心得體會是對一段時間內的學習或工作經歷進行回顧和總結的有益方式。寫心得體會時，我們應該注重自身的感悟和體驗，避免過分模仿他人。接下來是一些我在這方面的心得體會，分享給大家參考。
銀行結算賬戶的心得體會篇一
第一段：介紹銀行賬戶的重要性和普及程度，引出使用心得的重要性。
隨著現(xiàn)代社會的不斷發(fā)展和技術的不斷進步，銀行賬戶的使用已經變得非常普遍。幾乎每個人都擁有自己的銀行賬戶，以便進行日常的金融交易和理財活動。然而，與日常生活密切相關的銀行賬戶往往需要我們更多地關注和管理。因此，通過總結自己使用銀行賬戶的經驗，我們可以更好地掌握這一工具的特點和使用技巧，提高我們的金融管理水平。
第二段：論述銀行賬戶使用心得的重要性，分析自己的使用體會。
使用銀行賬戶需要一定的技巧和經驗。首先，我們需要定期查看我們的賬戶余額，以了解自己的財務狀況，并在必要時及時調整自己的消費計劃。其次，我們需要熟練掌握各種銀行業(yè)務操作，如轉賬、存取款等，以便能夠高效和安全地完成各種金融交易。此外，我們還需要學會合理選擇和使用不同類型的銀行卡，以滿足我們生活的不同需求。通過這些經驗的總結和歸納，我們可以更好地提高自己在使用銀行賬戶方面的能力，從而更好地管理我們的財務。
第三段：分析自己在使用銀行賬戶過程中所遇到的困難和解決辦法。
在使用銀行賬戶的過程中，我們很可能會遇到一些困難和問題。其中一個常見的問題是賬戶安全。為了防止賬戶被盜用，我們需要保護好自己的銀行卡和賬戶密碼，避免泄露個人信息。如果不慎遭遇了賬戶被盜用的情況，我們需要及時向銀行報告，并采取相應的措施來恢復賬戶安全。此外，還有一些操作疏忽和不當使用銀行卡的問題。例如，在使用銀行卡刷卡消費時，我們應該仔細核對支付金額和商家名稱，避免被收取不必要的費用。通過及時發(fā)現(xiàn)和解決這些困難，我們可以更好地保障自己的賬戶安全，避免不必要的經濟損失。
第四段：總結使用銀行賬戶的好處和注意事項，提出建議。
使用銀行賬戶有許多好處。首先，它為我們提供了便捷的金融服務，例如隨時隨地存取款、轉賬等。其次，它可以提高資金的安全性，避免攜帶大量現(xiàn)金帶來的不便和風險。此外，通過使用銀行賬戶進行支付和消費，我們可以更好地記錄和管理自己的財務狀況，實現(xiàn)個人財務的規(guī)范化。然而，在使用銀行賬戶的過程中，我們也要注意一些事項。例如，我們需要及時更新自己的個人信息，以確保銀行能夠準確地聯(lián)系到我們。此外，我們需要保持良好的理財習慣，避免過度消費和不必要的借貸，以免陷入經濟困境。通過合理利用銀行賬戶，并注意細節(jié)，我們可以更好地管理自己的財務，提高自己的生活品質。
第五段：總結使用銀行賬戶的體會和收獲。
通過使用銀行賬戶，我不僅學會了如何合理利用金融工具，更了解了自己的財務狀況。以前，我常常不注意自己的消費和收入情況，導致經常出現(xiàn)資金緊張的情況。而現(xiàn)在，通過定期查看賬戶余額和制定詳細的財務計劃，我能夠更好地掌握自己的經濟狀況，從而更好地進行理財和消費。此外，我還學到了一些關于賬戶安全和交易技巧的知識，使我的金融管理水平得到了提高。通過使用銀行賬戶，我不僅方便了自己的日常生活，還提升了個人的金融素質。
總的來說，使用銀行賬戶雖然普遍和方便，但我們仍然需要注意一些細節(jié)和技巧，以更好地使用和管理自己的財務。通過總結自己的使用經驗和體會，我們可以更好地運用銀行賬戶來滿足自己的日常需要，并提高個人的財務管理水平。
銀行結算賬戶的心得體會篇二
第一段：引言（字數(shù)200）
如今，隨著金融業(yè)的發(fā)展，越來越多的人選擇開立銀行賬戶來管理個人資金。然而，在享受便利的同時，我們也應該認識到銀行賬戶開立存在的風險。在過去的一段時間里，我積極參與了在崗培訓，深入研究了銀行賬戶開立所面臨的風險，不僅提高了自身的風險意識，也對未來的個人理財有了更加清晰的規(guī)劃。本文將圍繞銀行賬戶開立風險展開探討，分享我在學習中獲得的心得體會。
第二段：風險識別（字數(shù)250）
在銀行賬戶開立過程中，我們要首先識別各種潛在的風險。首先是身份驗證風險，即確保申請人的身份真實性。通過核實身份證明文件、聯(lián)系電話等，銀行能夠基本確認申請人的身份。另外，還需防范反洗錢風險，確保申請人的資金來源合法性。銀行會通過交易記錄、稅收證明等方式進行資金溯源，減少洗錢的風險。此外，還有數(shù)據(jù)安全風險，包括個人信息被盜用、賬戶被黑客攻擊等。銀行要保護顧客個人信息的安全，通過加密技術、密碼保護等手段減少此類風險。
第三段：風險管理（字數(shù)250）
銀行需要制定有效的風險管理策略來應對開戶風險。首先，加強對申請人身份的驗證。銀行可以通過多種手段來核實申請人的身份，如人工核實、現(xiàn)場核實等，以降低身份驗證風險。其次，建立規(guī)范的審核機制。銀行要對每一筆賬戶開立申請進行審核，確保符合相關規(guī)定和標準。對于高風險申請人，應該加強審核力度，避免潛在風險。此外，要加強員工培訓，提高風險意識和應急處理能力。銀行可以定期組織相關培訓，讓員工熟悉各類風險，掌握處理方法。
第四段：風險規(guī)避（字數(shù)250）
除了風險管理，我們還應該學會運用一些方法避免潛在風險。首先，我們應該選擇信譽良好的銀行開立賬戶。這樣可以減少風險，因為有信譽良好的銀行會更加重視風險管理和安全保障。其次，我們要提高自身的風險意識，保持警惕。例如，注意保護個人信息，避免在公共場合隨意透露個人隱私。此外，密切關注賬戶余額和交易記錄，定期查驗賬單，及時發(fā)現(xiàn)異常情況并及時與銀行客服聯(lián)系。
第五段：風險因應（字數(shù)250）
即使我們在開立賬戶過程中做好了風險識別、管理和規(guī)避，但仍然難免會遇到一些風險。在面對風險時，我們要保持冷靜，及時采取應對措施。例如，如果發(fā)現(xiàn)賬戶異常，應立即與銀行客服聯(lián)系進行核實，盡量避免損失繼續(xù)擴大。此外，我們還可以向相關部門舉報，幫助銀行加強對潛在風險的防范和打擊。
總結（字數(shù)200）
銀行賬戶開立風險不可避免，但通過風險識別、管理、規(guī)避和因應，我們可以降低風險所帶來的損失。在日常生活中，我們應該提高自身的風險意識，保持警惕，選擇信譽良好的銀行合作，定期檢查賬戶信息，及時應對潛在風險。只有這樣，我們才能更好地管理個人資金，實現(xiàn)財務目標。
銀行結算賬戶的心得體會篇三
第一段：引言（100字）
銀行賬戶是我們日常生活中必不可少的一項工具，通過銀行賬戶，我們可以便捷地存取款項、支付賬單、清算交易等。在使用銀行賬戶的過程中，我積累了一些心得和體會，希望與大家分享。
第二段：安全使用（250字）
首先，安全使用銀行賬戶是至關重要的。在網(wǎng)絡時代，網(wǎng)上銀行成為了越來越多人的選擇。但同時，網(wǎng)絡也存在著一定風險。為了保護賬戶安全，我經常定期更改密碼，并確保密碼的復雜性，避免簡單易猜的密碼。另外，我也會經常檢查賬戶余額和交易記錄，以便及時發(fā)現(xiàn)和處理異常情況。保持警惕和謹慎，才能保證賬戶的安全。
第三段：合理規(guī)劃（250字）
合理規(guī)劃使用銀行賬戶也是非常重要的一點。首先，我會將賬戶余額分為兩部分：一部分用于日常生活開支，另一部分用于儲蓄。這樣，不僅能保證生活所需，還能逐步積累一筆備用金。另外，我還會根據(jù)自己的理財需求，將一部分資金投入到理財產品中，以實現(xiàn)更高的收益。通過合理規(guī)劃，我不僅能更好地管理我的資金，還能讓我的財富增值。
第四段：利用相關服務（300字）
銀行為我們提供了很多便利的服務，善于利用這些服務可以讓我們的生活更加便捷。比如，手機銀行和網(wǎng)上銀行可以讓我們隨時隨地查看賬戶余額和交易記錄，并進行轉賬和支付功能。我經常使用這些功能，可以迅速辦理各種轉賬業(yè)務和支付賬單。另外，銀行還提供了信用卡、貸款等金融產品，可以幫助我們滿足一些緊急或高消費的需求。因此，善于利用銀行的相關服務，能夠更好地滿足我們的金融需求。
第五段：注重知識和教育（300字）
在使用銀行賬戶的同時，我也注重了解金融知識和接受金融教育。由于金融行業(yè)發(fā)展迅速，各種新的金融產品和業(yè)務層出不窮，如果我們沒有相應的知識和教育，可能會面臨一些風險。因此，我會通過閱讀金融相關書籍、參加金融知識培訓、關注金融媒體等途徑，不斷積累和更新我的金融知識，并學會分析和判斷各種金融產品的優(yōu)劣，以便做出更明智的決策。
結尾（100字）
通過使用銀行賬戶，我逐漸體會到其在我們日常生活中的重要性。安全使用、合理規(guī)劃、利用相關服務和注重知識和教育，這些是我多年來在銀行賬戶使用過程中所體會到的一些心得和體會。希望這些心得能夠對大家使用銀行賬戶時有所幫助。
銀行結算賬戶的心得體會篇四
第一段：引言（約150字）
銀行賬戶是現(xiàn)代人日常生活中不可或缺的工具，在我們的日常生活中扮演著重要的角色。作為一個長期使用銀行賬戶的年輕人，我在這里分享我的心得體會。通過靈活運用銀行賬戶，我不僅僅在財務管理方面受益，還享受到了個人經濟發(fā)展的便利。我認為，善用銀行賬戶不僅可以提高我們的生活效率，還能為我們的未來打下堅實的財務基礎。
第二段：賬戶的安全性（約250字）
作為重要的財務工具，銀行賬戶的安全性非常重要。在使用銀行賬戶時，我們需要注意保護個人信息的安全，例如謹慎處理銀行卡號、密碼和身份證號碼等隱私信息。另外，為了增加賬戶的安全性，我們還應經常檢查賬戶余額、交易記錄和通知。如果發(fā)現(xiàn)任何異常情況，應立即向銀行報告。通過積極保護個人賬戶的安全，我們可以更加放心地享受銀行賬戶帶來的便利和效益。
第三段：賬戶的管理能力（約250字）
銀行賬戶讓我們能夠更加簡便地管理個人財務。通過開設多個賬戶，我們可以將不同的資金用途分開，如一個用于日常消費，一個用于存儲緊急備用金。此外，我們還可以設置自動轉賬功能，確保每月固定金額的儲蓄。通過這種方式，我們可以更好地掌控收入和支出，避免浪費和過度消費。此外，我們還可以通過手機銀行應用程序實時查看賬戶余額和交易記錄，從而更好地管理和控制個人財務。
第四段：賬戶的金融投資（約250字）
除了管理日常開銷，銀行賬戶還為我們提供了投資財務的機會。通過銀行中的理財產品，我們可以將閑置資金投資于證券、儲蓄保險、債券等金融產品，享受相應的利息或回報。通過選擇適當?shù)睦碡敭a品，我們可以將錢生錢，實現(xiàn)財務增值。此外，銀行賬戶還為我們提供了便捷的支付和轉賬功能，使我們可以更好地與他人進行貨幣交流和商業(yè)合作。
第五段：總結（約250字）
通過善用銀行賬戶，我們能夠提高財務管理的效率和準確性，確保個人財務安全和穩(wěn)定。然而，我們也應注意避免某些負面因素的影響，例如高額透支和金融欺詐。因此，我們需要理性地使用銀行賬戶，遵守相關的法律和規(guī)定，增強自我保護能力。當我們正確地運用銀行賬戶時，它將成為我們財務管理的得力助手，為我們的個人經濟狀況提供強大的支持。
總結上述文章，通過善用銀行賬戶，我們可以從安全性、管理能力和金融投資方面受益。同時，我們也需保持理性和謹慎的態(tài)度來使用銀行賬戶。只有這樣，我們才能更好地掌握財務，為我們的未來打下堅實的財務基礎。
銀行結算賬戶的心得體會篇五
第一段：引言（150字）
隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，越來越多的人選擇在銀行開立賬戶進行日常資金管理。然而，在銀行賬戶開立的過程中，我們也要注意賬戶安全和風險管理。近期，在我自己開立銀行賬戶的過程中，親身體會到了一些風險和感受，這些心得體會可以為其他人提供參考和借鑒。
第二段：風險意識及保護意識（250字）
賬戶開立過程中具有一定的風險。首先，我們需要提高自己的風險意識，了解常見的賬戶風險和防范措施。比如，賬戶被盜用、詐騙等問題。我們要學會保護賬戶密碼和個人信息的安全，避免使用簡單、容易被猜測的密碼，不輕易將賬戶信息透露給他人。其次，我們還要掌握防范措施，比如開啟雙重驗證功能、定期更改密碼、定期檢查賬號活動記錄等。提高風險意識和保護意識，可以有效減少因賬戶被盜用帶來的財產損失和個人信息泄漏的風險。
第三段：選擇合適的銀行及賬戶類型（250字）
在開立銀行賬戶的過程中，選擇合適的銀行和賬戶類型也是至關重要的。首先，我們需要選擇信譽好、安全可靠的銀行。通過查詢和了解不同銀行的信譽和安全記錄，我們可以選擇一個值得信賴的銀行機構。其次，我們還需要根據(jù)自身需求選擇合適的賬戶類型，比如儲蓄賬戶、支票賬戶、定期存款賬戶等。了解不同賬戶類型的特點和使用條件，找到最適合自己的賬戶類型，可以更好地滿足我們的需求，減少賬戶開立過程中的風險。
第四段：妥善保管賬戶信息（250字）
