心得體會是對過去經歷的回顧與思考，對未來發(fā)展的指導與規(guī)劃。寫心得體會時，可以采用故事化的敘述方式，引入具體事例，使文章更生動有趣。以下是一些關于工作體會的范文，希望可以給大家?guī)硪恍┧伎己蛦l(fā)。
小額貸款心得體會篇一
隨著經濟的快速發(fā)展，小額貸款服務已經逐漸融入了人們的日常生活。作為一種金融服務方式，小額貸款不僅能夠幫助個人解決資金緊張的問題，也給企業(yè)提供了強有力的支持。小額貸款市場競爭日益激烈，如何能夠在眾多的貸款產品中突出重圍，吸引更多的目標用戶？本文將分享小額貸款營銷成功心得體會。
第二段：創(chuàng)新多樣的營銷策略
與傳統(tǒng)的貸款營銷方式相比，創(chuàng)新多樣的營銷策略可以更好地吸引潛在用戶。例如，我們可以采取免息期、避稅優(yōu)惠、返現(xiàn)等方式，讓用戶在申請小額貸款時擁有更多的優(yōu)惠。除此之外，我們還需要充分運用互聯(lián)網、社交媒體等新媒體，廣泛宣傳我們的小額貸款服務，拓寬我們的營銷渠道。
第三段：用戶滿意度至上
無論是傳統(tǒng)金融服務還是小額貸款服務，用戶需求是因服務而異的。因此，我們需要以用戶滿意度為核心，不斷完善我們的服務從而提高用戶體驗。在小額貸款營銷過程中，我們可以通過用戶調查、熱線客服以及在線客服等方式，了解用戶的意見和建議，并根據(jù)用戶的反饋進行及時的調整和優(yōu)化。優(yōu)質的服務將成為我們的品牌口碑，進一步塑造我們的品牌形象。
第四段：精準的目標市場定位
每個人對小額貸款的需求和接受程度都不同，我們需要在營銷時根據(jù)不同的目標市場進行精準的定位。例如，對于需要緊急借款的用戶，我們可以利用實時貸款、閃電貸款等快速放款方式，滿足他們的緊急需求；對于企業(yè)來說，我們可以推出差旅貸款、經營貸款等專業(yè)化的貸款產品，提供針對性的服務，滿足不同企業(yè)的融資需求。
第五段：不斷完善產品調整策略
小額貸款市場競爭激烈，我們需要不斷完善我們的產品體系，調整我們的營銷策略。在引入新產品的同時，我們需要及時了解市場反饋，根據(jù)市場需求和用戶反饋進行調整，及時修正產品問題，提高產品競爭力。同時，我們需要通過多種方式不斷推進產品創(chuàng)新，促進品牌與市場的結合，實現(xiàn)企業(yè)快速發(fā)展。
結語
通過營銷策略的創(chuàng)新、用戶滿意度的提高、精準的目標市場定位以及不斷完善產品以及調整策略，我們的小額貸款服務可以在激烈的市場競爭中獲得成功。無論是對于個人還是企業(yè)來說，我們的服務都必須緊緊圍繞用戶的需求，積極創(chuàng)新，努力在行業(yè)中立足。
小額貸款心得體會篇二
隨著我國經濟的快速發(fā)展，小額貸款行業(yè)也得到了迅猛的發(fā)展，為廣大群眾提供了實際的資金支持。然而，借款風險的增加也導致了清收工作的復雜化。在實際工作中，我通過與借款人的溝通、完善清收制度以及提高自身能力等方面的努力，積累了一些關于小額貸款清收的心得體會，在此進行總結與分享。以下將分為五個方面進行介紹。
首先，與借款人進行有效溝通是確保小額貸款清收順利進行的重要因素之一。在清收過程中，很多借款人出于各種原因無法按時歸還貸款。對于這類客戶，我們不能僅僅停留在冷冰冰的追討電話或者上門催收，而應該積極主動地與其進行有效的溝通。只有了解到借款人的實際情況，才能根據(jù)情況制定出合理的還款計劃，并在可能的情況下，提供適當?shù)倪€款幫助。通過積極主動的溝通，增加雙方的了解與信任，有助于實現(xiàn)借款人的主動還款。
其次，完善清收制度是保障小額貸款清收有效性的重要措施。對于不同的借款人，我們需要量身定做不同的清收方案。在制定清收計劃時，我們應該考慮到借款人的個人情況、還款能力等因素，并根據(jù)實際情況采取相應的清收措施。比如對于一些有還款意愿但暫時資金緊張的借款人，我們可以采取展期還款的方式；對于那些故意逃避還款的借款人，可以采取法律手段進行追償。同時，在制定清收計劃時，我們還應該注重合規(guī)性，確保所采取的清收措施符合相關法律法規(guī)的要求。
第三，提高自身能力是小額貸款清收的關鍵。在小額貸款清收工作中，我們需要具備一定的法律知識、溝通技巧和處事能力。通過學習相關法律法規(guī)，我們可以熟悉小額貸款清收的相關法律規(guī)定，并在實踐中靈活運用。此外，我們還應該不斷提升自己的溝通能力和處事能力，學會與不同類型的借款人進行有效的溝通，化解矛盾，提高清收效果。只有具備了這些基本素質，我們才能更好地完成小額貸款清收工作。
第四，加強與相關部門的合作有助于小額貸款清收的順利進行。在小額貸款清收過程中，我們需要與各級法院、公安機關等有關部門進行緊密合作。通過與這些部門的合作，我們可以獲取更多的信息和支持，提高清收工作的效率和效果。同時，還可以借助相關部門的力量，加大對逃廢債行為的打擊力度，提升社會對小額貸款行業(yè)的信任度。
最后，在小額貸款清收工作中，我們需要樹立正確的價值觀和工作態(tài)度。清收工作是一項長期而艱巨的任務，需要我們投入大量的時間和精力。在面對各種困難和壓力時，我們要時刻保持積極的工作態(tài)度，樹立正確的價值觀。清收工作的目的是恢復金融秩序，而不是以惡意逼迫和追討為目的。只有堅持以人為本，以合法、合規(guī)、合理的方式開展清收工作，我們才能真正實現(xiàn)清收目標。
通過與借款人的有效溝通、完善清收制度、提高自身能力、加強與相關部門的合作以及樹立正確的價值觀和工作態(tài)度等方面的努力，我不斷總結和積累經驗，逐漸摸索出了一套適合小額貸款清收的方法和策略。小額貸款行業(yè)的發(fā)展離不開清收工作的順利進行，而清收工作的順利進行又需要我們不斷學習和探索。只有不斷提升自身能力，適應時代的發(fā)展變化，我們才能更好地服務于廣大客戶，推動小額貸款行業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。
小額貸款心得體會篇三
小額貸款一直是金融機構的一項重要業(yè)務，隨著互聯(lián)網金融的崛起，小額貸款市場更加普及。如何在市場競爭激烈的情況下，進行小額貸款營銷？本文從個人體會出發(fā)，結合市場情況，分析了小額貸款營銷成功的幾個關鍵因素。
第二段：明確目標用戶和定位
小額貸款的目標用戶主要是中小微企業(yè)、個體經營者、自由職業(yè)者以及有消費需求的人群。對于這些人群，我們需要從他們的生活和工作需求出發(fā)，明確小額貸款的定位。如果是中小微企業(yè)，那么小額貸款的定位應該是為了解決企業(yè)發(fā)展中的資金短缺問題；對于個體經營者和自由職業(yè)者，小額貸款應該是為了解決他們的個人貸款需求，例如買房、旅游或者購物等。
第三段：打造好的產品和服務
小額貸款本身就是一種服務，如何增加其附加價值，提高客戶體驗，這是一項非常重要的工作。首先要做的是設計好的產品，根據(jù)客戶的需求和特點，精心設計適合他們的產品。在同時，要提供好的售后服務，例如貸后管理、理財規(guī)劃等，為客戶的生活和工作提供全方位的支持。
第四段：建立強大的品牌形象
