在授信審批的過程中，我們還要注重客戶的需求。不僅要考慮客戶近期的融資需求，同時(shí)也要思考客戶長期發(fā)展的戰(zhàn)略方向，為客戶的未來發(fā)展提供支持。銀行在審批過程中應(yīng)盡可能多的了解客戶和借款用途，以此來確保貸款產(chǎn)生的收益最大，使銀行和客戶都能受益。
第四段：加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制
銀行在授信審批中還要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)控制是授信審批中最為重要的環(huán)節(jié)。銀行需要通過嚴(yán)格的貸款材料審核、貸款情況跟蹤及風(fēng)險(xiǎn)管理來防范貸款違約和流失，保障銀行的資產(chǎn)安全。同時(shí)，銀行還要不斷創(chuàng)新貸款產(chǎn)品和服務(wù)，加強(qiáng)對各種貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，為客戶和銀行提供更全面、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
第五段：提高服務(wù)水平
授信審批是銀行與客戶溝通的重要環(huán)節(jié)，銀行應(yīng)在服務(wù)上下足功夫。銀行員工應(yīng)在授信審批過程中時(shí)刻保持謙虛、耐心、真誠的態(tài)度，積極為客戶提供舒適的服務(wù)體驗(yàn)。同時(shí)，銀行在服務(wù)上要注重細(xì)節(jié)、注重效率，提高工作流程的協(xié)調(diào)和配合，使客戶能夠從銀行得到滿意的服務(wù)體驗(yàn)。
總結(jié)：
在授信審批環(huán)節(jié)中，銀行需要審慎思考，注重客戶需求，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，提高服務(wù)水平。只有這樣，銀行才能夠更好地保障自己的利益同時(shí)為客戶創(chuàng)造更多的價(jià)值。我們銀行員工要有這樣的意識(shí)和責(zé)任感，不斷提高自身業(yè)務(wù)素養(yǎng)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和提升。
銀行授信報(bào)告心得篇三
第一段：引言（起始段）
近年來，隨著我國金融體系的不斷發(fā)展和完善，銀行成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?。作為銀行業(yè)務(wù)的核心，銀行報(bào)告扮演著至關(guān)重要的角色。最近，我有幸閱讀了一份銀行報(bào)告，這令我收獲頗多，深感驚喜。下面，我將結(jié)合個(gè)人理解與感悟，分享這次閱讀銀行報(bào)告的心得體會(huì)。
第二段：提升金融知識(shí)、拓寬眼界
閱讀銀行報(bào)告，首先讓我受益頗深的是拓寬了我的金融知識(shí)。在報(bào)告中，我了解到了金融市場的最新走勢、各項(xiàng)政策的變化以及金融產(chǎn)品的發(fā)展等等。這些信息不僅可以幫助我更好地理解金融市場的運(yùn)行規(guī)律，還可以供我在日常生活中更明智地配置資金和進(jìn)行投資決策。
此外，銀行報(bào)告在內(nèi)容涵蓋和深度展示方面也相當(dāng)出色。在細(xì)致觀察中，我發(fā)現(xiàn)報(bào)告中涉及的領(lǐng)域廣泛，既包括宏觀經(jīng)濟(jì)的分析和展望，也有各行業(yè)、各地區(qū)的具體數(shù)據(jù)與解讀。這有效拓寬了我的視野，讓我零距離接觸到更多的信息和觀點(diǎn)，使我對經(jīng)濟(jì)社會(huì)的復(fù)雜現(xiàn)象有了更準(zhǔn)確、全面的認(rèn)識(shí)。
第三段：認(rèn)識(shí)到銀行的社會(huì)責(zé)任和使命
通過閱讀銀行報(bào)告，我認(rèn)識(shí)到銀行作為金融機(jī)構(gòu)，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，還具有著更深層次的社會(huì)責(zé)任。在報(bào)告中，銀行披露了自身在支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展、脫貧攻堅(jiān)、綠色金融等方面的舉措和成果，這為我展現(xiàn)了一個(gè)具有社會(huì)責(zé)任感和使命感的金融機(jī)構(gòu)形象。
銀行報(bào)告中還介紹了銀行的創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品，用數(shù)字化技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)手段進(jìn)行業(yè)務(wù)推進(jìn)，提高用戶體驗(yàn)和服務(wù)質(zhì)量。這讓我深刻體會(huì)到，銀行不僅是服務(wù)于經(jīng)濟(jì)的存在，更是隨著技術(shù)進(jìn)步不斷演變和創(chuàng)新的組織，致力于為用戶提供更便捷、更高質(zhì)量的金融服務(wù)。
第四段：個(gè)人的成長與收獲
在閱讀銀行報(bào)告的過程中，我不僅增長了金融知識(shí)，還培養(yǎng)了自己的思考能力和信息解讀能力。報(bào)告中的大量數(shù)據(jù)和分析，要求我進(jìn)行梳理和篩選，在面對復(fù)雜的信息時(shí)，我通過逐條分析和比較，逐步構(gòu)建了全面的認(rèn)知。在這個(gè)過程中，我逐漸培養(yǎng)起一種綜合分析的思維方式，提高了我的信息收集和處理能力。
此外，在銀行報(bào)告中，我也感受到了責(zé)任和誠信的重要性。銀行報(bào)告作為金融機(jī)構(gòu)的展示結(jié)果，對外界來說具有一定的權(quán)威性和可信度。而銀行需要通過誠實(shí)、真實(shí)地呈現(xiàn)自身的經(jīng)營情況和業(yè)績來保持市場的信任和支持。這提醒著我，在生活和工作中，應(yīng)當(dāng)保持真實(shí)、公正地對待自己和他人，堅(jiān)守誠信原則。
第五段：總結(jié)與展望
通過閱讀銀行報(bào)告，我深刻認(rèn)識(shí)到銀行作為金融機(jī)構(gòu)的作用和責(zé)任。同時(shí)，我也意識(shí)到通過閱讀報(bào)告和學(xué)習(xí)金融知識(shí)，我可以更好地認(rèn)識(shí)金融市場的發(fā)展動(dòng)態(tài)，也可以將所學(xué)應(yīng)用于實(shí)踐。未來，我希望能夠持續(xù)關(guān)注和閱讀銀行報(bào)告，不斷提高自己的金融素養(yǎng)，為自己的學(xué)習(xí)和職業(yè)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。同時(shí)，也希望銀行能夠繼續(xù)為社會(huì)帶來更多的價(jià)值和福利。
銀行授信報(bào)告心得篇四
銀行授信審批是銀行業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，對企業(yè)和個(gè)人的經(jīng)濟(jì)生活都有著至關(guān)重要的影響。經(jīng)過多年的工作實(shí)踐，我深刻認(rèn)識(shí)到，銀行授信審批不僅僅是一項(xiàng)技術(shù)工作，更是一項(xiàng)復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)評估和決策過程。下面，我將會(huì)從審批的背景、過程、技巧等方面，分享我的心得體會(huì)。
一、審批的背景
銀行業(yè)務(wù)中的授信審批主要是針對企業(yè)和個(gè)人的融資需求而設(shè)定的一種信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施。具體來講，授信審批就是銀行根據(jù)企業(yè)或個(gè)人的信用情況，評估其還款能力，從而決定是否授予其貸款、信用卡、保函等融資服務(wù)。這一背景告訴我們，審批過程需要格外謹(jǐn)慎，要以風(fēng)險(xiǎn)管理為第一原則，嚴(yán)格遵循審批規(guī)范，確保業(yè)務(wù)始終處于可控的狀態(tài)。
二、審批的過程
授信審批的過程主要包括以下幾個(gè)步驟：申請材料審核、現(xiàn)場調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評估、內(nèi)外部會(huì)議、人行報(bào)送等。在每個(gè)環(huán)節(jié)中，審批人員都要嚴(yán)格掌握審批標(biāo)準(zhǔn)，全面了解企業(yè)或個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況和財(cái)務(wù)狀況，從多角度分析其還款能力、擔(dān)保情況和風(fēng)險(xiǎn)等級。同時(shí)，在內(nèi)部會(huì)議中，審批人員要根據(jù)自己的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理措施，給出合理的決策意見。這個(gè)過程要求審批人員具有高度的邏輯思維能力，需要對法規(guī)、政策以及銀行的規(guī)章制度有深入的了解，具備敏銳的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對能力和溝通協(xié)調(diào)能力。
三、審批的技巧
銀行授信審批既涉及到風(fēng)險(xiǎn)評估，又涉及到客戶關(guān)系維護(hù)，因此審批人員需要具備一定的技巧。比如，在現(xiàn)場調(diào)查環(huán)節(jié)中，要注重細(xì)節(jié)，盡可能多地收集信息，同時(shí)要合理安排征信代表進(jìn)場，做好安全防范措施，確保調(diào)查工作順利開展；在內(nèi)部會(huì)議中，要注意溝通能力，熟悉多種會(huì)議流程，并合理安排會(huì)議時(shí)長和形式，使會(huì)議達(dá)到預(yù)期效果；在與客戶的溝通中，要注重細(xì)節(jié)，避免沖突，傾聽客戶需求，同時(shí)也要明確向客戶傳達(dá)銀行的服務(wù)承諾及應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)的能力。
四、審批的挑戰(zhàn)
作為銀行業(yè)務(wù)的重要一環(huán)，銀行授信審批面臨的挑戰(zhàn)不容忽視。一方面，客戶對于審批周期有著高度的關(guān)注度，需要審批人員能夠做到快速的審批發(fā)放相應(yīng)的貸款服務(wù)；另一方面，銀行的審批水平和過程管理也面臨著越來越高的市場競爭和監(jiān)管壓力。只有不斷提高審批人員的能力和資質(zhì)，規(guī)范化授信審批流程，優(yōu)化資源配置，才能不斷提高服務(wù)質(zhì)量和市場競爭力，滿足客戶的需求，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。
五、審批的思考
在不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐的過程中，我們需要將審批的思考提升到更高的層次，從而保證審批的質(zhì)量和效率。具體來講，我們應(yīng)該從以下幾個(gè)方面進(jìn)行思考：提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力，不斷挖掘業(yè)務(wù)新增長點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡；不斷加強(qiáng)內(nèi)外部溝通和協(xié)調(diào)，推動(dòng)審批流程更好地運(yùn)轉(zhuǎn)；加強(qiáng)市場研究和業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，為客戶提供更專業(yè)、更個(gè)性化的金融服務(wù)；加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)合作，提升審批團(tuán)隊(duì)的整體戰(zhàn)斗力和執(zhí)行力。
總之，在銀行授信審批工作中，我們需要充分認(rèn)識(shí)到其重要性和挑戰(zhàn)，不斷提高審批人員的能力和資質(zhì)，強(qiáng)化流程管理和資源配置，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量和競爭力，才能更好地為客戶和市場創(chuàng)造價(jià)值，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。
銀行授信報(bào)告心得篇五
銀行授信審批是銀行業(yè)務(wù)中非常重要的一個(gè)方向，同時(shí)也是大眾所關(guān)注、普遍存在的問題，在我從事授信業(yè)務(wù)的過程中，我對于銀行授信審批體系有了更深刻的理解，同時(shí)也發(fā)現(xiàn)了一些問題，本文將從不同的維度出發(fā)，談?wù)勎覍τ阢y行授信審批的心得體會(huì)。
第二段：主體部分1——流程中的問題
第一，由于審批過程不夠透明，審批結(jié)果難以準(zhǔn)確預(yù)測。哪怕同樣的信息，由于審批授權(quán)的不同，最終的審批結(jié)果也會(huì)有所不同。這種情況使得客戶對于授信審批過程缺乏信心，而這樣的不確定性也會(huì)對銀行業(yè)務(wù)的推進(jìn)產(chǎn)生負(fù)面影響。
第二，審批過程中存在比較嚴(yán)重的“打樁”現(xiàn)象，即不少審批人員在工作中會(huì)居于被動(dòng)狀態(tài)，往往根據(jù)個(gè)人的職業(yè)經(jīng)驗(yàn)，傾向于相對保守地審批。這樣審批人員在考慮銀行的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，傾向于采取更為保守的態(tài)度，在某些程度上會(huì)迫使客戶額外提供一些不必要的抵質(zhì)押物。
第三，由于銀行業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效率直接關(guān)系到銀行的收益和市場占有率，因此，不少銀行的內(nèi)部審批人員存在一些不良的行為，比如在資料審核嚴(yán)格、價(jià)值判斷時(shí)存在不公正的行為。
第三段：主體部分2——風(fēng)險(xiǎn)控制體系
銀行在授信業(yè)務(wù)的過程中需要面對的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。為了能夠有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行對于授信審批體系進(jìn)行了不斷升級，建立了一套完善的內(nèi)部控制機(jī)制，從授信申請、申請?jiān)u估、授信管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和違約處理等方面對授信業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位、多角度的風(fēng)險(xiǎn)管理。
第四段：主體部分3——審批人員的素質(zhì)
銀行授信審批過程中，審批人員的素質(zhì)是至關(guān)重要的。一個(gè)高素質(zhì)的審批人員深知企業(yè)經(jīng)營的規(guī)律，具備一定的商業(yè)經(jīng)驗(yàn)，懂得審計(jì)原則和風(fēng)險(xiǎn)評估方法，能夠?qū)ζ髽I(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表和資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行較為準(zhǔn)確的分析和判斷，可以在審批中發(fā)揮至關(guān)重要的作用。
第五段：結(jié)尾
綜上，銀行授信審批過程存在一些不足和問題，但通過持續(xù)的改進(jìn)和升級，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系不斷完善，制度與風(fēng)險(xiǎn)管理得以更好的貫徹執(zhí)行。在這樣的背景下，一定數(shù)量的授信業(yè)務(wù)可以成功的進(jìn)入市場，為了客戶和銀行的共同利益，銀行授信的業(yè)務(wù)模式不斷精益求精，青睞于強(qiáng)者，對于不合格者更加謹(jǐn)慎。在授信業(yè)務(wù)中，銀行需要繼續(xù)努力，不斷提升審批人員的素質(zhì)，不斷完善審批流程，才能夠更好地服務(wù)客戶。
銀行授信報(bào)告心得篇六
我叫__x，是一名普通的__銀行儲(chǔ)蓄柜員，一年來，在領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)與同事的支持的，我有了不錯(cuò)的成長，有今天的成績，關(guān)鍵要感謝我的上級領(lǐng)導(dǎo)，是他在我剛開始工作時(shí)候，教會(huì)我工作要細(xì)心，其次今日事今日畢。
一、思想建設(shè)方面
時(shí)刻提醒自己，嚴(yán)格要求自己，以身作則。不斷加強(qiáng)自己政治思想學(xué)習(xí)工作，積極向上，銳意進(jìn)取。
二、工作態(tài)度方面
人們說：，愛崗敬業(yè)、熱誠服務(wù)是一條維系人民與我們柜臺(tái)工作人員的連接線。工作以來，我處理工作難題無數(shù)次，加班加點(diǎn)，處理緊急情況，為交行客戶的利益護(hù)航，這就是我們交行柜臺(tái)工作人員的優(yōu)良作風(fēng)。從我參加工作到如今，我一直以成為交行客戶大眾貼心人為我人生奮斗的第一個(gè)目標(biāo)。一年來工作的熱血沸騰，做事的大膽心細(xì)，以大局為重的工作經(jīng)驗(yàn)使得我成長的更快。
我不曾忘記目標(biāo)的設(shè)立是激勵(lì)我發(fā)奮工作的最好動(dòng)力。作為交通銀行的一分子，我始終立足崗位，始終堅(jiān)持為民服務(wù)、體恤百姓，用自己火熱的青春，奉獻(xiàn)了一名普通柜員對于客戶業(yè)務(wù)服務(wù)工作的無限忠誠與熱愛，贏得了交行領(lǐng)導(dǎo)的高度贊譽(yù)。
交行是我成長的地方，這片沃土培育了我養(yǎng)育了我，我感謝這里給予我的一切。今后，我將一如既往，一步一個(gè)腳印向前邁進(jìn)，為交行的發(fā)展和騰飛做出自己新的貢獻(xiàn)。
銀行授信報(bào)告心得篇七
____是我工作的第二個(gè)年頭，回想一年來，雖然辛苦但有很價(jià)值，學(xué)到了很多書本上沒有的東西。我努力提高業(yè)務(wù)水平，虛心向前輩及客戶學(xué)習(xí)，得到了領(lǐng)導(dǎo)的賞識(shí)和支持，還被評為行業(yè)先進(jìn)工作者，下面是我一年來的工作總結(jié)。
____年基本工作情況
重視理論學(xué)習(xí)，自覺加強(qiáng)相關(guān)金融政策及法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，構(gòu)筑牢固理論知識(shí)結(jié)構(gòu)，不斷提升自身的整體綜合素質(zhì)。
____年是特殊的一年，貸款新規(guī)的出臺(tái)和相關(guān)制度的修訂完善給當(dāng)前各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展帶來了巨大的變化，雖然作為一名普通的前臺(tái)綜合柜員，但我深知作為一名綜合柜員，沒有過硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無法為客戶提供完善快捷的服務(wù)，為了全面提升自己的綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，我自覺利用休息時(shí)間，系統(tǒng)的學(xué)習(xí)了相關(guān)規(guī)章制度和新下發(fā)的各項(xiàng)文件，使自己對現(xiàn)行的政策、規(guī)章制度有了一個(gè)較為全面的認(rèn)識(shí)，對于日常柜臺(tái)上的客戶業(yè)務(wù)咨詢也能給予正確的反饋、答復(fù)。
此外，為了迅速適應(yīng)新時(shí)期金融工作開展的需要，增強(qiáng)整體業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的系統(tǒng)性和連續(xù)性，一年多來，本著謙虛謹(jǐn)慎的學(xué)習(xí)態(tài)度，我多渠道的認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融知識(shí)，密切關(guān)注時(shí)事政治和宏觀經(jīng)濟(jì)動(dòng)向，對于聯(lián)社下發(fā)的各類文件、資料，不僅僅簡單的停留在了解的層面上，更注重對各種資料的融會(huì)貫通、學(xué)以致用，通過日常工作的開展，不斷積累工作經(jīng)驗(yàn)，在綜合業(yè)務(wù)能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語言表達(dá)能力等方面，都有了很大的提高。為了保證學(xué)習(xí)的針對性和有效性，我抓緊學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，積極參加聯(lián)社、基層社各種培訓(xùn)和技能考試，并注意結(jié)合自身實(shí)際情況，及時(shí)進(jìn)行反饋、回顧，及時(shí)解決自身存在的問題，取得了一定的成績和進(jìn)步。
____年是我社服務(wù)創(chuàng)優(yōu)工程和精細(xì)化工程深入開展的一年，作為一名前臺(tái)綜合柜員，我熱愛自己的本職工作，并始終要求自己認(rèn)真細(xì)致的去對待每一項(xiàng)工作，在具體的業(yè)務(wù)辦理過程中，努力做到用心、誠心、信心、耐心、細(xì)心的處理每一筆業(yè)務(wù)，接待每一位客戶銀行主管年終總結(jié)(3篇)銀行主管年終總結(jié)(3篇)。以客戶滿意、業(yè)務(wù)發(fā)展為目標(biāo)，潛心鉆研業(yè)務(wù)技能，把各項(xiàng)金融政策及精神靈活的體現(xiàn)在工作中，樹立熱忱服務(wù)的良好窗口形象，做到來有迎聲，問有答聲，走有送聲，要讓每個(gè)顧客都高興而來滿意而歸。當(dāng)前的柜臺(tái)工作使我每天要面對眾多的客戶，為了給客戶提供高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，我常常提醒自己客戶就是上帝，理解就是溝通的開始，在繁忙的工作中，我堅(jiān)持做好微笑服務(wù)，耐心細(xì)致的解答客戶的問題，一年來從未出現(xiàn)因個(gè)人原因而出現(xiàn)的客戶投訴或不滿意。
在其他工作的開展方面，能夠時(shí)刻保持積極主動(dòng)，認(rèn)真遵守規(guī)章制度，能夠及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交給各項(xiàng)的工作任務(wù)，嚴(yán)格按照聯(lián)社各項(xiàng)工作開展的要求，切實(shí)做好日常的崗位工作：
(1)嚴(yán)格規(guī)章制度，把好儲(chǔ)蓄柜臺(tái)直接面對客戶的第一道關(guān)口。作為一名綜合柜員，我深感自己肩上的擔(dān)子的分量，稍有疏忽就有可能出現(xiàn)差錯(cuò)和失誤。因此，我不斷的提醒自己增強(qiáng)責(zé)任心。本著對自己和客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，確實(shí)做到規(guī)范操作、風(fēng)險(xiǎn)提示、換位思考，嚴(yán)格要求自己，較好的完成了柜面各項(xiàng)業(yè)務(wù)。
(3)提高工作質(zhì)量，及時(shí)準(zhǔn)確的做好儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)資料的管理銀行主管年終總結(jié)(3篇)工作總結(jié)。搞好基礎(chǔ)資料的記載、收集、管理，是做好日常工作的重要前提之一，這項(xiàng)工作即繁瑣又重要，需要經(jīng)常加班加點(diǎn)來完成。我堅(jiān)持做到了當(dāng)天賬務(wù)當(dāng)天處理完畢，全部核對從不過夜。自從我社開始實(shí)現(xiàn)柜員制之后，從未出現(xiàn)過因個(gè)人疏忽而造成的業(yè)務(wù)差錯(cuò)。
3、立足實(shí)際，精誠團(tuán)結(jié)，團(tuán)結(jié)全社員工為提高我社經(jīng)營效益盡心盡力
一年來，在具體的工作開展過程中，我積極主動(dòng)的做好日常各項(xiàng)工作，結(jié)合我社實(shí)際，服從領(lǐng)導(dǎo)的安排，團(tuán)結(jié)全體職工為我社經(jīng)營目標(biāo)的順利完成而同心同德，盡心盡力。
銀行授信報(bào)告心得篇八
作為臨柜人員，我懂得臨柜工作的重要性，它是客戶直接了解我行的窗口、平臺(tái)，是溝通顧客與銀行的橋梁。因此，我產(chǎn)生了強(qiáng)烈的職業(yè)榮譽(yù)感。在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱忱對等客戶。在銀行業(yè)競爭日嚴(yán)峻的形態(tài)下，我強(qiáng)烈地意識(shí)到：只有更周到、更貼心、更快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象口碑，吸納更多的存款。