在賬戶開立過程中，我們要重視賬戶信息的保管，避免賬戶信息泄漏和被他人盜用。首先，我們需要將賬戶信息存放在安全可靠的地方，避免將賬戶密碼和其他重要信息寫在易被他人找到的地方。其次，我們不要隨意將賬戶信息透露給他人，尤其是陌生人。避免成為詐騙的受害者，我們要保持警惕，遵循銀行正確的操作流程，不相信陌生人的誘導。妥善保管賬戶信息，可以減少被盜用和被騙的風險。
第五段：及時監(jiān)控賬戶活動（300字）
賬戶開立后，我們要及時監(jiān)控賬戶的活動，保持對賬戶的關注，發(fā)現(xiàn)異常情況及時采取措施。首先，我們要定期登錄賬戶，查看賬戶余額、交易明細等信息，對賬戶活動有個全面的了解。其次，我們要設置賬戶的提醒功能，當賬戶發(fā)生異常活動時，及時通過短信、郵件等方式通知我們。如果發(fā)現(xiàn)賬戶出現(xiàn)異常情況，比如頻繁登錄失敗、大額轉賬等，我們應及時聯(lián)系銀行解決問題。通過及時監(jiān)控賬戶活動，我們可以更好地了解賬戶的動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)風險和問題，減少損失和影響。
結尾（100字）
在銀行賬戶開立的過程中，我們要提高風險意識和保護意識，選擇合適的銀行和賬戶類型，妥善保管賬戶信息，并及時監(jiān)控賬戶活動。只有這樣，我們才能更好地保護賬戶安全，避免財產損失和個人隱私泄露的風險。通過我自己的經歷和體會，我相信這些心得體會能夠對其他人在賬戶開立過程中提供幫助和指導。
銀行結算賬戶的心得體會篇六
銀行結算賬戶是指企業(yè)在銀行開設的用于結算業(yè)務的賬戶，是企業(yè)日常運營中不可或缺的一部分。然而，銀行結算賬戶也存在著一定的風險，如賬戶被盜刷、賬戶密碼泄露等問題。因此，對于企業(yè)來說，應該加強對銀行結算賬戶風險的了解并采取相應的預防措施，從而保障企業(yè)的資金安全。
第二段：認識銀行結算賬戶風險的重要性
對于企業(yè)來說，銀行結算賬戶的資金安全是非常重要的，一旦賬戶出現(xiàn)資金損失，會給企業(yè)帶來不必要的經濟損失和影響企業(yè)的聲譽，甚至會對企業(yè)的經營產生不良影響。因此，企業(yè)應該認真了解銀行結算賬戶風險及其防范措施，切實保護自身利益和客戶利益。
第三段：銀行結算賬戶風險防范措施
為了防范銀行結算賬戶風險，企業(yè)應該采取一系列措施。首先，切勿輕信不明來路的短信、郵件、電話等詐騙信息，以免賬戶被盜刷。其次，保護好賬戶密碼，不要將密碼共享或以過于簡單的密碼，以免被破解。相應的，還要定期更換密碼，并及時更新賬戶信息。最后，企業(yè)應該選擇可靠的銀行機構，簽訂合適的協(xié)議和契約，保障自身權益。
第四段：企業(yè)應該加強銀行結算賬戶風險意識
相比與其他行業(yè)，銀行結算賬戶風險更為嚴重，因此企業(yè)應該加強對銀行結算賬戶風險的認識和防范意識。通過加強對風險的了解，企業(yè)可以有效地規(guī)避和防范各種風險，并規(guī)避不必要的經濟損失。同時，企業(yè)還可以通過與銀行合作共同防范銀行結算賬戶風險。
第五段：結語
對于企業(yè)來說，銀行結算賬戶風險是需要認真對待的問題，必須采取相應的風險防控措施，從而保障自身的資金安全。通過加強對銀行結算賬戶風險的認識，企業(yè)可以更好地防范風險，規(guī)避經濟損失，同時也可以提高自身的風險意識，從而更好地服務于企業(yè)經營的需要。
銀行結算賬戶的心得體會篇七
在現(xiàn)代社會，銀行賬戶已經成為人們日常生活中不可或缺的重要組成部分。然而，隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展，開立銀行賬戶也面臨著一定的風險。經過一段時間的實踐與思考，我在開立銀行賬戶時獲得了一些心得體會，其中包括識別風險、提高安全性等方面。以下將逐一介紹。
第二段：識別風險
在開立銀行賬戶時，首要的任務就是識別風險。個人信息泄露、盜用等可能發(fā)生的問題都需要引起重視。因此，了解銀行的信息安全措施和隱私保護政策非常重要。在選擇開立賬戶的銀行時，要選擇信譽良好、安全性較高的機構，以降低風險。此外，也要關注銀行提供的賬戶保護服務，如短信驗證碼、動態(tài)密碼等，以增加賬戶的安全性。
第三段：提高安全性
除了銀行自身的安全措施，我們作為賬戶持有人也需要從自身入手，提高賬戶的安全性。首先，密碼設置要復雜且定期更換，盡量避免使用生日、電話號碼等容易被猜測的密碼。此外，多因素驗證也是提高安全性的一種方式。例如，使用指紋、面部識別等技術來進行身份驗證，能有效減少盜用風險。同時，也要謹慎使用賬戶，不隨意在公共場合進行網(wǎng)上交易，避免被竊取賬戶信息。
第四段：管理賬戶風險
除了開立賬戶時的風險，賬戶的日常使用也可能面臨一些風險。因此，我們需要學會管理賬戶風險。首先，要經常查看賬戶的交易明細，及時發(fā)現(xiàn)異常交易并及時聯(lián)系銀行進行處理。其次，要保持良好的賬戶習慣，不隨意泄露賬戶信息，并定期更新手機號碼及其他重要個人信息，以確保賬戶的安全性。此外，也要謹慎對待陌生電話和短信，防止落入詐騙陷阱。
第五段：及時處理風險事件
即使我們做了充分的準備和防范，風險事件仍有可能發(fā)生。面對風險，我們要勇于面對，及時處理。如果發(fā)現(xiàn)賬戶異常，應立即聯(lián)系銀行，停止相關交易，并盡快辦理掛失手續(xù)以防止進一步的損失。同時，也要積極配合銀行的調查工作，提供相關證據(jù)和信息，以幫助銀行追究違法犯罪活動并保護自身權益。
結尾段：總結
通過開立銀行賬戶的經歷，我深刻體會到了其風險性。在開立銀行賬戶時，我們需要識別風險、提高安全性、管理賬戶風險并及時處理風險事件。只有充分意識到風險并采取相應的防范措施，我們才能更好地保護自己的賬戶安全，享受金融服務帶來的便捷與安全。
銀行結算賬戶的心得體會篇八
在現(xiàn)代社會中，銀行涉案賬戶已成為一種熱門犯罪方式。涉案賬戶指的是為了實現(xiàn)非法目的而開設的銀行賬戶，例如洗錢、詐騙等行為。作為一名銀行從業(yè)者，深入了解和認識銀行涉案賬戶的心得體會是非常重要的。
第二段：了解銀行涉案賬戶的概念及危害
銀行涉案賬戶是指在銀行開設的賬戶，其用途和真實的持有人不符合法律要求，且用于實施非法活動，例如詐騙、洗錢等。銀行涉案賬戶的危害是多方面的，它可能被用于進行資金往來轉移，讓洗錢、逃稅等非法活動的痕跡難以被查重。因而，銀行涉案賬戶對金融秩序的打擊非常大，對正常的經濟發(fā)展和金融體系的運作不利，必須嚴加防范。
第三段：銀行涉案賬戶的識別方法
銀行涉案賬戶的識別方法是多方面的。一種方法是實名認證。銀行必須對開戶人員的真實身份進行核實，并按照法律規(guī)定的程序和要求辦理開戶手續(xù)，以確保開戶人真實、合法、嚴格履行義務。另外，銀行還需要通過監(jiān)控異動行為，以及監(jiān)控資金入、出和轉賬流水，來檢測涉案的賬戶行為。銀行監(jiān)控系統(tǒng)需要持續(xù)更新，以保證最新技術和手段的運用。
第四段：銀行對待涉案賬戶的處理方法
銀行對涉案賬戶的處理基于合法、公正、透明、規(guī)范的原則進行，銀行應在財產保全的前提下，盡可能追回被轉移的資金，在依據(jù)法律程序封存、保管賬戶資料和賬戶交易記錄。除此之外，銀行還要積極地協(xié)助有關監(jiān)管機構進行調查和追查，配合執(zhí)法單位加強涉案賬戶的監(jiān)管，提高金融體系的安全性。
第五段：如何預防和避免涉案賬戶
銀行作為涉案賬戶的開戶行和監(jiān)管行，對于充分了解涉案賬戶和識別涉案賬戶，都要保持敏感和高度的警惕。不僅要堅持嚴格審批開戶的程序和要求，還要強化內部控制和制度建設，提高銀行從業(yè)人員警惕性和防范意識，加強涉案賬戶信息數(shù)據(jù)化管理，提高銀行涉案賬戶管理制度的技術含量和嚴謹性。只有這樣，才能更好地預防和避免銀行涉案賬戶的出現(xiàn)，增強金融體系的安全防范能力。
結語：
綜上所述，對銀行涉案賬戶的深入認識以及有效防范和處理，是銀行從業(yè)人員必須具備的必要技能和能力。通過加強內部管理，嚴格執(zhí)行監(jiān)管，保障監(jiān)控安全以及應對風險，才能使銀行業(yè)健康發(fā)展，同時也促進經濟社會的繁榮和穩(wěn)定。
銀行結算賬戶的心得體會篇九
申請人：___(基本身份情況，如執(zhí)行依據(jù)的.法律文書所列的基本身份情況)
申請執(zhí)行人：___(基本身份情況)
被執(zhí)行人：___(基本身份情況)
申請事項：
變更___為佛山市順德區(qū)人民法院(__)順法執(zhí)字第_號案件的申請執(zhí)行人。
事實與理由：
須陳述自現(xiàn)申請執(zhí)行人轉讓本案債權開始、至申請人受讓債權止的歷次轉讓本案債權的經過，告知被執(zhí)行人債權轉讓事實的經過，包括簽訂債權轉讓協(xié)議的當事人、時間，告知被執(zhí)行人債權轉讓事實的時間、方式;須陳述申請人取得本案債權的具體份額，是否本案執(zhí)行依據(jù)的法律文書確定的全部債權或是部分債權，僅受讓部分債權的須具體說明受讓了執(zhí)行依據(jù)的法律文書確定的哪一項債權。
申請人：(簽名或蓋章)
_年_月_日
銀行結算賬戶的心得體會篇十
摘要：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》自20xx年9月1日實施以來，對穩(wěn)定金融秩序、促進經濟發(fā)展起到了極大的促進作用。但隨著經濟的快速發(fā)展和社會環(huán)境的變化，該《辦法》在實際操作和管理中也暴露出一些問題，有待于進一步改革和完善。
關鍵詞：銀行結算賬戶分類管理改革
一、我國單位銀行結算賬戶管理歷史沿革及現(xiàn)狀
1994年11月1日起實施的《銀行賬戶管理辦法》替代1977年10月中國人民銀行頒發(fā)的《銀行賬戶管理辦法》后，我國開始對活期存款賬戶實施分類管理，即將存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶，并對基本存款賬戶實行開戶許可證制度。20xx年《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》(以下簡稱《辦法》)實施后，我國仍然對單位活期存款賬戶實行分類管理，具體分類未作變動，人民銀行核準的賬戶類別由原先的基本賬戶，擴大到臨時賬戶(注冊增驗資除外)、預算單位專用賬戶和特殊專用賬戶，四大分類制及人民銀行核準制實行已近。
二、我國單位銀行結算賬戶管理存在的主要問題
(一)單位銀行結算賬戶四大分類亟待變革
《辦法》規(guī)定，單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶，突出了基本存款賬戶的統(tǒng)馭地位。同時，存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金支取，應通過基本賬戶辦理;存款人因借款和其他結算的資金收付，通過一般賬戶辦理;專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付。但隨著各單位經營活動和管理的需要，《辦法》已暴露出了諸多弊端。第一，金融市場的發(fā)展要求給予金融機構和存款人更多的自主權和靈活性，減少甚至消除不必要的限制。第二，目前違規(guī)開立、使用銀行結算賬戶問題仍然較為嚴重。第三，電子商務、網(wǎng)上支付和信用卡等新興業(yè)務的發(fā)展及個人經濟活動的日趨活躍，對單位銀行結算賬戶的管理提出了新的要求。
1.基本存款賬戶的統(tǒng)馭地位受到挑戰(zhàn)。部分單位的工資、獎金及日常經營活動的資金已不局限于從基本存款賬戶進行收支，有的以代發(fā)形式通過專用存款或一般存款戶支付，日常經營活動資金通過一般存款賬戶和專用存款賬戶進行收支的現(xiàn)象普遍發(fā)生。特別是《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》(銀發(fā)[20xx]154號)下發(fā)后，從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項單筆超過5萬元人民幣時，取消付款單位在付款用途欄或備注欄注明事由后再附付款依據(jù)的規(guī)定，人民銀行已明確付款單位應對支付款項事由的真實性、合法性負責。單位從一般賬戶支付給個人款項日益頻繁、金額日漸加大，加之個人收到款項后提取現(xiàn)金不受現(xiàn)金管理條例制約，大有摒棄“基本賬戶”之勢。