品牌形象是企業(yè)面向市場和客戶的精神代表，它代表著企業(yè)的企業(yè)文化、理念和價值觀。一個良好的品牌形象可以提高企業(yè)在客戶心目中的美譽度，增強客戶的忠誠度。對于小額貸款公司，合理的市場定位和好的產品和服務是打造品牌形象的基礎，同時要加強品牌推廣，例如投放廣告、參加低碳社區(qū)等，提升品牌知名度。
第五段：建立用戶關系、提升用戶體驗
建立好的用戶關系可以極大的提升客戶體驗和忠誠度，比如送上一份節(jié)日禮物或者參加客戶的生日慶?；顒?。同時，通過優(yōu)化流程，增加產品和服務的個性化定制，提高客戶體驗，讓客戶能夠感受到小額貸款公司的服務價值。
結論：小額貸款營銷是一項系統(tǒng)性的工作，在開展市場推廣之前，我們需要認真分析市場、明確目標和定位、打造好的產品和服務、建立強大的品牌形象、建立好的用戶關系和提升用戶體驗。只有把這些要點做好，才能真正做好小額貸款的營銷工作，提升市場占有率和企業(yè)競爭力。
小額貸款心得體會篇四
近期本人參加了我行組織的學習小額貸款(個人商務貸款)先進經驗活動，通過講師深入淺出的講解，讓我對信貸工作有了更深刻的認識，收獲頗多。下面，我簡要匯報一下本人學習后的心得體會。
小額貸款(個人商務貸款)是我行發(fā)展的重要業(yè)務，主要面向的是個體戶、小業(yè)主、農民等客戶群體。這是我行落實支農惠農，服務三農的重要體現(xiàn)。因此，作為一名信貸工作人員必須充分認識到小額貸款對推動當?shù)亟洕l(fā)展的意義，增強工作的責任感與服務意識。
二、加強學習，不斷提高業(yè)務綜合素質。
信貸業(yè)務發(fā)展迅速，也具有極強的專業(yè)性。因此，信貸員必須樹立起終生學習的理念，創(chuàng)新學習思維，不斷強化自身的道德修養(yǎng)與業(yè)務素質，爭做一名符合時代發(fā)展需求的優(yōu)秀人才。首先，增強學習的自覺性，將“要我學”，變成“我要學”，將“學一陣”變成“學一生”。其次，要在實踐中加強學習，積累更多的工作經驗，向領導、向同事、向客戶學習，在交流中善于發(fā)現(xiàn)對方的閃光之處，再取人之長、補己之短，才能獲得更多的進步。我們不僅要學習業(yè)務知識，還要學習社會知識，把做人的原則悟透，把個人的定位找準。最后，要經常反思、總結，分析工作中的不足，對比他人的做法，不斷加以完善。
三、愛崗敬業(yè)，在平凡的崗位上揮灑熱血。
愛崗敬業(yè)，并不是一句空話，它是需要我們每個人用實際行動去踐行的職業(yè)操守。同時，它也是一種人生態(tài)度，從中可見你是否值得信賴、是否有責任感。作為一名普通的信貸員，我深知自己的崗位是很平凡的，微不足道的。但我甘于平凡，卻不會甘于平庸。我會以積極、樂觀的態(tài)度認真對待本職工作。對待任何工作，都以“做好、做精、做細”為原則，絕不敷衍了事，力求精益求精。同時，在工作中我要少一些計較、多一些奉獻;少一些攀比，多一些實干;要做老實人，不做場面人。我要用自己的行動將一樁樁、一件件極其普通的小事干好，牢記使命，全心全意為群眾服務。
當然個人在工作中還存在一些不足。比如，缺乏創(chuàng)新思維，大局意識與危機意識還不夠，業(yè)務能力還需進一步提升。因此，在今后的工作中，我一定會牢記“艱難困苦、玉汝于成”的道理，不斷提高思想認識，完善工作方式方法，努力拼搏，將自己的青春與熱血奉獻給我行信貸事業(yè)，不斷實現(xiàn)個人價值。
小額貸款心得體會篇五
一、貸款對象。符合現(xiàn)行小額擔保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)下崗失業(yè)婦女、女大中專畢業(yè)生、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)女農民工、鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上級表彰的先進婦女創(chuàng)業(yè)典型、有創(chuàng)業(yè)愿望的城鄉(xiāng)自主創(chuàng)業(yè)婦女；符合上述條件的人員合伙經營、組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的經濟實體；合法經營和有一定的自有資金、達到規(guī)定要求的以女性為主的勞動密集型小企業(yè)（簡稱婦字號小企業(yè)）。
二、認定條件。（1）下崗失業(yè)婦女?！对倬蜆I(yè)優(yōu)惠證》或勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；（2）女大中專畢業(yè)生。普通高等院校、中等職業(yè)學校、技工學校畢業(yè)證書和勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；（3）回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)女農民工。戶口所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動保障工作機構出具的外出務工證明；（4）先進婦女創(chuàng)業(yè)典型。鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上組織頒發(fā)的證書或表彰證明；（5）有創(chuàng)業(yè)愿望的城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)婦女。戶口所在地村、居證明；（6）組織起來就業(yè)。勞動保障部門出具的組織起來就業(yè)證明；（7）婦字號小企業(yè)。女性領辦或女性員工人數(shù)達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上的小企業(yè)，符合《中小企業(yè)標準暫行規(guī)定》（國經貿[2003]143號）要求。
三、申請貸款所需資料。
1、申請人書面申請書三份；
2、申請人身份證原件及復印件三份；
3、申請人《證件》原件及復印件三份；
4、營業(yè)執(zhí)照正、副本原件及復印件三份；
5、擔保人身份證原件及復印件三份；
6、申請人和擔保人近期一寸免冠照片各3張；
7、擔保人單位證明三份；
8、擔保中心和經辦銀行認為需要提供的其它材料。
備注：各種材料截止到2009年10月16日上午12點前，過期不候。
小額貸款心得體會篇六
在金融服務領域，小額貸款作為一種便利、快捷的貸款方式，受到了廣大客戶的青睞。但是，由于一些客戶無法按時償還貸款，導致小額貸款公司面臨清收難題。作為一名小額貸款清收員，我通過長期的實踐，總結出一些心得體會。在清收工作中，我們要遵循合適的方法和技巧，同時注重溝通和協(xié)商，以取得更好的效果。下面將重點介紹我在小額貸款清收工作中的體會。
首先，在小額貸款清收工作中，我們要始終以合法合規(guī)為前提。遵循法律和道德是做好清收工作的基礎。我們必須嚴格按照相關法律法規(guī)執(zhí)行，確保清收工作的合法性和合規(guī)性。同時，還要注重保護客戶的隱私權，不得泄露客戶的個人信息。以法律和道德為底線，是做好清收工作的前提條件。