臨柜人員的一份耐心，換來顧客的滿足，這是我工作的最大的成就。文秘部落原創(chuàng)下班后客戶來存取款是常有的事，而我總是認(rèn)真接待，不敷衍、怠慢客戶，耐心仔細(xì)地辦好每一筆業(yè)務(wù)。有一次，已過了下班時(shí)間，最后一扇大門即將拉上，我正準(zhǔn)備軋帳。這時(shí)，一位客戶急匆匆地走進(jìn)來，詢問是否可以存款，我忙起身招呼，并請他填好存款憑條，他向我們訴苦，他已經(jīng)拿著現(xiàn)金跑了幾家銀行，對方都說已下班不能存，無奈之下，他想還是好拿著現(xiàn)金回家，但始終覺得不妥，于是抱著試試看的心態(tài)又跑到x銀行，沒想到竟然還可以存。我從客戶手里接過現(xiàn)金，快速地辦理了存款業(yè)務(wù)，臨走前，他由衷地說了一句：“這下我總算無后顧之憂，真是謝謝你們了”。我聽了也感到很高興，其實(shí)，我只是做了一個(gè)臨柜人員應(yīng)該做的工作。
然而，在臨柜工作中不僅需要一份耐心，而且還需要一份熱忱，急客戶之急，想客戶所想，竭力地為客戶排憂解難。記得有一回下午班，我早早地去了營業(yè)所，趁午間空閑整理早上剛開出的銀行承兌匯票，正當(dāng)埋頭整理時(shí)，忽然感覺有聲音從柜臺(tái)外傳來，我忙驚覺地從座位上站起來，發(fā)現(xiàn)柜臺(tái)外站著一位面容憔悴的大媽，正惆悵地望著我，可當(dāng)時(shí)上班時(shí)間未到，我的尾箱還未到場，我只好請大媽到另外幾個(gè)全天班的儲(chǔ)蓄柜臺(tái)去辦理，而當(dāng)時(shí)恰逢業(yè)務(wù)高峰期，那幾個(gè)柜臺(tái)客戶排了長隊(duì)。大媽仍然站在我的柜臺(tái)外，雙手駕在柜臺(tái)上，有氣無力地告訴我她身體很不舒服，急需取錢去醫(yī)院看病，望著大媽蒼白的臉色，我不忍心再拒絕她，再看看兩個(gè)坐班的同事忙得不可開交，正當(dāng)我感到束手無策時(shí)，突然想起自己口袋里的錢還是可墊付大媽的款項(xiàng)，便趕緊為大媽辦理了取款手續(xù)。大媽含著淚連說：“謝謝，謝謝……”。其實(shí)，在臨柜工作中，像這樣意想不到的事是時(shí)有發(fā)生。還記得有一回上午班，辦理業(yè)務(wù)后，我發(fā)現(xiàn)柜臺(tái)上有些亂，便隨手整理了一下，突然發(fā)現(xiàn)柜臺(tái)外放著一疊用紙帶捆軋好的佰元人民幣，我立即將此事報(bào)告營業(yè)經(jīng)理，營業(yè)經(jīng)理表示讓先我暫時(shí)代為保管。大概過了一個(gè)多小時(shí)，來了一位中年顧客，滿臉焦急地柜臺(tái)外轉(zhuǎn)悠，當(dāng)我招呼他時(shí)，方知他剛才是丟錢了。于是我就叫來了營業(yè)經(jīng)理，經(jīng)過一番仔細(xì)地核實(shí)之后，確認(rèn)失主就是他，便將錢如數(shù)交還給他，并請他當(dāng)面點(diǎn)清收妥，那位顧客拿著錢激動(dòng)地說：“你們x銀行真好!真是太感謝你們了”?？偹阄餁w原主，我也松了一口氣。
銀行授信報(bào)告心得篇九
根據(jù)我行今年一年來會(huì)計(jì)結(jié)算工作的實(shí)際情況，明年的工作主要從三個(gè)方面著手：抓服務(wù)、抓質(zhì)量、抓素質(zhì)，現(xiàn)就針對這三個(gè)方面制定我營業(yè)部在20__年的工作思路。
一、以客戶為中心，做好結(jié)算服務(wù)工作。
客戶是我們的生存之源，作為營業(yè)部又是對外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽(yù)。
1、我行一直提倡的“首問責(zé)任制”、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個(gè)員工能耐心對待每個(gè)顧客，讓客戶滿意。
2、隨著金融業(yè)之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務(wù)要求越來越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒款、bsp航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開放式基金收購業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競爭能力。
3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。
4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦更多的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識(shí)，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。
5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
二、強(qiáng)內(nèi)控制度管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證工作質(zhì)量。
隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求。
1、督促科技部門對我營業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。
2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強(qiáng)帳戶管理(確保我行開戶單位的質(zhì)量)和上門服務(wù)。
3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。
4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進(jìn)一步提高我行防范外來結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。
5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。
6、切實(shí)履行對分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。
7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。
三、以人為本提高員工的全面素質(zhì)。
員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動(dòng)頻繁的情況下我營業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊(duì)伍。
1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽著很美，其實(shí)充滿競爭和風(fēng)險(xiǎn)，所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。
2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門，準(zhǔn)備對出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。
3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。
4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵(lì)員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。
5、有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換，培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。
銀行授信部門員工述職報(bào)告2
銀行授信報(bào)告心得篇十
近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和人們的消費(fèi)需求的不斷增長，銀行、信貸公司等金融機(jī)構(gòu)的授信審批工作也日益重要。授信報(bào)告作為授信審批的重要依據(jù)之一，對于申請人的信用記錄、財(cái)務(wù)狀況等信息進(jìn)行了詳細(xì)分析和評估。本文將圍繞授信報(bào)告的編寫流程和內(nèi)容介紹我自己在完成授信報(bào)告任務(wù)時(shí)的心得體會(huì)。
第二段：認(rèn)識(shí)授信報(bào)告的編寫流程
授信報(bào)告的編寫是一項(xiàng)系統(tǒng)性工作，需要細(xì)心的記錄和分析客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)狀況，以及其他可能影響客戶授信審批結(jié)果的綜合因素。因此，在開始編寫授信報(bào)告之前，我們需要對整個(gè)編寫流程進(jìn)行認(rèn)識(shí)，以便更好地完成報(bào)告的編寫任務(wù)。這個(gè)流程包括準(zhǔn)備材料、實(shí)地考察調(diào)查、建立信用檔案等步驟。在實(shí)踐中，我們發(fā)現(xiàn)一個(gè)規(guī)范清晰的流程對于提高報(bào)告質(zhì)量和減少事件的發(fā)生都有重要意義。
第三段：了解授信報(bào)告的內(nèi)容要點(diǎn)
授信報(bào)告的內(nèi)容要點(diǎn)比較復(fù)雜，一般來說報(bào)告包含了申請人的個(gè)人信息、家庭背景、工作情況、房產(chǎn)情況、財(cái)務(wù)狀況、信用歷史等十分詳盡的信息。了解這些要點(diǎn)是完成授信報(bào)告的關(guān)鍵。個(gè)人信息和家庭背景的分析可以更好地幫助了解申請人的基本情況，工作情況和房產(chǎn)情況則有助于評估申請人的穩(wěn)定性和增加貸款還款的保障。財(cái)務(wù)狀況和信用歷史則是授信審批的重要依據(jù)，一般包括了申請人的收入、負(fù)債情況、還款能力、信用記錄等信息的詳盡分析。
第四段：授信報(bào)告編寫的主要難點(diǎn)
在授信報(bào)告的編寫過程中，有些因素往往會(huì)影響報(bào)告的質(zhì)量和完成進(jìn)度。如具體的現(xiàn)場調(diào)查缺失、申請人提供的材料不完備等，這些因素難免會(huì)增大編寫難度。同時(shí)，表格、格式等規(guī)范的要求也是需要頭疼的問題。因此，我們需要根據(jù)報(bào)告內(nèi)容的要求來合理安排編寫進(jìn)程，注意提高效率并減少出現(xiàn)的紕漏。
第五段：總結(jié)
完成報(bào)告后，審查團(tuán)隊(duì)和信貸審批團(tuán)隊(duì)根據(jù)報(bào)告的內(nèi)容進(jìn)行實(shí)地考察和評估。通過這個(gè)過程, 審查員可以更好地了解客戶情況和資產(chǎn)情況，選擇合適的金融產(chǎn)品和利率，并且優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。在我的授信報(bào)告編寫過程中，我更加明確了一個(gè)細(xì)致和規(guī)范的流程和迅速和準(zhǔn)確的分析是如何實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量報(bào)告的生產(chǎn)，這對于減少銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)很重要，以及給予客戶更好更多的金融選擇，這對于整個(gè)社會(huì)都有極大的意義。
銀行授信報(bào)告心得篇十一
引導(dǎo)語：銀行授信指銀行對買賣雙方或一方的授信，通常指銀行承諾在一定條件下支付貨款。下面是一篇銀行授信
調(diào)查報(bào)告
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在對分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過程中，有一種現(xiàn)象是不容忽視的，那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價(jià)值的最大化，促進(jìn)分行資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復(fù)雜一點(diǎn)地說是資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，簡單地說也就是存貸匯業(yè)務(wù)?？梢娰J款業(yè)務(wù)及其從貸款衍生出來的授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù)，對整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)具有支撐、杠桿的作用。即使在銀行信貸與企業(yè)的直接關(guān)系正在不斷地弱化、銀行對社會(huì)金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體、企業(yè)之間的關(guān)系在不斷弱化的今天，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源，是有一定的機(jī)會(huì)成本和機(jī)會(huì)收益的。因?yàn)榻M織負(fù)債業(yè)務(wù)是付出了一定的成本的，而獲取收益的責(zé)任卻大部分地落在了資產(chǎn)業(yè)務(wù)尤其是授信資源最大化的運(yùn)用上了，如客戶資源的選擇問題、客戶資源的分布問題、客戶資源的調(diào)整問題、授信品種的定價(jià)問題、綜合效益的發(fā)揮問題、戰(zhàn)略伙伴利益關(guān)系的連結(jié)問題，等等。從這個(gè)角度來看，我行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)還存在著很大的發(fā)展?jié)摿Α?BR> 1、在對存款及其派生存款的拉動(dòng)作用上存在著潛力。
據(jù)我們調(diào)查統(tǒng)計(jì)，全行授信客戶數(shù)比同期減少，授信客戶貸款余額比同期增加，授信客戶存款余額比同期減少，授信客戶存貸款率為32.1%,比同期下降4個(gè)百分點(diǎn)。一些授信大戶的存款占比還不足貸款余額的7%，中小型企業(yè)由于缺乏有效的信貸支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企業(yè)中的拉動(dòng)派生作用也在逐步弱化。
2、在授信資源使用和分布上存在著潛力。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，我行今年共審批授信額度中草藥實(shí)際使用額度只有一小半，在授信規(guī)模的審批和使用上也存在著錯(cuò)位的現(xiàn)象，時(shí)緊時(shí)松，有額度無規(guī)模、有規(guī)模無對象，季末年末現(xiàn)象突出。在某種程度上，一方面說明我們還是做了很多無效的勞動(dòng);另一方面說明營銷工作上還存在很大的潛力。另外在授信客戶、授信數(shù)量、營銷人才的分布、營銷工作的深度上也還存在著不均衡的現(xiàn)象，同樣存在著發(fā)展的潛力。
3、在公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)上存在著潛力。
在這個(gè)問題上存在著公司業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段后，可以開發(fā)系列私金理財(cái)業(yè)務(wù)，私金客戶服務(wù)到一定程度后，也可以開發(fā)相關(guān)的批發(fā)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。一個(gè)經(jīng)營單位的私金業(yè)務(wù)是可以在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上做足做深的。
4、在授信品種的搭配使用上存在著潛力。
如果工作做得深一點(diǎn)，細(xì)一點(diǎn)的話，客戶授信需求中的品種和期限結(jié)構(gòu)如本外幣、長短期、貸款與承兌、保證金的比例、抵質(zhì)押品的互換等是可以進(jìn)行調(diào)整的，也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源的綜合效益的。如在產(chǎn)品品種的組合和創(chuàng)新搭配上整合力度明顯不夠，在對高端客戶營銷上往往不能突出顯現(xiàn)我行的產(chǎn)品優(yōu)勢。在對客戶的個(gè)性化需求和大眾化需求上劃分不明顯，產(chǎn)品的趨同性較強(qiáng)，個(gè)性產(chǎn)品、差異化服務(wù)、量身訂做有待于進(jìn)一步加強(qiáng)?？蛻艚?jīng)理對業(yè)務(wù)知識(shí)理解還不透徹，不能在業(yè)務(wù)中有效地運(yùn)用和推廣。分行推出的新的對公業(yè)務(wù)產(chǎn)品較#from end#多，但營銷人員的掌握情況不全，與客戶交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產(chǎn)品，對新的產(chǎn)品運(yùn)用較少。不能根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營的特點(diǎn)制定出一套合適的產(chǎn)品套餐，將我行產(chǎn)品生硬地?cái)[在客戶面前由客戶篩選，效果并不理想。還有的客戶經(jīng)理是出于任務(wù)的考慮才將產(chǎn)品推介給客戶，并不能起到實(shí)際的效果。
形成這些問題的原因是多方面的，既有客觀原因，也有主觀因素。具體化說，一是在對授信資源運(yùn)用的整體化、一體化觀念上認(rèn)識(shí)不夠，未能使其價(jià)值利用最大化(包括業(yè)務(wù)定價(jià))，有些甚至是浪費(fèi)了寶貴的資源，如借新還舊，承兌墊付，貸款風(fēng)險(xiǎn)等級下降，等等。二是在對目標(biāo)客戶的選擇上，被動(dòng)性選擇的多，主動(dòng)性尋找的少，這從授信額度的使用不充分的現(xiàn)象中得到了印證。三是在老客戶的深挖和新客戶的開發(fā)方面力度不夠，沒有將自己的產(chǎn)品和對方的業(yè)務(wù)做大做足做透。四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大，如新興的一些股份制商業(yè)分行存貸比都是高于100%的，縱向切入擠壓我行客戶的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的想象和估計(jì)。
1、完善考核體系，提高營銷執(zhí)行力的水平。
一項(xiàng)政策的落實(shí)首先要靠價(jià)值的導(dǎo)向，其次才是執(zhí)行的效用。因此，對授信資源的運(yùn)用要進(jìn)行目標(biāo)考核，對全行營銷工作進(jìn)行正確地引導(dǎo)。建議改變傳統(tǒng)的下達(dá)貸款完成額指標(biāo)的做法，設(shè)計(jì)增加存貸比例和現(xiàn)金流量等綜合效益的指標(biāo)，如授信客戶結(jié)算量、公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)品推廣效果等指標(biāo)，促使各經(jīng)營單位對此項(xiàng)工作的重視和落實(shí)。對于全行下達(dá)的各類計(jì)劃指標(biāo)，如已經(jīng)開發(fā)、推廣運(yùn)用的新產(chǎn)品要不折不扣地加以完成，形成一種在計(jì)劃目標(biāo)前剛性考核兌現(xiàn)的誠信守信的道德文化和暢通無阻的企業(yè)執(zhí)行力，對于因主觀原因造成各類責(zé)任事故的人，要進(jìn)行嚴(yán)肅果斷地處理。
2、樹立與客戶合作整體化、一體化的科學(xué)發(fā)展觀，建立銀行與客戶的依存關(guān)系。
我們要改變與客戶之間利益關(guān)系點(diǎn)對點(diǎn)的連結(jié)為面對面或體對體的連結(jié)即銀行與客戶結(jié)成依存體的關(guān)系，而授信手段只是維系這種利益關(guān)系的一種敲門磚和杠桿，真正的細(xì)致工作還在于把客戶作為一種資源體去進(jìn)行開發(fā)，不能僅僅停留在口頭和一些簡單的日常關(guān)系的維護(hù)上，更不能停留在企業(yè)資源個(gè)人所有或人走資源丟的層面。在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相互促進(jìn)及全行上下的聯(lián)動(dòng)力度上，要形成一些良好的制度和習(xí)慣。如對房地產(chǎn)行業(yè)、收費(fèi)性相對壟斷行業(yè)、重點(diǎn)大學(xué)辦學(xué)環(huán)境改善的集中授信和投入，要研究對策，加大對個(gè)人消費(fèi)信貸和投資理財(cái)以及太平洋卡消費(fèi)、使用和儲(chǔ)蓄宣傳的營銷力度，促進(jìn)公私業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展。再如，通過加大對物流企業(yè)、中小企業(yè)及民營企業(yè)的分析和跟蹤的力度，順應(yīng)資金流，在把握風(fēng)險(xiǎn)的條件下，創(chuàng)新?lián)５盅悍绞胶徒鹑诠ぞ?，加?qiáng)對中小客戶的授信支持，不斷夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。
除了總分行對相關(guān)集團(tuán)和大客戶的高位切入營銷以外，關(guān)鍵還在于營銷人員的努力和作為。一個(gè)營銷員就是一家銀行形象和素質(zhì)的化身，其突現(xiàn)整體資源的能力和產(chǎn)種思維創(chuàng)新的能力在同業(yè)日益激烈的競爭中將越來越重要。沒有深厚的營銷知識(shí)和扎實(shí)的業(yè)務(wù)功底以及強(qiáng)烈的責(zé)任感、事業(yè)心，對于維系、支撐和推動(dòng)如此龐大的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，是難以想象的。能不能維護(hù)和連結(jié)客戶基礎(chǔ)，對市場營銷人員的綜合素質(zhì)是一個(gè)極大的考驗(yàn)。沒有一支強(qiáng)大、優(yōu)秀的市場營銷隊(duì)伍，“以客戶為中心”就是一句空話。因此，要從戰(zhàn)略的角度，增強(qiáng)對交行事業(yè)和員工命運(yùn)負(fù)責(zé)的責(zé)任感和使命感，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)和學(xué)習(xí)改造的步伐。通過營造彌漫于整個(gè)組織的學(xué)習(xí)氛圍，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維能力，建立一種有機(jī)的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持續(xù)發(fā)展的組織。通過提高學(xué)習(xí)能力，及時(shí)鏟除發(fā)展道路上的障礙，不斷突破業(yè)務(wù)發(fā)展的上限，保持持續(xù)發(fā)展的趨勢。通過建立嚴(yán)格的考核機(jī)制，使員工的工作與學(xué)習(xí)緊密結(jié)合起來，使員工對新知識(shí)有一種如饑似渴的緊迫感，使學(xué)習(xí)成為一種生活方式、一種持續(xù)的心境。通過學(xué)習(xí)，盡快提高營銷人員的綜合素質(zhì)和增強(qiáng)拓展業(yè)務(wù)的本領(lǐng)。同時(shí)還要加大對員工隊(duì)伍新陳代謝的調(diào)整力度，不斷淘汰落伍者，吸收高素質(zhì)的人才加入到營銷事業(yè)的共創(chuàng)之中，及時(shí)補(bǔ)充新鮮血液。
3、集中分行授信資源，建立內(nèi)部優(yōu)勢行。
在資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)及授信資源和人力資源的布局上要進(jìn)行戰(zhàn)略上的調(diào)整。對發(fā)展?jié)摿^大區(qū)域的支行配備較高素質(zhì)的信貸或營銷人員，確立其內(nèi)部優(yōu)勢行的地位，在授信資源上進(jìn)行傾斜，以便最大程度地發(fā)揮授信資源對存款的派生能力，為分行創(chuàng)造更大的效益。同時(shí)，適當(dāng)注重授信資源在各經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)之間的均衡分布，至少是相對均衡。
4、在授信品種的使用上要多樣化。在這個(gè)問題上關(guān)鍵是吃透自身、同業(yè)和客戶，與時(shí)俱進(jìn)，不斷推出新的營銷思路和措施，注重客戶授信資源長、中、短期限結(jié)構(gòu)的搭配和調(diào)整，提高授信資源的綜合派生率。
5、改進(jìn)授信流程，提高綜合效益。
一是在授信審批的過程中做好前期的調(diào)研研究工作，加強(qiáng)行業(yè)性指導(dǎo)，增強(qiáng)對授信對象的了解，必要時(shí)深入客戶進(jìn)行調(diào)查，洽談授信品種、授信價(jià)格、綜合效益等一攬子方案，提高授信工作的針對性，避免重復(fù)和無效的勞動(dòng)。二是改進(jìn)授信流程，尤其是對像全額保證金一類低風(fēng)險(xiǎn)或零風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)手續(xù)要適當(dāng)?shù)睾喕?BR> 我們在向山頂攀登的過程中，不能確保每一步都很成功，但只要我們每向前邁進(jìn)一步，就會(huì)向既定的目標(biāo)接近一點(diǎn)。在授信資源價(jià)值最大化的問題上，只要我們重視它，研究它，并付出相應(yīng)的行動(dòng)，那么就會(huì)為全行業(yè)務(wù)的發(fā)展和綜合效益的發(fā)揮上做出一定的貢獻(xiàn)，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源。