2.“多頭開戶”的管理禁區(qū)形同虛設?！掇k法》規(guī)定只要存款人具有借款和其他結算需要，均可申請開立一般存款賬戶，存款人開立存款賬戶不存在數(shù)量限制，但不能在基本戶開戶行開立。實際操作中，存款人往往需要在基本戶開戶行開立多個賬戶，雖不能開立一般賬戶，但存款人通常變通開戶資料開立專用賬戶，既滿足經營需要又規(guī)避監(jiān)管風險。
3.專用存款賬戶的專用功能淡化。由于銀行無法完全做到對客戶資金的性質及用途進行監(jiān)控和管理，專用存款賬戶“一般化”使用比較普遍。另外，按照銀監(jiān)局“三個辦法、一個指引”要求：“貸款人應通過借款合同約定，要求借款人指定專用資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況”及“貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金戶?！睂τ诨緫粼谫J款行的借款人只能開立專用賬戶而不能開立一般戶，而對于一般戶在貸款行的借款人可開立一般戶或專用戶。
4.臨時賬戶不“臨時”。《辦法》規(guī)定臨時機構或存款人因臨時性經營活動的需要，可以開立臨時存款賬戶，用于辦理臨時機構以及臨時經營活動發(fā)生的資金收付。但實際經營中，大部分臨時經營機構工期較長，往往超過2年，若受工程延期等因素制約還可能延長。由于臨時賬戶有效期限最長不超過2年，導致存款人需提供必要的證明材料，提出相應的展期申請，甚至銷戶重開，以滿足經營活動和工程建設的結算需要及人民銀行的監(jiān)管要求，其實際存續(xù)期限較長。
(二)個體工商戶銀行結算賬戶是否納入單位銀行結算賬戶管理值得商榷
作為單位銀行結算賬戶，以經營者姓名開立的賬戶戶名前需加注“個體戶”，實際操作中，此類賬戶很少開立。究其原因：一是無字號的個體工商戶不希望在開立的賬戶前加注“個體戶”，認為有“歧視”嫌疑;二是個人結算賬戶可實現(xiàn)其基本結算需要。另外，個體工商戶營業(yè)所得為個人所得，在存款種類上應歸屬個人存款，如果作為單位結算賬戶，即使歸屬于“個體戶存款”，其存款性質仍為單位存款。
(三)現(xiàn)有賬戶監(jiān)督管理體系有待進一步完善
1.人民銀行的賬戶管理具有一定的難度。人民銀行對核準類賬戶核準的依據(jù)為商業(yè)銀行錄入賬戶管理系統(tǒng)的文字信息及開戶資料復印件，形式上相當于對商業(yè)銀行開立賬戶的復核，人民銀行無法對其開戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行監(jiān)督，為其賬戶管理帶來了一定難度。
2.缺乏對專用存款賬戶進行監(jiān)督的主體。從商業(yè)銀行的角度來看，作為特殊的企業(yè)，除相關法律法規(guī)明確要求外，沒有義務對專用存款賬戶進行監(jiān)督，應由企業(yè)通過自我約束或由單位的上級主管部門行使監(jiān)督職責。從人民銀行的角度來看，預算單位在開立預算專用存款賬戶時，已經過財政部門的審查、審批，且預算單位可放棄專用存款戶開立一般存款賬戶，不受《辦法》的約束，預算單位專用存款賬戶的核準只是形式。
三、問題分析
從人民銀行的角度來看，四大分類及核準制加大了人民銀行的監(jiān)管難度，不利于將人民銀行從審核賬戶分類是否正確、資料是否合規(guī)等瑣碎的低績效工作中解放出來，進行宏觀分析及管理等高績效工作。
從商業(yè)銀行的角度來看，商業(yè)銀行控制四大分類實質上等同于執(zhí)行人民銀行的監(jiān)管要求，而《辦法》的法律級次尚未上升至行政法規(guī)，銀行作為特殊企業(yè)是否具有監(jiān)管權利有待于進一步探討。另外，隨著金融企業(yè)競爭激烈程度的加劇，商業(yè)銀行能否真正做到嚴格按照《辦法》要求按用途分類或使用單位銀行結算賬戶，對人民銀行的監(jiān)管提出了新的要求。
從存款人的角度來看，客戶開立賬戶的主要目的是存款和結算，四大分類對存款人無實際意義。同時，為打破賬戶分類的種種限制，存款人往往采取不正當手段來規(guī)避監(jiān)管，容易造成不良后果。例如通過單位結算賬戶轉賬支付給個人的方式從個人戶提現(xiàn)，容易形成“公款私存”，直接導致存款信息特別是個人存款信息的失真，甚至影響銀行及存款人的資金安全。
從香港經驗及人民幣跨境支付來看，資金可以自由流入和流出香港，而賬戶沒有基本賬戶和非基本賬戶之分，企業(yè)可以按需要開立無數(shù)個賬戶，且其功能和地位一致。為積極應對國際金融危機、保持我國經濟貿易平穩(wěn)發(fā)展勢頭，國務院于20xx年下半年度做出了一系列關于加快跨境人民幣結算的戰(zhàn)略部署，先后提出“支持香港人民幣業(yè)務發(fā)展，擴大人民幣在周邊貿易中的計價結算規(guī)?！?、“對廣東和長江三角洲地區(qū)與港澳地區(qū)進行人民幣結算試點”以及“選擇有條件企業(yè)開展跨境人民幣結算試點”等思路。
總之，《辦法》發(fā)揮了巨大的歷史性作用，但四大分類及核準制過多考慮了加強現(xiàn)金管理及反貪污、反腐敗等目的，管理半徑過大、目標過多，淡化了實質矛盾，會產生負面影響。
四、幾點建議
(一)強化人民銀行的賬戶管理職能，建立適應經濟社會發(fā)展的賬戶管理體系
根據(jù)《中國人民銀行法》及相關規(guī)定，進一步明確人民銀行的賬戶管理職責，完善賬戶管理系統(tǒng)，構建面向全社會的賬戶管理架構體系。同時應加大對賬戶違規(guī)行為的處罰力度，營造良好的以信用為基礎的合規(guī)使用賬戶的良好氛圍。
(二)取消單位結算賬戶四大分類及核準制
1.將商業(yè)銀行所開立的所有單位銀行結算賬戶統(tǒng)稱為“單位結算賬戶”。應在規(guī)定時間內向人民銀行備案而非向人民銀行核準，即由“核準備案制”改為“備案制”，從而實現(xiàn)管理目標。此舉將對商業(yè)銀行提高工作效率，加強對客戶的服務，降低交易成本，提高銀行效益乃至社會效益起到積極的推動作用。
2.商業(yè)銀行仍對單位銀行結算賬戶進行持續(xù)、全程的管理。建議通過法律明確規(guī)定銀行虛假開立單位銀行結算賬戶所應承擔的法律責任。同時，建議進一步落實、規(guī)范賬戶的年檢制度。應盡早優(yōu)化人民銀行賬戶系統(tǒng)，協(xié)調工商、稅務、技術監(jiān)督部門實現(xiàn)賬戶管理系統(tǒng)與多方系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，由系統(tǒng)自動判斷企業(yè)是否注銷，營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證等開戶資料是否過期，實現(xiàn)賬戶資料的自動年檢以及商業(yè)和時間價值的雙豐收。
(三)建立單位客戶結算賬戶“主、分一體化”的管理體系
為滿足單位客戶分類管理資金的需求，提高資金效益，簡化開戶手續(xù)，建議以單位組織機構代碼證號為唯一身份實名開立主賬戶，錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)，便于人民銀行掌握所有單位在各商業(yè)銀行的開戶信息，單位客戶可在一個結算主賬戶下，按資金來源、性質、期限設立分戶，實現(xiàn)單位客戶資金在主賬戶統(tǒng)馭下分類管理。
銀行結算賬戶的心得體會篇十一
按照xxxxxx號《轉發(fā)中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現(xiàn)金支會業(yè)務管理的通知》，我支行對辦理的各項支付結算業(yè)務及相關管理工作進行了全面細致的自查。現(xiàn)就自查情況匯報如下：
一、認真組織學習，嚴格執(zhí)行制度規(guī)定。
我支行認真組織全體會計人員對此次中國人民銀行下發(fā)的通知進行了學習，通過對人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現(xiàn)金支付、賬戶年檢及反洗錢報送等相關問題的進行解讀，使所有人員理解并掌握操作要點，統(tǒng)一了員工的思想認識，提高了對賬戶管理和反洗錢工作重要性的認識，確保了制度的執(zhí)行到位。
我行日常工作中能嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》、《反洗錢法》等相關法律制度規(guī)定辦理單位銀行結算賬戶業(yè)務。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認開戶單位法人和經辦人的身份。
1、檢查所有開立的基本戶和核準類專戶都具有人民銀行核準的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全，符合人民幣銀行結算賬戶的管理和使用要求。
2、經辦人為單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業(yè)務的，我行嚴格審查被授權人是否為授權單位工作人員，我行在有授權書的情況下通過電話錄音核實開戶行為的真實性。
3、結算賬戶資料合規(guī)、完整。經檢查，未發(fā)生偽造、變造居民身份證、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證等開戶證明文件騙取開立銀行結算賬戶的案件，沒有可疑或已超過有效期的營業(yè)執(zhí)照、批文等開戶證明辦理開戶的現(xiàn)象。開戶申請書填寫規(guī)范，留存資料中的組織機構代碼證、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證復印證件齊全，開戶資料按照會計檔案進行管理。
4、對于結算賬戶內容盡職審查，通過再次比對人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)與我行業(yè)務系統(tǒng)中客戶身份資料一致，確保賬戶名稱與預留名稱一致且符合規(guī)定。
自撤銷賬戶之日起2個工作日內向人民銀行報告。
6、認真執(zhí)行結算賬戶開立、轉賬、現(xiàn)金支取業(yè)務相關規(guī)定。對于新開立的單位銀行結算戶，我行自正式開立之日起3個工作日后，辦理付款業(yè)務。通過調閱存款分戶賬進一步核查，沒有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴格按人民銀行規(guī)定辦理，嚴格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務。
7、所有開立的單位銀行結算賬戶執(zhí)行年檢制度，對于未按時年檢的賬戶我支行在均對客戶進行通知同時對相關賬戶進行暫禁處理。接下來，將對于拒不參加年檢或年檢不合格的存款人辦理銷戶。
我行現(xiàn)共有賬戶xx戶，其中銀行卡類賬戶xx戶。受理銀行卡申請時，通過聯(lián)網(wǎng)核查身份公民身份信息，對于聯(lián)網(wǎng)核查無記錄的同時審核客戶其他有效證件如戶口簿，并通過身份證鑒別儀進行證件鑒別，嚴格落實客戶身份識別和賬戶實名制，確保申請人開戶資料真實、完整、合規(guī)。我行通過制定《xx銀行儲蓄業(yè)務管理規(guī)定》，嚴格執(zhí)行《儲蓄管理條例》確實落實客戶身份識別制度和賬戶實名制，不存在匿名或假名賬戶。對于個人代辦借記卡，柜臺人員是通過詢問客戶本人，盡可能要求客戶提供工作證件及相關客戶經理了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質的，同時做到在賬戶開立的現(xiàn)場通過錄音電話聯(lián)系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯(lián)系資料，在被代理人無異議的情況下進行開戶。對于單位員工集體開立借記卡賬戶的，采取批量開卡方式，通過簽訂代發(fā)協(xié)議規(guī)定單位應對員工身份的真實性承擔責任。批量開卡須修改密碼后方能正常使用。
我行嚴格執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》等法規(guī)制度，加強轉賬、匯兌等業(yè)務管理，對大額可疑交易按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