其次，在清收工作中，我們要善于溝通和協(xié)商。與客戶進行有效的溝通和協(xié)商是解決問題的關鍵。在與客戶接觸的過程中，我們要展現(xiàn)出耐心和理解，傾聽客戶的困難和問題。同時，我們要理性分析客戶的還款能力和意愿，并提供合理的還款方案，尋找一種對客戶和公司雙方都能接受的解決方案。溝通和協(xié)商的能力對于成功進行清收工作至關重要。
第三，在小額貸款清收工作中，我們要善于運用各種手段。清收工作并不僅僅是催收電話或上門催收，我們還可以運用其他手段輔助清收工作。比如，可以發(fā)出催收函件和短信通知客戶，提醒客戶還款。同時，我們還可以利用科技手段，通過系統(tǒng)自動發(fā)送通知。除此之外，我們還可以通過同行合作、法律手段等途徑進行清收工作。多角度、多手段的運用，有助于提高清收工作的效率和成功率。
第四，在小額貸款清收工作中，我們要技巧性地處理問題。在與客戶溝通和協(xié)商的過程中，我們常常會遇到各種各樣的問題。這就需要我們具備一定的技巧來處理。首先，要善于引導客戶，引導其思考還款問題的重要性和緊迫性。其次，要學會傾聽，了解客戶的真實需求，并提供有效的幫助。最后，要善于應對客戶的反駁或爭執(zhí)，理性應對客戶的情緒變化。技巧性的處理問題有助于緩解矛盾，提高清收效果。
最后，在小額貸款清收工作中，我們要注重團隊合作和個人成長。清收工作需要我們與團隊成員緊密合作，共同解決問題。團隊合作可以讓我們互相學習，吸取經驗，并提高工作效率。同時，個人成長也是很重要的。我們要不斷學習，提升自己的專業(yè)知識和技能。通過持續(xù)學習和成長，我們才能更好地適應清收工作的要求。
總結起來，小額貸款清收工作需要我們遵循合法合規(guī)，善于溝通和協(xié)商，并運用各種手段和技巧。團隊合作和個人成長也是成功完成清收任務的關鍵。通過不斷總結經驗和提升自身能力，我們能夠更好地應對小額貸款清收工作中的各種挑戰(zhàn)，取得更好的效果。
小額貸款心得體會篇七
1.貸款總金額：人民________元整。
2.貸款用途：____________________________________________________，不得挪作他用，更不得使用貸款進行違法活動。
3.貸款期限：
貸款期限為：三個月，即自____年__月__日起，至____年__月__日止。
4.貸款利率：貨款利息按月息____%計算。
5.貸款的償還
甲方保證在合同規(guī)定的貸款期限內按期主動支付乙方利息。貸款期限屆滿，甲方返還人民幣________整給乙方，同時結清所有利息。貸款期限內，如乙方提前還清本金，利息自還款日的下一個月終止。屆時合同終止。
2.抵押期限：兩年。自____年__月__日起，至____年__月__日。
乙方的義務：
1.對甲方交來的做為抵押物的各種契據(jù)和證件要妥善保管，不得遺失、損毀。
2.在甲方到期還清貸款后，將抵押的全部契據(jù)、證件完整交給甲方。
甲方的義務：
1.應嚴格按照合同規(guī)定時間主動還本付息。
2.保證在抵押期間抵押物不受甲方破產、資產分割、轉讓的影響。如乙方發(fā)現(xiàn)甲方抵押物有違反本條款的情節(jié)，乙方通知甲方當即改正或可終止本合同貸款，并追償已貸出的全部貸款本息。
3.甲方因故意或過失造成抵押物毀損或使抵押物失去抵押作用的，應在__天內向乙方提供新的抵押物，若甲方無法提供新的抵押物或擔保時，乙方有權解除本合同，追償已貸出的貸款本息。
4.甲方未經乙方同意不得將抵押物出租、出售、轉讓、再抵押或以其它方式處分。
丙方的義務
1.乙方如因本身責任不按合同規(guī)定支付貸款，給甲方造成經濟上的損失，乙方應負責違約責任。
2.甲方如未按貸款合同規(guī)定使用貸款，一經發(fā)現(xiàn)，乙方有權提前收回全部貸款，并對挪用貸款部分在原貸款利率的基礎上加收00%的罰息。
3.甲方如不按期付息還本，或有其它違約行為，乙方有權停止貸款，并要求甲方提前歸還已貸的本息。乙方有權從甲方在任何銀行開立的賬戶內扣收，并從過期之日起，對逾期貸款部分按貸款利率加收00%的利息。
4.甲方如不按期付息還本，乙方可就做為抵押物的各種契據(jù)和證件做出相應處理。直至甲方還清乙方全部貸款本息為止。
1.發(fā)生下列情況之一時，乙方有權停止發(fā)放貸款并立即收回已經發(fā)放的貸款。
甲方向乙方提供的情況、報表和各項資料不真實。
甲方與第三者發(fā)生訴訟，經法院裁決敗訴，償付賠償金后，無力向乙方償付貸款本息。
甲方的資產總額不足抵償其負債總額。
甲方的保證人違反或失去合同書中規(guī)定的條件。
甲方每月_______號前向乙方支付當月貸款利息。
2.乙方有權檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，甲方應向乙方提供有關報表和資料。
3.甲方或乙方任何一方要求變更合同或本合同中的某一項條款，須在事前以書面形式通知對方，在雙方達成協(xié)議前，本合同中的各項條款仍然有效。
本合同在履行中如發(fā)生爭議，雙方應協(xié)商解決，協(xié)商不成時，雙方同意由_________仲裁委員會仲裁。
本合同一式三份，甲、乙、丙各執(zhí)一份，自________起生效，具有同等法律效力。
甲方：____________
乙方：_____________
保證人：___________
訂立時間：__年__月__日
訂立地點___________
小額貸款心得體會篇八
編號：
xxxx借 款 人： 電 話：
通訊地址：
擔 保 人： 電 話：
通訊地址：
貸 款 人：
電 話： 通訊地址：
鑒于借款人向貸款人申請貸款，為明確雙方權利義務，借款人與貸款人經協(xié)
商一致，特訂立本合同。
第一條 貸款
1.1 幣種： 。
1.2 金額(大寫)： 。
1.3期限：自 年 月 日至 年 月 日。
1.4本合同項下的貸款僅限用于 資金周轉 。
第二條 利率及利息的計付
2.1 借款利率： 2% 。月利息 。按月支付。每月 日前支付利息。
2. 2實際的放款日和放款金額以《借款憑證》的記載為準。
第三條，借款人的陳述與保證
1.1 簽署和履行本合同是借款人真實的意思表示，并經過所有必須的同意、批準及授權，不存在任何法律上的瑕疵。
第五條 貸款人的權利與義務
1.1 貸款人有權按照本合同約定收回貸款本金、利息(包括復利、逾期及挪用罰息)，收取借款人應付的費用，行使法律規(guī)定或本合同約定的其他權利。
1.2 對借款人提供的財務、經營資料及信息保密，但法律另有規(guī)定或本合同另有約定的除外。
第四條 借款人的義務
1.1 借款人應當按本合同約定的時間、金額和幣種償還本合同項下的貸款本金并支付利息。
1.2 借款人不應將本合同項下貸款挪作他用。
1.3 借款人應承擔本合同項下的費用支出，包括但不限于公證費、鑒定費、評估費、登記費、保險費等。
1.4 借款人應遵循貸款人與辦理貸款業(yè)務相關的業(yè)務制度及操作慣例，包括但不限于配合貸款人對貸款使用情況和借款人經營情況的監(jiān)督檢查，及時提供貸款人要求的一切財務報表、其他資料及信息，并保證所提供文件、資料和信息是真實、完整、準確的。