銀行授信報(bào)告心得篇十二
授信報(bào)告是企業(yè)或個(gè)人向銀行申請貸款或信用卡時(shí)必須提交的一份重要報(bào)告，其主要涉及企業(yè)或個(gè)人財(cái)務(wù)狀況、還款能力、信譽(yù)狀況等。最近我的公司也需要向銀行申請貸款，作為財(cái)務(wù)經(jīng)理，我負(fù)責(zé)整理和提交授信報(bào)告。在經(jīng)歷了一番努力和反復(fù)修改后，我對授信報(bào)告有了更深的體會(huì)與認(rèn)識(shí)。
第二段：授信報(bào)告的重要性
授信報(bào)告是提高企業(yè)或個(gè)人信用等級的關(guān)鍵性因素之一。銀行會(huì)根據(jù)授信報(bào)告來審核申請人的資質(zhì)，決定是否能夠發(fā)放貸款或信用卡。一個(gè)好的授信報(bào)告可以使申請人獲得更高的借款額度和更優(yōu)惠的利率，一份差的授信報(bào)告則可能導(dǎo)致申請失敗或獲得不太理想的貸款條件。因此，我們在編寫授信報(bào)告時(shí)必須要深入了解銀行的借款審核標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)來審視企業(yè)或個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況和信用狀況。
第三段：編寫授信報(bào)告的流程和技巧
編寫授信報(bào)告需要多方面的信息以及專業(yè)的分析技巧。一般流程是先收集和整理文件，包括申請人的個(gè)人信息、資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、銀行流水等詳細(xì)資料，然后根據(jù)銀行的審批流程填寫申請表格和提交報(bào)告。在整理報(bào)告的時(shí)候，我們可以通過分析各項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來找出企業(yè)或個(gè)人的問題點(diǎn)，有針對性地提出改進(jìn)方案，同時(shí)，我們也要注重授信報(bào)告的排版，需要做到格式規(guī)范、內(nèi)容清晰、簡明易懂。
第四段：授信報(bào)告的重點(diǎn)分析
授信報(bào)告中的重點(diǎn)分析包括企業(yè)或個(gè)人的一系列財(cái)務(wù)指標(biāo)，如資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表等，同時(shí)也需要對申請人的歷史貸款記錄、現(xiàn)有債務(wù)、還款能力等進(jìn)行深入分析。在分析關(guān)鍵點(diǎn)的時(shí)候，我們需要全面和客觀地展現(xiàn)申請人的優(yōu)勢和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。比如，如果企業(yè)財(cái)務(wù)穩(wěn)定、還款記錄良好，就需要證明這是一個(gè)值得信任的合作伙伴；如果申請人的財(cái)務(wù)狀況不是很好，可能需要做出遠(yuǎn)期發(fā)展規(guī)劃，或帶來保證人等措施以取信銀行。
第五段：授信報(bào)告對個(gè)人與企業(yè)發(fā)展的啟示
寫授信報(bào)告對于個(gè)人和企業(yè)而言都是一次良好的成長機(jī)會(huì)。個(gè)人可以從細(xì)節(jié)中發(fā)現(xiàn)自己的不足和提升空間，從而更好地規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)生涯和發(fā)展方向；企業(yè)也可以通過維護(hù)一份優(yōu)秀的授信報(bào)告，建立良好的商業(yè)信譽(yù)，吸引更多的合作伙伴和金融機(jī)構(gòu)。因此，從一份授信報(bào)告的編寫中，我們可以看到個(gè)人和企業(yè)的成長軌跡，也可以借此機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)如何從自身財(cái)務(wù)狀況來提高自身資質(zhì)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)增長目標(biāo)。
總結(jié)
在我的授信報(bào)告編寫過程中，我深刻認(rèn)識(shí)到編寫一份優(yōu)秀的授信報(bào)告不僅需要詳盡的信息和專業(yè)的分析技巧，更需要客觀嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度和創(chuàng)新的思維方式。通過授信報(bào)告的編寫、修改和提交過程，我也更好地了解了銀行對貸款審核的標(biāo)準(zhǔn)要求，提高了個(gè)人財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)規(guī)劃的能力。在今后的工作生活中，我會(huì)更加注重維護(hù)自身的商業(yè)信譽(yù)，始終保持客觀和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，做一個(gè)值得信任的合作伙伴。
銀行授信報(bào)告心得篇十三
銀行授信評審部工作總結(jié)
總行授信評審部認(rèn)真貫徹總行工作會(huì)議精神，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以我行改革和發(fā)展的現(xiàn)狀為基點(diǎn)，積極推動(dòng)我行經(jīng)營體制和增長方式的轉(zhuǎn)變。我部根據(jù)總行領(lǐng)導(dǎo)的安排，在深入研究本行實(shí)際情況、本地經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，借鑒他行先進(jìn)的授信管理經(jīng)驗(yàn)，嘗試建立適應(yīng)我行發(fā)展實(shí)際和管理體制的授信業(yè)務(wù)評審體系。同時(shí)，深刻領(lǐng)會(huì)總行的工作意圖，落實(shí)總行制訂的工作思路和方針，重塑授信管理體制，提高授信評審的專業(yè)技術(shù)水平，主動(dòng)、認(rèn)真地履行好部門職能，強(qiáng)化授信工作的盡職監(jiān)督和合規(guī)建設(shè)。
第一、構(gòu)建適應(yīng)我行實(shí)際、有利我行發(fā)展的授信評審體系。
改革與發(fā)展，對授信評審部的工作提出了一個(gè)迫切的命題，那就是建立一套什么樣的授信評審體系，如何建？要解決這些問題，首先要解決的就是授信評審部的定位問題、授信評審部每一位員工的個(gè)人素質(zhì)和授信評審部的整體素質(zhì)問題。
首先，我部加強(qiáng)與改革領(lǐng)導(dǎo)層的溝通，深刻研究和領(lǐng)會(huì)改革的整體思路和精神，切實(shí)明析我部在全行授信管理工作中的定位和職能，明確內(nèi)部分工，保證整個(gè)授信管理體系的嚴(yán)密和協(xié)調(diào)有序，為我部授信評審與管理模型和操作架構(gòu)的建立打好依據(jù)基礎(chǔ)。
其次，研究我行體制運(yùn)行的整體情況和授信管理的現(xiàn)實(shí)情況，考察學(xué)習(xí)他行的先進(jìn)管理理念和先進(jìn)的管理方法，結(jié)合我行實(shí)際情況，對照授信工作盡職指引、集團(tuán)客戶授信盡職指引、關(guān)聯(lián)交易管理辦法等關(guān)于授信管理的規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)指引，建立授信評審模型與操作架構(gòu)；二是與有關(guān)部門協(xié)調(diào)溝通，對授信評審模型與操作架構(gòu)進(jìn)行論證，一方面完善授信評審模型與操作架構(gòu)；另一方面使有關(guān)部門了解本部在授信評審模型與操作架構(gòu)中的角色和作用，為進(jìn)一步細(xì)化操作流程打好基礎(chǔ)。三是進(jìn)行穿行測試，調(diào)整完善授信評審模型與操作架構(gòu)，并做好與下線部門和上線部門的銜接。
再次，根據(jù)授信評審模型與操作架構(gòu)，以及我行授信管理工作的審慎性要求，細(xì)化授信評審部內(nèi)部崗位分工。一是要完善內(nèi)部崗位的設(shè)置，做到分工明確；二是要明確各崗位的職責(zé)，做到權(quán)責(zé)明確；三是要建立問責(zé)制和責(zé)任追究制。
同時(shí)，針對不同的信貸產(chǎn)品，建立相應(yīng)的管理制度和操作流程，明確授信評審的重點(diǎn)、難點(diǎn)，要細(xì)化評審工作的操作流程，建立科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、可操作性強(qiáng)、有利于業(yè)務(wù)發(fā)展，并符合審慎性要求的評審流水線，并明確各個(gè)環(huán)節(jié)的責(zé)任和責(zé)任人，()同時(shí)建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制。
第二、制訂科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、合理有效的企業(yè)信用等級評價(jià)辦法和操作流程。
企業(yè)信用等級評定是統(tǒng)一授信的前提條件，根據(jù)總行領(lǐng)導(dǎo)安排，我部的負(fù)責(zé)安排企業(yè)信用等級評定工作，由專門人員負(fù)責(zé)。一是要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，針對性的培養(yǎng)企業(yè)等級評定方面的人才，切實(shí)提高我行人員企業(yè)信用等級評定的知識(shí)水平；二是認(rèn)真研究長治市各類型經(jīng)濟(jì)實(shí)體，研究長治市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀和實(shí)際，針對本地區(qū)內(nèi)各類型企業(yè)的特點(diǎn)，細(xì)分企業(yè)類型，拿出適應(yīng)本地區(qū)實(shí)際和我行信貸政策的企業(yè)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；三是結(jié)合我行管理體制和審慎性要求，制訂我行企業(yè)信用等級評定操作流程，包括授信調(diào)查、等級評定、授信評審、授信額定、授信中止、授信調(diào)整和授信管理等各個(gè)方面；四是要細(xì)化等級評定的操作程序，針對各個(gè)環(huán)節(jié)和各部門的職責(zé)，明確各部門各崗位人員的責(zé)任和權(quán)限，并建立相應(yīng)的責(zé)任追究機(jī)制。
同時(shí)，根據(jù)新的存量授信，分批次、分類別推進(jìn)授信評級工作，建立適應(yīng)我行實(shí)際、有利我行發(fā)展的授信評審與風(fēng)險(xiǎn)控制體系模型，加強(qiáng)貸時(shí)審查、貸后檢查，實(shí)行檔案、押品的集中化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、識(shí)別、計(jì)量、控制滲透到授信業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，建立各類風(fēng)險(xiǎn)的處置預(yù)案。
第三、加強(qiáng)授信評審工作的宏觀性管理和指導(dǎo)，統(tǒng)籌兼顧，有的放矢的做好授信規(guī)劃。我部將根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和長治市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，結(jié)合總行有關(guān)會(huì)議精神和決議，做好全行授信業(yè)務(wù)的管理工作，明析授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及政策導(dǎo)向，以“實(shí)用、適用、實(shí)效”為目標(biāo)，明確授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向和重點(diǎn)，內(nèi)容包括準(zhǔn)入與退出政策、授信投向、授信投量、行業(yè)向投量、客戶類型投處投量等，并通報(bào)各行業(yè)部，使各行業(yè)部明確全年授信工作的重點(diǎn)，有所為，有所不為，切實(shí)發(fā)揮自身職能，全面提高授信管理水平。
第四、修訂完善《總行信貸審查委員會(huì)工作規(guī)則》及相應(yīng)的管理制度。
結(jié)合我行體制改革的要求和授信管理工作的實(shí)際，以風(fēng)險(xiǎn)防范為主線，以授信盡職為要求，制訂《總行審貸委員會(huì)審貸委員選聘辦法》，明確審貸委員的任職標(biāo)準(zhǔn)和選聘程序，并建立相應(yīng)的考核辦法，明確責(zé)任追究，切實(shí)提高審貸委員會(huì)的決策水平和能力。
在總結(jié)以往審貸委員會(huì)工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，修訂《總行審貸委員會(huì)工作規(guī)則》，針對不同授信業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和國家關(guān)于授信業(yè)務(wù)的盡職要求和風(fēng)險(xiǎn)指引，明確不同授信業(yè)務(wù)的審貸規(guī)則，提高審貸透明度和審貸決策的科學(xué)性，合理界定審貸委員會(huì)的工作范圍和相應(yīng)的責(zé)任。
第五、根據(jù)授信業(yè)務(wù)管理的要求，完善本部門崗位設(shè)置和各項(xiàng)業(yè)務(wù)在本部門的操作流水。結(jié)合公司業(yè)務(wù)部和其他部門的工作流程，充分考慮業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可控性、操作流程的合規(guī)性、業(yè)務(wù)辦理的`可行性、便利生，完善本部門的崗位設(shè)置，明確各崗位任職標(biāo)準(zhǔn)和崗位職責(zé)，形成設(shè)置科學(xué)合理、職責(zé)分工明確，監(jiān)督措施得當(dāng)?shù)牟块T崗位結(jié)構(gòu)。
建立不同業(yè)務(wù)的內(nèi)部操作流程，合理界定權(quán)責(zé)范圍，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作在本部門的流轉(zhuǎn)順暢和評審有效，同時(shí)要將相應(yīng)的考慮評價(jià)機(jī)制納入到整個(gè)部門工作中，一是對操作流程的合法性、合規(guī)性進(jìn)行審核和評價(jià)。二是對操作流程制訂的科學(xué)性進(jìn)行審核和評價(jià)；三是對操作流程的全面性進(jìn)行審核和評價(jià)。四是對操作流程的審慎性進(jìn)行審核和評價(jià)。力求通過嚴(yán)密的流程操作，嚴(yán)格控制各類風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信息，實(shí)現(xiàn)以客戶為心，以風(fēng)險(xiǎn)防控為主線的業(yè)務(wù)流程再造。
第六、認(rèn)真做好全行貸款的評審工作。全年召開審貸委員會(huì)會(huì)議148次，累計(jì)審議各類貸款571筆，金額825921萬元，其中通過435筆，金額539504萬元，未通過136筆，金額共計(jì)286417億元。召開授信委員會(huì)會(huì)議18次，累計(jì)授信37戶，累計(jì)授信金額36億元。累計(jì)辦理企業(yè)評級3戶，對移交我部審查的貸款料進(jìn)行書面審查，以法律有效性與防范風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，依據(jù)國家法律、法規(guī)及相關(guān)政策的規(guī)定，結(jié)合目前國家產(chǎn)業(yè)政策的實(shí)際狀況，分別對貸款質(zhì)量、貸款風(fēng)險(xiǎn)、貸款行業(yè)信息、信貸信息提出合理化建議供審貸會(huì)審查。根據(jù)國家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策和我行的有關(guān)規(guī)定，對每一筆貸款向?qū)徺J委員會(huì)提出相關(guān)意見。對借款申請企業(yè)及抵質(zhì)押等可能存在的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行書面分析，做好風(fēng)險(xiǎn)提示。
第七、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步提高授信評審部隊(duì)伍建設(shè)和人員水平。
新的發(fā)展形勢對授信評審部會(huì)的工作提出了很高的要求，我部把提高人員素質(zhì)作為一項(xiàng)長效機(jī)制來抓，不斷強(qiáng)化自身素質(zhì)建設(shè)，要采取培訓(xùn)與考試相結(jié)合的方式，鼓勵(lì)、督促我部人員加強(qiáng)對業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)?！白叱鋈?，請進(jìn)來”是我部加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)、提升授信管理水平的重要途徑，“走出去”向其他銀行學(xué)習(xí)、向先進(jìn)銀行學(xué)習(xí)、向?qū)I(yè)院校學(xué)習(xí)，把專家教授請進(jìn)來、把專業(yè)人才請進(jìn)來，組織有關(guān)培訓(xùn)，通過學(xué)習(xí)全面提高我們自身素質(zhì)，并應(yīng)用于日常工作，要從思想建設(shè)、制度完善、素質(zhì)提高、措施加強(qiáng)等方面進(jìn)一步提高隊(duì)伍建設(shè)，積極促進(jìn)授信評審的科學(xué)化、業(yè)務(wù)管理的規(guī)范化、崗位操作的制度化。
隨著我行體制改革向縱深方向的不斷推進(jìn)，部門重組、職能整合、流程再塑以及日益加劇的競爭和我行自身發(fā)展的內(nèi)在需求，都將對全行各個(gè)業(yè)務(wù)部門提出迫切要求：如何在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下謀求新的發(fā)展，如何在審慎經(jīng)營的架構(gòu)下謀求管理水平的提高，如何構(gòu)建新的體制下的業(yè)務(wù)操作流程，這一系列的問題都需要我們切實(shí)的解決好。下半年，授信評審部將以務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓芾泶胧?，緊密圍繞總行制訂的發(fā)展方針和工作思路，認(rèn)真貫徹總行各項(xiàng)會(huì)議精神，抓落實(shí)、求創(chuàng)新，主動(dòng)認(rèn)真、積極高效的完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作，為商行的發(fā)展履好職、站好崗！
授信評審部
銀行授信報(bào)告心得篇十四
（一）基本信息
以列表形式描述申請人基本信息。
其中對實(shí)收資本要進(jìn)行調(diào)查和核實(shí),貨幣資金出資的調(diào)查是否存在撤資情況,實(shí)物出資的調(diào)查出資是否合規(guī),實(shí)物是否仍在申請人名下、狀態(tài)是否正常。
（二）管理層情況
描述申請人實(shí)際控制人（如無，請注明）、法定代表人、經(jīng)營負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的姓名、年齡、職務(wù)、教育背景、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、主要業(yè)績、工作簡歷等。說明是否已發(fā)現(xiàn)申請人及以上人員存在個(gè)人信用不良記錄、重大違法、違規(guī)事項(xiàng)以及拒不執(zhí)行法院判決的行為，對上市公司是否已發(fā)現(xiàn)被證監(jiān)會(huì)或證券交易所處罰的情況。對自然人實(shí)際控制的企業(yè)，對控制人提供人民銀行個(gè)人證信系統(tǒng)查詢結(jié)果。
二、授信客戶經(jīng)營情況
（一）行業(yè)及生產(chǎn)情況
根據(jù)現(xiàn)場調(diào)查結(jié)果，描述申請人主營業(yè)務(wù)的行業(yè)情況（所處行業(yè)、資質(zhì)等級、行業(yè)地位）、生產(chǎn)流程、工藝設(shè)備（生產(chǎn)工藝、技術(shù)裝備、設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力、生產(chǎn)設(shè)備利用率）、主要產(chǎn)品以及當(dāng)前設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)、生產(chǎn)運(yùn)行、產(chǎn)品生產(chǎn)情況等。若申請人采取多板塊經(jīng)營方式，要分板塊進(jìn)行描述。
（二）供銷及結(jié)算情況
描述申請人供應(yīng)渠道的穩(wěn)定性、集中度，詳細(xì)說明主要供應(yīng)商的名稱、供貨種類及占比、質(zhì)量及價(jià)格條件、付款條件及結(jié)算方式，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。對于鋼鐵制造、有色金屬冶煉及加工、煤炭石油開采等資源加工類企業(yè)，要調(diào)查并說明申請人擁有的資源儲(chǔ)量、原材料自給率。
描述申請人銷售網(wǎng)絡(luò)的健全性、有效性，詳細(xì)說明主要銷售對象的名稱、銷售種類及占比、議價(jià)能力、結(jié)算方式及銷售款回籠記錄，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。
三、授信客戶財(cái)務(wù)及帳務(wù)情況
（一）財(cái)務(wù)報(bào)表情況
描述申請人財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)情況。若經(jīng)過審計(jì)，則調(diào)查并說明審計(jì)事務(wù)所的是否為我行認(rèn)可、資質(zhì)等級等；審計(jì)事務(wù)所若連續(xù)兩年及以上發(fā)生變更的，則調(diào)查并說明變更原因以及對審計(jì)報(bào)告質(zhì)量的影響。若申請人無法提供經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表或?qū)ω?cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)真實(shí)性有疑慮的，要對財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查和核實(shí)，詳細(xì)描述核實(shí)內(nèi)容、過程及結(jié)果。編制財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)簡表如下：
近三年及近期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)簡表（萬元）
（二）資產(chǎn)負(fù)債重點(diǎn)項(xiàng)目分析
對申請人上年度和最近一期的重點(diǎn)資產(chǎn)、負(fù)債項(xiàng)目及重大損益變化情況進(jìn)行調(diào)查和分析。重點(diǎn)項(xiàng)目原則上為申請人資產(chǎn)或負(fù)債中占比超過10%、與上期相比變化超過20%、以及其他對申請人經(jīng)營、資金等產(chǎn)生重要影響的資產(chǎn)或負(fù)債項(xiàng)目，包括但不限于：
調(diào)查并說明銀行存款中是否有質(zhì)押、凍結(jié)情況，如有，質(zhì)押或凍結(jié)的金額、占比及產(chǎn)生原因。
調(diào)查并說明持有的'短期投資的種類、明細(xì)、金額、是否已質(zhì)押。
調(diào)查并說明應(yīng)收帳款的帳齡分布，列示金額前五名的應(yīng)收賬款的欠款人名稱、貿(mào)易背景、欠款時(shí)間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計(jì)提充足，應(yīng)收賬款是否已作質(zhì)押，產(chǎn)生變化的原因等。
調(diào)查并說明其它應(yīng)收款的帳齡分布，列示金額前五名的其它應(yīng)收款的欠款人名稱、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計(jì)提充足，產(chǎn)生變化的原因等。
調(diào)查并說明主要存貨種類及明細(xì)情況，保管狀況是否良好，市場價(jià)值是否有重大變化，是否已質(zhì)押，是否已辦理保險(xiǎn)，是否存在長期積壓的現(xiàn)象及原因等。
調(diào)查并說明持有債權(quán)投資的種類、金額、是否已質(zhì)押；持有多少其他公司的股權(quán)，占被投資單位的股權(quán)比例、投資收益情況、是否已質(zhì)押等。
調(diào)查并說明主要固定資產(chǎn)的種類、數(shù)量、成新率、是否正常運(yùn)轉(zhuǎn)、是否已抵押，是否存在固定資產(chǎn)滅失、損毀、長期閑置的現(xiàn)象，如有對申請人資產(chǎn)價(jià)值、生產(chǎn)經(jīng)營的影響。