對于單位銀行結算賬戶向個人轉賬單筆超過5萬元的，我們要求提供個人身份證復印件并進行聯(lián)網(wǎng)核查。對于賬戶資金急中轉入，分散轉出;快進快出，不留余額;拆分交易，故意規(guī)避交易限額;對外收付與單位經營規(guī)模明顯不符等情況，我行拒絕辦理轉賬業(yè)務。對于辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金支取業(yè)務的，通過聯(lián)網(wǎng)核查取款人及代理人的身份證件給予輸。有合理理由認為現(xiàn)金支取與洗錢等違法犯罪活動有關的，我行及時按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，同時向中國人民銀行當?shù)胤种C構報告。
四、反洗錢的自查情況。
我行能認真落實反洗錢內部控制制度有關要求的執(zhí)行，嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等規(guī)章制度，沒有違規(guī)操作現(xiàn)象。按要求制定反洗錢工作崗位責任制，結合本行實際制定反洗錢內部操作規(guī)程和控制措施;嚴格執(zhí)行客戶身份識別及交易記錄保存制度。認真核對客戶身份資料并定期審核保存的客戶基本信息;嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。我行按照反洗錢有關規(guī)定及時上報大額和可疑支付交易，不存在遲報或漏報的情況。
五、存在問題。
1、存在賬戶報備不及時現(xiàn)象;。
2、年檢情況不理想，未年檢賬戶雖進行了凍結，但占比面大;。
3、個人銀行卡代理開立，存在經辦人員只是口頭詢問客戶、未按規(guī)定在相關開戶資料注明代理原因現(xiàn)象。
六、整改措施。
1、加強對支付系統(tǒng)管理辦法的學習;。
2、積極開展支付結算業(yè)務培訓，落實日常檢查。
3、強化宣傳，促進支付結算發(fā)展。
銀行結算賬戶的心得體會篇十二
xxx市分行：
根據(jù)上級行要求，我行對賬戶管理進行了認真自查?，F(xiàn)將自查情況報告如下：
一、賬戶管理情況。
我行嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《中國農業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等制度和辦法要求，嚴把柜面審核關，加大賬戶管理力度。一是合理運用人民銀行帳戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，加強開戶資料審查，加大對開戶資料的真實性、完整性和合法性的`審查力度。二是對結算賬戶的開立、使用和撤銷重點審查,對客戶身份資料的變動及時予以更新，對客戶身份實行聯(lián)網(wǎng)核查，進行客戶身份有效的識別，積極做好反洗錢、客戶身份識別、大額及可疑交易數(shù)據(jù)報告工作，杜絕利用銀行結算賬戶進行違法犯罪活動。三是對開戶企業(yè)訂立開戶協(xié)議，明確雙方權利義務，細化和完善相關職責。四是嚴格預留印鑒及資料的管理，并實行建立登記簿專人登記保管制度。五是專人按月向開戶單位簽發(fā)存貸款賬戶余額對賬單，進行明細賬務核對，對業(yè)務發(fā)生頻繁、業(yè)務發(fā)生額大的賬戶，實行面對面逐筆勾對，發(fā)現(xiàn)問題及時查找原因，確保資金安全及內外賬務相符。
二、完善內控制度，規(guī)范崗位職責。
按照我行實際，比照上級行文件，完善崗位分工，規(guī)范崗位設置。
做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監(jiān)督，對結算賬戶對賬工作實行專人管理，做到權責分明，責任清晰。同時對會計人員崗位定期輪換和強制休假制度，進一步落實以崗位制約為主要內容的內控機制，防范內控管理隱患。
三、加強自查力度，防范操作風險。
通過本次檢查，對開戶申請、開戶資料實行重點檢查，對開戶資料的有效、真實性，實行逐一梳理，不留死角，真正把賬戶管理各項規(guī)章制度落到實處。對在綜合業(yè)務系統(tǒng)操作中的每筆大額支付匯劃往來業(yè)務、同城交換業(yè)務等業(yè)務進行核查，嚴格按照操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務操作，確保資金安全，防范操作風險。
在今后的工作中，我行將以上級行有關文件精神為指導，對賬戶開立、變更、撤銷嚴格實行臨柜人員、坐班主任審核把關，健全完善內控制度，加大獎懲力度，進一步提高工作的責任心，真正從源頭上防止問題發(fā)生。
**縣支行。
二0xx年x月xx日。
銀行結算賬戶的心得體會篇十三
銀行存款領養(yǎng)是指利用銀行存款賬戶的閑置資金，可以通過部分或全部領養(yǎng)到用來支持公益事業(yè)，以此來為社會作出自己的貢獻。一直以來，我對于公益事業(yè)都有著濃厚的興趣，因此，在一次偶然的機會下，我參與了銀行存款賬戶領養(yǎng)的活動，這也讓我真正地感受到了公益事業(yè)為社會帶來的重要意義。
第二段：前期準備。
在領養(yǎng)行為前，我首先對各大銀行進行了對比，在理財收益方面和社會責任方面進行了權衡。最終，我選擇了一家聲譽較好且社會責任感較強的銀行，并根據(jù)自己的經濟能力向銀行提交了領養(yǎng)申請。領養(yǎng)行為并不是一項一次性業(yè)務，而是一項長期穩(wěn)定的行為，因此，我根據(jù)自己的能力確定了領養(yǎng)的周期和每月領養(yǎng)的金額。同時，我還在自己的銀行存款賬戶中自設了一個子賬戶，用于存放領養(yǎng)金額的管理，確保領養(yǎng)的資金能夠得到妥善利用。
第三段：領養(yǎng)體驗。
領養(yǎng)體驗非常順利，銀行也在領養(yǎng)后不久向我寄送了一份感謝信。在銀行為我進行領養(yǎng)、開通相應服務后，我也開始了對每一次領養(yǎng)的管控。在領養(yǎng)前，我會聯(lián)系銀行相關人員了解最新的資訊，例如領養(yǎng)的項目和進展情況等，并且及時進行支持。領養(yǎng)期內，我還得到了不少銀行相關人員的支持和鼓勵，這讓我更加堅定了為公益事業(yè)貢獻自己的力量的決心。
第四段：收益與感受。
除了對公益事業(yè)的貢獻之外，銀行存款賬戶領養(yǎng)也帶給了我一定的經濟收益。雖然收益并不是很大，但是也證明了經濟可以和公益事業(yè)很好地結合起來。另外，對于我個人而言，銀行存款賬戶領養(yǎng)體現(xiàn)了我個人的社會責任感和對公益事業(yè)的愛心，也讓我有了一種成就感和自豪感。
第五段：總結。
總的來說，銀行存款賬戶領養(yǎng)不僅能夠以自己的微薄之力支持公益事業(yè)，并且還能夠為個人生活帶來較為穩(wěn)定的收益。領養(yǎng)表面上看來僅僅是一項經濟選擇，實際上，背后也體現(xiàn)了個人的責任感、社會意識和愛心。作為廣大市民，我們也可以從一點點的小事情開始，努力將自己的生活和公益事業(yè)聯(lián)系起來，為社會帶來更多的積極影響。
銀行結算賬戶的心得體會篇十四
摘要：自從《中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)》和《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》實施以來，對于促使銀行賬戶管理制度化和規(guī)范銀行賬戶運行行為，提高銀行服務質量等方面產生了重要影響。但是，我國現(xiàn)行的銀行結算賬戶管理制度仍然存在亟待完善之處。文章針對我國銀行結算賬戶管理制度存在的問題，提出相應完善對策。
關鍵詞：銀行;結算賬戶;管理;改革
一、我國銀行結算賬戶管理存在的問題
目前，我國銀行賬戶結算賬戶管理存在的問題主要體現(xiàn)在以下三個方面：
1銀行結算賬戶管理政策方面的問題
(1)在政策掌握上對于獨立核算的附屬機構開設基本存款賬戶難以把握。我國《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》對于單位所設立的獨立核算附屬機構開展基本存款賬戶方面的相關政策還沒有明朗。首先，在操作中，對于應該出具什么樣的文件來證明單位設立的獨立核算附屬機構并沒有進行明確界定;其次，對于獨立核算附屬機構所開設的基本賬戶在數(shù)量上沒有進行限定。
(2)銀行在開設一般存款賬戶的設置條件較寬。在《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》中規(guī)定，一般存款賬戶主要是指存款人出于結算或者是借款等需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的其它銀行中所開設的銀行結算賬戶，該辦法并沒有對存款人的其他結算需要進行明確界定，并且對于其開設的一般存款賬戶的數(shù)量也沒有進行限定，出現(xiàn)了存款人在多個營業(yè)機構開立多個一般存款賬戶或者是在同一個銀行營業(yè)機構開立多個一般存款賬戶的問題。
2銀行結算賬戶日常操作方面存在的問題
(1)在臨時賬戶的使用方面存在不規(guī)范問題。特別是部分建筑企業(yè)在項目結束以后，沒有進行及時銷戶，在超過期限以后并沒有辦理展期相關手續(xù)，從而使臨時賬戶成為單位基本賬戶在長期使用，有的外地機構所設立的賬戶經常成為長期賬戶使用，使臨時賬戶的最長期限不超過2年的相關規(guī)定成為虛設。
(2)開戶單位所提供的資料在真實性方面難以保證。部分企業(yè)在辦理單位的結算賬戶時候，提供了一些虛假或者是無效證明。如果銀行受理其辦理基本存貨賬戶開戶手續(xù)的時候，要求單位提供營業(yè)執(zhí)照，但是有的企業(yè)年檢標志是在副本之上才能反映出來，容易造成單位營業(yè)執(zhí)照是否有效難以確認的問題。雖然銀行系統(tǒng)規(guī)定必須對開戶單位的稅務登記證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼等進行輸入，但并不能對證件的真實有效性進行甄別，在冒用單位名義開設賬戶的情況下，銀行部門也難以識別。
(3)對于銀行違規(guī)賬戶管理行為缺少有效懲罰措施。在《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》中，沒有對銀行在沒有對客戶提供的開戶資料進行嚴格審查，出現(xiàn)資料不真實或者不齊全的問題所進行的懲罰;對于銀行對客戶開戶資料及管理檔案沒有按照會計檔案管理的行為沒有進行懲罰;沒有明確規(guī)定銀行對已開設賬戶進行嚴格年檢的行為進行懲罰。此外，對于客戶違法賬戶開戶及使用規(guī)定的行為應該如何處罰的問題，也沒有做出明確規(guī)定。
二、我國銀行結算賬戶管理制度完善對策分析
針對我國銀行結算賬戶管理制度存在的問題，主要可以從以下幾個方面加以不斷完善：
1對我國銀行結算賬戶管理制度進行修訂完善
對于一般存款賬戶確實需要開設結算賬戶的，應該明確其它的種類、用途和性質。特別是要增加限制財政預算的單位客戶開設一般賬戶的條款;并且，也要根據(jù)發(fā)展需要，對《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》進行及時補充和完善，特別是要對其中的罰則內容進行補充和修訂，要對在罰則中沒有明確的或者遺漏的條文進行喜歡，對各種處罰包括處罰額度、處罰幅度、處罰標準等操作規(guī)程進行明確規(guī)定，以此應對銀行擅自為存款人開戶行為的處罰。
2對銀行結算賬戶管理系統(tǒng)進行升級
為進一步提高銀行結算賬戶管理系統(tǒng)功能，提高操作效率，可以從以下3個方面對其系統(tǒng)進行升級。
(1)要能夠增加行政許可文書的出具功能。要能夠通過系統(tǒng)自動采集客戶相關信息，并生成和打印相關如準予行政許可決定書和受理行政許可申請通知書一類的行政許可文書。
(2)為便于發(fā)證部門進行事后核對，要能夠增加變更、銷戶、開戶明細流水賬，從而完善賬戶管理檔案。
(3)要能夠增加相應的查詢和修改功能。要增加銀行結算賬戶管理系統(tǒng)的修改和查詢功能，特別是要能夠增加單位跨地區(qū)開立實名專用賬戶的功能，并且也要能夠完善系統(tǒng)查詢功能，要能夠對系統(tǒng)中賬戶變更、撤銷、開立查詢欄中的結束日期和開戶日期等于欄目進行完善，便于所有的開戶信息都可以直接進行查詢和打印。要能夠將系統(tǒng)中的核準類臨時、專用存款賬戶開戶日期調整為人民銀行的核準日期，以便于進行相應檔案管理和查找。
3要重點做好專用存款賬戶管理工作
對于賬戶開設專用賬戶的行為進行嚴格把關?！度嗣駧陪y行結算賬戶管理辦法》規(guī)定，對于專用賬戶只能用于辦理各種專用資金，其使用范圍必須要和開設賬戶的用途進行對應，并且嚴禁單位超范圍使用專用存款賬戶;要對單位的基本存款賬戶和專用存款賬戶進行嚴格區(qū)分開來，要規(guī)定對于那些在開設專用賬戶時卻不能對資金性質進行明確的，嚴禁為其開設賬戶。并且，也要不斷嘗試對預算外資金的專用存款賬戶體現(xiàn)的行為設立審批管理制度。