1.5 借款人有下列任一事項時，應當至少提前30天書面通知貸款人，并且，在清償本合同項下貸款本息或提供貸款人認可的還款方案及擔保前不應采取行動：
(2)經營體制或產權組織形式發(fā)生或可能發(fā)生重大變化，包括但不限于實施承包、租賃、聯(lián)營、公司制改造、股份合作制改造、企業(yè)出售、合并(兼并)、合資(合作)、分立、設立子公司、產權轉讓、減資等。
1.6 借款人應當在下列事項發(fā)生或可能發(fā)生之日起7日內書面通知貸款人：
(2)借款人或擔保人擬申請破產或可能或已被債權人申請破產;
(5)簽署對其經營和財務狀況有重大影響的合同;
(6)借款人或擔保人停產、歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、被撤銷或營業(yè)執(zhí)照被吊銷;
(7)借款人、借款人的法定代表人(負責人)或主要管理人員涉及違法活動;
(8)經營出現(xiàn)嚴重困難，財務狀況惡化，或發(fā)生對借款人經營、財務狀況或償債能力有負面影響的其他事件。
1.7 本合同項下的擔保發(fā)生不利于貸款人債權的變化時，借款人應按貸款人的要求及時提供貸款人認可的其他擔保。
本款所稱“變化”包括但不限于：擔保人停產、歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、被撤銷、營業(yè)執(zhí)照被吊銷、申請或被申請破產;擔保人的經營或財務狀況有重大變化;擔保人涉及重大訴訟或仲裁案件;擔保物的價值減少或可能減少或被采取財產保全等強制措施;擔保人在擔保合同項下有違約行為;擔保人與借款人發(fā)生爭議;擔保人要求解除擔保合同;擔保合同未生效或無效或被撤銷;擔保物權不成立或無效;或影響貸款人債權安全的其他事件等。
第五條 其他約定事項
借款人必須提供公司認可的有效擔保方式，并與貸款人簽訂相關的的擔保合同，如果借款人未按本協(xié)議約定償還貸款本息，借款人自愿接受有管轄權的人民法院強制執(zhí)行，同時貸款人有權按照公證書賦予的強制執(zhí)行效力直接向人民法院申請強制執(zhí)行《抵(質)押合同》中約定的抵(質)押物或要求保證人承擔連帶清償責任。
第六條 貸款的提前到期
出現(xiàn)下列任一情形時，貸款人有權停止支付借款人尚未使用的貸款，單方面宣布合同項下已發(fā)放的貸款本金部分和全部提前到期并要求借款人立即償還所有到期貸款本金并結清利息：
(1)借款人在第四條項下所作陳述與保證不真實;
(2)借款人違反本合同的約定;
(4)借款人在履行與貸款人訂立的其他合同時，有遲延履行等違約行為且經貸款人催告后仍未予以糾正。
第七條 違約及違約責任
1.1 借款人未按時足額償還貸款本金、支付利息或未按本合同約定用途使用貸款的，貸款人按逾期貸款的罰息利率或挪用貸款的罰息利率計收利息，并對應付未付利息計收復利。
1.2 借款人未按時足額償還貸款本金、支付利息的，應當承擔貸款人為實現(xiàn)債權而支付的催收費、訴訟費(或仲裁費)、保全費、公告費、執(zhí)行費、律師費、差旅費及其他費用。
1.3 借款人有逃避貸款人監(jiān)督、拖欠貸款本金及利息、惡意逃廢債等行為時，貸款人有權將該種行為向有關單位通報，并在新聞媒體上公告。
第八條 扣劃約定
1.1 借款人有到期應付的貸款本金、利息、罰息、復利或其他費用時，授權貸款人扣劃借款人在委托銀行開立的任一賬戶中的資金用于清償。
1.2 扣劃后，貸款人應將扣劃所涉賬號、借款合同號、《借款憑證》編號、扣劃金額及剩余的債務金額通知借款人。
1.3 扣劃所得款項不足以清償借款人全部債務時，應首先用于抵償?shù)狡谖锤兜馁M用。本金及利息逾期不足90天的，抵償費用后的余額先用于抵償?shù)狡谖锤兜睦⒒蛄P息、復利，再用于抵償?shù)狡谖锤兜谋窘?本金或利息逾期90天的，抵償費用后的余額先用于抵償?shù)狡谖锤兜谋窘?，再用于抵償?shù)狡谖锤兜睦⒒蛄P息、復利。
1.4 扣劃所得款項與需抵償?shù)膫鶆諑欧N不一致的，按委托銀行在扣劃日公布的匯率折算為抵償債務的金額。
第九條 爭議解決
本合同項下爭議依下列第(1)種方式解決。爭議期間，各方仍應繼續(xù)履行未涉爭議的條款。
(1)向貸款人所在地有管轄權的法院起訴;
(2)由 仲裁委員會依申請仲裁時該會現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則仲裁，仲裁裁決是終局的，對各方均有約束力。
第十條 其他條款
1.1借款人已通讀上述條款，貸款人已應借款人的要求作了相應說明，借款人對所有內容無異議。
1.2本合同項下的《借款憑證》以及雙方確認的相關文件、資料均為本合
同不可分割的組成部分。
1.3本合同經借款人法定代表人(負責人)或授權代表簽字(或蓋章)并加蓋公章、貸款人負責人或授權代表簽字并加蓋單位印章后生效。
1.4本合同正本一式 份，簽約雙方及擔保人各執(zhí)一份。
本頁以下無正文。
借款人(公章)
擔保人：
(簽字或蓋章)
簽署日： 年 月 日
貸款人：(簽字) 負責人或授權代表
(簽字或蓋章) 簽署日： 年 月 日
小額貸款心得體會篇九
借款方（以下稱乙方）：_________________________。
乙方提出的創(chuàng)業(yè)方案和項目，甲方已經審查批準，同意給予創(chuàng)業(yè)基金貸款（以下簡稱貸款），簽訂合同如下：
第一條甲方將貸款人民幣_________元，發(fā)放給乙方，專用于幫助乙方創(chuàng)業(yè)。
第二條本款為無息貸款。
乙方對貸款使用期限為_______年，貸款期限自簽訂貸款合同之日起計算。貸款本金分兩次發(fā)放，第一次從簽訂合同之日起______日內到位，第二次在簽訂合同之日起_______個月內到位，每次發(fā)放金額各占貸款總額的50％。簽訂合同_______年之日歸還貸款本金。如乙方不能按照期限歸還貸款本金，將由擔保方即丙方負責還款。
第四條乙方保證將貸款用于經甲方批準的創(chuàng)業(yè)項目（?？顚Ｓ茫?，在收到貸款_________個月內，開展項目運作；乙方每季度向甲方如實提供一次貸款使用情況報告或項目進展情況報告；乙方應自覺接受甲方的監(jiān)督（甲方可以委托項目所在地團委對項目進行監(jiān)督、協(xié)調）。乙方有按期歸還貸款的義務，對項目運作經營負直接責任。
第六條丙方用其工資對乙方貸款進行擔保，并對乙方的行為負連帶責任。
第七條罰則。
如乙方不能在規(guī)定時間內開展業(yè)務，或是向甲方提供的情況、報表及其他資料不真實，或者有違反合同有關條款行為，甲方將向乙方發(fā)出警告。在收到甲方警告后，乙方在_______個工作日內不能糾正時，甲方可要求乙方返回已發(fā)放的全部貸款，并要求乙方按商業(yè)貸款計算利息（時間自收到貸款之日開始計），并收取每天貸款總額千分之一的罰金。如乙方在發(fā)生上述情況時拒不執(zhí)行合同，甲方可依據(jù)情況，有權單方面終止合同，并且將由丙方承擔歸還貸款本金、商業(yè)利息和罰金，若丙方拒不執(zhí)行，將接受經濟、法律、行政的處罰。
