總結(jié)是一種思維方式和能力，它可以幫助我們更好地應(yīng)對各種挑戰(zhàn)和問題。4.總結(jié)需要客觀公正，不偏不倚地評估實際情況下面是一些總結(jié)的例子，希望能夠為大家提供一些寫作靈感。
個人理財規(guī)劃的體會篇一
中國自古就有“打江山易，守江山難”的說法，其實對于錢財來說也未嘗不是如此，當代青年掙錢絕非什么難事，難的是如何去打理手中的錢財，及如何管理手里的錢財，為我所用。今天小編為大家?guī)淼氖莻€人理財心得體會，供大家閱讀。
個人理財心得體會一
這學(xué)期選修個人理財與投資課程不僅使我學(xué)到了有關(guān)外匯的一些知識，還認識到理智投資及合理理財?shù)闹匾?。我覺得這些都跟我們的生活都息息相關(guān)。
中國自古就有“打江山易，守江山難”的說法，其實對于錢財來說也未嘗不是如此，當代青年掙錢絕非什么難事，難的是如何去打理手中的錢財，及如何管理手里的錢財，為我所用。殊不知很多的知名運動員剛剛退役沒多久就宣布破產(chǎn)，是他們掙得錢不夠多嗎?絕對不是，一年就超過一千萬美元的收入對于我們大多數(shù)人來說一輩子也掙不到的，但他們?yōu)槭裁催€會破產(chǎn)?究其原因，就是缺乏理財?shù)囊庾R和能力，所以說你可以清高的是金錢如糞土，但你若想更好的生存就必須學(xué)會理財。
“理財”從字面上就可知其意義：管理和料理錢財。個人覺得“理”更兼理性的意思，股更適合的解釋應(yīng)該是：理性的1管理錢財。之所以加上理性二字是應(yīng)為理財不僅需要頭腦，更需要理性。個人認為理財應(yīng)分為兩個方面。
其一自然就是合理的規(guī)劃手中的錢財。你不是比爾蓋茨，即便是他也不可能去隨性的揮霍。當然我并不表示我的理財概念和節(jié)約美德等價。我承認節(jié)約作為中華民族的傳統(tǒng)美德傳承和發(fā)揚無可厚非。但我覺得真正會理財?shù)娜嗽谙M理念是持有的絕對是節(jié)制而不是節(jié)約。通俗的說就是應(yīng)該的消費還是要去消費，可有可無的消費也是適當?shù)娜ハM。很顯然，人，大家都是人，不可能如機器般只要能量就能很好的活。人需要的東西很多，如果每天的消費只是幾個面包而矣，那么理財也失去了它的意義。學(xué)習(xí)理財是為了生活得更好，更精彩，說白了我們是為活得更好而來學(xué)習(xí)理財?shù)?。所以理財就是利用手中有限的金錢去過更有意義的更高質(zhì)量的生活。
節(jié)約永遠無法讓你成為下一個幸之助，無論你怎么節(jié)約，就算你不吃不喝不消費，的結(jié)果也不過是你的口袋里的錢財不會變少而已。我們需要的是學(xué)會如何利用手中的錢去生錢，這就是我所認為的理財?shù)牡诙€方面“生財”。殊不知日益飆升的房價對于剛剛走出大學(xué)校門的學(xué)子來說除了無奈更多了份對未來的恐懼。很顯然，不菲的月薪，出去支出，所剩下的本來就不多，又哪來余力去支付價值百萬的房子?淪為“房奴”其實已經(jīng)很不錯了，至少他們有了拿出首付的實力和接受被奴的魄力和勇氣。所以我覺得要改變這種現(xiàn)狀我們就需要去學(xué)習(xí)如何生財，如何利用你手中所剩無幾的錢去賺錢，或者說是去投資已獲得更多的利益。這和你用你的專業(yè)知識謀取職位和財富不同，這才是真正需要人動腦子的，捕捉信息，利用信息，思考不可多得的機遇。總之把有限的錢投出去，把成倍的利益帶回來。當然這就要看個人能力了，書本什么忙也幫不上的。
首先，對于自己的財產(chǎn)應(yīng)進行合理的安排，在生活中如果你不理財?shù)脑?，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的t型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數(shù)量，要有足夠的準備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到我們將來的生活方式和態(tài)度。
其次，在入保險方面不要認為給孩子入保險就是為孩子著想的，如果有深遠的打算的話，就應(yīng)該先選擇給家長入保險，這也是我在個人理財課上學(xué)到的有用的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢。
總的來說，大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學(xué)好，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學(xué)到了點什么，或是根本就不適合于直接去投資理財，以后的人生要面對各種各樣的情況，我們要學(xué)會把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節(jié)余，成為真正的理財高手，為未來的學(xué)習(xí)和生活做好充分的準備。
理財規(guī)劃體現(xiàn)了人們的一種生活方式，一種人生態(tài)度，一種良好習(xí)慣。
若你能制定并完善你的理財規(guī)劃，及時不斷地填補用于盛裝“真金白銀”木桶的“短板”，那么，你向?qū)崿F(xiàn)“理財人生”的成功目標又邁進了一步。
個人理財心得體會二
投資是一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。投資活動主體與范疇非常廣泛，但目前的理財所描述的投資主要是家庭投資，或個人投資。理財活動包括投資行為，投資是理財?shù)囊粋€組成部分。理財?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。在理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風(fēng)險的管理和控制。
如果用戰(zhàn)爭來表示未來，那么，大學(xué)時代就是戰(zhàn)前的裝備時期，需要多少糧草、武器需要什么裝備、需要采用什么計策都要在這個時代做好準備。將來的戰(zhàn)爭是否能夠取得成功，這個時期起著決定性的因素。由此可以看出，深偕個人理財就等于擁有一個“諸葛亮”做軍師，能夠以最小的力量取得最大的成就。
為什么大學(xué)生要學(xué)習(xí)投資理財?可以這么說，21世紀的中國社會主義市場經(jīng)濟建設(shè)將會有長足的發(fā)展，大學(xué)生作為未來市場經(jīng)濟的直接參與人，必須要具有長遠的目光，能夠使自己的腳步跟上時代的發(fā)展而不被社會淘汰，那么投資理財是大學(xué)生必須要掌握的一種生活技能，要實現(xiàn)社會物質(zhì)財富的極大豐富，那么我們首先就得學(xué)會怎樣合理利用社會物質(zhì)財富，只有使社會物質(zhì)財富在經(jīng)濟生活中不斷的運轉(zhuǎn)，那才能夠?qū)崿F(xiàn)我們建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟的目標。
是一項技能，一項生活的技能，現(xiàn)在不投資，但是現(xiàn)在可以學(xué)習(xí)怎樣投資，也就是假如現(xiàn)在你有一筆錢，你打算怎么樣利用它，使它既不被浪費，又能夠?qū)崿F(xiàn)增值。我個人認為大學(xué)生很有必要學(xué)習(xí)這項技能，面對我們當前的金融證券市場的嚴峻形勢，市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者，而我們大學(xué)生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角，這就導(dǎo)致了我們現(xiàn)在必須認真而又努力的學(xué)習(xí)理財。
在經(jīng)濟迅速發(fā)展的今天，作為新時代的大學(xué)生，作為一個即將踏入社會的群體，我們有必要培養(yǎng)自己的投資理財意識和頭腦。更重要的是，要掌握各種投資理財?shù)姆绞胶颓?，提高運用技能，合理安排手中的資金，實現(xiàn)自己的短期和長期的經(jīng)濟目標。
大學(xué)就讀期間，我們應(yīng)該提早培養(yǎng)起自己的投資理財?shù)牧?xí)慣，大學(xué)生投資理財?shù)姆绞娇梢杂泻芏啵覀儽仨毥Y(jié)合目前個人自身的情況作出適當?shù)倪x擇，并制定自己的投資理財規(guī)劃。
要將選擇收益較低，并且保本的理財方式，因此它具有相對的穩(wěn)定性。最后，在通過組合投資中各類項目的比較的同時，可以根據(jù)最新的信息，選擇其中收益較高的增加投資。
我們當代大學(xué)生是未來的社會主義市場經(jīng)濟的參與者和建設(shè)者，投資與理財不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風(fēng)險的管理和控制。要認識到投資與理財?shù)闹匾?，并在其中不斷實現(xiàn)自己的能力與價值，這樣才能在以后的人生道路當中發(fā)揮應(yīng)有的作用。
個人理財心得體會三
什么是理財
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理，每一個人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。理財也涵蓋了風(fēng)險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險，都會影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險)或現(xiàn)金流出(費用遞增風(fēng)險)。
個人理財就是消費者確定自己的階段和投資目標，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以實現(xiàn)個人收益化。直觀的說，理財便是如何將投資與消費協(xié)調(diào)得更適合自己。
二、大學(xué)生的理財現(xiàn)狀
(一)收入狀況
大學(xué)生在收入狀況上來源渠道狹窄，經(jīng)濟不獨立。開銷來源大部分由父母提供,家庭支持是大學(xué)生花銷的首要來源,獎學(xué)金、助學(xué)金、兼職收入、投資收益和社會捐贈等也是大學(xué)生的收入來源。
大部分的學(xué)生平時大部分零用錢來自于父母，有一小部分的學(xué)生靠父母供給的同時，自己通過兼職和獎學(xué)金填補自己的零用錢，只有極少的同學(xué)很少或者基本不向家長索取零用錢。
(二)支出狀況
小。從大學(xué)生消費與家庭狀況的關(guān)系來看。家庭條件較好的學(xué)生由于沒有資金緊缺的煩惱，理財意識較差，因此消費支出過大且消費結(jié)構(gòu)不合理，主要消費為應(yīng)酬消費和奢侈品消費，浪費現(xiàn)象嚴重。而家庭條件較差的學(xué)生則有較強的理財意識，消費較少且合理，主要消費為基本生活消費和學(xué)習(xí)方面的消費。
(三)消費結(jié)構(gòu)
大學(xué)生在消費結(jié)構(gòu)上主要表現(xiàn)為消費項目中精神文化消費缺失，消費結(jié)構(gòu)不夠合理。日常消費中最多仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂、學(xué)習(xí)和通訊。在月末出現(xiàn)過入不敷出的學(xué)生有很多。造成這一現(xiàn)象的原因，主要是部分盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過千，使得各種服飾、化妝品消費成為個人消費大項;而不少男生喜歡打網(wǎng)游，購買游戲點卡和在寢室上網(wǎng)費用在個人消費中占很大一部分。此外，學(xué)生在休閑娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現(xiàn)超支現(xiàn)象。
(四)理財意識淡薄
大部分大學(xué)生對理財?shù)母拍钍帜：J識度集中在低層次，很多同學(xué)的對理財?shù)母拍钔Ａ粼趫蠹堧s志上看到的“理財”二字，認為理財是有錢人的事，因此跟每個月拿生活費的大學(xué)生沒關(guān)系;認為理財就是投資，買股票、買基金;也有同學(xué)認為每個月的生活費僅僅夠花用，哪里來的錢去理財。
三、大學(xué)生理財存在的問題
1、經(jīng)濟來源較單一，資金來源幾乎完全依賴于父母，沒有完全自主地經(jīng)濟權(quán)。只有少數(shù)學(xué)生的收入是靠勤工儉學(xué)、依靠各種投資活動、國家“三金”以及其他途徑提供。由此可見，大學(xué)生的經(jīng)濟來源比較單一。
2、消費結(jié)構(gòu)不合理且非理性消費嚴重，支出沒有計劃，主觀隨意性很強!主要表現(xiàn)為：不合理的資金結(jié)構(gòu)安排，人情消費、戀愛消費過大，而學(xué)習(xí)消費過少;消費不理性，容易被廣告或促銷蒙蔽雙眼，出現(xiàn)非理性消費。大學(xué)生中很少有同學(xué)有記10賬的習(xí)慣，這導(dǎo)致學(xué)生每月收支不平衡，月末時往往捉襟見肘，入不敷出，出現(xiàn)“經(jīng)濟危機”。
3、理財知識缺乏，存在不少理財誤區(qū)，現(xiàn)在大學(xué)生一聽到理財，就會跟投資工具如股票、債券、基金聯(lián)系在一起。但往往對于其涉及的一些專業(yè)術(shù)語和具體操作存在著困惑，例如進行股票投資時如何到證券營業(yè)部開戶、交易。缺乏對高風(fēng)險金融產(chǎn)品的認識，甚至有大學(xué)生借錢炒股，很容易血本無歸;理財方式單一，大學(xué)生最為偏好的理財方式是儲蓄，除了將錢活期存在銀行卡里，幾乎不考慮其他的理財方式，保守且單一;沒有正確的理財習(xí)慣，很少有大學(xué)生有記賬的習(xí)慣，消費隨意性很大，沒有計劃。
四.大學(xué)生理財?shù)闹匾?BR> 接觸并解決個人理財問題的時期。對于成長中的大學(xué)生來說，學(xué)會理財和消費，不僅僅是學(xué)會如何用錢的問題，其中包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學(xué)生的健康成長和全面發(fā)展。理財教育不是可有可無，而是越早越好。對大學(xué)生進行理財教育，對于個人、家庭、社會、國家都是一件大事，是重中之重。因此，大學(xué)生不但要樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，更要樹立自己的理財觀養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，加強自己的理財意識。
五、大學(xué)生理財規(guī)劃
人生需要規(guī)劃，錢財需要打理。大學(xué)時代是人生觀念、生活技能形成和養(yǎng)成的重要時期，是理財?shù)钠鸩诫A段也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期。理財能力是一個人得以生存不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。對我們大學(xué)生來講理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們的生活中的各個地方。上了大學(xué)后我們手里的錢多了起來，怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題。
那么我們也應(yīng)該懂得怎樣增加收入和學(xué)會理財，對于大學(xué)生來講，理財?shù)暮诵木退膫€字：開源節(jié)流。下面是我總結(jié)了一下我們可以在大學(xué)期間實施的方式：
(一)、開源