調(diào)查并說明在建工程的項(xiàng)目名稱、已完成投資情況、后續(xù)資金安排、工程進(jìn)度和完工時(shí)間，是否存在資金缺口、是否已抵押等。
調(diào)查并說明申請人擁有的無形及遞延資產(chǎn)的種類、金額、取得或發(fā)生背景、目前價(jià)值或作用。其中對土地使用權(quán)，調(diào)查土地位置、使用狀態(tài)、是否抵押、變現(xiàn)能力等。
調(diào)查并說明預(yù)收帳款的預(yù)收對象、產(chǎn)生原因、對應(yīng)產(chǎn)品生產(chǎn)和勞務(wù)支出的進(jìn)展情況，是否存在無法按期交付的可能性等。
調(diào)查并說明應(yīng)付帳款的帳齡分布，詳細(xì)列示金額前五名的應(yīng)付帳款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。
調(diào)查并說明其它應(yīng)付款的帳齡分布，詳細(xì)列示金額前五名的其他應(yīng)付款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。
（三）損益及現(xiàn)金流情況分析
通過現(xiàn)場核對申請人賬務(wù)賬簿和重要原始憑證，重點(diǎn)核實(shí)并說明以下情況：增值稅、所得稅等繳納情況是否與財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅憑證反映的一致，銷售收入是否真實(shí)，各項(xiàng)費(fèi)用支出是否真實(shí)，現(xiàn)金流量是否真實(shí)。
分析申請人最近三年及近期收入和利潤的變化趨勢及原因，分析申請人三項(xiàng)活動(dòng)現(xiàn)金流變化趨勢，并重點(diǎn)分析經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流入、流出及凈流量情況。
（四）財(cái)務(wù)指標(biāo)分析
列示申請人償債能力、營運(yùn)能力、盈利能力、現(xiàn)金償還能力、增長能力等主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及行業(yè)均值（如有），并對申請人的財(cái)務(wù)狀況及變化情況進(jìn)行綜合評價(jià)和分析（對申請人同時(shí)提供合并和本部財(cái)務(wù)報(bào)表的，要同時(shí)列示合并及本部的財(cái)務(wù)指標(biāo)，但對采取資金集中管理體制、本部只從事投資管理職責(zé)的企業(yè)，可只列示合并的財(cái)務(wù)指標(biāo)）。
（一）償債能力指標(biāo)
（二）營運(yùn)能力指標(biāo)
（三）盈利能力指標(biāo)
ebitda：息稅折舊攤銷前利潤
（四）現(xiàn)金償債能力指標(biāo)
（五）增長能力指標(biāo)
四、授信客戶信用狀況
（一）同業(yè)合作情況
以列表形式說明申請人在他行的授信、用信、信用記錄情況，對于存在不良貸款和違約記錄的，則要詳細(xì)調(diào)查并說明產(chǎn)生原因、當(dāng)前狀況以及對申請人償債能力的影響。
（注：擔(dān)保方式應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)說明，保證擔(dān)保的列明保證人名稱及是否與申請人存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，抵質(zhì)押擔(dān)保的列明抵質(zhì)押人和抵質(zhì)押物的名稱。）
對與信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果不一致的，應(yīng)調(diào)查并說明原因；對我行信貸系統(tǒng)上列示為銀監(jiān)會(huì)大額授信預(yù)警客戶的，應(yīng)查明預(yù)警原因并進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)，若預(yù)警原因確實(shí)存在，對申請人償債能力的影響做出說明。
（二）或有負(fù)債情況
以列表形式說明申請人為其他企業(yè)提供的對外擔(dān)保情況。
對與信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果不一致的，應(yīng)調(diào)查并說明原因。同時(shí)調(diào)查并說明申請人的未決訴訟、有追索權(quán)的票據(jù)貼現(xiàn)、對外承諾等其它或有負(fù)債情況、對申請人未來資金、經(jīng)營等的影響程度等。
五、擔(dān)保情況
（一）保證擔(dān)保情況
對保證人可參考授信客戶描述其管理、經(jīng)營、財(cái)務(wù)、信用等情況，可適當(dāng)簡化，要重點(diǎn)調(diào)查并說明保證人與申請人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供保證的原因、其對外擔(dān)保情況、擔(dān)保能力和擔(dān)保意愿。
如屬于互保，則從我行互保圈（鏈）企業(yè)數(shù)、互保金額、互保企業(yè)在業(yè)務(wù)上和資金上緊密程度、互保企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)性和代償能力等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)初步評判。
（二）抵（質(zhì)）押擔(dān)保
描述抵（質(zhì)）押物的基本情況，名稱、所有人、位置、取得時(shí)間、原始成本等；調(diào)查并描述抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性，標(biāo)的是否明確、權(quán)屬是否清晰、狀態(tài)是否良好、抵（質(zhì)）押人是否具有合法的所有權(quán)或處置權(quán)、是否有第三人的優(yōu)先權(quán)利、出租情況、各項(xiàng)特性與客戶提供的書面描述是否一致、登記部門是否明確、是否投保等。抵質(zhì)押人為第三方的要分析其與申請人的關(guān)系及真實(shí)出質(zhì)意愿。
測算抵質(zhì)押率，對于經(jīng)評估的抵（質(zhì)）押物，要說明評估機(jī)構(gòu)是否為我行指定評估機(jī)構(gòu)，評估機(jī)構(gòu)的資質(zhì)等級、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、信譽(yù)狀況等。
說明抵（質(zhì)）押物、抵質(zhì)押率是否我行擔(dān)保管理相關(guān)辦法的要求，如有不符須詳細(xì)說明理由及可行性。
銀行授信報(bào)告心得篇十五
xxx：
我應(yīng)xx學(xué)校xx學(xué)院某級xx專業(yè)xx同學(xué)請求，推薦該生到xx學(xué)校進(jìn)行xx階段的學(xué)習(xí)。
該生于xx年xx月進(jìn)入xx學(xué)校xx學(xué)院進(jìn)行學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)成績一直非常優(yōu)秀，在專業(yè)名列前茅。我曾于該生本科階段的學(xué)習(xí)時(shí)，擔(dān)任其xx及xx課程的授課教師，在與該生的課內(nèi)、課外互動(dòng)中，對其印象極為深刻。初見該生，個(gè)性內(nèi)斂，但勤于思考，善于提問。經(jīng)過與該生的多次交流之后，可以發(fā)現(xiàn)，她有較強(qiáng)獨(dú)立思考的能力，比如：在教授其xx課中，該生能對書中的模型持懷疑的態(tài)度，并能指出其不完善之處；該生具備一定的科研工作能力，曾經(jīng)參與“挑戰(zhàn)杯”學(xué)校生課外學(xué)術(shù)科技作品競賽，并取得了優(yōu)異的成績。通過批閱該生的課程論文，我了解到，該生已具備扎實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)，具備了熟練分析經(jīng)濟(jì)問題的能力，而且比較熟練的掌握了經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的研究方法與范式，能夠在分析問題時(shí)恰當(dāng)?shù)厥褂媒?jīng)濟(jì)學(xué)的語言。
該生綜合表現(xiàn)突出，并對財(cái)政學(xué)理論有著濃厚的興趣，故予以推薦，望審核通過。
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銀行授信報(bào)告心得篇十六
（一）基本信息
的調(diào)查出資是否合規(guī),實(shí)物是否仍在申請人名下、狀態(tài)是否正常。
（二）管理層情況
描述申請人實(shí)際控制人（如無，請注明）、法定代表人、經(jīng)營負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的姓名、年齡、職務(wù)、教育背景、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、主要業(yè)績、工作簡歷等。說明是否已發(fā)現(xiàn)申請人及以上人員存在個(gè)人信用不良記錄、重大違法、違規(guī)事項(xiàng)以及拒不執(zhí)行法院判決的行為，對上市公司是否已發(fā)現(xiàn)被證監(jiān)會(huì)或證券交易所處罰的情況。對自然人實(shí)際控制的企業(yè)，對控制人提供人民銀行個(gè)人證信系統(tǒng)查詢結(jié)果。
二、授信客戶經(jīng)營情況
（一）行業(yè)及生產(chǎn)情況
產(chǎn)品生產(chǎn)情況等。若申請人采取多板塊經(jīng)營方式，要分板塊進(jìn)行描述。
（二）供銷及結(jié)算情況
描述申請人供應(yīng)渠道的穩(wěn)定性、集中度，詳細(xì)說明主要供應(yīng)商的名稱、供貨種類及占比、質(zhì)量及價(jià)格條件、付款條件及結(jié)算方式，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。對于鋼鐵制造、有色金屬冶煉及加工、煤炭石油開采等資源加工類企業(yè)，要調(diào)查并說明申請人擁有的資源儲(chǔ)量、原材料自給率。
描述申請人銷售網(wǎng)絡(luò)的健全性、有效性，詳細(xì)說明主要銷售對象的名稱、銷售種類及占比、議價(jià)能力、結(jié)算方式及銷售款回籠記錄，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。
三、授信客戶財(cái)務(wù)及帳務(wù)情況
（一）財(cái)務(wù)報(bào)表情況
描述申請人財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)情況。若經(jīng)過審計(jì)，則調(diào)查并說明審計(jì)事務(wù)所的是否為我行認(rèn)可、資質(zhì)等級等；審計(jì)事務(wù)所若連續(xù)兩年及以上發(fā)生變更的，則調(diào)查并說明變更原因以及對審計(jì)報(bào)告質(zhì)量的影響。若申請人無法提供經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表或?qū)ω?cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)真實(shí)性有疑慮的，要對財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查和核實(shí)，詳細(xì)描述核實(shí)內(nèi)容、過程及結(jié)果。編制財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)簡表如下：
（二）資產(chǎn)負(fù)債重點(diǎn)項(xiàng)目分析
對申請人上年度和最近一期的重點(diǎn)資產(chǎn)、負(fù)債項(xiàng)目及重大損益變化情況進(jìn)行調(diào)查和分析。重點(diǎn)項(xiàng)目原則上為申請人資產(chǎn)或負(fù)債中占比超過10%、與上期相比變化超過20%、以及其他對申請人經(jīng)營、資金等產(chǎn)生重要影響的資產(chǎn)或負(fù)債項(xiàng)目，包括但不限于：
調(diào)查并說明銀行存款中是否有質(zhì)押、凍結(jié)情況，如有，質(zhì)押或凍結(jié)的金額、占比及產(chǎn)生原因。
調(diào)查并說明持有的短期投資的種類、明細(xì)、金額、是否已質(zhì)押。調(diào)查并說明應(yīng)收帳款的帳齡分布，列示金額前五名的應(yīng)收賬款的欠款人名稱、貿(mào)易背景、欠款時(shí)間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計(jì)提充足，應(yīng)收賬款是否已作質(zhì)押，產(chǎn)生變化的原因等。
調(diào)查并說明其它應(yīng)收款的帳齡分布，列示金額前五名的其它應(yīng)收款的欠款人名稱、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計(jì)提充足，產(chǎn)生變化的`原因等。
調(diào)查并說明主要存貨種類及明細(xì)情況，保管狀況是否良好，市場價(jià)值是否有重大變化，
是否已質(zhì)押，是否已辦理保險(xiǎn)，是否存在長期積壓的現(xiàn)象及原因等。
調(diào)查并說明持有債權(quán)投資的種類、金額、是否已質(zhì)押；持有多少其他公司的股權(quán)，占被投資單位的股權(quán)比例、投資收益情況、是否已質(zhì)押等。
調(diào)查并說明主要固定資產(chǎn)的種類、數(shù)量、成新率、是否正常運(yùn)轉(zhuǎn)、是否已抵押，是否存在固定資產(chǎn)滅失、損毀、長期閑置的現(xiàn)象，如有對申請人資產(chǎn)價(jià)值、生產(chǎn)經(jīng)營的影響。調(diào)查并說明在建工程的項(xiàng)目名稱、已完成投資情況、后續(xù)資金安排、工程進(jìn)度和完工時(shí)間，是否存在資金缺口、是否已抵押等。
調(diào)查并說明申請人擁有的無形及遞延資產(chǎn)的種類、金額、取得或發(fā)生背景、目前價(jià)值或作用。其中對土地使用權(quán)，調(diào)查土地位置、使用狀態(tài)、是否抵押、變現(xiàn)能力等。
調(diào)查并說明預(yù)收帳款的預(yù)收對象、產(chǎn)生原因、對應(yīng)產(chǎn)品生產(chǎn)和勞務(wù)支出的進(jìn)展情況，是否存在無法按期交付的可能性等。調(diào)查并說明應(yīng)付帳款的帳齡分布，詳細(xì)列示金額前五名的應(yīng)付帳款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。調(diào)查并說明其它應(yīng)付款的帳齡分布，詳細(xì)列示金額前五名的其他應(yīng)付款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。
（三）損益及現(xiàn)金流情況分析
通過現(xiàn)場核對申請人賬務(wù)賬簿和重要原始憑證，重點(diǎn)核實(shí)并說明以下情況：增值稅、所得稅等繳納情況是否與財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅憑證反映的一致，銷售收入是否真實(shí)，各項(xiàng)費(fèi)用支出是否真實(shí)，現(xiàn)金流量是否真實(shí)。
分析申請人最近三年及近期收入和利潤的變化趨勢及原因，分析申請人三項(xiàng)活動(dòng)現(xiàn)金流變化趨勢，并重點(diǎn)分析經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流入、流出及凈流量情況。
（四）財(cái)務(wù)指標(biāo)分析
列示申請人償債能力、營運(yùn)能力、盈利能力、現(xiàn)金償還能力、增長能力等主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及行業(yè)均值（如有），并對申請人的財(cái)務(wù)狀況及變化情況進(jìn)行綜合評價(jià)和分析（對申請人同時(shí)提供合并和本部財(cái)務(wù)報(bào)表的，要同時(shí)列示合并及本部的財(cái)務(wù)指標(biāo)，但對采取資金集中管理體制、本部只從事投資管理職責(zé)的企業(yè)，可只列示合并的財(cái)務(wù)指標(biāo)）。
四、授信客戶信用狀況
（一）同業(yè)合作情況
以列表形式說明申請人在他行的授信、用信、信用記錄情況，對于存在不良貸款和違約
關(guān)系，抵質(zhì)押擔(dān)保的列明抵質(zhì)押人和抵質(zhì)押物的名稱。）
對與信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果不一致的，應(yīng)調(diào)查并說明原因；對我行信貸系統(tǒng)上列示為銀監(jiān)會(huì)大額授信預(yù)警客戶的，應(yīng)查明預(yù)警原因并進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)，若預(yù)警原因確實(shí)存在，對申請人償債能力的影響做出說明。
（二）或有負(fù)債情況
決訴訟、有追索權(quán)的票據(jù)貼現(xiàn)、對外承諾等其它或有負(fù)債情況、對申請人未來資金、經(jīng)營等的影響程度等。
五、擔(dān)保情況
（一）保證擔(dān)保情況
對保證人可參考授信客戶描述其管理、經(jīng)營、財(cái)務(wù)、信用等情況，可適當(dāng)簡化，要重點(diǎn)調(diào)查并說明保證人與申請人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供保證的原因、其對外擔(dān)保情況、擔(dān)保能力和擔(dān)保意愿。
如屬于互保，則從我行互保圈（鏈）企業(yè)數(shù)、互保金額、互保企業(yè)在業(yè)務(wù)上和資金上緊密程度、互保企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)性和代償能力等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)初步評判。
（二）抵（質(zhì)）押擔(dān)保
描述抵（質(zhì)）押物的基本情況，名稱、所有人、位置、取得時(shí)間、原始成本等；調(diào)查并描述抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性，標(biāo)的是否明確、權(quán)屬是否清晰、狀態(tài)是否良好、抵（質(zhì)）押人是否具有合法的所有權(quán)或處置權(quán)、是否有第三人的優(yōu)先權(quán)利、出租情況、各項(xiàng)特性與客戶提供的書面描述是否一致、登記部門是否明確、是否投保等。抵質(zhì)押人為第三方的要分析其與申請人的關(guān)系及真實(shí)出質(zhì)意愿。
測算抵質(zhì)押率，對于經(jīng)評估的抵（質(zhì)）押物，要說明評估機(jī)構(gòu)是否為我行指定評估機(jī)構(gòu)，評估機(jī)構(gòu)的資質(zhì)等級、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、信譽(yù)狀況等。
說明抵（質(zhì)）押物、抵質(zhì)押率是否我行擔(dān)保管理相關(guān)辦法的要求，如有不符須詳細(xì)說明理由及可行性。
六、借款用途及還款來源分析
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七、風(fēng)險(xiǎn)管理措施
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八、總結(jié)
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銀行授信報(bào)告心得篇一
(一)中國銀行的歷史背景
中國銀行全稱中國銀行股份有限公司，總行位于北京市復(fù)興門內(nèi)大街1號(hào)。是中國(不包括香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū))五大國有商業(yè)銀行之一，規(guī)模在中國五大銀行位列第三。中國銀行的業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行和保險(xiǎn)領(lǐng)域，旗下有中銀香港、中銀國際、中銀保險(xiǎn)等控股金融機(jī)構(gòu)，在全球范圍內(nèi)為個(gè)人和公司客戶提供全面和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。按核心資本計(jì)算，20__年中國銀行在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”排名中列第10位。中國銀行于1920__年1月24日由孫中山總統(tǒng)下令批準(zhǔn)成立。1920__年2月5日正式開業(yè)。故中國銀行為中國歷史最悠久的銀行之一。1950年4月，中國銀行總管理處劃歸中國人民銀行總行領(lǐng)導(dǎo)。改革開放以來，中國銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到了長足發(fā)展，跨入了世界大型銀行的前列。20__年被國務(wù)院確定為國有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制改造試點(diǎn)銀行之一。20__年8月26日，中國銀行股份有限公司掛牌成立，標(biāo)志著中國銀行的歷史翻開了嶄新的篇章，啟動(dòng)了新的航程。成為了國內(nèi)首家h股和a股全流通發(fā)行上市的公司。
(二)關(guān)于中國銀行的的核心理念及業(yè)務(wù)
新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與報(bào)價(jià)能力是中國銀行金融市場業(yè)務(wù)主要競爭優(yōu)勢之一。中國銀行始終秉持以客戶需求為導(dǎo)向的創(chuàng)新理念，憑借在外匯業(yè)務(wù)方面的豐富經(jīng)驗(yàn)及戰(zhàn)略投資者的專業(yè)知識(shí)，致力于通過開發(fā)創(chuàng)新及度身訂造的資金產(chǎn)品及服務(wù)吸引客戶。中國銀行的主營業(yè)務(wù)包括公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)及金融市場業(yè)務(wù)。
二、實(shí)習(xí)的目的
(一)通過在中國銀行實(shí)習(xí)使我進(jìn)一步地鞏固了在學(xué)校期間所學(xué)的相關(guān)學(xué)
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科的基礎(chǔ)知識(shí)，學(xué)會(huì)理論聯(lián)系實(shí)際，增強(qiáng)自我解決實(shí)際問題的能力。
(二)通過在中國銀行的實(shí)習(xí)，使我學(xué)會(huì)了怎樣快速適應(yīng)新的環(huán)境，同時(shí)也使我認(rèn)清了自己的角色，為更好的走入社會(huì)打下堅(jiān)定地基礎(chǔ)。
三、實(shí)習(xí)過程
通過這次的實(shí)習(xí)我獲益良多，不僅掌握了中國銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，熟悉了銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程，而且對在校所學(xué)的有關(guān)金融學(xué)科的知識(shí)和理論有了更深一層的認(rèn)識(shí)。在實(shí)習(xí)期間，我做到了虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真工作，并與同事建立了良好的關(guān)系，得到了行里員工的一致認(rèn)可。在中國銀行中山東路支行實(shí)習(xí)的具體工作可以分為以下幾個(gè)階段：
(一)在銀行大堂和顧客接觸，了解并滿足他們的需求
實(shí)習(xí)前期我的主要職責(zé)是幫助客戶填寫單據(jù)，教客戶正確使用自動(dòng)柜員機(jī)和自助終端機(jī)，兼職大堂經(jīng)理的工作。大堂經(jīng)理是銀行的業(yè)務(wù)骨干，他是連接客戶、柜員、客戶經(jīng)理的紐帶,作為大堂經(jīng)理必須得熟練柜面相關(guān)知識(shí),才能更好的解答客戶問題,引導(dǎo)客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù),維持好大堂秩序,減輕柜員的工作量,提高整體服務(wù)效率。因此我乘著上班空閑自學(xué)《中國銀行產(chǎn)品手冊》，為日后更好的服務(wù)打基礎(chǔ)。在這段時(shí)間我學(xué)會(huì)了如何與進(jìn)行客戶溝通從而更好的解答客戶疑問，如何解決突發(fā)狀況中的事件，如何維持好大堂秩序，如何在營業(yè)中分流客戶等。從中我的溝通協(xié)調(diào)，實(shí)際工作能力得到了很好的鍛煉。
(二)資料分類與移交
我在柜里的職責(zé)是分類書信，打word文檔和e_cel表格，折對賬單等，同時(shí)我還對貸款業(yè)務(wù)及流程進(jìn)行了系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，經(jīng)常與我們所里的主任去支行做貸款資料的移交工作，在后來的工作中得到了新城支行公司部員工的一致好評。