銀行結算賬戶的心得體會篇一
第一段：介紹銀行賬戶的重要性和普及程度，引出使用心得的重要性。
隨著現(xiàn)代社會的不斷發(fā)展和技術的不斷進步，銀行賬戶的使用已經變得非常普遍。幾乎每個人都擁有自己的銀行賬戶，以便進行日常的金融交易和理財活動。然而，與日常生活密切相關的銀行賬戶往往需要我們更多地關注和管理。因此，通過總結自己使用銀行賬戶的經驗，我們可以更好地掌握這一工具的特點和使用技巧，提高我們的金融管理水平。
第二段：論述銀行賬戶使用心得的重要性，分析自己的使用體會。
使用銀行賬戶需要一定的技巧和經驗。首先，我們需要定期查看我們的賬戶余額，以了解自己的財務狀況，并在必要時及時調整自己的消費計劃。其次，我們需要熟練掌握各種銀行業(yè)務操作，如轉賬、存取款等，以便能夠高效和安全地完成各種金融交易。此外，我們還需要學會合理選擇和使用不同類型的銀行卡，以滿足我們生活的不同需求。通過這些經驗的總結和歸納，我們可以更好地提高自己在使用銀行賬戶方面的能力，從而更好地管理我們的財務。
第三段：分析自己在使用銀行賬戶過程中所遇到的困難和解決辦法。
在使用銀行賬戶的過程中，我們很可能會遇到一些困難和問題。其中一個常見的問題是賬戶安全。為了防止賬戶被盜用，我們需要保護好自己的銀行卡和賬戶密碼，避免泄露個人信息。如果不慎遭遇了賬戶被盜用的情況，我們需要及時向銀行報告，并采取相應的措施來恢復賬戶安全。此外，還有一些操作疏忽和不當使用銀行卡的問題。例如，在使用銀行卡刷卡消費時，我們應該仔細核對支付金額和商家名稱，避免被收取不必要的費用。通過及時發(fā)現(xiàn)和解決這些困難，我們可以更好地保障自己的賬戶安全，避免不必要的經濟損失。
第四段：總結使用銀行賬戶的好處和注意事項，提出建議。
使用銀行賬戶有許多好處。首先，它為我們提供了便捷的金融服務，例如隨時隨地存取款、轉賬等。其次，它可以提高資金的安全性，避免攜帶大量現(xiàn)金帶來的不便和風險。此外，通過使用銀行賬戶進行支付和消費，我們可以更好地記錄和管理自己的財務狀況，實現(xiàn)個人財務的規(guī)范化。然而，在使用銀行賬戶的過程中，我們也要注意一些事項。例如，我們需要及時更新自己的個人信息，以確保銀行能夠準確地聯(lián)系到我們。此外，我們需要保持良好的理財習慣，避免過度消費和不必要的借貸，以免陷入經濟困境。通過合理利用銀行賬戶，并注意細節(jié)，我們可以更好地管理自己的財務，提高自己的生活品質。
第五段：總結使用銀行賬戶的體會和收獲。
通過使用銀行賬戶，我不僅學會了如何合理利用金融工具，更了解了自己的財務狀況。以前，我常常不注意自己的消費和收入情況，導致經常出現(xiàn)資金緊張的情況。而現(xiàn)在，通過定期查看賬戶余額和制定詳細的財務計劃，我能夠更好地掌握自己的經濟狀況，從而更好地進行理財和消費。此外，我還學到了一些關于賬戶安全和交易技巧的知識，使我的金融管理水平得到了提高。通過使用銀行賬戶，我不僅方便了自己的日常生活，還提升了個人的金融素質。
總的來說，使用銀行賬戶雖然普遍和方便，但我們仍然需要注意一些細節(jié)和技巧，以更好地使用和管理自己的財務。通過總結自己的使用經驗和體會，我們可以更好地運用銀行賬戶來滿足自己的日常需要，并提高個人的財務管理水平。
銀行結算賬戶的心得體會篇二
第一段：引言（字數(shù)200）
如今，隨著金融業(yè)的發(fā)展，越來越多的人選擇開立銀行賬戶來管理個人資金。然而，在享受便利的同時，我們也應該認識到銀行賬戶開立存在的風險。在過去的一段時間里，我積極參與了在崗培訓，深入研究了銀行賬戶開立所面臨的風險，不僅提高了自身的風險意識，也對未來的個人理財有了更加清晰的規(guī)劃。本文將圍繞銀行賬戶開立風險展開探討，分享我在學習中獲得的心得體會。
第二段：風險識別（字數(shù)250）
在銀行賬戶開立過程中，我們要首先識別各種潛在的風險。首先是身份驗證風險，即確保申請人的身份真實性。通過核實身份證明文件、聯(lián)系電話等，銀行能夠基本確認申請人的身份。另外，還需防范反洗錢風險，確保申請人的資金來源合法性。銀行會通過交易記錄、稅收證明等方式進行資金溯源，減少洗錢的風險。此外，還有數(shù)據(jù)安全風險，包括個人信息被盜用、賬戶被黑客攻擊等。銀行要保護顧客個人信息的安全，通過加密技術、密碼保護等手段減少此類風險。
第三段：風險管理（字數(shù)250）
銀行需要制定有效的風險管理策略來應對開戶風險。首先，加強對申請人身份的驗證。銀行可以通過多種手段來核實申請人的身份，如人工核實、現(xiàn)場核實等，以降低身份驗證風險。其次，建立規(guī)范的審核機制。銀行要對每一筆賬戶開立申請進行審核，確保符合相關規(guī)定和標準。對于高風險申請人，應該加強審核力度，避免潛在風險。此外，要加強員工培訓，提高風險意識和應急處理能力。銀行可以定期組織相關培訓，讓員工熟悉各類風險，掌握處理方法。
第四段：風險規(guī)避（字數(shù)250）
除了風險管理，我們還應該學會運用一些方法避免潛在風險。首先，我們應該選擇信譽良好的銀行開立賬戶。這樣可以減少風險，因為有信譽良好的銀行會更加重視風險管理和安全保障。其次，我們要提高自身的風險意識，保持警惕。例如，注意保護個人信息，避免在公共場合隨意透露個人隱私。此外，密切關注賬戶余額和交易記錄，定期查驗賬單，及時發(fā)現(xiàn)異常情況并及時與銀行客服聯(lián)系。
第五段：風險因應（字數(shù)250）
即使我們在開立賬戶過程中做好了風險識別、管理和規(guī)避，但仍然難免會遇到一些風險。在面對風險時，我們要保持冷靜，及時采取應對措施。例如，如果發(fā)現(xiàn)賬戶異常，應立即與銀行客服聯(lián)系進行核實，盡量避免損失繼續(xù)擴大。此外，我們還可以向相關部門舉報，幫助銀行加強對潛在風險的防范和打擊。
總結（字數(shù)200）
銀行賬戶開立風險不可避免，但通過風險識別、管理、規(guī)避和因應，我們可以降低風險所帶來的損失。在日常生活中，我們應該提高自身的風險意識，保持警惕，選擇信譽良好的銀行合作，定期檢查賬戶信息，及時應對潛在風險。只有這樣，我們才能更好地管理個人資金，實現(xiàn)財務目標。
銀行結算賬戶的心得體會篇三
第一段：引言（100字）
銀行賬戶是我們日常生活中必不可少的一項工具，通過銀行賬戶，我們可以便捷地存取款項、支付賬單、清算交易等。在使用銀行賬戶的過程中，我積累了一些心得和體會，希望與大家分享。
第二段：安全使用（250字）
首先，安全使用銀行賬戶是至關重要的。在網(wǎng)絡時代，網(wǎng)上銀行成為了越來越多人的選擇。但同時，網(wǎng)絡也存在著一定風險。為了保護賬戶安全，我經常定期更改密碼，并確保密碼的復雜性，避免簡單易猜的密碼。另外，我也會經常檢查賬戶余額和交易記錄，以便及時發(fā)現(xiàn)和處理異常情況。保持警惕和謹慎，才能保證賬戶的安全。
第三段：合理規(guī)劃（250字）
合理規(guī)劃使用銀行賬戶也是非常重要的一點。首先，我會將賬戶余額分為兩部分：一部分用于日常生活開支，另一部分用于儲蓄。這樣，不僅能保證生活所需，還能逐步積累一筆備用金。另外，我還會根據(jù)自己的理財需求，將一部分資金投入到理財產品中，以實現(xiàn)更高的收益。通過合理規(guī)劃，我不僅能更好地管理我的資金，還能讓我的財富增值。
第四段：利用相關服務（300字）
銀行為我們提供了很多便利的服務，善于利用這些服務可以讓我們的生活更加便捷。比如，手機銀行和網(wǎng)上銀行可以讓我們隨時隨地查看賬戶余額和交易記錄，并進行轉賬和支付功能。我經常使用這些功能，可以迅速辦理各種轉賬業(yè)務和支付賬單。另外，銀行還提供了信用卡、貸款等金融產品，可以幫助我們滿足一些緊急或高消費的需求。因此，善于利用銀行的相關服務，能夠更好地滿足我們的金融需求。
第五段：注重知識和教育（300字）
在使用銀行賬戶的同時，我也注重了解金融知識和接受金融教育。由于金融行業(yè)發(fā)展迅速，各種新的金融產品和業(yè)務層出不窮，如果我們沒有相應的知識和教育，可能會面臨一些風險。因此，我會通過閱讀金融相關書籍、參加金融知識培訓、關注金融媒體等途徑，不斷積累和更新我的金融知識，并學會分析和判斷各種金融產品的優(yōu)劣，以便做出更明智的決策。
結尾（100字）
通過使用銀行賬戶，我逐漸體會到其在我們日常生活中的重要性。安全使用、合理規(guī)劃、利用相關服務和注重知識和教育，這些是我多年來在銀行賬戶使用過程中所體會到的一些心得和體會。希望這些心得能夠對大家使用銀行賬戶時有所幫助。
銀行結算賬戶的心得體會篇四
第一段：引言（約150字）
銀行賬戶是現(xiàn)代人日常生活中不可或缺的工具，在我們的日常生活中扮演著重要的角色。作為一個長期使用銀行賬戶的年輕人，我在這里分享我的心得體會。通過靈活運用銀行賬戶，我不僅僅在財務管理方面受益，還享受到了個人經濟發(fā)展的便利。我認為，善用銀行賬戶不僅可以提高我們的生活效率，還能為我們的未來打下堅實的財務基礎。
第二段：賬戶的安全性（約250字）
作為重要的財務工具，銀行賬戶的安全性非常重要。在使用銀行賬戶時，我們需要注意保護個人信息的安全，例如謹慎處理銀行卡號、密碼和身份證號碼等隱私信息。另外，為了增加賬戶的安全性，我們還應經常檢查賬戶余額、交易記錄和通知。如果發(fā)現(xiàn)任何異常情況，應立即向銀行報告。通過積極保護個人賬戶的安全，我們可以更加放心地享受銀行賬戶帶來的便利和效益。
第三段：賬戶的管理能力（約250字）
銀行賬戶讓我們能夠更加簡便地管理個人財務。通過開設多個賬戶，我們可以將不同的資金用途分開，如一個用于日常消費，一個用于存儲緊急備用金。此外，我們還可以設置自動轉賬功能，確保每月固定金額的儲蓄。通過這種方式，我們可以更好地掌控收入和支出，避免浪費和過度消費。此外，我們還可以通過手機銀行應用程序實時查看賬戶余額和交易記錄，從而更好地管理和控制個人財務。
第四段：賬戶的金融投資（約250字）
除了管理日常開銷，銀行賬戶還為我們提供了投資財務的機會。通過銀行中的理財產品，我們可以將閑置資金投資于證券、儲蓄保險、債券等金融產品，享受相應的利息或回報。通過選擇適當?shù)睦碡敭a品，我們可以將錢生錢，實現(xiàn)財務增值。此外，銀行賬戶還為我們提供了便捷的支付和轉賬功能，使我們可以更好地與他人進行貨幣交流和商業(yè)合作。
第五段：總結（約250字）
通過善用銀行賬戶，我們能夠提高財務管理的效率和準確性，確保個人財務安全和穩(wěn)定。然而，我們也應注意避免某些負面因素的影響，例如高額透支和金融欺詐。因此，我們需要理性地使用銀行賬戶，遵守相關的法律和規(guī)定，增強自我保護能力。當我們正確地運用銀行賬戶時，它將成為我們財務管理的得力助手，為我們的個人經濟狀況提供強大的支持。
總結上述文章，通過善用銀行賬戶，我們可以從安全性、管理能力和金融投資方面受益。同時，我們也需保持理性和謹慎的態(tài)度來使用銀行賬戶。只有這樣，我們才能更好地掌握財務，為我們的未來打下堅實的財務基礎。
銀行結算賬戶的心得體會篇五
第一段：引言（150字）
隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，越來越多的人選擇在銀行開立賬戶進行日常資金管理。然而，在銀行賬戶開立的過程中，我們也要注意賬戶安全和風險管理。近期，在我自己開立銀行賬戶的過程中，親身體會到了一些風險和感受，這些心得體會可以為其他人提供參考和借鑒。
第二段：風險意識及保護意識（250字）
賬戶開立過程中具有一定的風險。首先，我們需要提高自己的風險意識，了解常見的賬戶風險和防范措施。比如，賬戶被盜用、詐騙等問題。我們要學會保護賬戶密碼和個人信息的安全，避免使用簡單、容易被猜測的密碼，不輕易將賬戶信息透露給他人。其次，我們還要掌握防范措施，比如開啟雙重驗證功能、定期更改密碼、定期檢查賬號活動記錄等。提高風險意識和保護意識，可以有效減少因賬戶被盜用帶來的財產損失和個人信息泄漏的風險。
第三段：選擇合適的銀行及賬戶類型（250字）
在開立銀行賬戶的過程中，選擇合適的銀行和賬戶類型也是至關重要的。首先，我們需要選擇信譽好、安全可靠的銀行。通過查詢和了解不同銀行的信譽和安全記錄，我們可以選擇一個值得信賴的銀行機構。其次，我們還需要根據(jù)自身需求選擇合適的賬戶類型，比如儲蓄賬戶、支票賬戶、定期存款賬戶等。了解不同賬戶類型的特點和使用條件，找到最適合自己的賬戶類型，可以更好地滿足我們的需求，減少賬戶開立過程中的風險。
第四段：妥善保管賬戶信息（250字）