1、學(xué)會兼職，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。找一份合適的校外兼職，會進一步擴充自己的財務(wù)本金。這種理財“增值”方式，應(yīng)該成為我們大學(xué)生理財?shù)囊粋€重要組成部分。合理利用自己的時間，利用課余時間去做，即鍛煉自己，又能獲得金錢報酬。
2、通過申請國家助學(xué)金，減輕家庭的經(jīng)濟負擔，也為自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學(xué)貸款，不僅能減輕家庭的經(jīng)濟困難，還能鍛煉學(xué)生自立自強、誠實守信。目前，只要勤奮學(xué)習(xí)就有機會獲得獎學(xué)金，甚至可以滿足大學(xué)學(xué)費的支出。
3、將一些暫時不需要的錢由活期轉(zhuǎn)為定期，獲取更高的利息!但是相當部分的大學(xué)生沒有良好的儲蓄習(xí)慣，當月末時學(xué)生往往發(fā)現(xiàn)自己的消費已經(jīng)超出其計劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學(xué)生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該節(jié)余的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習(xí)慣。
4、有效利用“跳蚤市場”，“跳蚤市場”現(xiàn)在國內(nèi)大學(xué)里普遍存在了，即將畢業(yè)的大學(xué)生可以把桌子腦低價賣給剛進校門的師弟師妹，而剛進校門的大學(xué)生其實也在“市場”的討價還價中學(xué)到一定的“節(jié)流”知識。提醒大學(xué)新生，這些大型的校園二手交易活動可不要錯過。你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、cd、自行車，甚至電腦。當然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。
5、學(xué)會投資，為今后的個人理財“投石問路”。雖然大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于我們理財意識的擴展有著積極的意義。例如有學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)上開店，進行電子商務(wù)實踐，想利用課余時間賺取一定生活費。不過大學(xué)生投資需謹慎，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財。學(xué)生對自我知識的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。
(二)、節(jié)流
1、理財就是要花錢有度，合理消費，學(xué)會記帳和編制預(yù)算，可以有效的控制消費。記帳并不難，只要有恒心，記錄下自己每天的消費數(shù)額，做一個簡單的記帳簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣對自己每筆資金的去向有一個詳盡的記錄，養(yǎng)成良好的記帳習(xí)慣，同時為自己每個月的開銷編制預(yù)算，從而保證不會發(fā)生月初“富翁”月底“負翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出現(xiàn)“經(jīng)濟危機“，爭取每個月有所結(jié)余!對于大學(xué)生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費情況進行記賬，當發(fā)現(xiàn)預(yù)算超過月可支配額度時，應(yīng)該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，盡量做出合理安排。對于沒有記賬習(xí)慣的同學(xué)來說，預(yù)算就更顯得重要了。因此只要養(yǎng)成了記賬的習(xí)慣，你就跨出了理財?shù)牡谝徊健?BR> 2、遵守一定的生活消費原則。追求吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學(xué)生大多不考慮家庭也不顧慮未來，很多人都是左手進右手出。這其實是不可取的，要知道由儉入奢易，由奢入儉難!作為學(xué)生，應(yīng)該把錢花在必須花的地方，而且花錢時不要一味追求檔次講究攀比，不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應(yīng)考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。
結(jié)束語
重在日常生活中養(yǎng)成正確的理財習(xí)慣。將直接影響大學(xué)生未來的生活方式甚至生活態(tài)度。大學(xué)生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財富”的同時，也要有市場意識，在實際生活中逐漸學(xué)會“理財”，學(xué)會把知識變成財富和管理財富的技能。理財高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財不當，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計劃。大學(xué)時代是賺取人生中第一桶金的時候，在此階段，如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財習(xí)慣，掌握一些必需的理財常識，往往可以受益終生。
個人理財心得體會四
選擇這門選修課是我正確的一個選擇，我覺得對我以后的生活有很大的影響，使我平時在消費方面很有幫助。
首先，我知道了，個人理財是對于自己的財產(chǎn)應(yīng)進行合理的安排，在生活中如果你不理財?shù)脑?，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的t型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數(shù)量，要有足夠的準備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態(tài)度。
其次，如果我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅可以減少開支，而且可以培養(yǎng)自己的理財能力，為將來的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規(guī)劃和計劃。有句諺語講，吃不窮，穿不窮，計劃不周要受窮，不適合自己的理財方式，堅決拋棄。
還有，在入保險方面不要認為給孩子入保險就是為孩子著想的，如果有深遠的打算的話，就應(yīng)該先選擇給家長入保險，這也是我在個人理財課上學(xué)到的有用的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢。
總的來說，大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學(xué)好，或是光學(xué)習(xí)理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學(xué)到了點什么，或是根本就不適合于直接去投資理財，當然對于這種人，他們應(yīng)該學(xué)習(xí)把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對各種各樣的情況，讓我們共同參與社會主義市場經(jīng)濟的建設(shè)與發(fā)展，因為市場需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節(jié)余，成為真正的理財高手，為未來的學(xué)習(xí)和生活做好充分的準備。
個人理財心得體會五
你不理財，財不理你，這句話說的恰恰我們現(xiàn)在所需要做的理財意識，作為生活在新時代的人，除了學(xué)習(xí)、工作和生活方式與過去相比發(fā)生了重大變化以外，理財已經(jīng)是成為了生活17當中必不可少的一件事情，如何做好理財?下面讓恒瑞財富網(wǎng)理財師列出方法給大家介紹一下。
個人理財是對于自己的財產(chǎn)應(yīng)進行合理的安排，做一個簡單的記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數(shù)量，要有足夠的準備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態(tài)度。
所謂“任憑風(fēng)雨狂，穩(wěn)坐吊魚臺”。做理財投資賺了錢當然高興，但也不可一時激動，全資投入;一時虧了錢也不必太過難過，這是正常現(xiàn)象，要調(diào)整心態(tài)，冷靜思考，做出最明智的決定。充分保證教育投入，這是創(chuàng)造財富的基礎(chǔ)。知識就是力量，這句話已經(jīng)得到了證明。
個人理財規(guī)劃的體會篇二
首先：心情：這是重要的一條，心情郁悶或者極度興奮狀態(tài)下建議先冷靜心態(tài)然后在操作，心情郁悶往往過早砍倉或者過早止盈，心情極度興奮的情況下往往產(chǎn)生貪婪，可能讓盈利單變虧損單。
第二條：點位：入單的點位是相當重要，雖然說黃金是多和空兩種模式操作，其實是四種操作方法，低多，低空，高多，高空這四種，在單邊勢頭中，這四種模式都是可取的，如果是在震蕩趨勢中，切記不可低空和高多，這樣就相當于追漲殺跌，萬萬切記，很多人都是追漲殺跌導(dǎo)致虧損。
第三條：倉位：資金如何分配關(guān)系到心里承受能力的多少，倉位如果過大或者滿倉操作，一旦趨勢逆轉(zhuǎn)，則虧損加大，心里承受壓力也加大，往往不能仔細的`分析行情走勢，從而造成錯誤操作。
總結(jié)：往往虧損巨大或者暴倉者都會犯以上一條或者幾條，如果這幾條能夠全部遵守，那么你在黃金市場能夠無往不利！
個人理財規(guī)劃的體會篇三
理財是一個循序漸進的過程，資金應(yīng)合理安排，哪些資金用于日常開銷，哪些資金用于低風(fēng)險投資，哪些資金可以用來投資高風(fēng)險高收益產(chǎn)品，都應(yīng)該事先做好規(guī)劃。不要對投資能賺很多錢有過高的期望，避免過度投資。為了避免過度投資，就需要先明晰自己的理財目標。
二、評估風(fēng)險承受能力
理財，能幫助合理分配資產(chǎn)，實現(xiàn)財富增值。但理財并非投機，在理財前必須評估自身的風(fēng)險承受能力，從而避免過度投資或過度關(guān)注。
對于年輕人來說，剛工作雖然收入低，但其實風(fēng)險承受能力還是較高的，年紀輕，各種機會多，還可以迅速的重新賺到錢。而到了中年，有了家庭、孩子后，顧慮多了風(fēng)險承擔能力自然有所下降。而老年時期，如果財富更是不宜有較大波動。故風(fēng)險承受能力，跟年齡其實有一定的關(guān)系。年輕時期的理財投資，可稍進取一些，而中老年時期，則應(yīng)偏穩(wěn)健、穩(wěn)定一些。
三、評估資金的流動性
評估資金的流動性也是及其必要的，通常我們需要綜合考慮時間投資期限，變現(xiàn)能力、投資靈活性三個因素。投資前要先規(guī)劃資金多久需要使用，這些資金可能不適合投向那些封閉期較長的投資品種，像信托，多數(shù)最低投資期限都是1年起，一般是2-3年，如果這期間想用錢，可能要面臨麻煩。而短期的資金，需要的流動性較高的，其投資期限短且很靈活，包括一個月、三個月、半年或是更長時間的投資品種。
四、追蹤關(guān)注理財動向
經(jīng)常會有這樣一些投資者，認購了理財產(chǎn)品后，就“了無音信”，甚至產(chǎn)品到期都不從知曉。這樣的投資是對資金的不負責(zé)任，投資不關(guān)注，等于“不投資”。投資者在進行了某項投資后，還需時刻關(guān)注項目后期的運營情況，市場行情等，能時時調(diào)整投資策略，將投資風(fēng)險降到最低，才能實現(xiàn)收益最大化。
個人理財規(guī)劃的體會篇四
隨著現(xiàn)代社會越來越多的人開始關(guān)注個人理財?shù)闹匾裕乙膊焕?。在這個資本主義社會中，金錢是一切的根本。如果我們不能正確地管理和利用自己的財務(wù)資源，我們將很難實現(xiàn)財務(wù)自由和生活的幸福。而通過多年的個人理財實踐，我得出了一些寶貴的經(jīng)驗和體會。在本文中，我將分享這些理財心得體會，希望對大家有所幫助。
首先，我發(fā)現(xiàn)最重要的一點是制定一個合理的財務(wù)目標。無論是短期還是長期，一個清晰明確的目標可以幫助我們在日常的消費和投資決策中做出明智的選擇。當我們知道我們的目標是什么，我們就可以制定相應(yīng)的計劃和戰(zhàn)略來實現(xiàn)這些目標。例如，如果我們的目標是在五年內(nèi)購買一輛新的汽車，我們可以計劃每個月存一定的款項，并找到合適的投資方式來增加我們的儲蓄。只有有目標，我們的個人理財才能有重心和方向性。
其次，我意識到一個人的消費習(xí)慣對個人理財?shù)挠绊懛浅４?。一個沒有節(jié)制和理性的消費者很難積累財富。因此，我們需要培養(yǎng)理性的消費觀念和良好的消費習(xí)慣。建立一個預(yù)算是一個很好的做法，它可以幫助我們控制開支并避免不必要的浪費。此外，學(xué)會分析和識別消費欲望和真正的需求也非常重要。很多時候，我們的購買行為是出于心理上的滿足而不是真正的需求。只有當我們清楚自己的消費需求時，我們才能更好地管理財務(wù)資源。
第三，選擇正確的投資方式也是個人理財?shù)年P(guān)鍵。我發(fā)現(xiàn)，把全部財富都放在存款賬戶上并不能獲得理想的收益。相反，通過合理和多樣化的投資組合，我們可以最大程度地增加我們的財富增長。根據(jù)個人情況和風(fēng)險承受能力，我們可以投資于股票、債券、房地產(chǎn)等各種資產(chǎn)類別。投資不僅可以幫助我們實現(xiàn)財務(wù)目標，還可以打敗通貨膨脹，保值增值。
除了正確的投資選擇，保險也是個人理財中不可或缺的一部分。雖然我們不能預(yù)測未來發(fā)生的意外事件，但我們可以通過購買合適的保險來減輕財務(wù)風(fēng)險。生活保險、醫(yī)療保險、汽車保險等都是我們生活中必不可少的保險種類。合理選擇保險期限、投保金額和保險公司，可以幫助我們獲得更好的保障和更合理的保費。
最后，我認為定期檢查和調(diào)整個人理財計劃也非常重要。由于個人的財務(wù)狀況和市場環(huán)境都在不斷變化，我們需要根據(jù)實際情況進行調(diào)整。有時，我們的投資組合可能需要進行重新分配，以適應(yīng)市場的變化。此外，我們需要對我們的財務(wù)目標進行定期評估和更新。只有通過不斷地檢查和調(diào)整，我們的個人理財計劃才能保持有效和靈活。
總之，通過多年的個人理財實踐，我深刻意識到個人理財對每個人來說是至關(guān)重要的。制定合理目標、培養(yǎng)理性消費習(xí)慣、選擇正確的投資方式、購買適當?shù)谋ｋU以及定期檢查和調(diào)整個人理財計劃，這些都是我所掌握的寶貴經(jīng)驗和體會。我相信，只有通過科學(xué)、理性和規(guī)劃性的個人理財，我們才能實現(xiàn)財務(wù)自由和生活的幸福。希望這些心得體會能為更多人帶來啟示和指導(dǎo)。
個人理財規(guī)劃的體會篇五
世界上很多才藝是講究天賦的，就像音樂、運動，有的人天生就是這一塊料，學(xué)習(xí)起來事半功倍。唯獨書法不是，沒有人天生能寫好字，只有依靠后天大量的練習(xí)才有可能成為書法大家。
理財也一樣，學(xué)校是沒有理財這樣的一門課程，只有生活中多學(xué)習(xí)相關(guān)的理財知識，多了解不同的投資理財方法，才能有辦法管好錢、理好財。
也許已經(jīng)聽過很多理財達人、專家分享的經(jīng)驗和道理，但我們還是理不好財?