(三)到營業(yè)部學(xué)習(xí),了解銀行的基本業(yè)務(wù)及其流程;
中國銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開戶、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換,、受理中間業(yè)務(wù)等。憑證由每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行事后稽核。而我要做的就是學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時(shí)的對賬，對賬時(shí)除了要核對現(xiàn)金賬實(shí)是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點(diǎn)現(xiàn)金，然后再是清點(diǎn)重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等等。通過與業(yè)務(wù)員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)方面的知識(shí)。我還學(xué)習(xí)了交易代碼和一些操作流程。以及明白了銀行系統(tǒng)中事中監(jiān)督和事后監(jiān)督的重大意義。
(四)到綜合管理部學(xué)習(xí),了解中行日常的后臺(tái)運(yùn)作。
綜合管理部屬于中行的后臺(tái)管理部門，對于中行的日常運(yùn)行起著舉足輕重的作用。在綜合管理部，我閱覽一些余額表和憑證，還學(xué)會(huì)了如何使用復(fù)印機(jī)，打印機(jī)，掃描機(jī)和傳真機(jī)。
四、實(shí)習(xí)的心得與收獲
在校期間我就已經(jīng)學(xué)習(xí)過一些關(guān)于銀行方面的課程，例如《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》、《貨幣銀行學(xué)》、會(huì)計(jì)學(xué)、金融學(xué)等等，這些都為我在銀行的實(shí)習(xí)打下了一定的基礎(chǔ)。這次實(shí)習(xí)過程中，讓我得益最深的就是到銀行內(nèi)部運(yùn)營機(jī)構(gòu)的營業(yè)部和綜合管理部學(xué)習(xí)。在這些機(jī)構(gòu)中我學(xué)習(xí)到了平時(shí)書本沒有詳細(xì)介紹的知識(shí)，這使我對自己的專業(yè)有了更為詳盡的了解，也是對這三年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的一個(gè)鞏固與運(yùn)用。在這次實(shí)習(xí)過程中，我還深刻認(rèn)識(shí)到了實(shí)際的工作與書本上的知識(shí)是存在一定差距的，在今后的學(xué)習(xí)和工作中我還需要進(jìn)一步的學(xué)習(xí)。在這個(gè)實(shí)習(xí)過程中我時(shí)刻都感受到中國銀行員工之間的團(tuán)隊(duì)精神、敬業(yè)精神、創(chuàng)新精神和奉獻(xiàn)精神。一個(gè)月的實(shí)習(xí)結(jié)束時(shí)，我收獲的不僅僅是各方面的專業(yè)知識(shí)的提高，還有做人做事的道理。同時(shí)也讓我清楚地認(rèn)識(shí)到，作為即將步入社會(huì)的我們必須認(rèn)清角色，端正姿態(tài)，盡快實(shí)現(xiàn)角色的轉(zhuǎn)變。而這次的暑期實(shí)習(xí)無疑成為了我踏入社會(huì)的一個(gè)平臺(tái)，為我今后踏入社會(huì)奠定了良好的基礎(chǔ)。
雖然只是一個(gè)月的實(shí)習(xí)，但對我來說，是大學(xué)生涯中甚至是人生中很重要的一部分經(jīng)驗(yàn)積累，這對我今后的學(xué)習(xí)和生活中都會(huì)起著非常重要的作用。非常感謝校團(tuán)委給我這次機(jī)會(huì)，讓我在畢業(yè)之前親身感受到了中國銀行的業(yè)務(wù)流程及文化氛圍，同時(shí)我也沒有辜負(fù)學(xué)校的期望，圓滿的完成了實(shí)習(xí)任務(wù)，展現(xiàn)出了我們財(cái)院人自信樂觀積極向上的面貌，為我們財(cái)院樹立了良好的口碑。
銀行實(shí)習(xí)報(bào)告心得
銀行授信報(bào)告心得篇二
作為一名銀行員工，我在工作中經(jīng)常接觸到授信審批這個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。這項(xiàng)工作的重要性不言而喻，因?yàn)樗苯由婕暗姐y行的資產(chǎn)安全和風(fēng)險(xiǎn)控制，對于銀行和客戶都至關(guān)重要。在這個(gè)過程中，我積累了一些心得和體會(huì)，希望能夠跟大家分享。
第二段：審慎思考
授信審批是一項(xiàng)需要審慎思考的工作。在審批過程中，我們需要對客戶的資質(zhì)、還款能力以及貸款用途等多個(gè)方面進(jìn)行綜合評估，確保客戶的資金需求與能力相匹配。同時(shí)，我們還需對市場環(huán)境和行業(yè)形勢進(jìn)行精準(zhǔn)預(yù)判，判斷貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)水平，以此來避免銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的利益。
第三段：注重客戶的需求
在授信審批的過程中，我們還要注重客戶的需求。不僅要考慮客戶近期的融資需求，同時(shí)也要思考客戶長期發(fā)展的戰(zhàn)略方向，為客戶的未來發(fā)展提供支持。銀行在審批過程中應(yīng)盡可能多的了解客戶和借款用途，以此來確保貸款產(chǎn)生的收益最大，使銀行和客戶都能受益。
第四段：加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制
銀行在授信審批中還要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)控制是授信審批中最為重要的環(huán)節(jié)。銀行需要通過嚴(yán)格的貸款材料審核、貸款情況跟蹤及風(fēng)險(xiǎn)管理來防范貸款違約和流失，保障銀行的資產(chǎn)安全。同時(shí)，銀行還要不斷創(chuàng)新貸款產(chǎn)品和服務(wù)，加強(qiáng)對各種貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，為客戶和銀行提供更全面、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
第五段：提高服務(wù)水平
授信審批是銀行與客戶溝通的重要環(huán)節(jié)，銀行應(yīng)在服務(wù)上下足功夫。銀行員工應(yīng)在授信審批過程中時(shí)刻保持謙虛、耐心、真誠的態(tài)度，積極為客戶提供舒適的服務(wù)體驗(yàn)。同時(shí)，銀行在服務(wù)上要注重細(xì)節(jié)、注重效率，提高工作流程的協(xié)調(diào)和配合，使客戶能夠從銀行得到滿意的服務(wù)體驗(yàn)。
總結(jié)：
在授信審批環(huán)節(jié)中，銀行需要審慎思考，注重客戶需求，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，提高服務(wù)水平。只有這樣，銀行才能夠更好地保障自己的利益同時(shí)為客戶創(chuàng)造更多的價(jià)值。我們銀行員工要有這樣的意識(shí)和責(zé)任感，不斷提高自身業(yè)務(wù)素養(yǎng)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和提升。
銀行授信報(bào)告心得篇三
第一段：引言（起始段）
近年來，隨著我國金融體系的不斷發(fā)展和完善，銀行成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?。作為銀行業(yè)務(wù)的核心，銀行報(bào)告扮演著至關(guān)重要的角色。最近，我有幸閱讀了一份銀行報(bào)告，這令我收獲頗多，深感驚喜。下面，我將結(jié)合個(gè)人理解與感悟，分享這次閱讀銀行報(bào)告的心得體會(huì)。
第二段：提升金融知識(shí)、拓寬眼界
閱讀銀行報(bào)告，首先讓我受益頗深的是拓寬了我的金融知識(shí)。在報(bào)告中，我了解到了金融市場的最新走勢、各項(xiàng)政策的變化以及金融產(chǎn)品的發(fā)展等等。這些信息不僅可以幫助我更好地理解金融市場的運(yùn)行規(guī)律，還可以供我在日常生活中更明智地配置資金和進(jìn)行投資決策。
此外，銀行報(bào)告在內(nèi)容涵蓋和深度展示方面也相當(dāng)出色。在細(xì)致觀察中，我發(fā)現(xiàn)報(bào)告中涉及的領(lǐng)域廣泛，既包括宏觀經(jīng)濟(jì)的分析和展望，也有各行業(yè)、各地區(qū)的具體數(shù)據(jù)與解讀。這有效拓寬了我的視野，讓我零距離接觸到更多的信息和觀點(diǎn)，使我對經(jīng)濟(jì)社會(huì)的復(fù)雜現(xiàn)象有了更準(zhǔn)確、全面的認(rèn)識(shí)。
第三段：認(rèn)識(shí)到銀行的社會(huì)責(zé)任和使命
通過閱讀銀行報(bào)告，我認(rèn)識(shí)到銀行作為金融機(jī)構(gòu)，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，還具有著更深層次的社會(huì)責(zé)任。在報(bào)告中，銀行披露了自身在支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展、脫貧攻堅(jiān)、綠色金融等方面的舉措和成果，這為我展現(xiàn)了一個(gè)具有社會(huì)責(zé)任感和使命感的金融機(jī)構(gòu)形象。
銀行報(bào)告中還介紹了銀行的創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品，用數(shù)字化技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)手段進(jìn)行業(yè)務(wù)推進(jìn)，提高用戶體驗(yàn)和服務(wù)質(zhì)量。這讓我深刻體會(huì)到，銀行不僅是服務(wù)于經(jīng)濟(jì)的存在，更是隨著技術(shù)進(jìn)步不斷演變和創(chuàng)新的組織，致力于為用戶提供更便捷、更高質(zhì)量的金融服務(wù)。
第四段：個(gè)人的成長與收獲
在閱讀銀行報(bào)告的過程中，我不僅增長了金融知識(shí)，還培養(yǎng)了自己的思考能力和信息解讀能力。報(bào)告中的大量數(shù)據(jù)和分析，要求我進(jìn)行梳理和篩選，在面對復(fù)雜的信息時(shí)，我通過逐條分析和比較，逐步構(gòu)建了全面的認(rèn)知。在這個(gè)過程中，我逐漸培養(yǎng)起一種綜合分析的思維方式，提高了我的信息收集和處理能力。
此外，在銀行報(bào)告中，我也感受到了責(zé)任和誠信的重要性。銀行報(bào)告作為金融機(jī)構(gòu)的展示結(jié)果，對外界來說具有一定的權(quán)威性和可信度。而銀行需要通過誠實(shí)、真實(shí)地呈現(xiàn)自身的經(jīng)營情況和業(yè)績來保持市場的信任和支持。這提醒著我，在生活和工作中，應(yīng)當(dāng)保持真實(shí)、公正地對待自己和他人，堅(jiān)守誠信原則。
第五段：總結(jié)與展望
通過閱讀銀行報(bào)告，我深刻認(rèn)識(shí)到銀行作為金融機(jī)構(gòu)的作用和責(zé)任。同時(shí)，我也意識(shí)到通過閱讀報(bào)告和學(xué)習(xí)金融知識(shí)，我可以更好地認(rèn)識(shí)金融市場的發(fā)展動(dòng)態(tài)，也可以將所學(xué)應(yīng)用于實(shí)踐。未來，我希望能夠持續(xù)關(guān)注和閱讀銀行報(bào)告，不斷提高自己的金融素養(yǎng)，為自己的學(xué)習(xí)和職業(yè)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。同時(shí)，也希望銀行能夠繼續(xù)為社會(huì)帶來更多的價(jià)值和福利。
銀行授信報(bào)告心得篇四
銀行授信審批是銀行業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，對企業(yè)和個(gè)人的經(jīng)濟(jì)生活都有著至關(guān)重要的影響。經(jīng)過多年的工作實(shí)踐，我深刻認(rèn)識(shí)到，銀行授信審批不僅僅是一項(xiàng)技術(shù)工作，更是一項(xiàng)復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)評估和決策過程。下面，我將會(huì)從審批的背景、過程、技巧等方面，分享我的心得體會(huì)。
一、審批的背景
銀行業(yè)務(wù)中的授信審批主要是針對企業(yè)和個(gè)人的融資需求而設(shè)定的一種信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施。具體來講，授信審批就是銀行根據(jù)企業(yè)或個(gè)人的信用情況，評估其還款能力，從而決定是否授予其貸款、信用卡、保函等融資服務(wù)。這一背景告訴我們，審批過程需要格外謹(jǐn)慎，要以風(fēng)險(xiǎn)管理為第一原則，嚴(yán)格遵循審批規(guī)范，確保業(yè)務(wù)始終處于可控的狀態(tài)。
二、審批的過程
授信審批的過程主要包括以下幾個(gè)步驟：申請材料審核、現(xiàn)場調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評估、內(nèi)外部會(huì)議、人行報(bào)送等。在每個(gè)環(huán)節(jié)中，審批人員都要嚴(yán)格掌握審批標(biāo)準(zhǔn)，全面了解企業(yè)或個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況和財(cái)務(wù)狀況，從多角度分析其還款能力、擔(dān)保情況和風(fēng)險(xiǎn)等級。同時(shí)，在內(nèi)部會(huì)議中，審批人員要根據(jù)自己的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理措施，給出合理的決策意見。這個(gè)過程要求審批人員具有高度的邏輯思維能力，需要對法規(guī)、政策以及銀行的規(guī)章制度有深入的了解，具備敏銳的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對能力和溝通協(xié)調(diào)能力。
三、審批的技巧
銀行授信審批既涉及到風(fēng)險(xiǎn)評估，又涉及到客戶關(guān)系維護(hù)，因此審批人員需要具備一定的技巧。比如，在現(xiàn)場調(diào)查環(huán)節(jié)中，要注重細(xì)節(jié)，盡可能多地收集信息，同時(shí)要合理安排征信代表進(jìn)場，做好安全防范措施，確保調(diào)查工作順利開展；在內(nèi)部會(huì)議中，要注意溝通能力，熟悉多種會(huì)議流程，并合理安排會(huì)議時(shí)長和形式，使會(huì)議達(dá)到預(yù)期效果；在與客戶的溝通中，要注重細(xì)節(jié)，避免沖突，傾聽客戶需求，同時(shí)也要明確向客戶傳達(dá)銀行的服務(wù)承諾及應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)的能力。
四、審批的挑戰(zhàn)
作為銀行業(yè)務(wù)的重要一環(huán)，銀行授信審批面臨的挑戰(zhàn)不容忽視。一方面，客戶對于審批周期有著高度的關(guān)注度，需要審批人員能夠做到快速的審批發(fā)放相應(yīng)的貸款服務(wù)；另一方面，銀行的審批水平和過程管理也面臨著越來越高的市場競爭和監(jiān)管壓力。只有不斷提高審批人員的能力和資質(zhì)，規(guī)范化授信審批流程，優(yōu)化資源配置，才能不斷提高服務(wù)質(zhì)量和市場競爭力，滿足客戶的需求，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。
五、審批的思考
在不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐的過程中，我們需要將審批的思考提升到更高的層次，從而保證審批的質(zhì)量和效率。具體來講，我們應(yīng)該從以下幾個(gè)方面進(jìn)行思考：提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力，不斷挖掘業(yè)務(wù)新增長點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡；不斷加強(qiáng)內(nèi)外部溝通和協(xié)調(diào)，推動(dòng)審批流程更好地運(yùn)轉(zhuǎn)；加強(qiáng)市場研究和業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，為客戶提供更專業(yè)、更個(gè)性化的金融服務(wù)；加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)合作，提升審批團(tuán)隊(duì)的整體戰(zhàn)斗力和執(zhí)行力。
總之，在銀行授信審批工作中，我們需要充分認(rèn)識(shí)到其重要性和挑戰(zhàn)，不斷提高審批人員的能力和資質(zhì)，強(qiáng)化流程管理和資源配置，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量和競爭力，才能更好地為客戶和市場創(chuàng)造價(jià)值，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。
銀行授信報(bào)告心得篇五
銀行授信審批是銀行業(yè)務(wù)中非常重要的一個(gè)方向，同時(shí)也是大眾所關(guān)注、普遍存在的問題，在我從事授信業(yè)務(wù)的過程中，我對于銀行授信審批體系有了更深刻的理解，同時(shí)也發(fā)現(xiàn)了一些問題，本文將從不同的維度出發(fā)，談?wù)勎覍τ阢y行授信審批的心得體會(huì)。
第二段：主體部分1——流程中的問題
第一，由于審批過程不夠透明，審批結(jié)果難以準(zhǔn)確預(yù)測。哪怕同樣的信息，由于審批授權(quán)的不同，最終的審批結(jié)果也會(huì)有所不同。這種情況使得客戶對于授信審批過程缺乏信心，而這樣的不確定性也會(huì)對銀行業(yè)務(wù)的推進(jìn)產(chǎn)生負(fù)面影響。
第二，審批過程中存在比較嚴(yán)重的“打樁”現(xiàn)象，即不少審批人員在工作中會(huì)居于被動(dòng)狀態(tài)，往往根據(jù)個(gè)人的職業(yè)經(jīng)驗(yàn)，傾向于相對保守地審批。這樣審批人員在考慮銀行的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，傾向于采取更為保守的態(tài)度，在某些程度上會(huì)迫使客戶額外提供一些不必要的抵質(zhì)押物。
第三，由于銀行業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效率直接關(guān)系到銀行的收益和市場占有率，因此，不少銀行的內(nèi)部審批人員存在一些不良的行為，比如在資料審核嚴(yán)格、價(jià)值判斷時(shí)存在不公正的行為。
第三段：主體部分2——風(fēng)險(xiǎn)控制體系
銀行在授信業(yè)務(wù)的過程中需要面對的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。為了能夠有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行對于授信審批體系進(jìn)行了不斷升級，建立了一套完善的內(nèi)部控制機(jī)制，從授信申請、申請?jiān)u估、授信管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和違約處理等方面對授信業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位、多角度的風(fēng)險(xiǎn)管理。
第四段：主體部分3——審批人員的素質(zhì)
銀行授信審批過程中，審批人員的素質(zhì)是至關(guān)重要的。一個(gè)高素質(zhì)的審批人員深知企業(yè)經(jīng)營的規(guī)律，具備一定的商業(yè)經(jīng)驗(yàn)，懂得審計(jì)原則和風(fēng)險(xiǎn)評估方法，能夠?qū)ζ髽I(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表和資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行較為準(zhǔn)確的分析和判斷，可以在審批中發(fā)揮至關(guān)重要的作用。
第五段：結(jié)尾
綜上，銀行授信審批過程存在一些不足和問題，但通過持續(xù)的改進(jìn)和升級，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系不斷完善，制度與風(fēng)險(xiǎn)管理得以更好的貫徹執(zhí)行。在這樣的背景下，一定數(shù)量的授信業(yè)務(wù)可以成功的進(jìn)入市場，為了客戶和銀行的共同利益，銀行授信的業(yè)務(wù)模式不斷精益求精，青睞于強(qiáng)者，對于不合格者更加謹(jǐn)慎。在授信業(yè)務(wù)中，銀行需要繼續(xù)努力，不斷提升審批人員的素質(zhì)，不斷完善審批流程，才能夠更好地服務(wù)客戶。
銀行授信報(bào)告心得篇六
我叫__x，是一名普通的__銀行儲(chǔ)蓄柜員，一年來，在領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)與同事的支持的，我有了不錯(cuò)的成長，有今天的成績，關(guān)鍵要感謝我的上級領(lǐng)導(dǎo)，是他在我剛開始工作時(shí)候，教會(huì)我工作要細(xì)心，其次今日事今日畢。
一、思想建設(shè)方面
時(shí)刻提醒自己，嚴(yán)格要求自己，以身作則。不斷加強(qiáng)自己政治思想學(xué)習(xí)工作，積極向上，銳意進(jìn)取。
二、工作態(tài)度方面
人們說：，愛崗敬業(yè)、熱誠服務(wù)是一條維系人民與我們柜臺(tái)工作人員的連接線。工作以來，我處理工作難題無數(shù)次，加班加點(diǎn)，處理緊急情況，為交行客戶的利益護(hù)航，這就是我們交行柜臺(tái)工作人員的優(yōu)良作風(fēng)。從我參加工作到如今，我一直以成為交行客戶大眾貼心人為我人生奮斗的第一個(gè)目標(biāo)。一年來工作的熱血沸騰，做事的大膽心細(xì)，以大局為重的工作經(jīng)驗(yàn)使得我成長的更快。
我不曾忘記目標(biāo)的設(shè)立是激勵(lì)我發(fā)奮工作的最好動(dòng)力。作為交通銀行的一分子，我始終立足崗位，始終堅(jiān)持為民服務(wù)、體恤百姓，用自己火熱的青春，奉獻(xiàn)了一名普通柜員對于客戶業(yè)務(wù)服務(wù)工作的無限忠誠與熱愛，贏得了交行領(lǐng)導(dǎo)的高度贊譽(yù)。
交行是我成長的地方，這片沃土培育了我養(yǎng)育了我，我感謝這里給予我的一切。今后，我將一如既往，一步一個(gè)腳印向前邁進(jìn)，為交行的發(fā)展和騰飛做出自己新的貢獻(xiàn)。
銀行授信報(bào)告心得篇七
____是我工作的第二個(gè)年頭，回想一年來，雖然辛苦但有很價(jià)值，學(xué)到了很多書本上沒有的東西。我努力提高業(yè)務(wù)水平，虛心向前輩及客戶學(xué)習(xí)，得到了領(lǐng)導(dǎo)的賞識(shí)和支持，還被評為行業(yè)先進(jìn)工作者，下面是我一年來的工作總結(jié)。
____年基本工作情況
重視理論學(xué)習(xí)，自覺加強(qiáng)相關(guān)金融政策及法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，構(gòu)筑牢固理論知識(shí)結(jié)構(gòu)，不斷提升自身的整體綜合素質(zhì)。