在賬戶開立過程中，我們要重視賬戶信息的保管，避免賬戶信息泄漏和被他人盜用。首先，我們需要將賬戶信息存放在安全可靠的地方，避免將賬戶密碼和其他重要信息寫在易被他人找到的地方。其次，我們不要隨意將賬戶信息透露給他人，尤其是陌生人。避免成為詐騙的受害者，我們要保持警惕，遵循銀行正確的操作流程，不相信陌生人的誘導。妥善保管賬戶信息，可以減少被盜用和被騙的風險。
第五段：及時監(jiān)控賬戶活動（300字）
賬戶開立后，我們要及時監(jiān)控賬戶的活動，保持對賬戶的關注，發(fā)現(xiàn)異常情況及時采取措施。首先，我們要定期登錄賬戶，查看賬戶余額、交易明細等信息，對賬戶活動有個全面的了解。其次，我們要設置賬戶的提醒功能，當賬戶發(fā)生異常活動時，及時通過短信、郵件等方式通知我們。如果發(fā)現(xiàn)賬戶出現(xiàn)異常情況，比如頻繁登錄失敗、大額轉賬等，我們應及時聯(lián)系銀行解決問題。通過及時監(jiān)控賬戶活動，我們可以更好地了解賬戶的動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)風險和問題，減少損失和影響。
結尾（100字）
在銀行賬戶開立的過程中，我們要提高風險意識和保護意識，選擇合適的銀行和賬戶類型，妥善保管賬戶信息，并及時監(jiān)控賬戶活動。只有這樣，我們才能更好地保護賬戶安全，避免財產損失和個人隱私泄露的風險。通過我自己的經歷和體會，我相信這些心得體會能夠對其他人在賬戶開立過程中提供幫助和指導。
銀行結算賬戶的心得體會篇六
銀行結算賬戶是指企業(yè)在銀行開設的用于結算業(yè)務的賬戶，是企業(yè)日常運營中不可或缺的一部分。然而，銀行結算賬戶也存在著一定的風險，如賬戶被盜刷、賬戶密碼泄露等問題。因此，對于企業(yè)來說，應該加強對銀行結算賬戶風險的了解并采取相應的預防措施，從而保障企業(yè)的資金安全。
第二段：認識銀行結算賬戶風險的重要性
對于企業(yè)來說，銀行結算賬戶的資金安全是非常重要的，一旦賬戶出現(xiàn)資金損失，會給企業(yè)帶來不必要的經濟損失和影響企業(yè)的聲譽，甚至會對企業(yè)的經營產生不良影響。因此，企業(yè)應該認真了解銀行結算賬戶風險及其防范措施，切實保護自身利益和客戶利益。
第三段：銀行結算賬戶風險防范措施
為了防范銀行結算賬戶風險，企業(yè)應該采取一系列措施。首先，切勿輕信不明來路的短信、郵件、電話等詐騙信息，以免賬戶被盜刷。其次，保護好賬戶密碼，不要將密碼共享或以過于簡單的密碼，以免被破解。相應的，還要定期更換密碼，并及時更新賬戶信息。最后，企業(yè)應該選擇可靠的銀行機構，簽訂合適的協(xié)議和契約，保障自身權益。
第四段：企業(yè)應該加強銀行結算賬戶風險意識
相比與其他行業(yè)，銀行結算賬戶風險更為嚴重，因此企業(yè)應該加強對銀行結算賬戶風險的認識和防范意識。通過加強對風險的了解，企業(yè)可以有效地規(guī)避和防范各種風險，并規(guī)避不必要的經濟損失。同時，企業(yè)還可以通過與銀行合作共同防范銀行結算賬戶風險。
第五段：結語
對于企業(yè)來說，銀行結算賬戶風險是需要認真對待的問題，必須采取相應的風險防控措施，從而保障自身的資金安全。通過加強對銀行結算賬戶風險的認識，企業(yè)可以更好地防范風險，規(guī)避經濟損失，同時也可以提高自身的風險意識，從而更好地服務于企業(yè)經營的需要。
銀行結算賬戶的心得體會篇七
在現(xiàn)代社會，銀行賬戶已經成為人們日常生活中不可或缺的重要組成部分。然而，隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展，開立銀行賬戶也面臨著一定的風險。經過一段時間的實踐與思考，我在開立銀行賬戶時獲得了一些心得體會，其中包括識別風險、提高安全性等方面。以下將逐一介紹。
第二段：識別風險
在開立銀行賬戶時，首要的任務就是識別風險。個人信息泄露、盜用等可能發(fā)生的問題都需要引起重視。因此，了解銀行的信息安全措施和隱私保護政策非常重要。在選擇開立賬戶的銀行時，要選擇信譽良好、安全性較高的機構，以降低風險。此外，也要關注銀行提供的賬戶保護服務，如短信驗證碼、動態(tài)密碼等，以增加賬戶的安全性。
第三段：提高安全性
除了銀行自身的安全措施，我們作為賬戶持有人也需要從自身入手，提高賬戶的安全性。首先，密碼設置要復雜且定期更換，盡量避免使用生日、電話號碼等容易被猜測的密碼。此外，多因素驗證也是提高安全性的一種方式。例如，使用指紋、面部識別等技術來進行身份驗證，能有效減少盜用風險。同時，也要謹慎使用賬戶，不隨意在公共場合進行網(wǎng)上交易，避免被竊取賬戶信息。
第四段：管理賬戶風險
除了開立賬戶時的風險，賬戶的日常使用也可能面臨一些風險。因此，我們需要學會管理賬戶風險。首先，要經常查看賬戶的交易明細，及時發(fā)現(xiàn)異常交易并及時聯(lián)系銀行進行處理。其次，要保持良好的賬戶習慣，不隨意泄露賬戶信息，并定期更新手機號碼及其他重要個人信息，以確保賬戶的安全性。此外，也要謹慎對待陌生電話和短信，防止落入詐騙陷阱。
第五段：及時處理風險事件
即使我們做了充分的準備和防范，風險事件仍有可能發(fā)生。面對風險，我們要勇于面對，及時處理。如果發(fā)現(xiàn)賬戶異常，應立即聯(lián)系銀行，停止相關交易，并盡快辦理掛失手續(xù)以防止進一步的損失。同時，也要積極配合銀行的調查工作，提供相關證據(jù)和信息，以幫助銀行追究違法犯罪活動并保護自身權益。
結尾段：總結
通過開立銀行賬戶的經歷，我深刻體會到了其風險性。在開立銀行賬戶時，我們需要識別風險、提高安全性、管理賬戶風險并及時處理風險事件。只有充分意識到風險并采取相應的防范措施，我們才能更好地保護自己的賬戶安全，享受金融服務帶來的便捷與安全。
銀行結算賬戶的心得體會篇八
在現(xiàn)代社會中，銀行涉案賬戶已成為一種熱門犯罪方式。涉案賬戶指的是為了實現(xiàn)非法目的而開設的銀行賬戶，例如洗錢、詐騙等行為。作為一名銀行從業(yè)者，深入了解和認識銀行涉案賬戶的心得體會是非常重要的。
第二段：了解銀行涉案賬戶的概念及危害
銀行涉案賬戶是指在銀行開設的賬戶，其用途和真實的持有人不符合法律要求，且用于實施非法活動，例如詐騙、洗錢等。銀行涉案賬戶的危害是多方面的，它可能被用于進行資金往來轉移，讓洗錢、逃稅等非法活動的痕跡難以被查重。因而，銀行涉案賬戶對金融秩序的打擊非常大，對正常的經濟發(fā)展和金融體系的運作不利，必須嚴加防范。
第三段：銀行涉案賬戶的識別方法
銀行涉案賬戶的識別方法是多方面的。一種方法是實名認證。銀行必須對開戶人員的真實身份進行核實，并按照法律規(guī)定的程序和要求辦理開戶手續(xù)，以確保開戶人真實、合法、嚴格履行義務。另外，銀行還需要通過監(jiān)控異動行為，以及監(jiān)控資金入、出和轉賬流水，來檢測涉案的賬戶行為。銀行監(jiān)控系統(tǒng)需要持續(xù)更新，以保證最新技術和手段的運用。
第四段：銀行對待涉案賬戶的處理方法
銀行對涉案賬戶的處理基于合法、公正、透明、規(guī)范的原則進行，銀行應在財產保全的前提下，盡可能追回被轉移的資金，在依據(jù)法律程序封存、保管賬戶資料和賬戶交易記錄。除此之外，銀行還要積極地協(xié)助有關監(jiān)管機構進行調查和追查，配合執(zhí)法單位加強涉案賬戶的監(jiān)管，提高金融體系的安全性。
第五段：如何預防和避免涉案賬戶
銀行作為涉案賬戶的開戶行和監(jiān)管行，對于充分了解涉案賬戶和識別涉案賬戶，都要保持敏感和高度的警惕。不僅要堅持嚴格審批開戶的程序和要求，還要強化內部控制和制度建設，提高銀行從業(yè)人員警惕性和防范意識，加強涉案賬戶信息數(shù)據(jù)化管理，提高銀行涉案賬戶管理制度的技術含量和嚴謹性。只有這樣，才能更好地預防和避免銀行涉案賬戶的出現(xiàn)，增強金融體系的安全防范能力。
結語：
綜上所述，對銀行涉案賬戶的深入認識以及有效防范和處理，是銀行從業(yè)人員必須具備的必要技能和能力。通過加強內部管理，嚴格執(zhí)行監(jiān)管，保障監(jiān)控安全以及應對風險，才能使銀行業(yè)健康發(fā)展，同時也促進經濟社會的繁榮和穩(wěn)定。
銀行結算賬戶的心得體會篇九
申請人：___(基本身份情況，如執(zhí)行依據(jù)的.法律文書所列的基本身份情況)
申請執(zhí)行人：___(基本身份情況)
被執(zhí)行人：___(基本身份情況)
申請事項：
變更___為佛山市順德區(qū)人民法院(__)順法執(zhí)字第_號案件的申請執(zhí)行人。
事實與理由：
須陳述自現(xiàn)申請執(zhí)行人轉讓本案債權開始、至申請人受讓債權止的歷次轉讓本案債權的經過，告知被執(zhí)行人債權轉讓事實的經過，包括簽訂債權轉讓協(xié)議的當事人、時間，告知被執(zhí)行人債權轉讓事實的時間、方式;須陳述申請人取得本案債權的具體份額，是否本案執(zhí)行依據(jù)的法律文書確定的全部債權或是部分債權，僅受讓部分債權的須具體說明受讓了執(zhí)行依據(jù)的法律文書確定的哪一項債權。
申請人：(簽名或蓋章)
_年_月_日
銀行結算賬戶的心得體會篇十
摘要：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》自20xx年9月1日實施以來，對穩(wěn)定金融秩序、促進經濟發(fā)展起到了極大的促進作用。但隨著經濟的快速發(fā)展和社會環(huán)境的變化，該《辦法》在實際操作和管理中也暴露出一些問題，有待于進一步改革和完善。
關鍵詞：銀行結算賬戶分類管理改革
一、我國單位銀行結算賬戶管理歷史沿革及現(xiàn)狀
1994年11月1日起實施的《銀行賬戶管理辦法》替代1977年10月中國人民銀行頒發(fā)的《銀行賬戶管理辦法》后，我國開始對活期存款賬戶實施分類管理，即將存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶，并對基本存款賬戶實行開戶許可證制度。20xx年《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》(以下簡稱《辦法》)實施后，我國仍然對單位活期存款賬戶實行分類管理，具體分類未作變動，人民銀行核準的賬戶類別由原先的基本賬戶，擴大到臨時賬戶(注冊增驗資除外)、預算單位專用賬戶和特殊專用賬戶，四大分類制及人民銀行核準制實行已近。
二、我國單位銀行結算賬戶管理存在的主要問題
(一)單位銀行結算賬戶四大分類亟待變革
《辦法》規(guī)定，單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶，突出了基本存款賬戶的統(tǒng)馭地位。同時，存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金支取，應通過基本賬戶辦理;存款人因借款和其他結算的資金收付，通過一般賬戶辦理;專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付。但隨著各單位經營活動和管理的需要，《辦法》已暴露出了諸多弊端。第一，金融市場的發(fā)展要求給予金融機構和存款人更多的自主權和靈活性，減少甚至消除不必要的限制。第二，目前違規(guī)開立、使用銀行結算賬戶問題仍然較為嚴重。第三，電子商務、網(wǎng)上支付和信用卡等新興業(yè)務的發(fā)展及個人經濟活動的日趨活躍，對單位銀行結算賬戶的管理提出了新的要求。
1.基本存款賬戶的統(tǒng)馭地位受到挑戰(zhàn)。部分單位的工資、獎金及日常經營活動的資金已不局限于從基本存款賬戶進行收支，有的以代發(fā)形式通過專用存款或一般存款戶支付，日常經營活動資金通過一般存款賬戶和專用存款賬戶進行收支的現(xiàn)象普遍發(fā)生。特別是《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》(銀發(fā)[20xx]154號)下發(fā)后，從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項單筆超過5萬元人民幣時，取消付款單位在付款用途欄或備注欄注明事由后再附付款依據(jù)的規(guī)定，人民銀行已明確付款單位應對支付款項事由的真實性、合法性負責。單位從一般賬戶支付給個人款項日益頻繁、金額日漸加大，加之個人收到款項后提取現(xiàn)金不受現(xiàn)金管理條例制約，大有摒棄“基本賬戶”之勢。
2.“多頭開戶”的管理禁區(qū)形同虛設?！掇k法》規(guī)定只要存款人具有借款和其他結算需要，均可申請開立一般存款賬戶，存款人開立存款賬戶不存在數(shù)量限制，但不能在基本戶開戶行開立。實際操作中，存款人往往需要在基本戶開戶行開立多個賬戶，雖不能開立一般賬戶，但存款人通常變通開戶資料開立專用賬戶，既滿足經營需要又規(guī)避監(jiān)管風險。