是的，理財需要多練習(xí)，的練習(xí)就是多參與不同方式的投資，基金、股票、網(wǎng)貸、保險、信用卡，我們都要多嘗試。正所謂“條條大道通理財，哪條快就選哪條”，在找到最適合自己的理財方式，不管年化收益率有多少，只要堅持了去投資，一定會收到回報的。
如果把理財看作一項運動，理財跟攀巖會有相似的地方。怎樣找到一條最快捷最容易達到點的路徑，需要考驗參與者的體力和眼光，同時如果想要看到最美的風(fēng)景，需要承受在攀登的過程中可能遇到的未知風(fēng)險。
在投資理財?shù)念I(lǐng)域，收益和風(fēng)險永遠都是成正比，從來沒有高收益低風(fēng)險的投資理財方式，想要有多高的收益就要承受多大的風(fēng)險。這里不是提倡我們要敢于冒著高風(fēng)險去博取高的投資收益，而是要時刻認識到風(fēng)險的存在和可能對我們造成的威脅。
對此，建議是，高風(fēng)險的投資只用閑錢去參與，而且要懂得及時止盈止損，穩(wěn)穩(wěn)的收益才是我們最終的追求。
理財就像一場龜兔賽跑，跑得快的不一定能最快到達終點，因為跑得越快，如果一旦失去平衡就會摔得越痛，反而像一只小烏龜那樣堅持著一步一步往前爬，最終一定可以收獲財富的寶藏，實現(xiàn)心中的夢想。
個人理財規(guī)劃的體會篇六
個人理財，是指每個人管理自己的錢財和資源的能力，旨在實現(xiàn)個人財務(wù)目標，提高財務(wù)狀況。個人理財在現(xiàn)代社會中變得越來越重要，因為有效的個人理財不僅可以讓我們過上更穩(wěn)定、更富裕的生活，還可以為將來的發(fā)展做好準備。通過多年的實踐和學(xué)習(xí)，我積累了一些關(guān)于個人理財?shù)男牡皿w會。
首先，了解個人收入和支出的情況是實現(xiàn)理財目標的基礎(chǔ)。對于每個人來說，了解自己的收入來源和金額是非常重要的。只有清楚地知道自己的收入情況，才能更好地規(guī)劃支出和儲蓄。同時，也要詳細了解自己的支出情況。通過制定預(yù)算表或財務(wù)記錄，可以清晰地知道每個月支出的項目和金額，以便控制開支，確保每個月有足夠的儲蓄。
其次，合理設(shè)置儲蓄計劃，確保未來的經(jīng)濟安全。無論是為了緊急情況還是為了實現(xiàn)長期夢想，儲蓄都是非常重要的。在個人理財中，設(shè)置合理的儲蓄計劃是確保未來經(jīng)濟安全的關(guān)鍵。首先，我們可以根據(jù)自己的收入和支出情況，合理地確定每個月要儲蓄的金額。其次，我們還可以選擇一些高收益的投資工具來讓儲蓄得到更好的回報。比如，可以考慮購買低風(fēng)險的理財產(chǎn)品或者投資股票基金等。通過合理設(shè)置儲蓄計劃，我們能夠?qū)崿F(xiàn)財務(wù)自由，并為未來提供更多的選擇。
第三，要審時度勢，靈活調(diào)整理財策略。個人理財并不是一成不變的，而是需要根據(jù)不同的經(jīng)濟環(huán)境和個人情況進行靈活調(diào)整。在面臨經(jīng)濟不景氣或個人收入下降的時候，我們可以適當?shù)販p少支出，提高儲蓄比例。同樣，在個人收入增加或經(jīng)濟好轉(zhuǎn)的時候，我們可以適當?shù)靥岣咧С?，實現(xiàn)自己的理財目標。關(guān)鍵在于及時把握住經(jīng)濟環(huán)境的變化，從而靈活調(diào)整理財策略。
第四，增加金融知識的學(xué)習(xí)和積累。個人理財需要我們具備一定的金融知識。只有了解金融知識，我們才能夠更好地制定理財策略，選擇更優(yōu)質(zhì)的投資項目，降低風(fēng)險?？梢酝ㄟ^閱讀相關(guān)金融書籍，參加理財培訓(xùn)班，或者請教專業(yè)人士等方式來增加金融知識的學(xué)習(xí)和積累。這不僅可以提高自己的理財水平，還可以幫助我們更好地做出決策。
最后，要有長遠的理財目標，并為之堅持努力。個人理財并非一蹴而就的，需要我們堅持努力，并保持長遠的眼光。我們可以制定一個長期的理財目標，比如十年或者二十年內(nèi)成為百萬富翁，然后通過分階段的設(shè)定小目標來實現(xiàn)。而實現(xiàn)這些目標的關(guān)鍵是堅持努力。無論是儲蓄、投資還是學(xué)習(xí)，都需要我們持之以恒，在遇到困難和挫折的時候保持信心，不斷提高自己的理財能力，從而實現(xiàn)自己的理財夢想。
在個人理財?shù)牡缆飞希疑羁腆w會到了有效的個人理財對于我們生活的影響。通過了解收入和支出情況、合理設(shè)置儲蓄計劃、靈活調(diào)整理財策略、增加金融知識的學(xué)習(xí)和積累，并且堅持努力，我們可以更好地管理自己的財務(wù)，實現(xiàn)個人財務(wù)的健康發(fā)展。個人理財不僅可以提高我們的生活品質(zhì)，還可以為未來的發(fā)展鋪墊道路。因此，我堅信個人理財是每個人必須要關(guān)注和重視的重要事項，只有不斷學(xué)習(xí)和提升自己的理財能力，我們才能夠在這個金錢社會中生活得更加自由和富足。
個人理財規(guī)劃的體會篇七
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財原則：
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當投資。
當有閑余資金時，買基金進行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。
從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
02華夏大盤精選混合
03華夏成長混合
05嘉實滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07工銀核心價值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當考慮購入華夏https:///優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財目標
綜合以上分析，總結(jié)理財目標：
目標一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個人理財規(guī)劃的體會篇八
摘要：大學(xué)生理財意識淡薄和理財素養(yǎng)較低的現(xiàn)象非常普遍。高校、家庭、社會對大學(xué)生進行理財教育是現(xiàn)代思想政治教育的新內(nèi)容。對大學(xué)生理財教育缺乏的原因，理財教育的必要性進行了分析，對理財教育狀況提出了具體的對策。
關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財教育；理財行為
美國學(xué)者安德森于1982年提出了理財教育的概念，理財教育指的是能夠讓人們學(xué)會如何設(shè)立理財目標、認識個人收入基礎(chǔ)、制訂詳盡的達到目標的理財計劃、應(yīng)用理財計劃、調(diào)整理財計劃、評價理財目標和理財過程的一系列環(huán)節(jié)。理財教育在很多發(fā)達國家實施較徹底、發(fā)展較成熟，大部分的學(xué)校都把理財教育納入到日常教學(xué)之中，并取得了顯著的成效。大學(xué)生的理財價值觀、理財理念和理財心理的形成對社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。調(diào)查研究當今大學(xué)生理財教育的現(xiàn)狀，分析緣由，才能更好地實行與之相適應(yīng)的理財教育。
（一）理財教育觀念落后
主流傳統(tǒng)文化引導(dǎo)人們重在公義而不在利益。對金錢、財富、商業(yè)行為一直采取貶抑、鄙視的主觀態(tài)度。古人以士農(nóng)工商的次序排列，從商者被置于社會的底層，且常常被貶為奸商。社會生活中人們以做事為人言利為恥，將談?wù)摻疱X視為一種不健康的行為。這種根深蒂固的傳統(tǒng)思想嚴重束縛了對正當利益的追求。尤其對學(xué)生而言，讀書學(xué)習(xí)被認為是第一要務(wù)，對理財教育則重視不夠。
（二）學(xué)校教育管理引導(dǎo)缺乏
初等教育階段，學(xué)校、學(xué)生面臨著巨大的升學(xué)壓力，學(xué)校更看重對學(xué)生智商的培養(yǎng)，對學(xué)生的情商培養(yǎng)和財商培養(yǎng)根本無暇顧及。而高等教育階段，種種原因?qū)е吕碡斀逃徛靶小＝陙?，西南財?jīng)大學(xué)、中央財經(jīng)大學(xué)、對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)等相繼在保險、金融等碩士研究生專業(yè)設(shè)置了與個人理財相關(guān)的保險、財務(wù)、稅務(wù)規(guī)劃等方面的研究方向。中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院、上海財經(jīng)大學(xué)、南京大學(xué)金融系等也開設(shè)了理財規(guī)劃方向的在職碩士研究生培訓(xùn)。但是本科生方面的個人理財教育卻基本上是一片空白。國內(nèi)部分高校開設(shè)了一定的理財教育的通識選修課，對學(xué)生財商的教育引導(dǎo)也是淺嘗輒止。
（三）家庭成長環(huán)境制約
家庭環(huán)境對孩子的成長影響非常大，家庭的理財意識對孩子財商的培養(yǎng)起到示范作用，在顯性與隱性中對孩子理財活動起到至關(guān)重要的作用。國內(nèi)很多家長認為，男孩子要窮養(yǎng)，女孩子要富養(yǎng)。內(nèi)涵就是男孩子在成長階段要吃一些苦，金錢看管的一定要嚴格，不能形成一些惡性。而對女孩子來說，養(yǎng)尊處優(yōu)的生活能夠更好地讓她在社會上生活，不至誤入歧途。這些觀念的背后是家長對孩子不放心，把孩子的成長放在自己定制的籠子里。孩子的生活、消費被父母全部承擔，避免了孩子成長應(yīng)該經(jīng)歷的“挫折”。未經(jīng)歷風(fēng)雨的子女在紛繁復(fù)雜的社會生活中，根本沒有自己的理財常識，缺乏理財能力。家長的過度操縱，導(dǎo)致理財能力嚴重滯后。
（一）加強理財教育是素質(zhì)教育的內(nèi)在要求
素質(zhì)教育，是促進學(xué)生德、智、體、美、勞幾方面全面發(fā)展，以達到提高全民素質(zhì)為目標的教育。培養(yǎng)大學(xué)生的理財能力是大學(xué)生適應(yīng)能力和生存能力的重要內(nèi)容之一，大學(xué)生理財能力的培養(yǎng)也就成為素質(zhì)教育的必然要求。網(wǎng)絡(luò)雜志engauge在2003年發(fā)表的21世紀數(shù)字化時代人們應(yīng)具備的基本素養(yǎng)中，把理財素養(yǎng)作為21世紀的重要素養(yǎng)之一，其定義經(jīng)濟素養(yǎng)為對經(jīng)濟問題界定、選擇對策、消費、從中營利以及分析工作動機的一種能力，又指能通過收集組織經(jīng)濟事件，對經(jīng)濟形勢和公共政策變化進行原因分析的一種能力。隨著我國經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，科學(xué)合理高效地使用自己有限的金錢，力爭具備財產(chǎn)性收入成為現(xiàn)代人重要的素養(yǎng)。
（二）加強理財教育有利于培養(yǎng)大學(xué)生的財商
我國著名財商教育專家湯小明先生認為：財商是指一個人認識、創(chuàng)造和管理金錢（財富）的能力。財商（fq）、與智商（iq）、情商（eq）一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟人必備的三商。財商主要包括兩方面的內(nèi)容：一是正確認識金錢及金錢規(guī)律的能力；二是正確運用金錢及金錢規(guī)律的能力。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，生活中涉及的理財項目也越來越多，意識到理財?shù)闹匾?，做好合理的分析，是大勢所趨。大學(xué)生理財教育首先改變的就是財富觀念。即對財富和金錢的認識、看法和態(tài)度，糾正中國傳統(tǒng)教育關(guān)于財富的認知誤區(qū)。大學(xué)生理財教育通過引導(dǎo)學(xué)生理財實踐，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，形成財富的有效積累。
（三）加強理財教育有利于培養(yǎng)學(xué)生良好的道德品質(zhì)
通過理財教育，讓學(xué)生認識到付出與收獲的關(guān)系，只有艱辛的付出，才能有合理的回報。父母供養(yǎng)培育子女讀書上學(xué)，學(xué)生對父母要承擔起其應(yīng)該擔負的重任，更好地培養(yǎng)學(xué)生的擔當意識。同時理財教育能夠幫助學(xué)生對生源地貸款、通訊承諾業(yè)務(wù)、信用卡等的有效合理利用，進一步強化學(xué)生的誠信意識。擔當意識、獨立意識、責(zé)任意識和誠信意識的形成可以讓大學(xué)生終身受用。
（四）加強理財教育有利于學(xué)生更好地成長
大學(xué)生具有完全行為能力，也需要處理各個方面的關(guān)系，包括金錢方面的關(guān)系，如何合理開支生活費用、如何尋找、判斷市場機會合理配置暫時閑置的生活費用、如何利用市場機會創(chuàng)造自己的個人收入等等。招商銀行發(fā)布《2011年中國大學(xué)生財商調(diào)查報告》，該調(diào)查在全國25個城市90所高校發(fā)放了2000份調(diào)查問卷，同時還對100位大學(xué)生進行了深度訪問。報告發(fā)現(xiàn)，當代大學(xué)生財商總體正朝著健康、積極的方向成長，但是也存在著不同方面、不同程度的“失衡”情況。《報告》執(zhí)筆描摹了四類典型“財商失衡態(tài)”族群，即“溫室族”、“財盲族”、“懶惰族”和“月光族”。“溫室族”比較缺乏財商觀念、理財意識，以及對于財富未來的緊迫感；“財盲族”則缺乏足夠的理財知識；“懶惰族”懶于做出理財實踐；“月光族”難有節(jié)余，難以進行投資理財實踐。調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，5.1%的大學(xué)生無法保證收支平衡，7.9%的人表示從來沒有想過收支問題。但事實上，由于大學(xué)生對通貨膨脹等重要的經(jīng)濟環(huán)境變化缺乏清醒、充分的認識，即使“收支平衡”也不能保證未來的財富健康。雖然91.8%的受訪者承認理財?shù)闹匾?，但有儲蓄意愿的受訪者卻僅為35.9%，嘗試過金融理財?shù)母堑椭?.2%。這種反差，恰恰表明大學(xué)生受訪者的“理財意愿”停留在比較低的水平。在嘗試將節(jié)余投資金融理財產(chǎn)品的大學(xué)生中，有一半以上的人投資了股票。而基金、保險、債券等相對來說更適合非專業(yè)投資者的金融產(chǎn)品卻乏人問津。由此可見大學(xué)沒有給學(xué)生創(chuàng)造學(xué)習(xí)的平臺，不利于學(xué)生的成長成才成功。
（一）學(xué)校應(yīng)加強對大學(xué)生的理財教育
學(xué)校相關(guān)部門可以協(xié)調(diào)各個部門，通過多渠道、多途徑對大學(xué)生開展理財教育。第一，邀請理財相關(guān)領(lǐng)域的專家（股票、保險等）開設(shè)通識選修課程。通過該課程的學(xué)習(xí)，使廣大學(xué)生了解必要的理財常識。第二，重視理財實踐活動，鼓勵大學(xué)生積極參加理財知識競技活動，參與模擬投資活動，到保險金融機構(gòu)見習(xí)。第三，充分發(fā)揮大學(xué)社團的作用，開展以消費、理財?shù)慕逃顒?，讓大學(xué)生掌握有效的理財知識，樹立科學(xué)的消費觀念。第四，高校結(jié)合社會理財機構(gòu)的師資力量到學(xué)校進行宣講，召開專門的理財講座，滿足不同類型學(xué)生學(xué)習(xí)的需求。
（二）家庭應(yīng)加強大學(xué)生的理財教育
家庭是大學(xué)生生活和學(xué)習(xí)消費的主要環(huán)境，家庭對大學(xué)生的理財教育應(yīng)該著重做好教育和引導(dǎo)。父母對孩子進行理財教育應(yīng)該注意一定的方式方法，有意識地教會理財?shù)闹R。在日常生活中通過細節(jié)傳遞正確的消費和理財觀念。應(yīng)該效仿猶太人關(guān)于錢的教育，有基本原則遵循：第一，每個人都要有明確的物權(quán)概念，我的就是我的，你的就是你的。要保護自己的財產(chǎn)，同時要尊重別人的財產(chǎn)。損害要賠償，侵占要付出代價。第二，對于錢或者個人財產(chǎn)要知道珍惜，不可以浪費。第三，讓孩子知道，錢是要靠自己的勞動來掙，不可以伸手向別人要。第四，讓孩子知道錢財是有限的，智慧卻是伴隨終生的。理財教育最為重要的就是灌輸給孩子們關(guān)于錢的最核心的理念，就是責(zé)任。因此，家長應(yīng)該多與孩子溝通，在自身學(xué)習(xí)提升的基礎(chǔ)上，潛移默化中培養(yǎng)孩子的理財能力。
（三）大學(xué)生自身應(yīng)充實理財知識，提高理財能力
大學(xué)生應(yīng)該強化理財知識的學(xué)習(xí)，切實提高理財能力。開展理財教育的關(guān)鍵是大學(xué)生自身要意識到學(xué)習(xí)的重要性、緊迫性。利用一切有效的資源學(xué)習(xí)理財方面的知識，為自己實際的理財操作提供強大的儲備。在日常生活中善于做好預(yù)算和記賬，把自己的生活費用合理有效消費作為理財?shù)木毐鴪?。學(xué)校、網(wǎng)絡(luò)上的理財競賽活動，諸如叩富網(wǎng)的模擬大賽等等，理應(yīng)有選擇地積極參與其中，提高自己的理財能力。
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[4]張海霞。榮辱觀視野下大學(xué)生理財教育探析[j]。教育探索，2007（12）。
個人理財規(guī)劃的體會篇九