____年是特殊的一年，貸款新規(guī)的出臺(tái)和相關(guān)制度的修訂完善給當(dāng)前各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展帶來了巨大的變化，雖然作為一名普通的前臺(tái)綜合柜員，但我深知作為一名綜合柜員，沒有過硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無法為客戶提供完善快捷的服務(wù)，為了全面提升自己的綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，我自覺利用休息時(shí)間，系統(tǒng)的學(xué)習(xí)了相關(guān)規(guī)章制度和新下發(fā)的各項(xiàng)文件，使自己對現(xiàn)行的政策、規(guī)章制度有了一個(gè)較為全面的認(rèn)識(shí)，對于日常柜臺(tái)上的客戶業(yè)務(wù)咨詢也能給予正確的反饋、答復(fù)。
此外，為了迅速適應(yīng)新時(shí)期金融工作開展的需要，增強(qiáng)整體業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的系統(tǒng)性和連續(xù)性，一年多來，本著謙虛謹(jǐn)慎的學(xué)習(xí)態(tài)度，我多渠道的認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融知識(shí)，密切關(guān)注時(shí)事政治和宏觀經(jīng)濟(jì)動(dòng)向，對于聯(lián)社下發(fā)的各類文件、資料，不僅僅簡單的停留在了解的層面上，更注重對各種資料的融會(huì)貫通、學(xué)以致用，通過日常工作的開展，不斷積累工作經(jīng)驗(yàn)，在綜合業(yè)務(wù)能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語言表達(dá)能力等方面，都有了很大的提高。為了保證學(xué)習(xí)的針對性和有效性，我抓緊學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，積極參加聯(lián)社、基層社各種培訓(xùn)和技能考試，并注意結(jié)合自身實(shí)際情況，及時(shí)進(jìn)行反饋、回顧，及時(shí)解決自身存在的問題，取得了一定的成績和進(jìn)步。
____年是我社服務(wù)創(chuàng)優(yōu)工程和精細(xì)化工程深入開展的一年，作為一名前臺(tái)綜合柜員，我熱愛自己的本職工作，并始終要求自己認(rèn)真細(xì)致的去對待每一項(xiàng)工作，在具體的業(yè)務(wù)辦理過程中，努力做到用心、誠心、信心、耐心、細(xì)心的處理每一筆業(yè)務(wù)，接待每一位客戶銀行主管年終總結(jié)(3篇)銀行主管年終總結(jié)(3篇)。以客戶滿意、業(yè)務(wù)發(fā)展為目標(biāo)，潛心鉆研業(yè)務(wù)技能，把各項(xiàng)金融政策及精神靈活的體現(xiàn)在工作中，樹立熱忱服務(wù)的良好窗口形象，做到來有迎聲，問有答聲，走有送聲，要讓每個(gè)顧客都高興而來滿意而歸。當(dāng)前的柜臺(tái)工作使我每天要面對眾多的客戶，為了給客戶提供高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，我常常提醒自己客戶就是上帝，理解就是溝通的開始，在繁忙的工作中，我堅(jiān)持做好微笑服務(wù)，耐心細(xì)致的解答客戶的問題，一年來從未出現(xiàn)因個(gè)人原因而出現(xiàn)的客戶投訴或不滿意。
在其他工作的開展方面，能夠時(shí)刻保持積極主動(dòng)，認(rèn)真遵守規(guī)章制度，能夠及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交給各項(xiàng)的工作任務(wù)，嚴(yán)格按照聯(lián)社各項(xiàng)工作開展的要求，切實(shí)做好日常的崗位工作：
(1)嚴(yán)格規(guī)章制度，把好儲(chǔ)蓄柜臺(tái)直接面對客戶的第一道關(guān)口。作為一名綜合柜員，我深感自己肩上的擔(dān)子的分量，稍有疏忽就有可能出現(xiàn)差錯(cuò)和失誤。因此，我不斷的提醒自己增強(qiáng)責(zé)任心。本著對自己和客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，確實(shí)做到規(guī)范操作、風(fēng)險(xiǎn)提示、換位思考，嚴(yán)格要求自己，較好的完成了柜面各項(xiàng)業(yè)務(wù)。
(3)提高工作質(zhì)量，及時(shí)準(zhǔn)確的做好儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)資料的管理銀行主管年終總結(jié)(3篇)工作總結(jié)。搞好基礎(chǔ)資料的記載、收集、管理，是做好日常工作的重要前提之一，這項(xiàng)工作即繁瑣又重要，需要經(jīng)常加班加點(diǎn)來完成。我堅(jiān)持做到了當(dāng)天賬務(wù)當(dāng)天處理完畢，全部核對從不過夜。自從我社開始實(shí)現(xiàn)柜員制之后，從未出現(xiàn)過因個(gè)人疏忽而造成的業(yè)務(wù)差錯(cuò)。
3、立足實(shí)際，精誠團(tuán)結(jié)，團(tuán)結(jié)全社員工為提高我社經(jīng)營效益盡心盡力
一年來，在具體的工作開展過程中，我積極主動(dòng)的做好日常各項(xiàng)工作，結(jié)合我社實(shí)際，服從領(lǐng)導(dǎo)的安排，團(tuán)結(jié)全體職工為我社經(jīng)營目標(biāo)的順利完成而同心同德，盡心盡力。
銀行授信報(bào)告心得篇八
作為臨柜人員，我懂得臨柜工作的重要性，它是客戶直接了解我行的窗口、平臺(tái)，是溝通顧客與銀行的橋梁。因此，我產(chǎn)生了強(qiáng)烈的職業(yè)榮譽(yù)感。在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱忱對等客戶。在銀行業(yè)競爭日嚴(yán)峻的形態(tài)下，我強(qiáng)烈地意識(shí)到：只有更周到、更貼心、更快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象口碑，吸納更多的存款。
臨柜人員的一份耐心，換來顧客的滿足，這是我工作的最大的成就。文秘部落原創(chuàng)下班后客戶來存取款是常有的事，而我總是認(rèn)真接待，不敷衍、怠慢客戶，耐心仔細(xì)地辦好每一筆業(yè)務(wù)。有一次，已過了下班時(shí)間，最后一扇大門即將拉上，我正準(zhǔn)備軋帳。這時(shí)，一位客戶急匆匆地走進(jìn)來，詢問是否可以存款，我忙起身招呼，并請他填好存款憑條，他向我們訴苦，他已經(jīng)拿著現(xiàn)金跑了幾家銀行，對方都說已下班不能存，無奈之下，他想還是好拿著現(xiàn)金回家，但始終覺得不妥，于是抱著試試看的心態(tài)又跑到x銀行，沒想到竟然還可以存。我從客戶手里接過現(xiàn)金，快速地辦理了存款業(yè)務(wù)，臨走前，他由衷地說了一句：“這下我總算無后顧之憂，真是謝謝你們了”。我聽了也感到很高興，其實(shí)，我只是做了一個(gè)臨柜人員應(yīng)該做的工作。
然而，在臨柜工作中不僅需要一份耐心，而且還需要一份熱忱，急客戶之急，想客戶所想，竭力地為客戶排憂解難。記得有一回下午班，我早早地去了營業(yè)所，趁午間空閑整理早上剛開出的銀行承兌匯票，正當(dāng)埋頭整理時(shí)，忽然感覺有聲音從柜臺(tái)外傳來，我忙驚覺地從座位上站起來，發(fā)現(xiàn)柜臺(tái)外站著一位面容憔悴的大媽，正惆悵地望著我，可當(dāng)時(shí)上班時(shí)間未到，我的尾箱還未到場，我只好請大媽到另外幾個(gè)全天班的儲(chǔ)蓄柜臺(tái)去辦理，而當(dāng)時(shí)恰逢業(yè)務(wù)高峰期，那幾個(gè)柜臺(tái)客戶排了長隊(duì)。大媽仍然站在我的柜臺(tái)外，雙手駕在柜臺(tái)上，有氣無力地告訴我她身體很不舒服，急需取錢去醫(yī)院看病，望著大媽蒼白的臉色，我不忍心再拒絕她，再看看兩個(gè)坐班的同事忙得不可開交，正當(dāng)我感到束手無策時(shí)，突然想起自己口袋里的錢還是可墊付大媽的款項(xiàng)，便趕緊為大媽辦理了取款手續(xù)。大媽含著淚連說：“謝謝，謝謝……”。其實(shí)，在臨柜工作中，像這樣意想不到的事是時(shí)有發(fā)生。還記得有一回上午班，辦理業(yè)務(wù)后，我發(fā)現(xiàn)柜臺(tái)上有些亂，便隨手整理了一下，突然發(fā)現(xiàn)柜臺(tái)外放著一疊用紙帶捆軋好的佰元人民幣，我立即將此事報(bào)告營業(yè)經(jīng)理，營業(yè)經(jīng)理表示讓先我暫時(shí)代為保管。大概過了一個(gè)多小時(shí)，來了一位中年顧客，滿臉焦急地柜臺(tái)外轉(zhuǎn)悠，當(dāng)我招呼他時(shí)，方知他剛才是丟錢了。于是我就叫來了營業(yè)經(jīng)理，經(jīng)過一番仔細(xì)地核實(shí)之后，確認(rèn)失主就是他，便將錢如數(shù)交還給他，并請他當(dāng)面點(diǎn)清收妥，那位顧客拿著錢激動(dòng)地說：“你們x銀行真好!真是太感謝你們了”?？偹阄餁w原主，我也松了一口氣。
銀行授信報(bào)告心得篇九
根據(jù)我行今年一年來會(huì)計(jì)結(jié)算工作的實(shí)際情況，明年的工作主要從三個(gè)方面著手：抓服務(wù)、抓質(zhì)量、抓素質(zhì)，現(xiàn)就針對這三個(gè)方面制定我營業(yè)部在20__年的工作思路。
一、以客戶為中心，做好結(jié)算服務(wù)工作。
客戶是我們的生存之源，作為營業(yè)部又是對外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽(yù)。
1、我行一直提倡的“首問責(zé)任制”、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個(gè)員工能耐心對待每個(gè)顧客，讓客戶滿意。
2、隨著金融業(yè)之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務(wù)要求越來越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒款、bsp航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開放式基金收購業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競爭能力。
3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。
4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦更多的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識(shí)，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。
5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
二、強(qiáng)內(nèi)控制度管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證工作質(zhì)量。
隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求。
1、督促科技部門對我營業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。
2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強(qiáng)帳戶管理(確保我行開戶單位的質(zhì)量)和上門服務(wù)。
3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。
4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進(jìn)一步提高我行防范外來結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。
5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。
6、切實(shí)履行對分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。
7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。
三、以人為本提高員工的全面素質(zhì)。
員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動(dòng)頻繁的情況下我營業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊(duì)伍。
1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽著很美，其實(shí)充滿競爭和風(fēng)險(xiǎn)，所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。
2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門，準(zhǔn)備對出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。
3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。
4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵(lì)員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。
5、有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換，培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。
銀行授信部門員工述職報(bào)告2
銀行授信報(bào)告心得篇十
近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和人們的消費(fèi)需求的不斷增長，銀行、信貸公司等金融機(jī)構(gòu)的授信審批工作也日益重要。授信報(bào)告作為授信審批的重要依據(jù)之一，對于申請人的信用記錄、財(cái)務(wù)狀況等信息進(jìn)行了詳細(xì)分析和評估。本文將圍繞授信報(bào)告的編寫流程和內(nèi)容介紹我自己在完成授信報(bào)告任務(wù)時(shí)的心得體會(huì)。
第二段：認(rèn)識(shí)授信報(bào)告的編寫流程
授信報(bào)告的編寫是一項(xiàng)系統(tǒng)性工作，需要細(xì)心的記錄和分析客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)狀況，以及其他可能影響客戶授信審批結(jié)果的綜合因素。因此，在開始編寫授信報(bào)告之前，我們需要對整個(gè)編寫流程進(jìn)行認(rèn)識(shí)，以便更好地完成報(bào)告的編寫任務(wù)。這個(gè)流程包括準(zhǔn)備材料、實(shí)地考察調(diào)查、建立信用檔案等步驟。在實(shí)踐中，我們發(fā)現(xiàn)一個(gè)規(guī)范清晰的流程對于提高報(bào)告質(zhì)量和減少事件的發(fā)生都有重要意義。
第三段：了解授信報(bào)告的內(nèi)容要點(diǎn)
授信報(bào)告的內(nèi)容要點(diǎn)比較復(fù)雜，一般來說報(bào)告包含了申請人的個(gè)人信息、家庭背景、工作情況、房產(chǎn)情況、財(cái)務(wù)狀況、信用歷史等十分詳盡的信息。了解這些要點(diǎn)是完成授信報(bào)告的關(guān)鍵。個(gè)人信息和家庭背景的分析可以更好地幫助了解申請人的基本情況，工作情況和房產(chǎn)情況則有助于評估申請人的穩(wěn)定性和增加貸款還款的保障。財(cái)務(wù)狀況和信用歷史則是授信審批的重要依據(jù)，一般包括了申請人的收入、負(fù)債情況、還款能力、信用記錄等信息的詳盡分析。
第四段：授信報(bào)告編寫的主要難點(diǎn)
在授信報(bào)告的編寫過程中，有些因素往往會(huì)影響報(bào)告的質(zhì)量和完成進(jìn)度。如具體的現(xiàn)場調(diào)查缺失、申請人提供的材料不完備等，這些因素難免會(huì)增大編寫難度。同時(shí)，表格、格式等規(guī)范的要求也是需要頭疼的問題。因此，我們需要根據(jù)報(bào)告內(nèi)容的要求來合理安排編寫進(jìn)程，注意提高效率并減少出現(xiàn)的紕漏。
第五段：總結(jié)
完成報(bào)告后，審查團(tuán)隊(duì)和信貸審批團(tuán)隊(duì)根據(jù)報(bào)告的內(nèi)容進(jìn)行實(shí)地考察和評估。通過這個(gè)過程, 審查員可以更好地了解客戶情況和資產(chǎn)情況，選擇合適的金融產(chǎn)品和利率，并且優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。在我的授信報(bào)告編寫過程中，我更加明確了一個(gè)細(xì)致和規(guī)范的流程和迅速和準(zhǔn)確的分析是如何實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量報(bào)告的生產(chǎn)，這對于減少銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)很重要，以及給予客戶更好更多的金融選擇，這對于整個(gè)社會(huì)都有極大的意義。
銀行授信報(bào)告心得篇十一
引導(dǎo)語：銀行授信指銀行對買賣雙方或一方的授信，通常指銀行承諾在一定條件下支付貨款。下面是一篇銀行授信
調(diào)查報(bào)告
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在對分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過程中，有一種現(xiàn)象是不容忽視的，那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價(jià)值的最大化，促進(jìn)分行資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復(fù)雜一點(diǎn)地說是資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，簡單地說也就是存貸匯業(yè)務(wù)?？梢娰J款業(yè)務(wù)及其從貸款衍生出來的授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù)，對整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)具有支撐、杠桿的作用。即使在銀行信貸與企業(yè)的直接關(guān)系正在不斷地弱化、銀行對社會(huì)金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體、企業(yè)之間的關(guān)系在不斷弱化的今天，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源，是有一定的機(jī)會(huì)成本和機(jī)會(huì)收益的。因?yàn)榻M織負(fù)債業(yè)務(wù)是付出了一定的成本的，而獲取收益的責(zé)任卻大部分地落在了資產(chǎn)業(yè)務(wù)尤其是授信資源最大化的運(yùn)用上了，如客戶資源的選擇問題、客戶資源的分布問題、客戶資源的調(diào)整問題、授信品種的定價(jià)問題、綜合效益的發(fā)揮問題、戰(zhàn)略伙伴利益關(guān)系的連結(jié)問題，等等。從這個(gè)角度來看，我行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)還存在著很大的發(fā)展?jié)摿Α?BR> 1、在對存款及其派生存款的拉動(dòng)作用上存在著潛力。
據(jù)我們調(diào)查統(tǒng)計(jì)，全行授信客戶數(shù)比同期減少，授信客戶貸款余額比同期增加，授信客戶存款余額比同期減少，授信客戶存貸款率為32.1%,比同期下降4個(gè)百分點(diǎn)。一些授信大戶的存款占比還不足貸款余額的7%，中小型企業(yè)由于缺乏有效的信貸支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企業(yè)中的拉動(dòng)派生作用也在逐步弱化。
2、在授信資源使用和分布上存在著潛力。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，我行今年共審批授信額度中草藥實(shí)際使用額度只有一小半，在授信規(guī)模的審批和使用上也存在著錯(cuò)位的現(xiàn)象，時(shí)緊時(shí)松，有額度無規(guī)模、有規(guī)模無對象，季末年末現(xiàn)象突出。在某種程度上，一方面說明我們還是做了很多無效的勞動(dòng);另一方面說明營銷工作上還存在很大的潛力。另外在授信客戶、授信數(shù)量、營銷人才的分布、營銷工作的深度上也還存在著不均衡的現(xiàn)象，同樣存在著發(fā)展的潛力。
3、在公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)上存在著潛力。
在這個(gè)問題上存在著公司業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段后，可以開發(fā)系列私金理財(cái)業(yè)務(wù)，私金客戶服務(wù)到一定程度后，也可以開發(fā)相關(guān)的批發(fā)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。一個(gè)經(jīng)營單位的私金業(yè)務(wù)是可以在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上做足做深的。
4、在授信品種的搭配使用上存在著潛力。
如果工作做得深一點(diǎn)，細(xì)一點(diǎn)的話，客戶授信需求中的品種和期限結(jié)構(gòu)如本外幣、長短期、貸款與承兌、保證金的比例、抵質(zhì)押品的互換等是可以進(jìn)行調(diào)整的，也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源的綜合效益的。如在產(chǎn)品品種的組合和創(chuàng)新搭配上整合力度明顯不夠，在對高端客戶營銷上往往不能突出顯現(xiàn)我行的產(chǎn)品優(yōu)勢。在對客戶的個(gè)性化需求和大眾化需求上劃分不明顯，產(chǎn)品的趨同性較強(qiáng)，個(gè)性產(chǎn)品、差異化服務(wù)、量身訂做有待于進(jìn)一步加強(qiáng)?？蛻艚?jīng)理對業(yè)務(wù)知識(shí)理解還不透徹，不能在業(yè)務(wù)中有效地運(yùn)用和推廣。分行推出的新的對公業(yè)務(wù)產(chǎn)品較#from end#多，但營銷人員的掌握情況不全，與客戶交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產(chǎn)品，對新的產(chǎn)品運(yùn)用較少。不能根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營的特點(diǎn)制定出一套合適的產(chǎn)品套餐，將我行產(chǎn)品生硬地?cái)[在客戶面前由客戶篩選，效果并不理想。還有的客戶經(jīng)理是出于任務(wù)的考慮才將產(chǎn)品推介給客戶，并不能起到實(shí)際的效果。
形成這些問題的原因是多方面的，既有客觀原因，也有主觀因素。具體化說，一是在對授信資源運(yùn)用的整體化、一體化觀念上認(rèn)識(shí)不夠，未能使其價(jià)值利用最大化(包括業(yè)務(wù)定價(jià))，有些甚至是浪費(fèi)了寶貴的資源，如借新還舊，承兌墊付，貸款風(fēng)險(xiǎn)等級下降，等等。二是在對目標(biāo)客戶的選擇上，被動(dòng)性選擇的多，主動(dòng)性尋找的少，這從授信額度的使用不充分的現(xiàn)象中得到了印證。三是在老客戶的深挖和新客戶的開發(fā)方面力度不夠，沒有將自己的產(chǎn)品和對方的業(yè)務(wù)做大做足做透。四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大，如新興的一些股份制商業(yè)分行存貸比都是高于100%的，縱向切入擠壓我行客戶的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的想象和估計(jì)。
1、完善考核體系，提高營銷執(zhí)行力的水平。
一項(xiàng)政策的落實(shí)首先要靠價(jià)值的導(dǎo)向，其次才是執(zhí)行的效用。因此，對授信資源的運(yùn)用要進(jìn)行目標(biāo)考核，對全行營銷工作進(jìn)行正確地引導(dǎo)。建議改變傳統(tǒng)的下達(dá)貸款完成額指標(biāo)的做法，設(shè)計(jì)增加存貸比例和現(xiàn)金流量等綜合效益的指標(biāo)，如授信客戶結(jié)算量、公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)品推廣效果等指標(biāo)，促使各經(jīng)營單位對此項(xiàng)工作的重視和落實(shí)。對于全行下達(dá)的各類計(jì)劃指標(biāo)，如已經(jīng)開發(fā)、推廣運(yùn)用的新產(chǎn)品要不折不扣地加以完成，形成一種在計(jì)劃目標(biāo)前剛性考核兌現(xiàn)的誠信守信的道德文化和暢通無阻的企業(yè)執(zhí)行力，對于因主觀原因造成各類責(zé)任事故的人，要進(jìn)行嚴(yán)肅果斷地處理。
2、樹立與客戶合作整體化、一體化的科學(xué)發(fā)展觀，建立銀行與客戶的依存關(guān)系。