第八條合同生效前提條件和生效時間。
本合同由取得甲方認可的國家公務員或財政全額列支事業(yè)單位人員即丙方提供擔保，并另行簽訂《擔保協(xié)議》，作為本合同的附件和本合同生效的前提條件。
小額貸款心得體會篇十
小額貸款公司的名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。
行政區(qū)劃指小額貸款公司所在的縣（市）級行政區(qū)劃的名稱。小額貸款公司設立在設區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應當由設區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。行業(yè)是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。設立股份有限公司（股份公司）應采取發(fā)起設立的方式。小額貸款公司的名稱，不得冠省級行政區(qū)劃。
第十條設立小額貸款公司應當具備下列條件：
（一）有符合《公司法》、《指導意見》和《試點工作意見》規(guī)定的章程；
（三）注冊資本為貨幣資本，且應一次繳足。小額貸款公司設立為有限責任公司的，注冊資本不得低于2000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元）；設立為股份有限公司的，注冊資本不得低于4000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1500萬元）。試點期間，注冊資本的上限為2億元（國家級、省級扶貧工作重點縣為1億元）。
（四）有具備相應專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的高級管理人員和從業(yè)人員；
（五）有健全的組織機構、良好的公司治理結構和有效的管理制度；
（六）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和辦公設施；
（七）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它審慎性條件。
第十一條小額貸款公司主發(fā)起人（第一大股東）要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)中選擇，并符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法人資格；
（二）凈資產3000萬元以上（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元），資產負債率不高于60%；除國務院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額不超過本企業(yè)凈資產的50%；由主發(fā)起人（第一大股東）為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應在誠信記錄、經營管理上符合相應的條件；主發(fā)起人（第一大股東）持股不超過公司注冊資本的20%，其他自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關聯(lián)方持股比例不超過10%，但不得低于1%。
（三）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄；
（四）有良好的社會聲譽、誠信記錄，企業(yè)無不良信用記錄；
（六）經營管理良好，近3年無重大違法違規(guī)經營記錄。
其他社會組織作為小額貸款公司出資人，應當符合國家有關法律、法規(guī)規(guī)定的條件。
第十二條自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：
（一）有中華人民共和國國籍；
（二）有完全民事行為能力；
（三）無犯罪記錄和不良信用記錄；
（四）有較強的風險防范意識和資金實力；
（五）具備一定的經濟金融知識。
第十三條小額貸款公司的股權可依法轉讓。
第十四條設立小額貸款公司，申請人應向所在地縣（市、區(qū)）政府提出申請，審核合格后報省轄市政府審查，經省轄市政府審查同意后報省中小企業(yè)局核準。擴權縣（市）可直接上報省中小企業(yè)局核準，同時報所在省轄市政府備案。申請人申請設立小額貸款公司應當向縣（市、區(qū)）政府報送以下材料：
（二）工商行政管理機關核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》；
（四）出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議；
（五）可行性研究報告；
（六）公司章程；
（七）法定驗資機構出具的驗資報告；
（八）擬任職高級管理人員名單及任職資格證明材料；
（十）律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯(lián)情況的法律意見書；
（十一）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料；
（十二）公安、消防部門分別對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；
（十三）公安、人民銀行分別對股東出具的無犯罪記錄和信用記錄證明；
（十四）公司內部管理制度；
（十五）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它材料設立小額貸款公司應當向縣（市、區(qū)）政府提出申請。申請人列入試點對象后，在縣（市、區(qū)）政府相關部門指導下，擬訂小額貸款公司申請材料，主要包括以下內容：
（四）出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議；
（六）除自然人以外出資人經審計的上一財務會計報告；
（七）章程草案（應將本管理辦法中合規(guī)經營和風險防范的相關內容寫入章程）；
（八）法定驗資機構出具的驗資報告；
（九）律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯(lián)情況的法律意見書；
（十）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；
（十一）住所使用證明，營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料；
（十二）審批機構認為需要提交的其他材料。
縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司申請材料應進行認真把關，對小額貸款公司股東信用狀況、資金來源有無集資和借貸資金情況在當?shù)孛襟w進行公示，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內容包括：