3.專用存款賬戶的專用功能淡化。由于銀行無法完全做到對客戶資金的性質及用途進行監(jiān)控和管理，專用存款賬戶“一般化”使用比較普遍。另外，按照銀監(jiān)局“三個辦法、一個指引”要求：“貸款人應通過借款合同約定，要求借款人指定專用資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況”及“貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金戶?！睂τ诨緫粼谫J款行的借款人只能開立專用賬戶而不能開立一般戶，而對于一般戶在貸款行的借款人可開立一般戶或專用戶。
4.臨時賬戶不“臨時”。《辦法》規(guī)定臨時機構或存款人因臨時性經營活動的需要，可以開立臨時存款賬戶，用于辦理臨時機構以及臨時經營活動發(fā)生的資金收付。但實際經營中，大部分臨時經營機構工期較長，往往超過2年，若受工程延期等因素制約還可能延長。由于臨時賬戶有效期限最長不超過2年，導致存款人需提供必要的證明材料，提出相應的展期申請，甚至銷戶重開，以滿足經營活動和工程建設的結算需要及人民銀行的監(jiān)管要求，其實際存續(xù)期限較長。
(二)個體工商戶銀行結算賬戶是否納入單位銀行結算賬戶管理值得商榷
作為單位銀行結算賬戶，以經營者姓名開立的賬戶戶名前需加注“個體戶”，實際操作中，此類賬戶很少開立。究其原因：一是無字號的個體工商戶不希望在開立的賬戶前加注“個體戶”，認為有“歧視”嫌疑;二是個人結算賬戶可實現(xiàn)其基本結算需要。另外，個體工商戶營業(yè)所得為個人所得，在存款種類上應歸屬個人存款，如果作為單位結算賬戶，即使歸屬于“個體戶存款”，其存款性質仍為單位存款。
(三)現(xiàn)有賬戶監(jiān)督管理體系有待進一步完善
1.人民銀行的賬戶管理具有一定的難度。人民銀行對核準類賬戶核準的依據(jù)為商業(yè)銀行錄入賬戶管理系統(tǒng)的文字信息及開戶資料復印件，形式上相當于對商業(yè)銀行開立賬戶的復核，人民銀行無法對其開戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行監(jiān)督，為其賬戶管理帶來了一定難度。
2.缺乏對專用存款賬戶進行監(jiān)督的主體。從商業(yè)銀行的角度來看，作為特殊的企業(yè)，除相關法律法規(guī)明確要求外，沒有義務對專用存款賬戶進行監(jiān)督，應由企業(yè)通過自我約束或由單位的上級主管部門行使監(jiān)督職責。從人民銀行的角度來看，預算單位在開立預算專用存款賬戶時，已經過財政部門的審查、審批，且預算單位可放棄專用存款戶開立一般存款賬戶，不受《辦法》的約束，預算單位專用存款賬戶的核準只是形式。
三、問題分析
從人民銀行的角度來看，四大分類及核準制加大了人民銀行的監(jiān)管難度，不利于將人民銀行從審核賬戶分類是否正確、資料是否合規(guī)等瑣碎的低績效工作中解放出來，進行宏觀分析及管理等高績效工作。
從商業(yè)銀行的角度來看，商業(yè)銀行控制四大分類實質上等同于執(zhí)行人民銀行的監(jiān)管要求，而《辦法》的法律級次尚未上升至行政法規(guī)，銀行作為特殊企業(yè)是否具有監(jiān)管權利有待于進一步探討。另外，隨著金融企業(yè)競爭激烈程度的加劇，商業(yè)銀行能否真正做到嚴格按照《辦法》要求按用途分類或使用單位銀行結算賬戶，對人民銀行的監(jiān)管提出了新的要求。
從存款人的角度來看，客戶開立賬戶的主要目的是存款和結算，四大分類對存款人無實際意義。同時，為打破賬戶分類的種種限制，存款人往往采取不正當手段來規(guī)避監(jiān)管，容易造成不良后果。例如通過單位結算賬戶轉賬支付給個人的方式從個人戶提現(xiàn)，容易形成“公款私存”，直接導致存款信息特別是個人存款信息的失真，甚至影響銀行及存款人的資金安全。
從香港經驗及人民幣跨境支付來看，資金可以自由流入和流出香港，而賬戶沒有基本賬戶和非基本賬戶之分，企業(yè)可以按需要開立無數(shù)個賬戶，且其功能和地位一致。為積極應對國際金融危機、保持我國經濟貿易平穩(wěn)發(fā)展勢頭，國務院于20xx年下半年度做出了一系列關于加快跨境人民幣結算的戰(zhàn)略部署，先后提出“支持香港人民幣業(yè)務發(fā)展，擴大人民幣在周邊貿易中的計價結算規(guī)?！?、“對廣東和長江三角洲地區(qū)與港澳地區(qū)進行人民幣結算試點”以及“選擇有條件企業(yè)開展跨境人民幣結算試點”等思路。
總之，《辦法》發(fā)揮了巨大的歷史性作用，但四大分類及核準制過多考慮了加強現(xiàn)金管理及反貪污、反腐敗等目的，管理半徑過大、目標過多，淡化了實質矛盾，會產生負面影響。
四、幾點建議
(一)強化人民銀行的賬戶管理職能，建立適應經濟社會發(fā)展的賬戶管理體系
根據(jù)《中國人民銀行法》及相關規(guī)定，進一步明確人民銀行的賬戶管理職責，完善賬戶管理系統(tǒng)，構建面向全社會的賬戶管理架構體系。同時應加大對賬戶違規(guī)行為的處罰力度，營造良好的以信用為基礎的合規(guī)使用賬戶的良好氛圍。
(二)取消單位結算賬戶四大分類及核準制
1.將商業(yè)銀行所開立的所有單位銀行結算賬戶統(tǒng)稱為“單位結算賬戶”。應在規(guī)定時間內向人民銀行備案而非向人民銀行核準，即由“核準備案制”改為“備案制”，從而實現(xiàn)管理目標。此舉將對商業(yè)銀行提高工作效率，加強對客戶的服務，降低交易成本，提高銀行效益乃至社會效益起到積極的推動作用。
2.商業(yè)銀行仍對單位銀行結算賬戶進行持續(xù)、全程的管理。建議通過法律明確規(guī)定銀行虛假開立單位銀行結算賬戶所應承擔的法律責任。同時，建議進一步落實、規(guī)范賬戶的年檢制度。應盡早優(yōu)化人民銀行賬戶系統(tǒng)，協(xié)調工商、稅務、技術監(jiān)督部門實現(xiàn)賬戶管理系統(tǒng)與多方系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，由系統(tǒng)自動判斷企業(yè)是否注銷，營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證等開戶資料是否過期，實現(xiàn)賬戶資料的自動年檢以及商業(yè)和時間價值的雙豐收。
(三)建立單位客戶結算賬戶“主、分一體化”的管理體系
為滿足單位客戶分類管理資金的需求，提高資金效益，簡化開戶手續(xù)，建議以單位組織機構代碼證號為唯一身份實名開立主賬戶，錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)，便于人民銀行掌握所有單位在各商業(yè)銀行的開戶信息，單位客戶可在一個結算主賬戶下，按資金來源、性質、期限設立分戶，實現(xiàn)單位客戶資金在主賬戶統(tǒng)馭下分類管理。
銀行結算賬戶的心得體會篇十一
按照xxxxxx號《轉發(fā)中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現(xiàn)金支會業(yè)務管理的通知》，我支行對辦理的各項支付結算業(yè)務及相關管理工作進行了全面細致的自查。現(xiàn)就自查情況匯報如下：
一、認真組織學習，嚴格執(zhí)行制度規(guī)定。
我支行認真組織全體會計人員對此次中國人民銀行下發(fā)的通知進行了學習，通過對人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現(xiàn)金支付、賬戶年檢及反洗錢報送等相關問題的進行解讀，使所有人員理解并掌握操作要點，統(tǒng)一了員工的思想認識，提高了對賬戶管理和反洗錢工作重要性的認識，確保了制度的執(zhí)行到位。
我行日常工作中能嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》、《反洗錢法》等相關法律制度規(guī)定辦理單位銀行結算賬戶業(yè)務。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認開戶單位法人和經辦人的身份。
1、檢查所有開立的基本戶和核準類專戶都具有人民銀行核準的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全，符合人民幣銀行結算賬戶的管理和使用要求。
2、經辦人為單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業(yè)務的，我行嚴格審查被授權人是否為授權單位工作人員，我行在有授權書的情況下通過電話錄音核實開戶行為的真實性。
3、結算賬戶資料合規(guī)、完整。經檢查，未發(fā)生偽造、變造居民身份證、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證等開戶證明文件騙取開立銀行結算賬戶的案件，沒有可疑或已超過有效期的營業(yè)執(zhí)照、批文等開戶證明辦理開戶的現(xiàn)象。開戶申請書填寫規(guī)范，留存資料中的組織機構代碼證、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證復印證件齊全，開戶資料按照會計檔案進行管理。
4、對于結算賬戶內容盡職審查，通過再次比對人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)與我行業(yè)務系統(tǒng)中客戶身份資料一致，確保賬戶名稱與預留名稱一致且符合規(guī)定。
自撤銷賬戶之日起2個工作日內向人民銀行報告。
6、認真執(zhí)行結算賬戶開立、轉賬、現(xiàn)金支取業(yè)務相關規(guī)定。對于新開立的單位銀行結算戶，我行自正式開立之日起3個工作日后，辦理付款業(yè)務。通過調閱存款分戶賬進一步核查，沒有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴格按人民銀行規(guī)定辦理，嚴格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務。
7、所有開立的單位銀行結算賬戶執(zhí)行年檢制度，對于未按時年檢的賬戶我支行在均對客戶進行通知同時對相關賬戶進行暫禁處理。接下來，將對于拒不參加年檢或年檢不合格的存款人辦理銷戶。
我行現(xiàn)共有賬戶xx戶，其中銀行卡類賬戶xx戶。受理銀行卡申請時，通過聯(lián)網(wǎng)核查身份公民身份信息，對于聯(lián)網(wǎng)核查無記錄的同時審核客戶其他有效證件如戶口簿，并通過身份證鑒別儀進行證件鑒別，嚴格落實客戶身份識別和賬戶實名制，確保申請人開戶資料真實、完整、合規(guī)。我行通過制定《xx銀行儲蓄業(yè)務管理規(guī)定》，嚴格執(zhí)行《儲蓄管理條例》確實落實客戶身份識別制度和賬戶實名制，不存在匿名或假名賬戶。對于個人代辦借記卡，柜臺人員是通過詢問客戶本人，盡可能要求客戶提供工作證件及相關客戶經理了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質的，同時做到在賬戶開立的現(xiàn)場通過錄音電話聯(lián)系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯(lián)系資料，在被代理人無異議的情況下進行開戶。對于單位員工集體開立借記卡賬戶的，采取批量開卡方式，通過簽訂代發(fā)協(xié)議規(guī)定單位應對員工身份的真實性承擔責任。批量開卡須修改密碼后方能正常使用。
我行嚴格執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》等法規(guī)制度，加強轉賬、匯兌等業(yè)務管理，對大額可疑交易按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
對于單位銀行結算賬戶向個人轉賬單筆超過5萬元的，我們要求提供個人身份證復印件并進行聯(lián)網(wǎng)核查。對于賬戶資金急中轉入，分散轉出;快進快出，不留余額;拆分交易，故意規(guī)避交易限額;對外收付與單位經營規(guī)模明顯不符等情況，我行拒絕辦理轉賬業(yè)務。對于辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金支取業(yè)務的，通過聯(lián)網(wǎng)核查取款人及代理人的身份證件給予輸。有合理理由認為現(xiàn)金支取與洗錢等違法犯罪活動有關的，我行及時按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，同時向中國人民銀行當?shù)胤种C構報告。