我們要改變與客戶之間利益關(guān)系點(diǎn)對點(diǎn)的連結(jié)為面對面或體對體的連結(jié)即銀行與客戶結(jié)成依存體的關(guān)系，而授信手段只是維系這種利益關(guān)系的一種敲門磚和杠桿，真正的細(xì)致工作還在于把客戶作為一種資源體去進(jìn)行開發(fā)，不能僅僅停留在口頭和一些簡單的日常關(guān)系的維護(hù)上，更不能停留在企業(yè)資源個(gè)人所有或人走資源丟的層面。在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相互促進(jìn)及全行上下的聯(lián)動(dòng)力度上，要形成一些良好的制度和習(xí)慣。如對房地產(chǎn)行業(yè)、收費(fèi)性相對壟斷行業(yè)、重點(diǎn)大學(xué)辦學(xué)環(huán)境改善的集中授信和投入，要研究對策，加大對個(gè)人消費(fèi)信貸和投資理財(cái)以及太平洋卡消費(fèi)、使用和儲(chǔ)蓄宣傳的營銷力度，促進(jìn)公私業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展。再如，通過加大對物流企業(yè)、中小企業(yè)及民營企業(yè)的分析和跟蹤的力度，順應(yīng)資金流，在把握風(fēng)險(xiǎn)的條件下，創(chuàng)新?lián)５盅悍绞胶徒鹑诠ぞ?，加?qiáng)對中小客戶的授信支持，不斷夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。
除了總分行對相關(guān)集團(tuán)和大客戶的高位切入營銷以外，關(guān)鍵還在于營銷人員的努力和作為。一個(gè)營銷員就是一家銀行形象和素質(zhì)的化身，其突現(xiàn)整體資源的能力和產(chǎn)種思維創(chuàng)新的能力在同業(yè)日益激烈的競爭中將越來越重要。沒有深厚的營銷知識(shí)和扎實(shí)的業(yè)務(wù)功底以及強(qiáng)烈的責(zé)任感、事業(yè)心，對于維系、支撐和推動(dòng)如此龐大的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，是難以想象的。能不能維護(hù)和連結(jié)客戶基礎(chǔ)，對市場營銷人員的綜合素質(zhì)是一個(gè)極大的考驗(yàn)。沒有一支強(qiáng)大、優(yōu)秀的市場營銷隊(duì)伍，“以客戶為中心”就是一句空話。因此，要從戰(zhàn)略的角度，增強(qiáng)對交行事業(yè)和員工命運(yùn)負(fù)責(zé)的責(zé)任感和使命感，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)和學(xué)習(xí)改造的步伐。通過營造彌漫于整個(gè)組織的學(xué)習(xí)氛圍，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維能力，建立一種有機(jī)的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持續(xù)發(fā)展的組織。通過提高學(xué)習(xí)能力，及時(shí)鏟除發(fā)展道路上的障礙，不斷突破業(yè)務(wù)發(fā)展的上限，保持持續(xù)發(fā)展的趨勢。通過建立嚴(yán)格的考核機(jī)制，使員工的工作與學(xué)習(xí)緊密結(jié)合起來，使員工對新知識(shí)有一種如饑似渴的緊迫感，使學(xué)習(xí)成為一種生活方式、一種持續(xù)的心境。通過學(xué)習(xí)，盡快提高營銷人員的綜合素質(zhì)和增強(qiáng)拓展業(yè)務(wù)的本領(lǐng)。同時(shí)還要加大對員工隊(duì)伍新陳代謝的調(diào)整力度，不斷淘汰落伍者，吸收高素質(zhì)的人才加入到營銷事業(yè)的共創(chuàng)之中，及時(shí)補(bǔ)充新鮮血液。
3、集中分行授信資源，建立內(nèi)部優(yōu)勢行。
在資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)及授信資源和人力資源的布局上要進(jìn)行戰(zhàn)略上的調(diào)整。對發(fā)展?jié)摿^大區(qū)域的支行配備較高素質(zhì)的信貸或營銷人員，確立其內(nèi)部優(yōu)勢行的地位，在授信資源上進(jìn)行傾斜，以便最大程度地發(fā)揮授信資源對存款的派生能力，為分行創(chuàng)造更大的效益。同時(shí)，適當(dāng)注重授信資源在各經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)之間的均衡分布，至少是相對均衡。
4、在授信品種的使用上要多樣化。在這個(gè)問題上關(guān)鍵是吃透自身、同業(yè)和客戶，與時(shí)俱進(jìn)，不斷推出新的營銷思路和措施，注重客戶授信資源長、中、短期限結(jié)構(gòu)的搭配和調(diào)整，提高授信資源的綜合派生率。
5、改進(jìn)授信流程，提高綜合效益。
一是在授信審批的過程中做好前期的調(diào)研研究工作，加強(qiáng)行業(yè)性指導(dǎo)，增強(qiáng)對授信對象的了解，必要時(shí)深入客戶進(jìn)行調(diào)查，洽談授信品種、授信價(jià)格、綜合效益等一攬子方案，提高授信工作的針對性，避免重復(fù)和無效的勞動(dòng)。二是改進(jìn)授信流程，尤其是對像全額保證金一類低風(fēng)險(xiǎn)或零風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)手續(xù)要適當(dāng)?shù)睾喕?BR> 我們在向山頂攀登的過程中，不能確保每一步都很成功，但只要我們每向前邁進(jìn)一步，就會(huì)向既定的目標(biāo)接近一點(diǎn)。在授信資源價(jià)值最大化的問題上，只要我們重視它，研究它，并付出相應(yīng)的行動(dòng)，那么就會(huì)為全行業(yè)務(wù)的發(fā)展和綜合效益的發(fā)揮上做出一定的貢獻(xiàn)，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源。
銀行授信報(bào)告心得篇十二
授信報(bào)告是企業(yè)或個(gè)人向銀行申請貸款或信用卡時(shí)必須提交的一份重要報(bào)告，其主要涉及企業(yè)或個(gè)人財(cái)務(wù)狀況、還款能力、信譽(yù)狀況等。最近我的公司也需要向銀行申請貸款，作為財(cái)務(wù)經(jīng)理，我負(fù)責(zé)整理和提交授信報(bào)告。在經(jīng)歷了一番努力和反復(fù)修改后，我對授信報(bào)告有了更深的體會(huì)與認(rèn)識(shí)。
第二段：授信報(bào)告的重要性
授信報(bào)告是提高企業(yè)或個(gè)人信用等級的關(guān)鍵性因素之一。銀行會(huì)根據(jù)授信報(bào)告來審核申請人的資質(zhì)，決定是否能夠發(fā)放貸款或信用卡。一個(gè)好的授信報(bào)告可以使申請人獲得更高的借款額度和更優(yōu)惠的利率，一份差的授信報(bào)告則可能導(dǎo)致申請失敗或獲得不太理想的貸款條件。因此，我們在編寫授信報(bào)告時(shí)必須要深入了解銀行的借款審核標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)來審視企業(yè)或個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況和信用狀況。
第三段：編寫授信報(bào)告的流程和技巧
編寫授信報(bào)告需要多方面的信息以及專業(yè)的分析技巧。一般流程是先收集和整理文件，包括申請人的個(gè)人信息、資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、銀行流水等詳細(xì)資料，然后根據(jù)銀行的審批流程填寫申請表格和提交報(bào)告。在整理報(bào)告的時(shí)候，我們可以通過分析各項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來找出企業(yè)或個(gè)人的問題點(diǎn)，有針對性地提出改進(jìn)方案，同時(shí)，我們也要注重授信報(bào)告的排版，需要做到格式規(guī)范、內(nèi)容清晰、簡明易懂。
第四段：授信報(bào)告的重點(diǎn)分析
授信報(bào)告中的重點(diǎn)分析包括企業(yè)或個(gè)人的一系列財(cái)務(wù)指標(biāo)，如資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表等，同時(shí)也需要對申請人的歷史貸款記錄、現(xiàn)有債務(wù)、還款能力等進(jìn)行深入分析。在分析關(guān)鍵點(diǎn)的時(shí)候，我們需要全面和客觀地展現(xiàn)申請人的優(yōu)勢和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。比如，如果企業(yè)財(cái)務(wù)穩(wěn)定、還款記錄良好，就需要證明這是一個(gè)值得信任的合作伙伴；如果申請人的財(cái)務(wù)狀況不是很好，可能需要做出遠(yuǎn)期發(fā)展規(guī)劃，或帶來保證人等措施以取信銀行。
第五段：授信報(bào)告對個(gè)人與企業(yè)發(fā)展的啟示
寫授信報(bào)告對于個(gè)人和企業(yè)而言都是一次良好的成長機(jī)會(huì)。個(gè)人可以從細(xì)節(jié)中發(fā)現(xiàn)自己的不足和提升空間，從而更好地規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)生涯和發(fā)展方向；企業(yè)也可以通過維護(hù)一份優(yōu)秀的授信報(bào)告，建立良好的商業(yè)信譽(yù)，吸引更多的合作伙伴和金融機(jī)構(gòu)。因此，從一份授信報(bào)告的編寫中，我們可以看到個(gè)人和企業(yè)的成長軌跡，也可以借此機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)如何從自身財(cái)務(wù)狀況來提高自身資質(zhì)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)增長目標(biāo)。
總結(jié)
在我的授信報(bào)告編寫過程中，我深刻認(rèn)識(shí)到編寫一份優(yōu)秀的授信報(bào)告不僅需要詳盡的信息和專業(yè)的分析技巧，更需要客觀嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度和創(chuàng)新的思維方式。通過授信報(bào)告的編寫、修改和提交過程，我也更好地了解了銀行對貸款審核的標(biāo)準(zhǔn)要求，提高了個(gè)人財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)規(guī)劃的能力。在今后的工作生活中，我會(huì)更加注重維護(hù)自身的商業(yè)信譽(yù)，始終保持客觀和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，做一個(gè)值得信任的合作伙伴。
銀行授信報(bào)告心得篇十三
銀行授信評審部工作總結(jié)
總行授信評審部認(rèn)真貫徹總行工作會(huì)議精神，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以我行改革和發(fā)展的現(xiàn)狀為基點(diǎn)，積極推動(dòng)我行經(jīng)營體制和增長方式的轉(zhuǎn)變。我部根據(jù)總行領(lǐng)導(dǎo)的安排，在深入研究本行實(shí)際情況、本地經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，借鑒他行先進(jìn)的授信管理經(jīng)驗(yàn)，嘗試建立適應(yīng)我行發(fā)展實(shí)際和管理體制的授信業(yè)務(wù)評審體系。同時(shí)，深刻領(lǐng)會(huì)總行的工作意圖，落實(shí)總行制訂的工作思路和方針，重塑授信管理體制，提高授信評審的專業(yè)技術(shù)水平，主動(dòng)、認(rèn)真地履行好部門職能，強(qiáng)化授信工作的盡職監(jiān)督和合規(guī)建設(shè)。
第一、構(gòu)建適應(yīng)我行實(shí)際、有利我行發(fā)展的授信評審體系。
改革與發(fā)展，對授信評審部的工作提出了一個(gè)迫切的命題，那就是建立一套什么樣的授信評審體系，如何建？要解決這些問題，首先要解決的就是授信評審部的定位問題、授信評審部每一位員工的個(gè)人素質(zhì)和授信評審部的整體素質(zhì)問題。
首先，我部加強(qiáng)與改革領(lǐng)導(dǎo)層的溝通，深刻研究和領(lǐng)會(huì)改革的整體思路和精神，切實(shí)明析我部在全行授信管理工作中的定位和職能，明確內(nèi)部分工，保證整個(gè)授信管理體系的嚴(yán)密和協(xié)調(diào)有序，為我部授信評審與管理模型和操作架構(gòu)的建立打好依據(jù)基礎(chǔ)。
其次，研究我行體制運(yùn)行的整體情況和授信管理的現(xiàn)實(shí)情況，考察學(xué)習(xí)他行的先進(jìn)管理理念和先進(jìn)的管理方法，結(jié)合我行實(shí)際情況，對照授信工作盡職指引、集團(tuán)客戶授信盡職指引、關(guān)聯(lián)交易管理辦法等關(guān)于授信管理的規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)指引，建立授信評審模型與操作架構(gòu)；二是與有關(guān)部門協(xié)調(diào)溝通，對授信評審模型與操作架構(gòu)進(jìn)行論證，一方面完善授信評審模型與操作架構(gòu)；另一方面使有關(guān)部門了解本部在授信評審模型與操作架構(gòu)中的角色和作用，為進(jìn)一步細(xì)化操作流程打好基礎(chǔ)。三是進(jìn)行穿行測試，調(diào)整完善授信評審模型與操作架構(gòu)，并做好與下線部門和上線部門的銜接。
再次，根據(jù)授信評審模型與操作架構(gòu)，以及我行授信管理工作的審慎性要求，細(xì)化授信評審部內(nèi)部崗位分工。一是要完善內(nèi)部崗位的設(shè)置，做到分工明確；二是要明確各崗位的職責(zé)，做到權(quán)責(zé)明確；三是要建立問責(zé)制和責(zé)任追究制。
同時(shí)，針對不同的信貸產(chǎn)品，建立相應(yīng)的管理制度和操作流程，明確授信評審的重點(diǎn)、難點(diǎn)，要細(xì)化評審工作的操作流程，建立科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、可操作性強(qiáng)、有利于業(yè)務(wù)發(fā)展，并符合審慎性要求的評審流水線，并明確各個(gè)環(huán)節(jié)的責(zé)任和責(zé)任人，()同時(shí)建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制。
第二、制訂科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、合理有效的企業(yè)信用等級評價(jià)辦法和操作流程。
企業(yè)信用等級評定是統(tǒng)一授信的前提條件，根據(jù)總行領(lǐng)導(dǎo)安排，我部的負(fù)責(zé)安排企業(yè)信用等級評定工作，由專門人員負(fù)責(zé)。一是要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，針對性的培養(yǎng)企業(yè)等級評定方面的人才，切實(shí)提高我行人員企業(yè)信用等級評定的知識(shí)水平；二是認(rèn)真研究長治市各類型經(jīng)濟(jì)實(shí)體，研究長治市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀和實(shí)際，針對本地區(qū)內(nèi)各類型企業(yè)的特點(diǎn)，細(xì)分企業(yè)類型，拿出適應(yīng)本地區(qū)實(shí)際和我行信貸政策的企業(yè)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；三是結(jié)合我行管理體制和審慎性要求，制訂我行企業(yè)信用等級評定操作流程，包括授信調(diào)查、等級評定、授信評審、授信額定、授信中止、授信調(diào)整和授信管理等各個(gè)方面；四是要細(xì)化等級評定的操作程序，針對各個(gè)環(huán)節(jié)和各部門的職責(zé)，明確各部門各崗位人員的責(zé)任和權(quán)限，并建立相應(yīng)的責(zé)任追究機(jī)制。
同時(shí)，根據(jù)新的存量授信，分批次、分類別推進(jìn)授信評級工作，建立適應(yīng)我行實(shí)際、有利我行發(fā)展的授信評審與風(fēng)險(xiǎn)控制體系模型，加強(qiáng)貸時(shí)審查、貸后檢查，實(shí)行檔案、押品的集中化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、識(shí)別、計(jì)量、控制滲透到授信業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，建立各類風(fēng)險(xiǎn)的處置預(yù)案。
第三、加強(qiáng)授信評審工作的宏觀性管理和指導(dǎo)，統(tǒng)籌兼顧，有的放矢的做好授信規(guī)劃。我部將根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和長治市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，結(jié)合總行有關(guān)會(huì)議精神和決議，做好全行授信業(yè)務(wù)的管理工作，明析授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及政策導(dǎo)向，以“實(shí)用、適用、實(shí)效”為目標(biāo)，明確授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向和重點(diǎn)，內(nèi)容包括準(zhǔn)入與退出政策、授信投向、授信投量、行業(yè)向投量、客戶類型投處投量等，并通報(bào)各行業(yè)部，使各行業(yè)部明確全年授信工作的重點(diǎn)，有所為，有所不為，切實(shí)發(fā)揮自身職能，全面提高授信管理水平。
第四、修訂完善《總行信貸審查委員會(huì)工作規(guī)則》及相應(yīng)的管理制度。
結(jié)合我行體制改革的要求和授信管理工作的實(shí)際，以風(fēng)險(xiǎn)防范為主線，以授信盡職為要求，制訂《總行審貸委員會(huì)審貸委員選聘辦法》，明確審貸委員的任職標(biāo)準(zhǔn)和選聘程序，并建立相應(yīng)的考核辦法，明確責(zé)任追究，切實(shí)提高審貸委員會(huì)的決策水平和能力。
在總結(jié)以往審貸委員會(huì)工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，修訂《總行審貸委員會(huì)工作規(guī)則》，針對不同授信業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和國家關(guān)于授信業(yè)務(wù)的盡職要求和風(fēng)險(xiǎn)指引，明確不同授信業(yè)務(wù)的審貸規(guī)則，提高審貸透明度和審貸決策的科學(xué)性，合理界定審貸委員會(huì)的工作范圍和相應(yīng)的責(zé)任。
第五、根據(jù)授信業(yè)務(wù)管理的要求，完善本部門崗位設(shè)置和各項(xiàng)業(yè)務(wù)在本部門的操作流水。結(jié)合公司業(yè)務(wù)部和其他部門的工作流程，充分考慮業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可控性、操作流程的合規(guī)性、業(yè)務(wù)辦理的`可行性、便利生，完善本部門的崗位設(shè)置，明確各崗位任職標(biāo)準(zhǔn)和崗位職責(zé)，形成設(shè)置科學(xué)合理、職責(zé)分工明確，監(jiān)督措施得當(dāng)?shù)牟块T崗位結(jié)構(gòu)。
建立不同業(yè)務(wù)的內(nèi)部操作流程，合理界定權(quán)責(zé)范圍，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作在本部門的流轉(zhuǎn)順暢和評審有效，同時(shí)要將相應(yīng)的考慮評價(jià)機(jī)制納入到整個(gè)部門工作中，一是對操作流程的合法性、合規(guī)性進(jìn)行審核和評價(jià)。二是對操作流程制訂的科學(xué)性進(jìn)行審核和評價(jià)；三是對操作流程的全面性進(jìn)行審核和評價(jià)。四是對操作流程的審慎性進(jìn)行審核和評價(jià)。力求通過嚴(yán)密的流程操作，嚴(yán)格控制各類風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信息，實(shí)現(xiàn)以客戶為心，以風(fēng)險(xiǎn)防控為主線的業(yè)務(wù)流程再造。
第六、認(rèn)真做好全行貸款的評審工作。全年召開審貸委員會(huì)會(huì)議148次，累計(jì)審議各類貸款571筆，金額825921萬元，其中通過435筆，金額539504萬元，未通過136筆，金額共計(jì)286417億元。召開授信委員會(huì)會(huì)議18次，累計(jì)授信37戶，累計(jì)授信金額36億元。累計(jì)辦理企業(yè)評級3戶，對移交我部審查的貸款料進(jìn)行書面審查，以法律有效性與防范風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，依據(jù)國家法律、法規(guī)及相關(guān)政策的規(guī)定，結(jié)合目前國家產(chǎn)業(yè)政策的實(shí)際狀況，分別對貸款質(zhì)量、貸款風(fēng)險(xiǎn)、貸款行業(yè)信息、信貸信息提出合理化建議供審貸會(huì)審查。根據(jù)國家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策和我行的有關(guān)規(guī)定，對每一筆貸款向?qū)徺J委員會(huì)提出相關(guān)意見。對借款申請企業(yè)及抵質(zhì)押等可能存在的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行書面分析，做好風(fēng)險(xiǎn)提示。
第七、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步提高授信評審部隊(duì)伍建設(shè)和人員水平。
新的發(fā)展形勢對授信評審部會(huì)的工作提出了很高的要求，我部把提高人員素質(zhì)作為一項(xiàng)長效機(jī)制來抓，不斷強(qiáng)化自身素質(zhì)建設(shè)，要采取培訓(xùn)與考試相結(jié)合的方式，鼓勵(lì)、督促我部人員加強(qiáng)對業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)?！白叱鋈?，請進(jìn)來”是我部加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)、提升授信管理水平的重要途徑，“走出去”向其他銀行學(xué)習(xí)、向先進(jìn)銀行學(xué)習(xí)、向?qū)I(yè)院校學(xué)習(xí)，把專家教授請進(jìn)來、把專業(yè)人才請進(jìn)來，組織有關(guān)培訓(xùn)，通過學(xué)習(xí)全面提高我們自身素質(zhì)，并應(yīng)用于日常工作，要從思想建設(shè)、制度完善、素質(zhì)提高、措施加強(qiáng)等方面進(jìn)一步提高隊(duì)伍建設(shè)，積極促進(jìn)授信評審的科學(xué)化、業(yè)務(wù)管理的規(guī)范化、崗位操作的制度化。
隨著我行體制改革向縱深方向的不斷推進(jìn)，部門重組、職能整合、流程再塑以及日益加劇的競爭和我行自身發(fā)展的內(nèi)在需求，都將對全行各個(gè)業(yè)務(wù)部門提出迫切要求：如何在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下謀求新的發(fā)展，如何在審慎經(jīng)營的架構(gòu)下謀求管理水平的提高，如何構(gòu)建新的體制下的業(yè)務(wù)操作流程，這一系列的問題都需要我們切實(shí)的解決好。下半年，授信評審部將以務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓芾泶胧?，緊密圍繞總行制訂的發(fā)展方針和工作思路，認(rèn)真貫徹總行各項(xiàng)會(huì)議精神，抓落實(shí)、求創(chuàng)新，主動(dòng)認(rèn)真、積極高效的完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作，為商行的發(fā)展履好職、站好崗！
授信評審部
銀行授信報(bào)告心得篇十四
（一）基本信息
以列表形式描述申請人基本信息。
其中對實(shí)收資本要進(jìn)行調(diào)查和核實(shí),貨幣資金出資的調(diào)查是否存在撤資情況,實(shí)物出資的調(diào)查出資是否合規(guī),實(shí)物是否仍在申請人名下、狀態(tài)是否正常。
（二）管理層情況