（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點申請書；
（二）縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書；
（三）小額貸款公司的申請材料（即第十二條要求的材料）。
小額貸款公司試點方案由縣（市、區(qū)）政府報市（州）政府初審并提出初審意見后，報省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議審核。
小額貸款公司經省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議同意后，持省政府金融辦批復的開展小額貸款公司試點的審核文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領取營業(yè)執(zhí)照后，應在5個工作日內向當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。
政府應提交的資料：
二、××縣（市、區(qū)）人民政府關于開展××小額貸款公司試點的請示。
附：
1、××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司可行性報告。
2、××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司推薦表。
三、××縣（市、區(qū)）人民政府關于××小額貸款公司風險防范和風險處置責任承諾書企業(yè)應提交的資料：
一、出資人（發(fā)起人）設立××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司申請。
二、工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。
三、××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司出資人承諾書。
四、××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司出資人協(xié)議書。
附：
1、企業(yè)出資人名單。
2、自然人（出資）名單。
3、社會組織出資人名單。
五、××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司審計報告及出資能力證明（會計師事務所提供）。
六、××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司章程。
七、××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司驗資報告（會計師事務所提供，可開業(yè)申請時提供）。
八、關于設立××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司的法律意見書（律師事務所提供）。
九、××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司董事、高級管理人員任職資格申請表。
十、××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司法人出資人的法定代表、自然人出資人及擬任小額貸款公司董事長、總經理等高級管理人員的身份證復印件和無犯罪記錄證明（縣（市、區(qū)）公安部門提供）。
十一、××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司住所證明和營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料（復印件）。
十二、××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司出資人信用記錄（人民銀行或工商局出具）注：
1、除注明復印件要求外，其余均是原件。
2、個人簡歷由檔案所在單位人事部門或人才中心、社區(qū)、街道蓋章。
小額貸款心得體會篇十一
（贛府廳字〔2009〕28號2009年2月13日）。
各市、縣（區(qū)）人民政府，省政府各部門：
為進一步改善“三農”和中小企業(yè)金融服務，緩解融資難問題，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）要求，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點工作。日前，《江西省關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》和《江西省小額貸款公司試點暫行管理辦法》已經省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
我省試點工作自本通知印發(fā)之日起正式啟動。根據(jù)試點工作要求，爭取今年4月底前，至少有一家小額貸款公司正式開業(yè)；6月底前，全省首批獲準籌建的小額貸款公司全部開業(yè)。具體時間安排為：2月20日前，各設區(qū)市主管部門將本市轄區(qū)要求申報設立小額貸款公司有關情況上報省政府金融辦，以便統(tǒng)籌確定各設區(qū)市小額貸款公司試點名額；3月10日前，各設區(qū)市根據(jù)試點名額，確定本市小額貸款公司試點縣（市、區(qū)）和小額貸款公司的布局，并報省政府金融辦備案；3月15日前，各試點縣（市、區(qū)）政府向省政府上報試點承諾書，承諾作為本轄區(qū)小額貸款公司風險處置的第一責任人，承擔風險防范與處置責任；3月31日前，各試點縣（市、區(qū)）政府確定試點考察對象，并指導其擬定籌建申請材料，切實做好申報前的各項準備工作；從4月1日起，省政府金融辦開始受理小額貸款公司籌建申請材料。
為進一步改善“三農”和中小企業(yè)金融服務，緩解融資難問題，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）要求，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點工作?，F(xiàn)提出如下實施意見：
一、指導思想和基本原則。
（一）指導思想。
以科學發(fā)展觀為指導，強化農村金融服務，支持縣域經濟發(fā)展，努力拓展金融服務“三農”和中小企業(yè)新領域，有效配置金融資源，推進我省全面建設小康社會進程。
（二）基本原則。
1.試點先行、有序推廣。全省小額貸款公司試點工作，按照省政府統(tǒng)一部署進行。按照每個設區(qū)市不超過3個試點名額的總量控制原則，參照各設區(qū)市所轄縣（市、區(qū)）數(shù)量及試點意愿，適當調劑設區(qū)市小額貸款公司試點數(shù)量。各設區(qū)市選擇愿意承擔監(jiān)管職責和風險處置責任、有積極性的縣（市、區(qū)）開展試點。在總結試點經驗的基礎上，進一步完善制度和辦法，逐步在全省推廣實施。