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個個人理財中心的同時，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟發(fā)達城市行各建設(shè)一個個人理財中心，并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務(wù)進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務(wù)。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點建設(shè)的進程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設(shè)個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網(wǎng)點，改造成個人理財網(wǎng)點，逐步推廣我分行個人理財業(yè)務(wù)。
第一階段：準備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計，有關(guān)設(shè)備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點進行考察篩選，各選擇一個業(yè)務(wù)品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標準，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計。
2、設(shè)計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個人理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫。
第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）
1、對個人理財業(yè)務(wù)開展情況進行調(diào)查，及時收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時調(diào)整我分行個人理財業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步擴大我分行個人理財業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網(wǎng)點設(shè)立開放式的個人理財專柜，重點服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、atm。
2、移植總行個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開發(fā)個人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個人金融客戶經(jīng)理進行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個理財中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名，大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
通過個人理財中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個人貸款業(yè)務(wù)、投資理財分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務(wù)。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個人理財中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個人理財咨詢業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務(wù)、定期組織客戶投資理財專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結(jié)算服務(wù)（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關(guān)手續(xù)費除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)?？蛻羧缬行枰轿曳中型扑]的機構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個人貸款服務(wù)：包括各類大件商品消費性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車消費信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個人負債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務(wù)。
業(yè)務(wù)開發(fā)階段：擬由我分行個人銀行業(yè)務(wù)部牽頭，由行長辦公室、會計結(jié)算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個人理財業(yè)務(wù)開發(fā)小組，保證個人理財中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進行。
業(yè)務(wù)開展階段：在省分行個人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個人理財管理小組，主要負責(zé)全分行個人理財業(yè)務(wù)管理工作，制定個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場信息，組織市場調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經(jīng)動態(tài)；指導(dǎo)管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開展個人理財業(yè)務(wù)宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設(shè)立個人理財崗位，主要負責(zé)指導(dǎo)理財網(wǎng)點開展個人理財業(yè)務(wù)，負責(zé)轄下理財業(yè)務(wù)的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業(yè)務(wù)的正常開展。
個人理財規(guī)劃的體會篇十
個人理財規(guī)劃又稱私人理財規(guī)劃，則是指個人或家庭根據(jù)家庭客觀情況和財務(wù)資源(包括存量和增量預(yù)期)而制定的旨在實現(xiàn)人生各階段目標的，一系列互相協(xié)調(diào)的計劃，包括職業(yè)規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那么，下面是由小編為大家分享整理的個人理財規(guī)劃基本知識，歡迎大家閱讀瀏覽。
個人理財做預(yù)算時可劃分為三部分：必要的開支、無關(guān)緊要的開支、不必要的開支，對自己的每一筆開支做到心中有數(shù)，以后就能分出部分收入作儲蓄或投資。
記賬，對很多人來說似乎有點太煩，容易忘記，但堅持記賬是件一勞永逸的事。記賬不僅能幫助你做好預(yù)算，還能幫助控制你一些不必要的浪費。
不要總將“我不會理財”“沒錢理財”掛嘴邊，再不會理財，定期存款總該會吧。錢不是萬能的，但沒錢卻是萬萬不能的。所以你可以給自己制定一個計劃，每個月定期定額在銀行進行存款，強制自己存錢。
購物消費，也要學(xué)會控制，當然也并不是說讓你生活質(zhì)量降低了，只是說同樣的`產(chǎn)品，或許你能花比別人少很多的錢買到。你可以貨比三家，或者利用商品優(yōu)惠券購買，或者不打緊的東西，趁打折促銷時買，省一點是一點。
對每個人來說，跳槽是機會也是風(fēng)險。如果你真想跳槽，首先自己對自己未來的職業(yè)發(fā)展方向有了明確的規(guī)劃;其次你確實有了跳槽的資本，想擁有更大發(fā)展空間;最后，跳槽好比“調(diào)倉”，那就找個“收益”高的吧。
現(xiàn)今社會上的專業(yè)獨立的理財機構(gòu)很多，你不懂投資可以找他們。比如國內(nèi)知名的第三方理財機構(gòu)陸金所、人人聚財、眾信金服、悟空理財他們都有專業(yè)獨立的理財專家團隊，目前都能免費為家庭和個人提供理財咨詢，甚至幫你挑選適合的理財方式。
要想學(xué)好投資理財，每天看新聞聯(lián)播。因為國家政治局勢對經(jīng)濟局勢影響最大，而且每天的新聞聯(lián)播圖文并茂，有聲有色，簡單易懂。
你想投資藝術(shù)品、投資古董、購買股票、外匯等，自己問自己“真的懂行嗎?”藝術(shù)品和古董，贗品太多很難辨認;股票，你看的懂那些紅綠線嗎?外匯，你對匯率懂嗎?會換算嗎?等等?？傊?，不懂的領(lǐng)域，不要投資，就不會吃虧。
個人理財必須掌握的定律：資產(chǎn)合理配置的4321定律;預(yù)計你承受風(fēng)險的80定律;個人購買保險比例的雙十定律;房貸的三一定律等等。
健康是革命的本錢，不要只想著拼命工作賺錢。只有身體健康了，你才能享受美好生活，疾病不僅會浪費你的時間、精力，還會浪費你的金錢，那樣成本更大。
個人理財規(guī)劃的體會篇十一
個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的實現(xiàn)。下面是小編為大家整理的個人理財規(guī)劃方案，歡迎大家閱讀瀏覽。
1.
貨幣資產(chǎn)
?
2.
投資（股票、債券等等）
+
+
4.
住房（市價）
+
5.
汽車
+
+
+
a.
總資產(chǎn)（1到7相加）
=
?
8.
現(xiàn)金負債
?
9.
信用卡負債
+
?
10.
房貸
+
11.
車貸
+
12.
其它負債
+
b.
總負債（8到12相加）
=
凈資產(chǎn)
總資產(chǎn)a-總負債b=凈資產(chǎn)c
?
c.
凈資產(chǎn)
?
資產(chǎn)是你擁有的東西，比如你買的房子，即使90%都是銀行貸款，它還是你的資產(chǎn)。欠銀行的部分是債務(wù)，我們放到債務(wù)里算。
另外，評估資產(chǎn)價值時要使用市價，即現(xiàn)在的價格。例如03年，60萬買的房子，現(xiàn)在的價值就不該是60萬了，實在不清楚價值可以問問中介;汽車的例子相反，5年前20萬的車，因為折舊，現(xiàn)在肯定不值20萬，網(wǎng)上有很多估計價格的工具可以使用，股票、基金、債券等資產(chǎn)原則一樣，都使用市值評估。
負債就是你欠的錢。一年以內(nèi)的負債屬于短期負債，如信用卡、水電賬單、房租、未支付的保險等等。長期負債包括房貸、車貸或者助學(xué)貸款等等。記住，在列出負債時，只列出沒有償還的部分，例如90萬的房貸，已經(jīng)還了6年，你的房貸就不該是90萬。
總資產(chǎn)減去總負債，就是你擁有的凈資產(chǎn)。凈資產(chǎn)小于0的結(jié)果就是資不抵債，入不敷出。
是不是凈資產(chǎn)越多越好呢?其實也不是，假設(shè)我們勤勞、節(jié)儉、無病無災(zāi)、積累一輩子，肯定是臨近退休的時候凈資產(chǎn)額最多，但是那時我們已經(jīng)度過了生命的大部分時光，有錢了卻沒有時間了。所以，管理好凈資產(chǎn)，早日實現(xiàn)財務(wù)目標就好。
資產(chǎn)負債表就像快照，定格了某個時間節(jié)點你積累了多少財富。而收入支出表更像一部電影，它能告訴你一段時間內(nèi)資產(chǎn)是如何變化的。
1.?
工資收入
?
2.?
投資收入
+
d.?
總收入
=
3.?
住房支出
?
4.?
食品支出
+
5.?
服裝和個人護理支出
+
6.?
交通支出
+
7.?
娛樂支出
+
8.?
醫(yī)療支出
+
9.?
保險支出
+
10.?
其它支出
+
個人理財規(guī)劃的體會篇十二
投資指的是用某種有價值的資產(chǎn)，其中包括資金、人力、知識產(chǎn)權(quán)等投入到某個企業(yè)、項目或經(jīng)濟活動，以獲取經(jīng)濟回報的商業(yè)行為或過程。可分為實物投資、資本投資和證券投資。
理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。
目前，各家銀行推出五花八門的理財產(chǎn)品讓很多市民感到困擾。其實，理財產(chǎn)品的挑選只要抓住以下三個要點就能按需實現(xiàn)精準理財了。
理財規(guī)劃是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達到終生的財務(wù)安全、自主和自由的過程。
首要關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險類型。收益和風(fēng)險是相匹配的，為此，市民在購買理財產(chǎn)品時要了解自身的風(fēng)險承受能力和理財產(chǎn)品的風(fēng)險類型是否匹配。金融機構(gòu)在出售理財產(chǎn)品時會提供一份風(fēng)險測評問卷，市民應(yīng)認真填寫并根據(jù)測評結(jié)果了解自身風(fēng)險承受能力。
其次要關(guān)注產(chǎn)品靈活性。靈活性主要體現(xiàn)在投資期限和贖回速度兩個方面。目前較多銀行推出的理財產(chǎn)品投資期限大致可分為幾類，一類是短期周期性理財產(chǎn)品，如農(nóng)行的安心快線系列理財產(chǎn)品分為一天期和一周期，產(chǎn)品固定、按時發(fā)售且靈活度較高適合短期投資需求的客戶;一類是中短期理財產(chǎn)品，如農(nóng)行的安心得利系列理財產(chǎn)品，期限從2至365天不等。贖回速度主要分為投資期間不可贖回、投資期間可贖回及贖回當天到賬和贖回非當日到賬等情況。
最后才是考慮產(chǎn)品的實際收益。產(chǎn)品收益和產(chǎn)品的期限、投資方向(風(fēng)險度)有著密切的關(guān)系，市民在選擇好產(chǎn)品風(fēng)險類型及期限后，再比較產(chǎn)品的收益率，收益高的產(chǎn)品則為首選。同時，客戶在了解收益時必須詢問理財產(chǎn)品所產(chǎn)生的部分費用，并剔除費用才是實際投資所得，防止被虛高的回報率所誤導(dǎo)。
理財規(guī)劃是為您/您的家庭建立一個獨立、安全、自由的財務(wù)生活體系，以實現(xiàn)個人人生/家庭各階段的目標和夢想，早日達到財務(wù)自由境界的過程!合理的安排置業(yè)和管理債務(wù)，保持資產(chǎn)的流動性和擴大投資，其投資組合中流動性較好的存款貨幣基金的比重可以高一些，投資股票等高風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。
個人理財規(guī)劃的體會篇十三
1、財務(wù)資源，要清楚自己的財務(wù)資源有哪些;2、生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識;3、要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計劃，要保證所有的計劃不沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。核心內(nèi)容就包括保險計劃，投資計劃，教育計劃，所得稅計劃，退休計劃，房產(chǎn)計劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流，這就是個人理財?shù)暮诵膬?nèi)容。
而現(xiàn)代意義上的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風(fēng)險的管理和控制，也就是當自己的額生命和健康出現(xiàn)了意外，或個人所處的經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通脹，匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不致于受到嚴重的影響。
我國傳統(tǒng)的觀念至少在下述四個方面有別于現(xiàn)代人的個人理財觀念：
節(jié)儉是一種美德，但如果現(xiàn)在還秉持節(jié)儉的理財習(xí)慣，實在是一種滯后于時代發(fā)展的理財習(xí)慣。節(jié)儉本身并不生財，并不能增大資產(chǎn)規(guī)模，而僅僅是減少支出，這會影響現(xiàn)代人生活質(zhì)量的改善，俗話說，理財?shù)年P(guān)鍵是開源節(jié)流，節(jié)儉雖然符合或免一項，單一靠節(jié)儉，是不會成為富裕家庭的。
要先有足夠的錢，才有資格談投資理財，毫不夸張地說，個人理財已成為我們每個人生活中不可缺少的部分。
使用損人利己的行為來謀取不義之財，而投資是以錢賺錢活動，再者有著本質(zhì)區(qū)別，當然，投資與投機就像孿生兄弟，相伴而生，有投資必有投機。
4、只有把錢放在銀行才是理財。
目前，儲蓄仍是大部分人的傳統(tǒng)理財方式，人們在傳統(tǒng)觀念中儲蓄理財最安全，最穩(wěn)妥的，但是鑒于目前利率(投資報酬率)處于很低的水平，把錢存在銀行從短期看好像是最安全的，長期而言卻是非常危險的理財方式，因為利息收入遠遠趕不上貨幣貶值的速度，不適于做長期投資工具。
另外，值得說明的是如何衡量一份理財計劃，絕大部分的投資者仍然以理財收益來作為唯一的衡量依據(jù)，而衡量一份理財計劃，理財收益固然是一個重要標準?？茖W(xué)理財其實就是個人一生的現(xiàn)金流量管理與風(fēng)險管理。
如何積累財富，實現(xiàn)財產(chǎn)的保值和增值，即運用個人資源所產(chǎn)生的工作收入及運用金錢資源所產(chǎn)生的理財收入。