四、反洗錢的自查情況。
我行能認真落實反洗錢內部控制制度有關要求的執(zhí)行，嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等規(guī)章制度，沒有違規(guī)操作現(xiàn)象。按要求制定反洗錢工作崗位責任制，結合本行實際制定反洗錢內部操作規(guī)程和控制措施;嚴格執(zhí)行客戶身份識別及交易記錄保存制度。認真核對客戶身份資料并定期審核保存的客戶基本信息;嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。我行按照反洗錢有關規(guī)定及時上報大額和可疑支付交易，不存在遲報或漏報的情況。
五、存在問題。
1、存在賬戶報備不及時現(xiàn)象;。
2、年檢情況不理想，未年檢賬戶雖進行了凍結，但占比面大;。
3、個人銀行卡代理開立，存在經辦人員只是口頭詢問客戶、未按規(guī)定在相關開戶資料注明代理原因現(xiàn)象。
六、整改措施。
1、加強對支付系統(tǒng)管理辦法的學習;。
2、積極開展支付結算業(yè)務培訓，落實日常檢查。
3、強化宣傳，促進支付結算發(fā)展。
銀行結算賬戶的心得體會篇十二
xxx市分行：
根據(jù)上級行要求，我行對賬戶管理進行了認真自查?，F(xiàn)將自查情況報告如下：
一、賬戶管理情況。
我行嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《中國農業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等制度和辦法要求，嚴把柜面審核關，加大賬戶管理力度。一是合理運用人民銀行帳戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，加強開戶資料審查，加大對開戶資料的真實性、完整性和合法性的`審查力度。二是對結算賬戶的開立、使用和撤銷重點審查,對客戶身份資料的變動及時予以更新，對客戶身份實行聯(lián)網(wǎng)核查，進行客戶身份有效的識別，積極做好反洗錢、客戶身份識別、大額及可疑交易數(shù)據(jù)報告工作，杜絕利用銀行結算賬戶進行違法犯罪活動。三是對開戶企業(yè)訂立開戶協(xié)議，明確雙方權利義務，細化和完善相關職責。四是嚴格預留印鑒及資料的管理，并實行建立登記簿專人登記保管制度。五是專人按月向開戶單位簽發(fā)存貸款賬戶余額對賬單，進行明細賬務核對，對業(yè)務發(fā)生頻繁、業(yè)務發(fā)生額大的賬戶，實行面對面逐筆勾對，發(fā)現(xiàn)問題及時查找原因，確保資金安全及內外賬務相符。
二、完善內控制度，規(guī)范崗位職責。
按照我行實際，比照上級行文件，完善崗位分工，規(guī)范崗位設置。
做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監(jiān)督，對結算賬戶對賬工作實行專人管理，做到權責分明，責任清晰。同時對會計人員崗位定期輪換和強制休假制度，進一步落實以崗位制約為主要內容的內控機制，防范內控管理隱患。
三、加強自查力度，防范操作風險。
通過本次檢查，對開戶申請、開戶資料實行重點檢查，對開戶資料的有效、真實性，實行逐一梳理，不留死角，真正把賬戶管理各項規(guī)章制度落到實處。對在綜合業(yè)務系統(tǒng)操作中的每筆大額支付匯劃往來業(yè)務、同城交換業(yè)務等業(yè)務進行核查，嚴格按照操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務操作，確保資金安全，防范操作風險。
在今后的工作中，我行將以上級行有關文件精神為指導，對賬戶開立、變更、撤銷嚴格實行臨柜人員、坐班主任審核把關，健全完善內控制度，加大獎懲力度，進一步提高工作的責任心，真正從源頭上防止問題發(fā)生。
**縣支行。
二0xx年x月xx日。
銀行結算賬戶的心得體會篇十三
銀行存款領養(yǎng)是指利用銀行存款賬戶的閑置資金，可以通過部分或全部領養(yǎng)到用來支持公益事業(yè)，以此來為社會作出自己的貢獻。一直以來，我對于公益事業(yè)都有著濃厚的興趣，因此，在一次偶然的機會下，我參與了銀行存款賬戶領養(yǎng)的活動，這也讓我真正地感受到了公益事業(yè)為社會帶來的重要意義。
第二段：前期準備。
在領養(yǎng)行為前，我首先對各大銀行進行了對比，在理財收益方面和社會責任方面進行了權衡。最終，我選擇了一家聲譽較好且社會責任感較強的銀行，并根據(jù)自己的經濟能力向銀行提交了領養(yǎng)申請。領養(yǎng)行為并不是一項一次性業(yè)務，而是一項長期穩(wěn)定的行為，因此，我根據(jù)自己的能力確定了領養(yǎng)的周期和每月領養(yǎng)的金額。同時，我還在自己的銀行存款賬戶中自設了一個子賬戶，用于存放領養(yǎng)金額的管理，確保領養(yǎng)的資金能夠得到妥善利用。
第三段：領養(yǎng)體驗。
領養(yǎng)體驗非常順利，銀行也在領養(yǎng)后不久向我寄送了一份感謝信。在銀行為我進行領養(yǎng)、開通相應服務后，我也開始了對每一次領養(yǎng)的管控。在領養(yǎng)前，我會聯(lián)系銀行相關人員了解最新的資訊，例如領養(yǎng)的項目和進展情況等，并且及時進行支持。領養(yǎng)期內，我還得到了不少銀行相關人員的支持和鼓勵，這讓我更加堅定了為公益事業(yè)貢獻自己的力量的決心。
第四段：收益與感受。
除了對公益事業(yè)的貢獻之外，銀行存款賬戶領養(yǎng)也帶給了我一定的經濟收益。雖然收益并不是很大，但是也證明了經濟可以和公益事業(yè)很好地結合起來。另外，對于我個人而言，銀行存款賬戶領養(yǎng)體現(xiàn)了我個人的社會責任感和對公益事業(yè)的愛心，也讓我有了一種成就感和自豪感。
第五段：總結。
總的來說，銀行存款賬戶領養(yǎng)不僅能夠以自己的微薄之力支持公益事業(yè)，并且還能夠為個人生活帶來較為穩(wěn)定的收益。領養(yǎng)表面上看來僅僅是一項經濟選擇，實際上，背后也體現(xiàn)了個人的責任感、社會意識和愛心。作為廣大市民，我們也可以從一點點的小事情開始，努力將自己的生活和公益事業(yè)聯(lián)系起來，為社會帶來更多的積極影響。
銀行結算賬戶的心得體會篇十四
摘要：自從《中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)》和《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》實施以來，對于促使銀行賬戶管理制度化和規(guī)范銀行賬戶運行行為，提高銀行服務質量等方面產生了重要影響。但是，我國現(xiàn)行的銀行結算賬戶管理制度仍然存在亟待完善之處。文章針對我國銀行結算賬戶管理制度存在的問題，提出相應完善對策。
關鍵詞：銀行;結算賬戶;管理;改革
一、我國銀行結算賬戶管理存在的問題
目前，我國銀行賬戶結算賬戶管理存在的問題主要體現(xiàn)在以下三個方面：
1銀行結算賬戶管理政策方面的問題
(1)在政策掌握上對于獨立核算的附屬機構開設基本存款賬戶難以把握。我國《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》對于單位所設立的獨立核算附屬機構開展基本存款賬戶方面的相關政策還沒有明朗。首先，在操作中，對于應該出具什么樣的文件來證明單位設立的獨立核算附屬機構并沒有進行明確界定;其次，對于獨立核算附屬機構所開設的基本賬戶在數(shù)量上沒有進行限定。
(2)銀行在開設一般存款賬戶的設置條件較寬。在《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》中規(guī)定，一般存款賬戶主要是指存款人出于結算或者是借款等需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的其它銀行中所開設的銀行結算賬戶，該辦法并沒有對存款人的其他結算需要進行明確界定，并且對于其開設的一般存款賬戶的數(shù)量也沒有進行限定，出現(xiàn)了存款人在多個營業(yè)機構開立多個一般存款賬戶或者是在同一個銀行營業(yè)機構開立多個一般存款賬戶的問題。
2銀行結算賬戶日常操作方面存在的問題
(1)在臨時賬戶的使用方面存在不規(guī)范問題。特別是部分建筑企業(yè)在項目結束以后，沒有進行及時銷戶，在超過期限以后并沒有辦理展期相關手續(xù)，從而使臨時賬戶成為單位基本賬戶在長期使用，有的外地機構所設立的賬戶經常成為長期賬戶使用，使臨時賬戶的最長期限不超過2年的相關規(guī)定成為虛設。
(2)開戶單位所提供的資料在真實性方面難以保證。部分企業(yè)在辦理單位的結算賬戶時候，提供了一些虛假或者是無效證明。如果銀行受理其辦理基本存貨賬戶開戶手續(xù)的時候，要求單位提供營業(yè)執(zhí)照，但是有的企業(yè)年檢標志是在副本之上才能反映出來，容易造成單位營業(yè)執(zhí)照是否有效難以確認的問題。雖然銀行系統(tǒng)規(guī)定必須對開戶單位的稅務登記證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼等進行輸入，但并不能對證件的真實有效性進行甄別，在冒用單位名義開設賬戶的情況下，銀行部門也難以識別。
(3)對于銀行違規(guī)賬戶管理行為缺少有效懲罰措施。在《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》中，沒有對銀行在沒有對客戶提供的開戶資料進行嚴格審查，出現(xiàn)資料不真實或者不齊全的問題所進行的懲罰;對于銀行對客戶開戶資料及管理檔案沒有按照會計檔案管理的行為沒有進行懲罰;沒有明確規(guī)定銀行對已開設賬戶進行嚴格年檢的行為進行懲罰。此外，對于客戶違法賬戶開戶及使用規(guī)定的行為應該如何處罰的問題，也沒有做出明確規(guī)定。
二、我國銀行結算賬戶管理制度完善對策分析
針對我國銀行結算賬戶管理制度存在的問題，主要可以從以下幾個方面加以不斷完善：
1對我國銀行結算賬戶管理制度進行修訂完善
對于一般存款賬戶確實需要開設結算賬戶的，應該明確其它的種類、用途和性質。特別是要增加限制財政預算的單位客戶開設一般賬戶的條款;并且，也要根據(jù)發(fā)展需要，對《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》進行及時補充和完善，特別是要對其中的罰則內容進行補充和修訂，要對在罰則中沒有明確的或者遺漏的條文進行喜歡，對各種處罰包括處罰額度、處罰幅度、處罰標準等操作規(guī)程進行明確規(guī)定，以此應對銀行擅自為存款人開戶行為的處罰。
2對銀行結算賬戶管理系統(tǒng)進行升級
為進一步提高銀行結算賬戶管理系統(tǒng)功能，提高操作效率，可以從以下3個方面對其系統(tǒng)進行升級。
(1)要能夠增加行政許可文書的出具功能。要能夠通過系統(tǒng)自動采集客戶相關信息，并生成和打印相關如準予行政許可決定書和受理行政許可申請通知書一類的行政許可文書。
(2)為便于發(fā)證部門進行事后核對，要能夠增加變更、銷戶、開戶明細流水賬，從而完善賬戶管理檔案。
(3)要能夠增加相應的查詢和修改功能。要增加銀行結算賬戶管理系統(tǒng)的修改和查詢功能，特別是要能夠增加單位跨地區(qū)開立實名專用賬戶的功能，并且也要能夠完善系統(tǒng)查詢功能，要能夠對系統(tǒng)中賬戶變更、撤銷、開立查詢欄中的結束日期和開戶日期等于欄目進行完善，便于所有的開戶信息都可以直接進行查詢和打印。要能夠將系統(tǒng)中的核準類臨時、專用存款賬戶開戶日期調整為人民銀行的核準日期，以便于進行相應檔案管理和查找。
3要重點做好專用存款賬戶管理工作
對于賬戶開設專用賬戶的行為進行嚴格把關?！度嗣駧陪y行結算賬戶管理辦法》規(guī)定，對于專用賬戶只能用于辦理各種專用資金，其使用范圍必須要和開設賬戶的用途進行對應，并且嚴禁單位超范圍使用專用存款賬戶;要對單位的基本存款賬戶和專用存款賬戶進行嚴格區(qū)分開來，要規(guī)定對于那些在開設專用賬戶時卻不能對資金性質進行明確的，嚴禁為其開設賬戶。并且，也要不斷嘗試對預算外資金的專用存款賬戶體現(xiàn)的行為設立審批管理制度。