2.政府引導、市場運作。各級政府要切實承擔起對小額貸款公司試點工作的領導、組織、協(xié)調和監(jiān)督職責。小額貸款公司應嚴格執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位1和個人的干涉。
3.嚴格監(jiān)管、風險可控。各級政府和監(jiān)管部門要明確分工、各司其職，做好風險管理、防范和處置工作。
二、組織領導。
江西省人民政府授權江西省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）為全省小額貸款公司的主管部門，負責全省小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調、規(guī)范和管理工作。省政府金融辦會同人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局、省發(fā)改委、省工商局、省中小企業(yè)局和省公安廳等有關部門成立“江西省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議”（以下簡稱“聯(lián)席會議”）。聯(lián)席會議主要職責：一是研究制定相關配套政策和措施；二是指導和督促加強對小額貸款公司的監(jiān)管，做好風險防范和處置工作；三是對小額貸款公司進行分類評價和監(jiān)督檢查。
試點設區(qū)市政府根據(jù)省政府的統(tǒng)一部署，負責本轄區(qū)小額貸款公司試點的組織實施工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，確定試點區(qū)域。試點設區(qū)市政府應明確小額貸款公司試點工作的管理部門，并確保人員和工作經費，成立了金融辦的，指定金融辦為小額貸款公司試點工作的管理部門。設區(qū)市政府金融辦或其它指定部門（以下簡稱設區(qū)市政府主管部門）負責小額貸款公司籌建和開業(yè)申請的復審、上報。
試點縣（市、區(qū)）政府負責小額貸款公司試點的具體實施工作，確定試點考察對象，負責小額貸款公司籌建和開業(yè)申請的初審工作，承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任。
三、準入條件與運營要求。
小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，主要為“三農”和中小企業(yè)發(fā)展提供小額貸款服務的有限責任公司或股份有限公司。
（一）準入條件。
1.試點期間，小額貸款公司主發(fā)起人原則上要從管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚、符合地方產業(yè)導向的企業(yè)中選擇，要求凈資產不低于3000萬元人民幣、資產負債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在1000萬元人民幣以上。在縣級政府的組織指導下，由主發(fā)起人為主協(xié)商選擇其他股東，鼓勵引入熟悉金融業(yè)務、管理運行規(guī)范的企業(yè)入股。所有股東之間不得存在關聯(lián)關系。
2.試點期間，組織形式是有限責任公司的，注冊資本不得低于3000萬元人民幣（國定或省定貧困縣不低于2000萬元人民幣）；組織形式是股份有限公司的注冊資本不得低于5000萬元人民幣（國定或省定貧困縣不低于3000萬元人民幣）。小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納；資金來源必須是自有資金，不得用銀行貸款投資入股，嚴禁社會集資、借資入股。
3.小額貸款公司主發(fā)起人持股比例應最高，但不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%；其余單個自然人、企業(yè)法人、其他社會組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，但也不得低于小額貸款公司注冊資本總額的1%。全部自然人股東持股比例累計不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%。主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起2年內不得轉讓，其他股東持有的股份1年內不得轉讓。小額貸款公司高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓。
4.試點期間，小額貸款公司注冊資本的上限為2億元。對于真正服務“三農”和中小企業(yè)、合規(guī)經營并實現(xiàn)贏利的小額貸款公司，經批準在設立2年后可增資擴股。
5.試點期限1年。
（二）資金來源。
1.小額貸款公司主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。
2.在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。
3.小額貸款公司嚴禁吸收公眾存款或以任何形式集資，不得發(fā)行債券或彩票。
（三）資金運用。
1.堅持“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，鼓勵小額貸款公司面向所在縣（市、區(qū)）農戶和微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。小額貸款公司至少70%的貸款應用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余貸款對同一借款人的貸款余額不得超過其資本凈額的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。
2.小額貸款公司按照市場化原則開展經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限（目前為中國人民銀行規(guī)定的基準利率的4倍），下限為中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。
（四）高管人員任職資格。
擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應符合《中華人民共和國公司法》有關規(guī)定，并具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力；高級管理人員還應熟悉金融業(yè)務，有金融從業(yè)經歷，并具備較強的金融合規(guī)經營意識。
（五）風險內控。
1.小額貸款公司應建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。