如何用最少的錢獲得做好的服務(wù)和最大的滿足，即個人及家庭由出生至終老的生活支出及因運用信貸進行消費，投資所產(chǎn)生的理財支出。
風(fēng)險管理是指預(yù)先做好保險的安排，當發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無法應(yīng)付當時或以后的支出時，仍能有一筆金錢或收益來彌補缺口，降低人生旅途中意料外收支失衡而產(chǎn)生的沖擊。
賺錢——收入
一生的收入包含運用個人資源所產(chǎn)生的工作收入，及運用金錢資源所產(chǎn)生的理財收入;工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財?shù)姆秶荣嶅X與投資都還要廣。
用錢——支出;一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產(chǎn)生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應(yīng)個人及家庭的開銷。包含：生活支出，包括衣食住行育樂醫(yī)療等家庭開銷。理財支出;包括貸款利息支出，保障型保險保費支出，投資手續(xù)費用支出等。
當期的收入超過支出時就會有儲蓄產(chǎn)生，而每期累積下來的儲蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢滾錢，產(chǎn)生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時，就要靠錢的資源產(chǎn)生理財收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來支應(yīng)晚年所需。對于工薪族家庭來說，由于收入有限，抗風(fēng)險能力較差，因此投資理財方式為保守型。首先合理控制家庭日常支出，如生活支出，住房及消費貸款等。設(shè)定合理的'理財目標，目標要切合實際，投資回報率要與自己能承受的風(fēng)險相匹配;達到目標所需的時間不能太長，第一目標實現(xiàn)后再制訂第二個目標;實現(xiàn)目標要考慮產(chǎn)品組合，配置，結(jié)構(gòu)等因素，以達到分散投資，降低風(fēng)險的目的。
當現(xiàn)金收入無法支應(yīng)現(xiàn)金支出的時候就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出，購置可長期使用的房地產(chǎn)或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還還會累積成負債要根據(jù)負債余額致富利息，因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務(wù)上的本金利息支出。
在現(xiàn)代社會中，不是所有的收入都可用來支應(yīng)支出，有所得稅要繳所得稅，出售財產(chǎn)要繳納財產(chǎn)稅，財產(chǎn)轉(zhuǎn)移要交贈與稅或遺產(chǎn)稅，因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)稅，在財產(chǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)劃中如何合法節(jié)稅，也成為理財中重要的一環(huán)，對高收入的個人更成為理財首要考慮。
護錢的重點在風(fēng)險管理，在指預(yù)先做保險或信托安排，是人力資源或已有財產(chǎn)得到保護，或當發(fā)生損失時可以獲得理財來彌補損失。保險的功能為當發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無法支應(yīng)當時或以后的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補意料外收支失衡時產(chǎn)生的沖擊。為得到彌補人或物損失的壽險與財產(chǎn)險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發(fā)生時，理賠金所產(chǎn)生的理財收入可取代中斷的工作收入來應(yīng)付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。此外信托安排可以將信托財產(chǎn)獨立于其他私有財產(chǎn)之外，不受債權(quán)人的追索，有保護已有財產(chǎn)免于流失的功能。
個人理財規(guī)劃的體會篇一
中國自古就有“打江山易，守江山難”的說法，其實對于錢財來說也未嘗不是如此，當代青年掙錢絕非什么難事，難的是如何去打理手中的錢財，及如何管理手里的錢財，為我所用。今天小編為大家?guī)淼氖莻€人理財心得體會，供大家閱讀。
個人理財心得體會一
這學(xué)期選修個人理財與投資課程不僅使我學(xué)到了有關(guān)外匯的一些知識，還認識到理智投資及合理理財?shù)闹匾?。我覺得這些都跟我們的生活都息息相關(guān)。
中國自古就有“打江山易，守江山難”的說法，其實對于錢財來說也未嘗不是如此，當代青年掙錢絕非什么難事，難的是如何去打理手中的錢財，及如何管理手里的錢財，為我所用。殊不知很多的知名運動員剛剛退役沒多久就宣布破產(chǎn)，是他們掙得錢不夠多嗎?絕對不是，一年就超過一千萬美元的收入對于我們大多數(shù)人來說一輩子也掙不到的，但他們?yōu)槭裁催€會破產(chǎn)?究其原因，就是缺乏理財?shù)囊庾R和能力，所以說你可以清高的是金錢如糞土，但你若想更好的生存就必須學(xué)會理財。
“理財”從字面上就可知其意義：管理和料理錢財。個人覺得“理”更兼理性的意思，股更適合的解釋應(yīng)該是：理性的1管理錢財。之所以加上理性二字是應(yīng)為理財不僅需要頭腦，更需要理性。個人認為理財應(yīng)分為兩個方面。
其一自然就是合理的規(guī)劃手中的錢財。你不是比爾蓋茨，即便是他也不可能去隨性的揮霍。當然我并不表示我的理財概念和節(jié)約美德等價。我承認節(jié)約作為中華民族的傳統(tǒng)美德傳承和發(fā)揚無可厚非。但我覺得真正會理財?shù)娜嗽谙M理念是持有的絕對是節(jié)制而不是節(jié)約。通俗的說就是應(yīng)該的消費還是要去消費，可有可無的消費也是適當?shù)娜ハM。很顯然，人，大家都是人，不可能如機器般只要能量就能很好的活。人需要的東西很多，如果每天的消費只是幾個面包而矣，那么理財也失去了它的意義。學(xué)習(xí)理財是為了生活得更好，更精彩，說白了我們是為活得更好而來學(xué)習(xí)理財?shù)?。所以理財就是利用手中有限的金錢去過更有意義的更高質(zhì)量的生活。
節(jié)約永遠無法讓你成為下一個幸之助，無論你怎么節(jié)約，就算你不吃不喝不消費，的結(jié)果也不過是你的口袋里的錢財不會變少而已。我們需要的是學(xué)會如何利用手中的錢去生錢，這就是我所認為的理財?shù)牡诙€方面“生財”。殊不知日益飆升的房價對于剛剛走出大學(xué)校門的學(xué)子來說除了無奈更多了份對未來的恐懼。很顯然，不菲的月薪，出去支出，所剩下的本來就不多，又哪來余力去支付價值百萬的房子?淪為“房奴”其實已經(jīng)很不錯了，至少他們有了拿出首付的實力和接受被奴的魄力和勇氣。所以我覺得要改變這種現(xiàn)狀我們就需要去學(xué)習(xí)如何生財，如何利用你手中所剩無幾的錢去賺錢，或者說是去投資已獲得更多的利益。這和你用你的專業(yè)知識謀取職位和財富不同，這才是真正需要人動腦子的，捕捉信息，利用信息，思考不可多得的機遇。總之把有限的錢投出去，把成倍的利益帶回來。當然這就要看個人能力了，書本什么忙也幫不上的。
首先，對于自己的財產(chǎn)應(yīng)進行合理的安排，在生活中如果你不理財?shù)脑?，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的t型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數(shù)量，要有足夠的準備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到我們將來的生活方式和態(tài)度。
其次，在入保險方面不要認為給孩子入保險就是為孩子著想的，如果有深遠的打算的話，就應(yīng)該先選擇給家長入保險，這也是我在個人理財課上學(xué)到的有用的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢。
總的來說，大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學(xué)好，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學(xué)到了點什么，或是根本就不適合于直接去投資理財，以后的人生要面對各種各樣的情況，我們要學(xué)會把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節(jié)余，成為真正的理財高手，為未來的學(xué)習(xí)和生活做好充分的準備。
理財規(guī)劃體現(xiàn)了人們的一種生活方式，一種人生態(tài)度，一種良好習(xí)慣。
若你能制定并完善你的理財規(guī)劃，及時不斷地填補用于盛裝“真金白銀”木桶的“短板”，那么，你向?qū)崿F(xiàn)“理財人生”的成功目標又邁進了一步。
個人理財心得體會二
投資是一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。投資活動主體與范疇非常廣泛，但目前的理財所描述的投資主要是家庭投資，或個人投資。理財活動包括投資行為，投資是理財?shù)囊粋€組成部分。理財?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。在理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風(fēng)險的管理和控制。
如果用戰(zhàn)爭來表示未來，那么，大學(xué)時代就是戰(zhàn)前的裝備時期，需要多少糧草、武器需要什么裝備、需要采用什么計策都要在這個時代做好準備。將來的戰(zhàn)爭是否能夠取得成功，這個時期起著決定性的因素。由此可以看出，深偕個人理財就等于擁有一個“諸葛亮”做軍師，能夠以最小的力量取得最大的成就。
為什么大學(xué)生要學(xué)習(xí)投資理財?可以這么說，21世紀的中國社會主義市場經(jīng)濟建設(shè)將會有長足的發(fā)展，大學(xué)生作為未來市場經(jīng)濟的直接參與人，必須要具有長遠的目光，能夠使自己的腳步跟上時代的發(fā)展而不被社會淘汰，那么投資理財是大學(xué)生必須要掌握的一種生活技能，要實現(xiàn)社會物質(zhì)財富的極大豐富，那么我們首先就得學(xué)會怎樣合理利用社會物質(zhì)財富，只有使社會物質(zhì)財富在經(jīng)濟生活中不斷的運轉(zhuǎn)，那才能夠?qū)崿F(xiàn)我們建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟的目標。
是一項技能，一項生活的技能，現(xiàn)在不投資，但是現(xiàn)在可以學(xué)習(xí)怎樣投資，也就是假如現(xiàn)在你有一筆錢，你打算怎么樣利用它，使它既不被浪費，又能夠?qū)崿F(xiàn)增值。我個人認為大學(xué)生很有必要學(xué)習(xí)這項技能，面對我們當前的金融證券市場的嚴峻形勢，市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者，而我們大學(xué)生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角，這就導(dǎo)致了我們現(xiàn)在必須認真而又努力的學(xué)習(xí)理財。
在經(jīng)濟迅速發(fā)展的今天，作為新時代的大學(xué)生，作為一個即將踏入社會的群體，我們有必要培養(yǎng)自己的投資理財意識和頭腦。更重要的是，要掌握各種投資理財?shù)姆绞胶颓?，提高運用技能，合理安排手中的資金，實現(xiàn)自己的短期和長期的經(jīng)濟目標。
大學(xué)就讀期間，我們應(yīng)該提早培養(yǎng)起自己的投資理財?shù)牧?xí)慣，大學(xué)生投資理財?shù)姆绞娇梢杂泻芏啵覀儽仨毥Y(jié)合目前個人自身的情況作出適當?shù)倪x擇，并制定自己的投資理財規(guī)劃。
要將選擇收益較低，并且保本的理財方式，因此它具有相對的穩(wěn)定性。最后，在通過組合投資中各類項目的比較的同時，可以根據(jù)最新的信息，選擇其中收益較高的增加投資。
我們當代大學(xué)生是未來的社會主義市場經(jīng)濟的參與者和建設(shè)者，投資與理財不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風(fēng)險的管理和控制。要認識到投資與理財?shù)闹匾?，并在其中不斷實現(xiàn)自己的能力與價值，這樣才能在以后的人生道路當中發(fā)揮應(yīng)有的作用。
個人理財心得體會三
什么是理財
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理，每一個人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。理財也涵蓋了風(fēng)險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險，都會影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險)或現(xiàn)金流出(費用遞增風(fēng)險)。
個人理財就是消費者確定自己的階段和投資目標，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以實現(xiàn)個人收益化。直觀的說，理財便是如何將投資與消費協(xié)調(diào)得更適合自己。
二、大學(xué)生的理財現(xiàn)狀
(一)收入狀況
大學(xué)生在收入狀況上來源渠道狹窄，經(jīng)濟不獨立。開銷來源大部分由父母提供,家庭支持是大學(xué)生花銷的首要來源,獎學(xué)金、助學(xué)金、兼職收入、投資收益和社會捐贈等也是大學(xué)生的收入來源。
大部分的學(xué)生平時大部分零用錢來自于父母，有一小部分的學(xué)生靠父母供給的同時，自己通過兼職和獎學(xué)金填補自己的零用錢，只有極少的同學(xué)很少或者基本不向家長索取零用錢。
(二)支出狀況
小。從大學(xué)生消費與家庭狀況的關(guān)系來看。家庭條件較好的學(xué)生由于沒有資金緊缺的煩惱，理財意識較差，因此消費支出過大且消費結(jié)構(gòu)不合理，主要消費為應(yīng)酬消費和奢侈品消費，浪費現(xiàn)象嚴重。而家庭條件較差的學(xué)生則有較強的理財意識，消費較少且合理，主要消費為基本生活消費和學(xué)習(xí)方面的消費。
(三)消費結(jié)構(gòu)
大學(xué)生在消費結(jié)構(gòu)上主要表現(xiàn)為消費項目中精神文化消費缺失，消費結(jié)構(gòu)不夠合理。日常消費中最多仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂、學(xué)習(xí)和通訊。在月末出現(xiàn)過入不敷出的學(xué)生有很多。造成這一現(xiàn)象的原因，主要是部分盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過千，使得各種服飾、化妝品消費成為個人消費大項;而不少男生喜歡打網(wǎng)游，購買游戲點卡和在寢室上網(wǎng)費用在個人消費中占很大一部分。此外，學(xué)生在休閑娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現(xiàn)超支現(xiàn)象。
(四)理財意識淡薄
大部分大學(xué)生對理財?shù)母拍钍帜：J識度集中在低層次，很多同學(xué)的對理財?shù)母拍钔Ａ粼趫蠹堧s志上看到的“理財”二字，認為理財是有錢人的事，因此跟每個月拿生活費的大學(xué)生沒關(guān)系;認為理財就是投資，買股票、買基金;也有同學(xué)認為每個月的生活費僅僅夠花用，哪里來的錢去理財。
三、大學(xué)生理財存在的問題
1、經(jīng)濟來源較單一，資金來源幾乎完全依賴于父母，沒有完全自主地經(jīng)濟權(quán)。只有少數(shù)學(xué)生的收入是靠勤工儉學(xué)、依靠各種投資活動、國家“三金”以及其他途徑提供。由此可見，大學(xué)生的經(jīng)濟來源比較單一。
2、消費結(jié)構(gòu)不合理且非理性消費嚴重，支出沒有計劃，主觀隨意性很強!主要表現(xiàn)為：不合理的資金結(jié)構(gòu)安排，人情消費、戀愛消費過大，而學(xué)習(xí)消費過少;消費不理性，容易被廣告或促銷蒙蔽雙眼，出現(xiàn)非理性消費。大學(xué)生中很少有同學(xué)有記10賬的習(xí)慣，這導(dǎo)致學(xué)生每月收支不平衡，月末時往往捉襟見肘，入不敷出，出現(xiàn)“經(jīng)濟危機”。
3、理財知識缺乏，存在不少理財誤區(qū)，現(xiàn)在大學(xué)生一聽到理財，就會跟投資工具如股票、債券、基金聯(lián)系在一起。但往往對于其涉及的一些專業(yè)術(shù)語和具體操作存在著困惑，例如進行股票投資時如何到證券營業(yè)部開戶、交易。缺乏對高風(fēng)險金融產(chǎn)品的認識，甚至有大學(xué)生借錢炒股，很容易血本無歸;理財方式單一，大學(xué)生最為偏好的理財方式是儲蓄，除了將錢活期存在銀行卡里，幾乎不考慮其他的理財方式，保守且單一;沒有正確的理財習(xí)慣，很少有大學(xué)生有記賬的習(xí)慣，消費隨意性很大，沒有計劃。