描述申請人實(shí)際控制人（如無，請注明）、法定代表人、經(jīng)營負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的姓名、年齡、職務(wù)、教育背景、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、主要業(yè)績、工作簡歷等。說明是否已發(fā)現(xiàn)申請人及以上人員存在個(gè)人信用不良記錄、重大違法、違規(guī)事項(xiàng)以及拒不執(zhí)行法院判決的行為，對上市公司是否已發(fā)現(xiàn)被證監(jiān)會(huì)或證券交易所處罰的情況。對自然人實(shí)際控制的企業(yè)，對控制人提供人民銀行個(gè)人證信系統(tǒng)查詢結(jié)果。
二、授信客戶經(jīng)營情況
（一）行業(yè)及生產(chǎn)情況
根據(jù)現(xiàn)場調(diào)查結(jié)果，描述申請人主營業(yè)務(wù)的行業(yè)情況（所處行業(yè)、資質(zhì)等級、行業(yè)地位）、生產(chǎn)流程、工藝設(shè)備（生產(chǎn)工藝、技術(shù)裝備、設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力、生產(chǎn)設(shè)備利用率）、主要產(chǎn)品以及當(dāng)前設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)、生產(chǎn)運(yùn)行、產(chǎn)品生產(chǎn)情況等。若申請人采取多板塊經(jīng)營方式，要分板塊進(jìn)行描述。
（二）供銷及結(jié)算情況
描述申請人供應(yīng)渠道的穩(wěn)定性、集中度，詳細(xì)說明主要供應(yīng)商的名稱、供貨種類及占比、質(zhì)量及價(jià)格條件、付款條件及結(jié)算方式，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。對于鋼鐵制造、有色金屬冶煉及加工、煤炭石油開采等資源加工類企業(yè)，要調(diào)查并說明申請人擁有的資源儲(chǔ)量、原材料自給率。
描述申請人銷售網(wǎng)絡(luò)的健全性、有效性，詳細(xì)說明主要銷售對象的名稱、銷售種類及占比、議價(jià)能力、結(jié)算方式及銷售款回籠記錄，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。
三、授信客戶財(cái)務(wù)及帳務(wù)情況
（一）財(cái)務(wù)報(bào)表情況
描述申請人財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)情況。若經(jīng)過審計(jì)，則調(diào)查并說明審計(jì)事務(wù)所的是否為我行認(rèn)可、資質(zhì)等級等；審計(jì)事務(wù)所若連續(xù)兩年及以上發(fā)生變更的，則調(diào)查并說明變更原因以及對審計(jì)報(bào)告質(zhì)量的影響。若申請人無法提供經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表或?qū)ω?cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)真實(shí)性有疑慮的，要對財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查和核實(shí)，詳細(xì)描述核實(shí)內(nèi)容、過程及結(jié)果。編制財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)簡表如下：
近三年及近期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)簡表（萬元）
（二）資產(chǎn)負(fù)債重點(diǎn)項(xiàng)目分析
對申請人上年度和最近一期的重點(diǎn)資產(chǎn)、負(fù)債項(xiàng)目及重大損益變化情況進(jìn)行調(diào)查和分析。重點(diǎn)項(xiàng)目原則上為申請人資產(chǎn)或負(fù)債中占比超過10%、與上期相比變化超過20%、以及其他對申請人經(jīng)營、資金等產(chǎn)生重要影響的資產(chǎn)或負(fù)債項(xiàng)目，包括但不限于：
調(diào)查并說明銀行存款中是否有質(zhì)押、凍結(jié)情況，如有，質(zhì)押或凍結(jié)的金額、占比及產(chǎn)生原因。
調(diào)查并說明持有的'短期投資的種類、明細(xì)、金額、是否已質(zhì)押。
調(diào)查并說明應(yīng)收帳款的帳齡分布，列示金額前五名的應(yīng)收賬款的欠款人名稱、貿(mào)易背景、欠款時(shí)間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計(jì)提充足，應(yīng)收賬款是否已作質(zhì)押，產(chǎn)生變化的原因等。
調(diào)查并說明其它應(yīng)收款的帳齡分布，列示金額前五名的其它應(yīng)收款的欠款人名稱、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計(jì)提充足，產(chǎn)生變化的原因等。
調(diào)查并說明主要存貨種類及明細(xì)情況，保管狀況是否良好，市場價(jià)值是否有重大變化，是否已質(zhì)押，是否已辦理保險(xiǎn)，是否存在長期積壓的現(xiàn)象及原因等。
調(diào)查并說明持有債權(quán)投資的種類、金額、是否已質(zhì)押；持有多少其他公司的股權(quán)，占被投資單位的股權(quán)比例、投資收益情況、是否已質(zhì)押等。
調(diào)查并說明主要固定資產(chǎn)的種類、數(shù)量、成新率、是否正常運(yùn)轉(zhuǎn)、是否已抵押，是否存在固定資產(chǎn)滅失、損毀、長期閑置的現(xiàn)象，如有對申請人資產(chǎn)價(jià)值、生產(chǎn)經(jīng)營的影響。
調(diào)查并說明在建工程的項(xiàng)目名稱、已完成投資情況、后續(xù)資金安排、工程進(jìn)度和完工時(shí)間，是否存在資金缺口、是否已抵押等。
調(diào)查并說明申請人擁有的無形及遞延資產(chǎn)的種類、金額、取得或發(fā)生背景、目前價(jià)值或作用。其中對土地使用權(quán)，調(diào)查土地位置、使用狀態(tài)、是否抵押、變現(xiàn)能力等。
調(diào)查并說明預(yù)收帳款的預(yù)收對象、產(chǎn)生原因、對應(yīng)產(chǎn)品生產(chǎn)和勞務(wù)支出的進(jìn)展情況，是否存在無法按期交付的可能性等。
調(diào)查并說明應(yīng)付帳款的帳齡分布，詳細(xì)列示金額前五名的應(yīng)付帳款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。
調(diào)查并說明其它應(yīng)付款的帳齡分布，詳細(xì)列示金額前五名的其他應(yīng)付款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。
（三）損益及現(xiàn)金流情況分析
通過現(xiàn)場核對申請人賬務(wù)賬簿和重要原始憑證，重點(diǎn)核實(shí)并說明以下情況：增值稅、所得稅等繳納情況是否與財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅憑證反映的一致，銷售收入是否真實(shí)，各項(xiàng)費(fèi)用支出是否真實(shí)，現(xiàn)金流量是否真實(shí)。
分析申請人最近三年及近期收入和利潤的變化趨勢及原因，分析申請人三項(xiàng)活動(dòng)現(xiàn)金流變化趨勢，并重點(diǎn)分析經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流入、流出及凈流量情況。
（四）財(cái)務(wù)指標(biāo)分析
列示申請人償債能力、營運(yùn)能力、盈利能力、現(xiàn)金償還能力、增長能力等主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及行業(yè)均值（如有），并對申請人的財(cái)務(wù)狀況及變化情況進(jìn)行綜合評價(jià)和分析（對申請人同時(shí)提供合并和本部財(cái)務(wù)報(bào)表的，要同時(shí)列示合并及本部的財(cái)務(wù)指標(biāo)，但對采取資金集中管理體制、本部只從事投資管理職責(zé)的企業(yè)，可只列示合并的財(cái)務(wù)指標(biāo)）。
（一）償債能力指標(biāo)
（二）營運(yùn)能力指標(biāo)
（三）盈利能力指標(biāo)
ebitda：息稅折舊攤銷前利潤
（四）現(xiàn)金償債能力指標(biāo)
（五）增長能力指標(biāo)
四、授信客戶信用狀況
（一）同業(yè)合作情況
以列表形式說明申請人在他行的授信、用信、信用記錄情況，對于存在不良貸款和違約記錄的，則要詳細(xì)調(diào)查并說明產(chǎn)生原因、當(dāng)前狀況以及對申請人償債能力的影響。
（注：擔(dān)保方式應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)說明，保證擔(dān)保的列明保證人名稱及是否與申請人存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，抵質(zhì)押擔(dān)保的列明抵質(zhì)押人和抵質(zhì)押物的名稱。）
對與信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果不一致的，應(yīng)調(diào)查并說明原因；對我行信貸系統(tǒng)上列示為銀監(jiān)會(huì)大額授信預(yù)警客戶的，應(yīng)查明預(yù)警原因并進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)，若預(yù)警原因確實(shí)存在，對申請人償債能力的影響做出說明。
（二）或有負(fù)債情況
以列表形式說明申請人為其他企業(yè)提供的對外擔(dān)保情況。
對與信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果不一致的，應(yīng)調(diào)查并說明原因。同時(shí)調(diào)查并說明申請人的未決訴訟、有追索權(quán)的票據(jù)貼現(xiàn)、對外承諾等其它或有負(fù)債情況、對申請人未來資金、經(jīng)營等的影響程度等。
五、擔(dān)保情況
（一）保證擔(dān)保情況
對保證人可參考授信客戶描述其管理、經(jīng)營、財(cái)務(wù)、信用等情況，可適當(dāng)簡化，要重點(diǎn)調(diào)查并說明保證人與申請人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供保證的原因、其對外擔(dān)保情況、擔(dān)保能力和擔(dān)保意愿。
如屬于互保，則從我行互保圈（鏈）企業(yè)數(shù)、互保金額、互保企業(yè)在業(yè)務(wù)上和資金上緊密程度、互保企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)性和代償能力等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)初步評判。
（二）抵（質(zhì)）押擔(dān)保
描述抵（質(zhì)）押物的基本情況，名稱、所有人、位置、取得時(shí)間、原始成本等；調(diào)查并描述抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性，標(biāo)的是否明確、權(quán)屬是否清晰、狀態(tài)是否良好、抵（質(zhì)）押人是否具有合法的所有權(quán)或處置權(quán)、是否有第三人的優(yōu)先權(quán)利、出租情況、各項(xiàng)特性與客戶提供的書面描述是否一致、登記部門是否明確、是否投保等。抵質(zhì)押人為第三方的要分析其與申請人的關(guān)系及真實(shí)出質(zhì)意愿。
測算抵質(zhì)押率，對于經(jīng)評估的抵（質(zhì)）押物，要說明評估機(jī)構(gòu)是否為我行指定評估機(jī)構(gòu)，評估機(jī)構(gòu)的資質(zhì)等級、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、信譽(yù)狀況等。
說明抵（質(zhì)）押物、抵質(zhì)押率是否我行擔(dān)保管理相關(guān)辦法的要求，如有不符須詳細(xì)說明理由及可行性。
銀行授信報(bào)告心得篇十五
xxx：
我應(yīng)xx學(xué)校xx學(xué)院某級xx專業(yè)xx同學(xué)請求，推薦該生到xx學(xué)校進(jìn)行xx階段的學(xué)習(xí)。
該生于xx年xx月進(jìn)入xx學(xué)校xx學(xué)院進(jìn)行學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)成績一直非常優(yōu)秀，在專業(yè)名列前茅。我曾于該生本科階段的學(xué)習(xí)時(shí)，擔(dān)任其xx及xx課程的授課教師，在與該生的課內(nèi)、課外互動(dòng)中，對其印象極為深刻。初見該生，個(gè)性內(nèi)斂，但勤于思考，善于提問。經(jīng)過與該生的多次交流之后，可以發(fā)現(xiàn)，她有較強(qiáng)獨(dú)立思考的能力，比如：在教授其xx課中，該生能對書中的模型持懷疑的態(tài)度，并能指出其不完善之處；該生具備一定的科研工作能力，曾經(jīng)參與“挑戰(zhàn)杯”學(xué)校生課外學(xué)術(shù)科技作品競賽，并取得了優(yōu)異的成績。通過批閱該生的課程論文，我了解到，該生已具備扎實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)，具備了熟練分析經(jīng)濟(jì)問題的能力，而且比較熟練的掌握了經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的研究方法與范式，能夠在分析問題時(shí)恰當(dāng)?shù)厥褂媒?jīng)濟(jì)學(xué)的語言。
該生綜合表現(xiàn)突出，并對財(cái)政學(xué)理論有著濃厚的興趣，故予以推薦，望審核通過。
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銀行授信報(bào)告心得篇十六
（一）基本信息
的調(diào)查出資是否合規(guī),實(shí)物是否仍在申請人名下、狀態(tài)是否正常。
（二）管理層情況
描述申請人實(shí)際控制人（如無，請注明）、法定代表人、經(jīng)營負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的姓名、年齡、職務(wù)、教育背景、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、主要業(yè)績、工作簡歷等。說明是否已發(fā)現(xiàn)申請人及以上人員存在個(gè)人信用不良記錄、重大違法、違規(guī)事項(xiàng)以及拒不執(zhí)行法院判決的行為，對上市公司是否已發(fā)現(xiàn)被證監(jiān)會(huì)或證券交易所處罰的情況。對自然人實(shí)際控制的企業(yè)，對控制人提供人民銀行個(gè)人證信系統(tǒng)查詢結(jié)果。
二、授信客戶經(jīng)營情況
（一）行業(yè)及生產(chǎn)情況
產(chǎn)品生產(chǎn)情況等。若申請人采取多板塊經(jīng)營方式，要分板塊進(jìn)行描述。
（二）供銷及結(jié)算情況
描述申請人供應(yīng)渠道的穩(wěn)定性、集中度，詳細(xì)說明主要供應(yīng)商的名稱、供貨種類及占比、質(zhì)量及價(jià)格條件、付款條件及結(jié)算方式，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。對于鋼鐵制造、有色金屬冶煉及加工、煤炭石油開采等資源加工類企業(yè)，要調(diào)查并說明申請人擁有的資源儲(chǔ)量、原材料自給率。
描述申請人銷售網(wǎng)絡(luò)的健全性、有效性，詳細(xì)說明主要銷售對象的名稱、銷售種類及占比、議價(jià)能力、結(jié)算方式及銷售款回籠記錄，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。
三、授信客戶財(cái)務(wù)及帳務(wù)情況
（一）財(cái)務(wù)報(bào)表情況
描述申請人財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)情況。若經(jīng)過審計(jì)，則調(diào)查并說明審計(jì)事務(wù)所的是否為我行認(rèn)可、資質(zhì)等級等；審計(jì)事務(wù)所若連續(xù)兩年及以上發(fā)生變更的，則調(diào)查并說明變更原因以及對審計(jì)報(bào)告質(zhì)量的影響。若申請人無法提供經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表或?qū)ω?cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)真實(shí)性有疑慮的，要對財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查和核實(shí)，詳細(xì)描述核實(shí)內(nèi)容、過程及結(jié)果。編制財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)簡表如下：
（二）資產(chǎn)負(fù)債重點(diǎn)項(xiàng)目分析
對申請人上年度和最近一期的重點(diǎn)資產(chǎn)、負(fù)債項(xiàng)目及重大損益變化情況進(jìn)行調(diào)查和分析。重點(diǎn)項(xiàng)目原則上為申請人資產(chǎn)或負(fù)債中占比超過10%、與上期相比變化超過20%、以及其他對申請人經(jīng)營、資金等產(chǎn)生重要影響的資產(chǎn)或負(fù)債項(xiàng)目，包括但不限于：
調(diào)查并說明銀行存款中是否有質(zhì)押、凍結(jié)情況，如有，質(zhì)押或凍結(jié)的金額、占比及產(chǎn)生原因。
調(diào)查并說明持有的短期投資的種類、明細(xì)、金額、是否已質(zhì)押。調(diào)查并說明應(yīng)收帳款的帳齡分布，列示金額前五名的應(yīng)收賬款的欠款人名稱、貿(mào)易背景、欠款時(shí)間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計(jì)提充足，應(yīng)收賬款是否已作質(zhì)押，產(chǎn)生變化的原因等。
調(diào)查并說明其它應(yīng)收款的帳齡分布，列示金額前五名的其它應(yīng)收款的欠款人名稱、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計(jì)提充足，產(chǎn)生變化的`原因等。
調(diào)查并說明主要存貨種類及明細(xì)情況，保管狀況是否良好，市場價(jià)值是否有重大變化，
是否已質(zhì)押，是否已辦理保險(xiǎn)，是否存在長期積壓的現(xiàn)象及原因等。
調(diào)查并說明持有債權(quán)投資的種類、金額、是否已質(zhì)押；持有多少其他公司的股權(quán)，占被投資單位的股權(quán)比例、投資收益情況、是否已質(zhì)押等。
調(diào)查并說明主要固定資產(chǎn)的種類、數(shù)量、成新率、是否正常運(yùn)轉(zhuǎn)、是否已抵押，是否存在固定資產(chǎn)滅失、損毀、長期閑置的現(xiàn)象，如有對申請人資產(chǎn)價(jià)值、生產(chǎn)經(jīng)營的影響。調(diào)查并說明在建工程的項(xiàng)目名稱、已完成投資情況、后續(xù)資金安排、工程進(jìn)度和完工時(shí)間，是否存在資金缺口、是否已抵押等。
調(diào)查并說明申請人擁有的無形及遞延資產(chǎn)的種類、金額、取得或發(fā)生背景、目前價(jià)值或作用。其中對土地使用權(quán)，調(diào)查土地位置、使用狀態(tài)、是否抵押、變現(xiàn)能力等。
調(diào)查并說明預(yù)收帳款的預(yù)收對象、產(chǎn)生原因、對應(yīng)產(chǎn)品生產(chǎn)和勞務(wù)支出的進(jìn)展情況，是否存在無法按期交付的可能性等。調(diào)查并說明應(yīng)付帳款的帳齡分布，詳細(xì)列示金額前五名的應(yīng)付帳款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。調(diào)查并說明其它應(yīng)付款的帳齡分布，詳細(xì)列示金額前五名的其他應(yīng)付款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。
（三）損益及現(xiàn)金流情況分析
通過現(xiàn)場核對申請人賬務(wù)賬簿和重要原始憑證，重點(diǎn)核實(shí)并說明以下情況：增值稅、所得稅等繳納情況是否與財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅憑證反映的一致，銷售收入是否真實(shí)，各項(xiàng)費(fèi)用支出是否真實(shí)，現(xiàn)金流量是否真實(shí)。
分析申請人最近三年及近期收入和利潤的變化趨勢及原因，分析申請人三項(xiàng)活動(dòng)現(xiàn)金流變化趨勢，并重點(diǎn)分析經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流入、流出及凈流量情況。
（四）財(cái)務(wù)指標(biāo)分析
列示申請人償債能力、營運(yùn)能力、盈利能力、現(xiàn)金償還能力、增長能力等主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及行業(yè)均值（如有），并對申請人的財(cái)務(wù)狀況及變化情況進(jìn)行綜合評價(jià)和分析（對申請人同時(shí)提供合并和本部財(cái)務(wù)報(bào)表的，要同時(shí)列示合并及本部的財(cái)務(wù)指標(biāo)，但對采取資金集中管理體制、本部只從事投資管理職責(zé)的企業(yè)，可只列示合并的財(cái)務(wù)指標(biāo)）。
四、授信客戶信用狀況
（一）同業(yè)合作情況
以列表形式說明申請人在他行的授信、用信、信用記錄情況，對于存在不良貸款和違約
關(guān)系，抵質(zhì)押擔(dān)保的列明抵質(zhì)押人和抵質(zhì)押物的名稱。）
對與信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果不一致的，應(yīng)調(diào)查并說明原因；對我行信貸系統(tǒng)上列示為銀監(jiān)會(huì)大額授信預(yù)警客戶的，應(yīng)查明預(yù)警原因并進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)，若預(yù)警原因確實(shí)存在，對申請人償債能力的影響做出說明。
（二）或有負(fù)債情況
決訴訟、有追索權(quán)的票據(jù)貼現(xiàn)、對外承諾等其它或有負(fù)債情況、對申請人未來資金、經(jīng)營等的影響程度等。
五、擔(dān)保情況
（一）保證擔(dān)保情況
對保證人可參考授信客戶描述其管理、經(jīng)營、財(cái)務(wù)、信用等情況，可適當(dāng)簡化，要重點(diǎn)調(diào)查并說明保證人與申請人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供保證的原因、其對外擔(dān)保情況、擔(dān)保能力和擔(dān)保意愿。
如屬于互保，則從我行互保圈（鏈）企業(yè)數(shù)、互保金額、互保企業(yè)在業(yè)務(wù)上和資金上緊密程度、互保企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)性和代償能力等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)初步評判。
（二）抵（質(zhì)）押擔(dān)保
描述抵（質(zhì)）押物的基本情況，名稱、所有人、位置、取得時(shí)間、原始成本等；調(diào)查并描述抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性，標(biāo)的是否明確、權(quán)屬是否清晰、狀態(tài)是否良好、抵（質(zhì)）押人是否具有合法的所有權(quán)或處置權(quán)、是否有第三人的優(yōu)先權(quán)利、出租情況、各項(xiàng)特性與客戶提供的書面描述是否一致、登記部門是否明確、是否投保等。抵質(zhì)押人為第三方的要分析其與申請人的關(guān)系及真實(shí)出質(zhì)意愿。
測算抵質(zhì)押率，對于經(jīng)評估的抵（質(zhì)）押物，要說明評估機(jī)構(gòu)是否為我行指定評估機(jī)構(gòu)，評估機(jī)構(gòu)的資質(zhì)等級、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、信譽(yù)狀況等。
說明抵（質(zhì)）押物、抵質(zhì)押率是否我行擔(dān)保管理相關(guān)辦法的要求，如有不符須詳細(xì)說明理由及可行性。
六、借款用途及還款來源分析
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七、風(fēng)險(xiǎn)管理措施
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八、總結(jié)
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