四.大學(xué)生理財?shù)闹匾?BR> 接觸并解決個人理財問題的時期。對于成長中的大學(xué)生來說，學(xué)會理財和消費，不僅僅是學(xué)會如何用錢的問題，其中包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學(xué)生的健康成長和全面發(fā)展。理財教育不是可有可無，而是越早越好。對大學(xué)生進行理財教育，對于個人、家庭、社會、國家都是一件大事，是重中之重。因此，大學(xué)生不但要樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，更要樹立自己的理財觀養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，加強自己的理財意識。
五、大學(xué)生理財規(guī)劃
人生需要規(guī)劃，錢財需要打理。大學(xué)時代是人生觀念、生活技能形成和養(yǎng)成的重要時期，是理財?shù)钠鸩诫A段也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期。理財能力是一個人得以生存不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。對我們大學(xué)生來講理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們的生活中的各個地方。上了大學(xué)后我們手里的錢多了起來，怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題。
那么我們也應(yīng)該懂得怎樣增加收入和學(xué)會理財，對于大學(xué)生來講，理財?shù)暮诵木退膫€字：開源節(jié)流。下面是我總結(jié)了一下我們可以在大學(xué)期間實施的方式：
(一)、開源
1、學(xué)會兼職，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。找一份合適的校外兼職，會進一步擴充自己的財務(wù)本金。這種理財“增值”方式，應(yīng)該成為我們大學(xué)生理財?shù)囊粋€重要組成部分。合理利用自己的時間，利用課余時間去做，即鍛煉自己，又能獲得金錢報酬。
2、通過申請國家助學(xué)金，減輕家庭的經(jīng)濟負擔，也為自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學(xué)貸款，不僅能減輕家庭的經(jīng)濟困難，還能鍛煉學(xué)生自立自強、誠實守信。目前，只要勤奮學(xué)習(xí)就有機會獲得獎學(xué)金，甚至可以滿足大學(xué)學(xué)費的支出。
3、將一些暫時不需要的錢由活期轉(zhuǎn)為定期，獲取更高的利息!但是相當部分的大學(xué)生沒有良好的儲蓄習(xí)慣，當月末時學(xué)生往往發(fā)現(xiàn)自己的消費已經(jīng)超出其計劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學(xué)生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該節(jié)余的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習(xí)慣。
4、有效利用“跳蚤市場”，“跳蚤市場”現(xiàn)在國內(nèi)大學(xué)里普遍存在了，即將畢業(yè)的大學(xué)生可以把桌子腦低價賣給剛進校門的師弟師妹，而剛進校門的大學(xué)生其實也在“市場”的討價還價中學(xué)到一定的“節(jié)流”知識。提醒大學(xué)新生，這些大型的校園二手交易活動可不要錯過。你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、cd、自行車，甚至電腦。當然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。
5、學(xué)會投資，為今后的個人理財“投石問路”。雖然大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于我們理財意識的擴展有著積極的意義。例如有學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)上開店，進行電子商務(wù)實踐，想利用課余時間賺取一定生活費。不過大學(xué)生投資需謹慎，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財。學(xué)生對自我知識的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。
(二)、節(jié)流
1、理財就是要花錢有度，合理消費，學(xué)會記帳和編制預(yù)算，可以有效的控制消費。記帳并不難，只要有恒心，記錄下自己每天的消費數(shù)額，做一個簡單的記帳簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣對自己每筆資金的去向有一個詳盡的記錄，養(yǎng)成良好的記帳習(xí)慣，同時為自己每個月的開銷編制預(yù)算，從而保證不會發(fā)生月初“富翁”月底“負翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出現(xiàn)“經(jīng)濟危機“，爭取每個月有所結(jié)余!對于大學(xué)生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費情況進行記賬，當發(fā)現(xiàn)預(yù)算超過月可支配額度時，應(yīng)該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，盡量做出合理安排。對于沒有記賬習(xí)慣的同學(xué)來說，預(yù)算就更顯得重要了。因此只要養(yǎng)成了記賬的習(xí)慣，你就跨出了理財?shù)牡谝徊健?BR> 2、遵守一定的生活消費原則。追求吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學(xué)生大多不考慮家庭也不顧慮未來，很多人都是左手進右手出。這其實是不可取的，要知道由儉入奢易，由奢入儉難!作為學(xué)生，應(yīng)該把錢花在必須花的地方，而且花錢時不要一味追求檔次講究攀比，不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應(yīng)考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。
結(jié)束語
重在日常生活中養(yǎng)成正確的理財習(xí)慣。將直接影響大學(xué)生未來的生活方式甚至生活態(tài)度。大學(xué)生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財富”的同時，也要有市場意識，在實際生活中逐漸學(xué)會“理財”，學(xué)會把知識變成財富和管理財富的技能。理財高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財不當，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計劃。大學(xué)時代是賺取人生中第一桶金的時候，在此階段，如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財習(xí)慣，掌握一些必需的理財常識，往往可以受益終生。
個人理財心得體會四
選擇這門選修課是我正確的一個選擇，我覺得對我以后的生活有很大的影響，使我平時在消費方面很有幫助。
首先，我知道了，個人理財是對于自己的財產(chǎn)應(yīng)進行合理的安排，在生活中如果你不理財?shù)脑?，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的t型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數(shù)量，要有足夠的準備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態(tài)度。
其次，如果我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅可以減少開支，而且可以培養(yǎng)自己的理財能力，為將來的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規(guī)劃和計劃。有句諺語講，吃不窮，穿不窮，計劃不周要受窮，不適合自己的理財方式，堅決拋棄。
還有，在入保險方面不要認為給孩子入保險就是為孩子著想的，如果有深遠的打算的話，就應(yīng)該先選擇給家長入保險，這也是我在個人理財課上學(xué)到的有用的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢。
總的來說，大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學(xué)好，或是光學(xué)習(xí)理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學(xué)到了點什么，或是根本就不適合于直接去投資理財，當然對于這種人，他們應(yīng)該學(xué)習(xí)把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對各種各樣的情況，讓我們共同參與社會主義市場經(jīng)濟的建設(shè)與發(fā)展，因為市場需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節(jié)余，成為真正的理財高手，為未來的學(xué)習(xí)和生活做好充分的準備。
個人理財心得體會五
你不理財，財不理你，這句話說的恰恰我們現(xiàn)在所需要做的理財意識，作為生活在新時代的人，除了學(xué)習(xí)、工作和生活方式與過去相比發(fā)生了重大變化以外，理財已經(jīng)是成為了生活17當中必不可少的一件事情，如何做好理財?下面讓恒瑞財富網(wǎng)理財師列出方法給大家介紹一下。
個人理財是對于自己的財產(chǎn)應(yīng)進行合理的安排，做一個簡單的記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數(shù)量，要有足夠的準備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態(tài)度。
所謂“任憑風(fēng)雨狂，穩(wěn)坐吊魚臺”。做理財投資賺了錢當然高興，但也不可一時激動，全資投入;一時虧了錢也不必太過難過，這是正常現(xiàn)象，要調(diào)整心態(tài)，冷靜思考，做出最明智的決定。充分保證教育投入，這是創(chuàng)造財富的基礎(chǔ)。知識就是力量，這句話已經(jīng)得到了證明。
個人理財規(guī)劃的體會篇二
首先：心情：這是重要的一條，心情郁悶或者極度興奮狀態(tài)下建議先冷靜心態(tài)然后在操作，心情郁悶往往過早砍倉或者過早止盈，心情極度興奮的情況下往往產(chǎn)生貪婪，可能讓盈利單變虧損單。
第二條：點位：入單的點位是相當重要，雖然說黃金是多和空兩種模式操作，其實是四種操作方法，低多，低空，高多，高空這四種，在單邊勢頭中，這四種模式都是可取的，如果是在震蕩趨勢中，切記不可低空和高多，這樣就相當于追漲殺跌，萬萬切記，很多人都是追漲殺跌導(dǎo)致虧損。
第三條：倉位：資金如何分配關(guān)系到心里承受能力的多少，倉位如果過大或者滿倉操作，一旦趨勢逆轉(zhuǎn)，則虧損加大，心里承受壓力也加大，往往不能仔細的`分析行情走勢，從而造成錯誤操作。
總結(jié)：往往虧損巨大或者暴倉者都會犯以上一條或者幾條，如果這幾條能夠全部遵守，那么你在黃金市場能夠無往不利！
個人理財規(guī)劃的體會篇三
理財是一個循序漸進的過程，資金應(yīng)合理安排，哪些資金用于日常開銷，哪些資金用于低風(fēng)險投資，哪些資金可以用來投資高風(fēng)險高收益產(chǎn)品，都應(yīng)該事先做好規(guī)劃。不要對投資能賺很多錢有過高的期望，避免過度投資。為了避免過度投資，就需要先明晰自己的理財目標。
二、評估風(fēng)險承受能力
理財，能幫助合理分配資產(chǎn)，實現(xiàn)財富增值。但理財并非投機，在理財前必須評估自身的風(fēng)險承受能力，從而避免過度投資或過度關(guān)注。
對于年輕人來說，剛工作雖然收入低，但其實風(fēng)險承受能力還是較高的，年紀輕，各種機會多，還可以迅速的重新賺到錢。而到了中年，有了家庭、孩子后，顧慮多了風(fēng)險承擔能力自然有所下降。而老年時期，如果財富更是不宜有較大波動。故風(fēng)險承受能力，跟年齡其實有一定的關(guān)系。年輕時期的理財投資，可稍進取一些，而中老年時期，則應(yīng)偏穩(wěn)健、穩(wěn)定一些。
三、評估資金的流動性
評估資金的流動性也是及其必要的，通常我們需要綜合考慮時間投資期限，變現(xiàn)能力、投資靈活性三個因素。投資前要先規(guī)劃資金多久需要使用，這些資金可能不適合投向那些封閉期較長的投資品種，像信托，多數(shù)最低投資期限都是1年起，一般是2-3年，如果這期間想用錢，可能要面臨麻煩。而短期的資金，需要的流動性較高的，其投資期限短且很靈活，包括一個月、三個月、半年或是更長時間的投資品種。
四、追蹤關(guān)注理財動向
經(jīng)常會有這樣一些投資者，認購了理財產(chǎn)品后，就“了無音信”，甚至產(chǎn)品到期都不從知曉。這樣的投資是對資金的不負責(zé)任，投資不關(guān)注，等于“不投資”。投資者在進行了某項投資后，還需時刻關(guān)注項目后期的運營情況，市場行情等，能時時調(diào)整投資策略，將投資風(fēng)險降到最低，才能實現(xiàn)收益最大化。
個人理財規(guī)劃的體會篇四
隨著現(xiàn)代社會越來越多的人開始關(guān)注個人理財?shù)闹匾裕乙膊焕?。在這個資本主義社會中，金錢是一切的根本。如果我們不能正確地管理和利用自己的財務(wù)資源，我們將很難實現(xiàn)財務(wù)自由和生活的幸福。而通過多年的個人理財實踐，我得出了一些寶貴的經(jīng)驗和體會。在本文中，我將分享這些理財心得體會，希望對大家有所幫助。
首先，我發(fā)現(xiàn)最重要的一點是制定一個合理的財務(wù)目標。無論是短期還是長期，一個清晰明確的目標可以幫助我們在日常的消費和投資決策中做出明智的選擇。當我們知道我們的目標是什么，我們就可以制定相應(yīng)的計劃和戰(zhàn)略來實現(xiàn)這些目標。例如，如果我們的目標是在五年內(nèi)購買一輛新的汽車，我們可以計劃每個月存一定的款項，并找到合適的投資方式來增加我們的儲蓄。只有有目標，我們的個人理財才能有重心和方向性。
其次，我意識到一個人的消費習(xí)慣對個人理財?shù)挠绊懛浅４?。一個沒有節(jié)制和理性的消費者很難積累財富。因此，我們需要培養(yǎng)理性的消費觀念和良好的消費習(xí)慣。建立一個預(yù)算是一個很好的做法，它可以幫助我們控制開支并避免不必要的浪費。此外，學(xué)會分析和識別消費欲望和真正的需求也非常重要。很多時候，我們的購買行為是出于心理上的滿足而不是真正的需求。只有當我們清楚自己的消費需求時，我們才能更好地管理財務(wù)資源。
第三，選擇正確的投資方式也是個人理財?shù)年P(guān)鍵。我發(fā)現(xiàn)，把全部財富都放在存款賬戶上并不能獲得理想的收益。相反，通過合理和多樣化的投資組合，我們可以最大程度地增加我們的財富增長。根據(jù)個人情況和風(fēng)險承受能力，我們可以投資于股票、債券、房地產(chǎn)等各種資產(chǎn)類別。投資不僅可以幫助我們實現(xiàn)財務(wù)目標，還可以打敗通貨膨脹，保值增值。
除了正確的投資選擇，保險也是個人理財中不可或缺的一部分。雖然我們不能預(yù)測未來發(fā)生的意外事件，但我們可以通過購買合適的保險來減輕財務(wù)風(fēng)險。生活保險、醫(yī)療保險、汽車保險等都是我們生活中必不可少的保險種類。合理選擇保險期限、投保金額和保險公司，可以幫助我們獲得更好的保障和更合理的保費。
最后，我認為定期檢查和調(diào)整個人理財計劃也非常重要。由于個人的財務(wù)狀況和市場環(huán)境都在不斷變化，我們需要根據(jù)實際情況進行調(diào)整。有時，我們的投資組合可能需要進行重新分配，以適應(yīng)市場的變化。此外，我們需要對我們的財務(wù)目標進行定期評估和更新。只有通過不斷地檢查和調(diào)整，我們的個人理財計劃才能保持有效和靈活。
總之，通過多年的個人理財實踐，我深刻意識到個人理財對每個人來說是至關(guān)重要的。制定合理目標、培養(yǎng)理性消費習(xí)慣、選擇正確的投資方式、購買適當?shù)谋ｋU以及定期檢查和調(diào)整個人理財計劃，這些都是我所掌握的寶貴經(jīng)驗和體會。我相信，只有通過科學(xué)、理性和規(guī)劃性的個人理財，我們才能實現(xiàn)財務(wù)自由和生活的幸福。希望這些心得體會能為更多人帶來啟示和指導(dǎo)。
個人理財規(guī)劃的體會篇五
世界上很多才藝是講究天賦的，就像音樂、運動，有的人天生就是這一塊料，學(xué)習(xí)起來事半功倍。唯獨書法不是，沒有人天生能寫好字，只有依靠后天大量的練習(xí)才有可能成為書法大家。
理財也一樣，學(xué)校是沒有理財這樣的一門課程，只有生活中多學(xué)習(xí)相關(guān)的理財知識，多了解不同的投資理財方法，才能有辦法管好錢、理好財。
也許已經(jīng)聽過很多理財達人、專家分享的經(jīng)驗和道理，但我們還是理不好財?
是的，理財需要多練習(xí)，的練習(xí)就是多參與不同方式的投資，基金、股票、網(wǎng)貸、保險、信用卡，我們都要多嘗試。正所謂“條條大道通理財，哪條快就選哪條”，在找到最適合自己的理財方式，不管年化收益率有多少，只要堅持了去投資，一定會收到回報的。
如果把理財看作一項運動，理財跟攀巖會有相似的地方。怎樣找到一條最快捷最容易達到點的路徑，需要考驗參與者的體力和眼光，同時如果想要看到最美的風(fēng)景，需要承受在攀登的過程中可能遇到的未知風(fēng)險。
在投資理財?shù)念I(lǐng)域，收益和風(fēng)險永遠都是成正比，從來沒有高收益低風(fēng)險的投資理財方式，想要有多高的收益就要承受多大的風(fēng)險。這里不是提倡我們要敢于冒著高風(fēng)險去博取高的投資收益，而是要時刻認識到風(fēng)險的存在和可能對我們造成的威脅。
對此，建議是，高風(fēng)險的投資只用閑錢去參與，而且要懂得及時止盈止損，穩(wěn)穩(wěn)的收益才是我們最終的追求。
理財就像一場龜兔賽跑，跑得快的不一定能最快到達終點，因為跑得越快，如果一旦失去平衡就會摔得越痛，反而像一只小烏龜那樣堅持著一步一步往前爬，最終一定可以收獲財富的寶藏，實現(xiàn)心中的夢想。
個人理財規(guī)劃的體會篇六
個人理財，是指每個人管理自己的錢財和資源的能力，旨在實現(xiàn)個人財務(wù)目標，提高財務(wù)狀況。個人理財在現(xiàn)代社會中變得越來越重要，因為有效的個人理財不僅可以讓我們過上更穩(wěn)定、更富裕的生活，還可以為將來的發(fā)展做好準備。通過多年的實踐和學(xué)習(xí)，我積累了一些關(guān)于個人理財?shù)男牡皿w會。
首先，了解個人收入和支出的情況是實現(xiàn)理財目標的基礎(chǔ)。對于每個人來說，了解自己的收入來源和金額是非常重要的。只有清楚地知道自己的收入情況，才能更好地規(guī)劃支出和儲蓄。同時，也要詳細了解自己的支出情況。通過制定預(yù)算表或財務(wù)記錄，可以清晰地知道每個月支出的項目和金額，以便控制開支，確保每個月有足夠的儲蓄。
其次，合理設(shè)置儲蓄計劃，確保未來的經(jīng)濟安全。無論是為了緊急情況還是為了實現(xiàn)長期夢想，儲蓄都是非常重要的。在個人理財中，設(shè)置合理的儲蓄計劃是確保未來經(jīng)濟安全的關(guān)鍵。首先，我們可以根據(jù)自己的收入和支出情況，合理地確定每個月要儲蓄的金額。其次，我們還可以選擇一些高收益的投資工具來讓儲蓄得到更好的回報。比如，可以考慮購買低風(fēng)險的理財產(chǎn)品或者投資股票基金等。通過合理設(shè)置儲蓄計劃，我們能夠?qū)崿F(xiàn)財務(wù)自由，并為未來提供更多的選擇。
第三，要審時度勢，靈活調(diào)整理財策略。個人理財并不是一成不變的，而是需要根據(jù)不同的經(jīng)濟環(huán)境和個人情況進行靈活調(diào)整。在面臨經(jīng)濟不景氣或個人收入下降的時候，我們可以適當?shù)販p少支出，提高儲蓄比例。同樣，在個人收入增加或經(jīng)濟好轉(zhuǎn)的時候，我們可以適當?shù)靥岣咧С?，實現(xiàn)自己的理財目標。關(guān)鍵在于及時把握住經(jīng)濟環(huán)境的變化，從而靈活調(diào)整理財策略。
第四，增加金融知識的學(xué)習(xí)和積累。個人理財需要我們具備一定的金融知識。只有了解金融知識，我們才能夠更好地制定理財策略，選擇更優(yōu)質(zhì)的投資項目，降低風(fēng)險?？梢酝ㄟ^閱讀相關(guān)金融書籍，參加理財培訓(xùn)班，或者請教專業(yè)人士等方式來增加金融知識的學(xué)習(xí)和積累。這不僅可以提高自己的理財水平，還可以幫助我們更好地做出決策。
最后，要有長遠的理財目標，并為之堅持努力。個人理財并非一蹴而就的，需要我們堅持努力，并保持長遠的眼光。我們可以制定一個長期的理財目標，比如十年或者二十年內(nèi)成為百萬富翁，然后通過分階段的設(shè)定小目標來實現(xiàn)。而實現(xiàn)這些目標的關(guān)鍵是堅持努力。無論是儲蓄、投資還是學(xué)習(xí)，都需要我們持之以恒，在遇到困難和挫折的時候保持信心，不斷提高自己的理財能力，從而實現(xiàn)自己的理財夢想。
在個人理財?shù)牡缆飞希疑羁腆w會到了有效的個人理財對于我們生活的影響。通過了解收入和支出情況、合理設(shè)置儲蓄計劃、靈活調(diào)整理財策略、增加金融知識的學(xué)習(xí)和積累，并且堅持努力，我們可以更好地管理自己的財務(wù)，實現(xiàn)個人財務(wù)的健康發(fā)展。個人理財不僅可以提高我們的生活品質(zhì)，還可以為未來的發(fā)展鋪墊道路。因此，我堅信個人理財是每個人必須要關(guān)注和重視的重要事項，只有不斷學(xué)習(xí)和提升自己的理財能力，我們才能夠在這個金錢社會中生活得更加自由和富足。
個人理財規(guī)劃的體會篇七
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財原則：
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當投資。
當有閑余資金時，買基金進行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。
從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
02華夏大盤精選混合
03華夏成長混合
05嘉實滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07工銀核心價值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當考慮購入華夏https:///優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財目標
綜合以上分析，總結(jié)理財目標：
目標一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個人理財規(guī)劃的體會篇八
摘要：大學(xué)生理財意識淡薄和理財素養(yǎng)較低的現(xiàn)象非常普遍。高校、家庭、社會對大學(xué)生進行理財教育是現(xiàn)代思想政治教育的新內(nèi)容。對大學(xué)生理財教育缺乏的原因，理財教育的必要性進行了分析，對理財教育狀況提出了具體的對策。
關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財教育；理財行為
美國學(xué)者安德森于1982年提出了理財教育的概念，理財教育指的是能夠讓人們學(xué)會如何設(shè)立理財目標、認識個人收入基礎(chǔ)、制訂詳盡的達到目標的理財計劃、應(yīng)用理財計劃、調(diào)整理財計劃、評價理財目標和理財過程的一系列環(huán)節(jié)。理財教育在很多發(fā)達國家實施較徹底、發(fā)展較成熟，大部分的學(xué)校都把理財教育納入到日常教學(xué)之中，并取得了顯著的成效。大學(xué)生的理財價值觀、理財理念和理財心理的形成對社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。調(diào)查研究當今大學(xué)生理財教育的現(xiàn)狀，分析緣由，才能更好地實行與之相適應(yīng)的理財教育。
（一）理財教育觀念落后
主流傳統(tǒng)文化引導(dǎo)人們重在公義而不在利益。對金錢、財富、商業(yè)行為一直采取貶抑、鄙視的主觀態(tài)度。古人以士農(nóng)工商的次序排列，從商者被置于社會的底層，且常常被貶為奸商。社會生活中人們以做事為人言利為恥，將談?wù)摻疱X視為一種不健康的行為。這種根深蒂固的傳統(tǒng)思想嚴重束縛了對正當利益的追求。尤其對學(xué)生而言，讀書學(xué)習(xí)被認為是第一要務(wù)，對理財教育則重視不夠。
（二）學(xué)校教育管理引導(dǎo)缺乏
初等教育階段，學(xué)校、學(xué)生面臨著巨大的升學(xué)壓力，學(xué)校更看重對學(xué)生智商的培養(yǎng)，對學(xué)生的情商培養(yǎng)和財商培養(yǎng)根本無暇顧及。而高等教育階段，種種原因?qū)е吕碡斀逃徛靶小＝陙?，西南財?jīng)大學(xué)、中央財經(jīng)大學(xué)、對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)等相繼在保險、金融等碩士研究生專業(yè)設(shè)置了與個人理財相關(guān)的保險、財務(wù)、稅務(wù)規(guī)劃等方面的研究方向。中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院、上海財經(jīng)大學(xué)、南京大學(xué)金融系等也開設(shè)了理財規(guī)劃方向的在職碩士研究生培訓(xùn)。但是本科生方面的個人理財教育卻基本上是一片空白。國內(nèi)部分高校開設(shè)了一定的理財教育的通識選修課，對學(xué)生財商的教育引導(dǎo)也是淺嘗輒止。
（三）家庭成長環(huán)境制約
家庭環(huán)境對孩子的成長影響非常大，家庭的理財意識對孩子財商的培養(yǎng)起到示范作用，在顯性與隱性中對孩子理財活動起到至關(guān)重要的作用。國內(nèi)很多家長認為，男孩子要窮養(yǎng)，女孩子要富養(yǎng)。內(nèi)涵就是男孩子在成長階段要吃一些苦，金錢看管的一定要嚴格，不能形成一些惡性。而對女孩子來說，養(yǎng)尊處優(yōu)的生活能夠更好地讓她在社會上生活，不至誤入歧途。這些觀念的背后是家長對孩子不放心，把孩子的成長放在自己定制的籠子里。孩子的生活、消費被父母全部承擔，避免了孩子成長應(yīng)該經(jīng)歷的“挫折”。未經(jīng)歷風(fēng)雨的子女在紛繁復(fù)雜的社會生活中，根本沒有自己的理財常識，缺乏理財能力。家長的過度操縱，導(dǎo)致理財能力嚴重滯后。
（一）加強理財教育是素質(zhì)教育的內(nèi)在要求
素質(zhì)教育，是促進學(xué)生德、智、體、美、勞幾方面全面發(fā)展，以達到提高全民素質(zhì)為目標的教育。培養(yǎng)大學(xué)生的理財能力是大學(xué)生適應(yīng)能力和生存能力的重要內(nèi)容之一，大學(xué)生理財能力的培養(yǎng)也就成為素質(zhì)教育的必然要求。網(wǎng)絡(luò)雜志engauge在2003年發(fā)表的21世紀數(shù)字化時代人們應(yīng)具備的基本素養(yǎng)中，把理財素養(yǎng)作為21世紀的重要素養(yǎng)之一，其定義經(jīng)濟素養(yǎng)為對經(jīng)濟問題界定、選擇對策、消費、從中營利以及分析工作動機的一種能力，又指能通過收集組織經(jīng)濟事件，對經(jīng)濟形勢和公共政策變化進行原因分析的一種能力。隨著我國經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，科學(xué)合理高效地使用自己有限的金錢，力爭具備財產(chǎn)性收入成為現(xiàn)代人重要的素養(yǎng)。
（二）加強理財教育有利于培養(yǎng)大學(xué)生的財商
我國著名財商教育專家湯小明先生認為：財商是指一個人認識、創(chuàng)造和管理金錢（財富）的能力。財商（fq）、與智商（iq）、情商（eq）一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟人必備的三商。財商主要包括兩方面的內(nèi)容：一是正確認識金錢及金錢規(guī)律的能力；二是正確運用金錢及金錢規(guī)律的能力。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，生活中涉及的理財項目也越來越多，意識到理財?shù)闹匾?，做好合理的分析，是大勢所趨。大學(xué)生理財教育首先改變的就是財富觀念。即對財富和金錢的認識、看法和態(tài)度，糾正中國傳統(tǒng)教育關(guān)于財富的認知誤區(qū)。大學(xué)生理財教育通過引導(dǎo)學(xué)生理財實踐，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，形成財富的有效積累。
（三）加強理財教育有利于培養(yǎng)學(xué)生良好的道德品質(zhì)
通過理財教育，讓學(xué)生認識到付出與收獲的關(guān)系，只有艱辛的付出，才能有合理的回報。父母供養(yǎng)培育子女讀書上學(xué)，學(xué)生對父母要承擔起其應(yīng)該擔負的重任，更好地培養(yǎng)學(xué)生的擔當意識。同時理財教育能夠幫助學(xué)生對生源地貸款、通訊承諾業(yè)務(wù)、信用卡等的有效合理利用，進一步強化學(xué)生的誠信意識。擔當意識、獨立意識、責(zé)任意識和誠信意識的形成可以讓大學(xué)生終身受用。
（四）加強理財教育有利于學(xué)生更好地成長
大學(xué)生具有完全行為能力，也需要處理各個方面的關(guān)系，包括金錢方面的關(guān)系，如何合理開支生活費用、如何尋找、判斷市場機會合理配置暫時閑置的生活費用、如何利用市場機會創(chuàng)造自己的個人收入等等。招商銀行發(fā)布《2011年中國大學(xué)生財商調(diào)查報告》，該調(diào)查在全國25個城市90所高校發(fā)放了2000份調(diào)查問卷，同時還對100位大學(xué)生進行了深度訪問。報告發(fā)現(xiàn)，當代大學(xué)生財商總體正朝著健康、積極的方向成長，但是也存在著不同方面、不同程度的“失衡”情況。《報告》執(zhí)筆描摹了四類典型“財商失衡態(tài)”族群，即“溫室族”、“財盲族”、“懶惰族”和“月光族”。“溫室族”比較缺乏財商觀念、理財意識，以及對于財富未來的緊迫感；“財盲族”則缺乏足夠的理財知識；“懶惰族”懶于做出理財實踐；“月光族”難有節(jié)余，難以進行投資理財實踐。調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，5.1%的大學(xué)生無法保證收支平衡，7.9%的人表示從來沒有想過收支問題。但事實上，由于大學(xué)生對通貨膨脹等重要的經(jīng)濟環(huán)境變化缺乏清醒、充分的認識，即使“收支平衡”也不能保證未來的財富健康。雖然91.8%的受訪者承認理財?shù)闹匾?，但有儲蓄意愿的受訪者卻僅為35.9%，嘗試過金融理財?shù)母堑椭?.2%。這種反差，恰恰表明大學(xué)生受訪者的“理財意愿”停留在比較低的水平。在嘗試將節(jié)余投資金融理財產(chǎn)品的大學(xué)生中，有一半以上的人投資了股票。而基金、保險、債券等相對來說更適合非專業(yè)投資者的金融產(chǎn)品卻乏人問津。由此可見大學(xué)沒有給學(xué)生創(chuàng)造學(xué)習(xí)的平臺，不利于學(xué)生的成長成才成功。
（一）學(xué)校應(yīng)加強對大學(xué)生的理財教育
學(xué)校相關(guān)部門可以協(xié)調(diào)各個部門，通過多渠道、多途徑對大學(xué)生開展理財教育。第一，邀請理財相關(guān)領(lǐng)域的專家（股票、保險等）開設(shè)通識選修課程。通過該課程的學(xué)習(xí)，使廣大學(xué)生了解必要的理財常識。第二，重視理財實踐活動，鼓勵大學(xué)生積極參加理財知識競技活動，參與模擬投資活動，到保險金融機構(gòu)見習(xí)。第三，充分發(fā)揮大學(xué)社團的作用，開展以消費、理財?shù)慕逃顒?，讓大學(xué)生掌握有效的理財知識，樹立科學(xué)的消費觀念。第四，高校結(jié)合社會理財機構(gòu)的師資力量到學(xué)校進行宣講，召開專門的理財講座，滿足不同類型學(xué)生學(xué)習(xí)的需求。
（二）家庭應(yīng)加強大學(xué)生的理財教育
家庭是大學(xué)生生活和學(xué)習(xí)消費的主要環(huán)境，家庭對大學(xué)生的理財教育應(yīng)該著重做好教育和引導(dǎo)。父母對孩子進行理財教育應(yīng)該注意一定的方式方法，有意識地教會理財?shù)闹R。在日常生活中通過細節(jié)傳遞正確的消費和理財觀念。應(yīng)該效仿猶太人關(guān)于錢的教育，有基本原則遵循：第一，每個人都要有明確的物權(quán)概念，我的就是我的，你的就是你的。要保護自己的財產(chǎn)，同時要尊重別人的財產(chǎn)。損害要賠償，侵占要付出代價。第二，對于錢或者個人財產(chǎn)要知道珍惜，不可以浪費。第三，讓孩子知道，錢是要靠自己的勞動來掙，不可以伸手向別人要。第四，讓孩子知道錢財是有限的，智慧卻是伴隨終生的。理財教育最為重要的就是灌輸給孩子們關(guān)于錢的最核心的理念，就是責(zé)任。因此，家長應(yīng)該多與孩子溝通，在自身學(xué)習(xí)提升的基礎(chǔ)上，潛移默化中培養(yǎng)孩子的理財能力。
（三）大學(xué)生自身應(yīng)充實理財知識，提高理財能力
大學(xué)生應(yīng)該強化理財知識的學(xué)習(xí)，切實提高理財能力。開展理財教育的關(guān)鍵是大學(xué)生自身要意識到學(xué)習(xí)的重要性、緊迫性。利用一切有效的資源學(xué)習(xí)理財方面的知識，為自己實際的理財操作提供強大的儲備。在日常生活中善于做好預(yù)算和記賬，把自己的生活費用合理有效消費作為理財?shù)木毐鴪?。學(xué)校、網(wǎng)絡(luò)上的理財競賽活動，諸如叩富網(wǎng)的模擬大賽等等，理應(yīng)有選擇地積極參與其中，提高自己的理財能力。
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[4]張海霞。榮辱觀視野下大學(xué)生理財教育探析[j]。教育探索，2007（12）。
個人理財規(guī)劃的體會篇九
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個個人理財中心的同時，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟發(fā)達城市行各建設(shè)一個個人理財中心，并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務(wù)進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務(wù)。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點建設(shè)的進程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設(shè)個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網(wǎng)點，改造成個人理財網(wǎng)點，逐步推廣我分行個人理財業(yè)務(wù)。
第一階段：準備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計，有關(guān)設(shè)備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點進行考察篩選，各選擇一個業(yè)務(wù)品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標準，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計。
2、設(shè)計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個人理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫。
第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）
1、對個人理財業(yè)務(wù)開展情況進行調(diào)查，及時收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時調(diào)整我分行個人理財業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步擴大我分行個人理財業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網(wǎng)點設(shè)立開放式的個人理財專柜，重點服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、atm。
2、移植總行個人理財業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開發(fā)個人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個人金融客戶經(jīng)理進行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個理財中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名，大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
通過個人理財中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個人貸款業(yè)務(wù)、投資理財分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務(wù)。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個人理財中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個人理財咨詢業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務(wù)、定期組織客戶投資理財專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結(jié)算服務(wù)（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關(guān)手續(xù)費除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)?？蛻羧缬行枰轿曳中型扑]的機構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個人貸款服務(wù)：包括各類大件商品消費性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車消費信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個人負債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務(wù)。
業(yè)務(wù)開發(fā)階段：擬由我分行個人銀行業(yè)務(wù)部牽頭，由行長辦公室、會計結(jié)算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個人理財業(yè)務(wù)開發(fā)小組，保證個人理財中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進行。
業(yè)務(wù)開展階段：在省分行個人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個人理財管理小組，主要負責(zé)全分行個人理財業(yè)務(wù)管理工作，制定個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個人理財業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場信息，組織市場調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經(jīng)動態(tài)；指導(dǎo)管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開展個人理財業(yè)務(wù)宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設(shè)立個人理財崗位，主要負責(zé)指導(dǎo)理財網(wǎng)點開展個人理財業(yè)務(wù)，負責(zé)轄下理財業(yè)務(wù)的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業(yè)務(wù)的正常開展。
個人理財規(guī)劃的體會篇十
個人理財規(guī)劃又稱私人理財規(guī)劃，則是指個人或家庭根據(jù)家庭客觀情況和財務(wù)資源(包括存量和增量預(yù)期)而制定的旨在實現(xiàn)人生各階段目標的，一系列互相協(xié)調(diào)的計劃，包括職業(yè)規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那么，下面是由小編為大家分享整理的個人理財規(guī)劃基本知識，歡迎大家閱讀瀏覽。
個人理財做預(yù)算時可劃分為三部分：必要的開支、無關(guān)緊要的開支、不必要的開支，對自己的每一筆開支做到心中有數(shù)，以后就能分出部分收入作儲蓄或投資。
記賬，對很多人來說似乎有點太煩，容易忘記，但堅持記賬是件一勞永逸的事。記賬不僅能幫助你做好預(yù)算，還能幫助控制你一些不必要的浪費。
不要總將“我不會理財”“沒錢理財”掛嘴邊，再不會理財，定期存款總該會吧。錢不是萬能的，但沒錢卻是萬萬不能的。所以你可以給自己制定一個計劃，每個月定期定額在銀行進行存款，強制自己存錢。
購物消費，也要學(xué)會控制，當然也并不是說讓你生活質(zhì)量降低了，只是說同樣的`產(chǎn)品，或許你能花比別人少很多的錢買到。你可以貨比三家，或者利用商品優(yōu)惠券購買，或者不打緊的東西，趁打折促銷時買，省一點是一點。
對每個人來說，跳槽是機會也是風(fēng)險。如果你真想跳槽，首先自己對自己未來的職業(yè)發(fā)展方向有了明確的規(guī)劃;其次你確實有了跳槽的資本，想擁有更大發(fā)展空間;最后，跳槽好比“調(diào)倉”，那就找個“收益”高的吧。
現(xiàn)今社會上的專業(yè)獨立的理財機構(gòu)很多，你不懂投資可以找他們。比如國內(nèi)知名的第三方理財機構(gòu)陸金所、人人聚財、眾信金服、悟空理財他們都有專業(yè)獨立的理財專家團隊，目前都能免費為家庭和個人提供理財咨詢，甚至幫你挑選適合的理財方式。
要想學(xué)好投資理財，每天看新聞聯(lián)播。因為國家政治局勢對經(jīng)濟局勢影響最大，而且每天的新聞聯(lián)播圖文并茂，有聲有色，簡單易懂。
你想投資藝術(shù)品、投資古董、購買股票、外匯等，自己問自己“真的懂行嗎?”藝術(shù)品和古董，贗品太多很難辨認;股票，你看的懂那些紅綠線嗎?外匯，你對匯率懂嗎?會換算嗎?等等?？傊?，不懂的領(lǐng)域，不要投資，就不會吃虧。
個人理財必須掌握的定律：資產(chǎn)合理配置的4321定律;預(yù)計你承受風(fēng)險的80定律;個人購買保險比例的雙十定律;房貸的三一定律等等。
健康是革命的本錢，不要只想著拼命工作賺錢。只有身體健康了，你才能享受美好生活，疾病不僅會浪費你的時間、精力，還會浪費你的金錢，那樣成本更大。
個人理財規(guī)劃的體會篇十一
個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的實現(xiàn)。下面是小編為大家整理的個人理財規(guī)劃方案，歡迎大家閱讀瀏覽。
1.
貨幣資產(chǎn)
?
2.
投資（股票、債券等等）
+
+
4.
住房（市價）
+
5.
汽車
+
+
+
a.
總資產(chǎn)（1到7相加）
=
?
8.
現(xiàn)金負債
?
9.
信用卡負債
+
?
10.
房貸
+
11.
車貸
+
12.
其它負債
+
b.
總負債（8到12相加）
=
凈資產(chǎn)
總資產(chǎn)a-總負債b=凈資產(chǎn)c
?
c.
凈資產(chǎn)
?
資產(chǎn)是你擁有的東西，比如你買的房子，即使90%都是銀行貸款，它還是你的資產(chǎn)。欠銀行的部分是債務(wù)，我們放到債務(wù)里算。
另外，評估資產(chǎn)價值時要使用市價，即現(xiàn)在的價格。例如03年，60萬買的房子，現(xiàn)在的價值就不該是60萬了，實在不清楚價值可以問問中介;汽車的例子相反，5年前20萬的車，因為折舊，現(xiàn)在肯定不值20萬，網(wǎng)上有很多估計價格的工具可以使用，股票、基金、債券等資產(chǎn)原則一樣，都使用市值評估。
負債就是你欠的錢。一年以內(nèi)的負債屬于短期負債，如信用卡、水電賬單、房租、未支付的保險等等。長期負債包括房貸、車貸或者助學(xué)貸款等等。記住，在列出負債時，只列出沒有償還的部分，例如90萬的房貸，已經(jīng)還了6年，你的房貸就不該是90萬。
總資產(chǎn)減去總負債，就是你擁有的凈資產(chǎn)。凈資產(chǎn)小于0的結(jié)果就是資不抵債，入不敷出。
是不是凈資產(chǎn)越多越好呢?其實也不是，假設(shè)我們勤勞、節(jié)儉、無病無災(zāi)、積累一輩子，肯定是臨近退休的時候凈資產(chǎn)額最多，但是那時我們已經(jīng)度過了生命的大部分時光，有錢了卻沒有時間了。所以，管理好凈資產(chǎn)，早日實現(xiàn)財務(wù)目標就好。
資產(chǎn)負債表就像快照，定格了某個時間節(jié)點你積累了多少財富。而收入支出表更像一部電影，它能告訴你一段時間內(nèi)資產(chǎn)是如何變化的。
1.?
工資收入
?
2.?
投資收入
+
d.?
總收入
=
3.?
住房支出
?
4.?
食品支出
+
5.?
服裝和個人護理支出
+
6.?
交通支出
+
7.?
娛樂支出
+
8.?
醫(yī)療支出
+
9.?
保險支出
+
10.?
其它支出
+
個人理財規(guī)劃的體會篇十二
投資指的是用某種有價值的資產(chǎn)，其中包括資金、人力、知識產(chǎn)權(quán)等投入到某個企業(yè)、項目或經(jīng)濟活動，以獲取經(jīng)濟回報的商業(yè)行為或過程。可分為實物投資、資本投資和證券投資。
理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。
目前，各家銀行推出五花八門的理財產(chǎn)品讓很多市民感到困擾。其實，理財產(chǎn)品的挑選只要抓住以下三個要點就能按需實現(xiàn)精準理財了。
理財規(guī)劃是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達到終生的財務(wù)安全、自主和自由的過程。
首要關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險類型。收益和風(fēng)險是相匹配的，為此，市民在購買理財產(chǎn)品時要了解自身的風(fēng)險承受能力和理財產(chǎn)品的風(fēng)險類型是否匹配。金融機構(gòu)在出售理財產(chǎn)品時會提供一份風(fēng)險測評問卷，市民應(yīng)認真填寫并根據(jù)測評結(jié)果了解自身風(fēng)險承受能力。
其次要關(guān)注產(chǎn)品靈活性。靈活性主要體現(xiàn)在投資期限和贖回速度兩個方面。目前較多銀行推出的理財產(chǎn)品投資期限大致可分為幾類，一類是短期周期性理財產(chǎn)品，如農(nóng)行的安心快線系列理財產(chǎn)品分為一天期和一周期，產(chǎn)品固定、按時發(fā)售且靈活度較高適合短期投資需求的客戶;一類是中短期理財產(chǎn)品，如農(nóng)行的安心得利系列理財產(chǎn)品，期限從2至365天不等。贖回速度主要分為投資期間不可贖回、投資期間可贖回及贖回當天到賬和贖回非當日到賬等情況。
最后才是考慮產(chǎn)品的實際收益。產(chǎn)品收益和產(chǎn)品的期限、投資方向(風(fēng)險度)有著密切的關(guān)系，市民在選擇好產(chǎn)品風(fēng)險類型及期限后，再比較產(chǎn)品的收益率，收益高的產(chǎn)品則為首選。同時，客戶在了解收益時必須詢問理財產(chǎn)品所產(chǎn)生的部分費用，并剔除費用才是實際投資所得，防止被虛高的回報率所誤導(dǎo)。
理財規(guī)劃是為您/您的家庭建立一個獨立、安全、自由的財務(wù)生活體系，以實現(xiàn)個人人生/家庭各階段的目標和夢想，早日達到財務(wù)自由境界的過程!合理的安排置業(yè)和管理債務(wù)，保持資產(chǎn)的流動性和擴大投資，其投資組合中流動性較好的存款貨幣基金的比重可以高一些，投資股票等高風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。
個人理財規(guī)劃的體會篇十三
1、財務(wù)資源，要清楚自己的財務(wù)資源有哪些;2、生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識;3、要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計劃，要保證所有的計劃不沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。核心內(nèi)容就包括保險計劃，投資計劃，教育計劃，所得稅計劃，退休計劃，房產(chǎn)計劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流，這就是個人理財?shù)暮诵膬?nèi)容。
而現(xiàn)代意義上的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風(fēng)險的管理和控制，也就是當自己的額生命和健康出現(xiàn)了意外，或個人所處的經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通脹，匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不致于受到嚴重的影響。
我國傳統(tǒng)的觀念至少在下述四個方面有別于現(xiàn)代人的個人理財觀念：
節(jié)儉是一種美德，但如果現(xiàn)在還秉持節(jié)儉的理財習(xí)慣，實在是一種滯后于時代發(fā)展的理財習(xí)慣。節(jié)儉本身并不生財，并不能增大資產(chǎn)規(guī)模，而僅僅是減少支出，這會影響現(xiàn)代人生活質(zhì)量的改善，俗話說，理財?shù)年P(guān)鍵是開源節(jié)流，節(jié)儉雖然符合或免一項，單一靠節(jié)儉，是不會成為富裕家庭的。
要先有足夠的錢，才有資格談投資理財，毫不夸張地說，個人理財已成為我們每個人生活中不可缺少的部分。
使用損人利己的行為來謀取不義之財，而投資是以錢賺錢活動，再者有著本質(zhì)區(qū)別，當然，投資與投機就像孿生兄弟，相伴而生，有投資必有投機。
4、只有把錢放在銀行才是理財。
目前，儲蓄仍是大部分人的傳統(tǒng)理財方式，人們在傳統(tǒng)觀念中儲蓄理財最安全，最穩(wěn)妥的，但是鑒于目前利率(投資報酬率)處于很低的水平，把錢存在銀行從短期看好像是最安全的，長期而言卻是非常危險的理財方式，因為利息收入遠遠趕不上貨幣貶值的速度，不適于做長期投資工具。
另外，值得說明的是如何衡量一份理財計劃，絕大部分的投資者仍然以理財收益來作為唯一的衡量依據(jù)，而衡量一份理財計劃，理財收益固然是一個重要標準?？茖W(xué)理財其實就是個人一生的現(xiàn)金流量管理與風(fēng)險管理。
如何積累財富，實現(xiàn)財產(chǎn)的保值和增值，即運用個人資源所產(chǎn)生的工作收入及運用金錢資源所產(chǎn)生的理財收入。
如何用最少的錢獲得做好的服務(wù)和最大的滿足，即個人及家庭由出生至終老的生活支出及因運用信貸進行消費，投資所產(chǎn)生的理財支出。
風(fēng)險管理是指預(yù)先做好保險的安排，當發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無法應(yīng)付當時或以后的支出時，仍能有一筆金錢或收益來彌補缺口，降低人生旅途中意料外收支失衡而產(chǎn)生的沖擊。
賺錢——收入
一生的收入包含運用個人資源所產(chǎn)生的工作收入，及運用金錢資源所產(chǎn)生的理財收入;工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財?shù)姆秶荣嶅X與投資都還要廣。
用錢——支出;一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產(chǎn)生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應(yīng)個人及家庭的開銷。包含：生活支出，包括衣食住行育樂醫(yī)療等家庭開銷。理財支出;包括貸款利息支出，保障型保險保費支出，投資手續(xù)費用支出等。
當期的收入超過支出時就會有儲蓄產(chǎn)生，而每期累積下來的儲蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢滾錢，產(chǎn)生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時，就要靠錢的資源產(chǎn)生理財收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來支應(yīng)晚年所需。對于工薪族家庭來說，由于收入有限，抗風(fēng)險能力較差，因此投資理財方式為保守型。首先合理控制家庭日常支出，如生活支出，住房及消費貸款等。設(shè)定合理的'理財目標，目標要切合實際，投資回報率要與自己能承受的風(fēng)險相匹配;達到目標所需的時間不能太長，第一目標實現(xiàn)后再制訂第二個目標;實現(xiàn)目標要考慮產(chǎn)品組合，配置，結(jié)構(gòu)等因素，以達到分散投資，降低風(fēng)險的目的。
當現(xiàn)金收入無法支應(yīng)現(xiàn)金支出的時候就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出，購置可長期使用的房地產(chǎn)或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還還會累積成負債要根據(jù)負債余額致富利息，因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務(wù)上的本金利息支出。
在現(xiàn)代社會中，不是所有的收入都可用來支應(yīng)支出，有所得稅要繳所得稅，出售財產(chǎn)要繳納財產(chǎn)稅，財產(chǎn)轉(zhuǎn)移要交贈與稅或遺產(chǎn)稅，因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)稅，在財產(chǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)劃中如何合法節(jié)稅，也成為理財中重要的一環(huán)，對高收入的個人更成為理財首要考慮。
護錢的重點在風(fēng)險管理，在指預(yù)先做保險或信托安排，是人力資源或已有財產(chǎn)得到保護，或當發(fā)生損失時可以獲得理財來彌補損失。保險的功能為當發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無法支應(yīng)當時或以后的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補意料外收支失衡時產(chǎn)生的沖擊。為得到彌補人或物損失的壽險與財產(chǎn)險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發(fā)生時，理賠金所產(chǎn)生的理財收入可取代中斷的工作收入來應(yīng)付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。此外信托安排可以將信托財產(chǎn)獨立于其他私有財產(chǎn)之外，不受債權(quán)人的追索，有保護已有財產(chǎn)免于流失的功能。