2.小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。
3.小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸中審查和貸后檢查，切實加強貸款管理。
4.小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。
5.小額貸款公司應加強內部控制，建立健全企業(yè)財務會計制度，真實全面反映企業(yè)業(yè)務和財務活動。
6.小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、對其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。
四、批準程序。
（一）申請及批準。小額貸款公司設立須經籌建和開業(yè)兩個階段?；I建和開業(yè)申請由縣（市、區(qū)）政府受理初審，設區(qū)市政府主管部門復審，省政府金融辦審批。
（二）工商登記。小額貸款公司申請人憑省政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照，并在取得營業(yè)執(zhí)照后的5個工作日內向中國人民銀行分支機構、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和當?shù)毓矙C關報送相關資料。
（三）變更等事項。小額貸款公司變更、終止等事項，參照《江西省小額貸款公司試點暫行管理辦法》執(zhí)行。
五、監(jiān)督管理。
省政府金融辦會同聯(lián)席會議成員單位定期或不定期地對小額貸款公司實施現(xiàn)場檢查，開展業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經營、風險防范等方面的培訓工作，并每年進行分類評價。
聯(lián)席會議成員單位要認真履行職責，加強對小額貸款公司的管理。人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局加強對小額貸款公司的政策宣傳，對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，配合做好小額貸款公司培訓工作；省發(fā)改委、省工商局、省中小企業(yè)局指導、配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更、年檢、貸款投向指導及信息溝通等工作；省公安廳指導、配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊金融違法犯罪活動。
各級政府要建立風險防范機制，及時識別、預警和防范風險，督促有關部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。按照“誰試點、誰負責”的原則，各試點縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司監(jiān)管和風險處置的第一責任人，承擔小額貸款公司日常監(jiān)管和風險處置責任。
六、扶持政策。
（一）各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，結合當?shù)貙嶋H，研究出臺適合本地的具體扶持政策，為小額貸款公司試點創(chuàng)造良好環(huán)境。
（二）省政府金融辦組織聯(lián)席會議成員單位每年對小額貸款公司進行分類評價，對依法合規(guī)經營、業(yè)績優(yōu)良、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。
開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。
第一章總則。
第一條為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，保護公司、股東和債權人的合法權益，促進我省小額貸款公司健康有序發(fā)展，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）以及《江西省關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》等文件精神，制定本辦法。
第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指在本省行政區(qū)域內依法設立的，不吸收公眾存款，主要為“三農”和中小企業(yè)發(fā)展提供小額貸款服務的有限責任公司或股份有限公司。
第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。小額貸款公司應嚴格執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
第四條江西省人民政府授權江西省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）為全省小額貸款公司的主管部門，負責全省小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調、規(guī)范和管理工作。省政府金融辦會同人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局、省發(fā)改委、省工商局、省中小企業(yè)局和省公安廳等有關部門成立“江西省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議”（以下簡稱“聯(lián)席會議”）。聯(lián)席會議主要職責：一是研究制定相關配套政策和措施；二是指導和督促加強對小額貸款公司的監(jiān)管，做好風險防范和處置工作；三是對小額貸款公司進行分類評價和監(jiān)督檢查。
第五條試點設區(qū)市政府根據(jù)省政府的統(tǒng)一部署，負責本轄區(qū)小額貸款公司試點的組織實施工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，確定試點區(qū)域。試點設區(qū)市政府應明確小額貸款公司試點工作的管理部門，并確保人員和工作經費，成立了金融辦的，指定金融辦為小額貸款公司試點工作的管理部門。設區(qū)市政府金融辦或其他指定部門（以下簡稱設區(qū)市政府主管部門）負責小額貸款公司籌建和開業(yè)申請的復審、上報。
第六條試點縣（市、區(qū)）政府負責小額貸款公司試點的具體實施工作，確定試點考察對象，負責小額貸款公司籌建和開業(yè)申請的初審工作，承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任。
試點縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人，依法組織人行、銀監(jiān)、發(fā)改、工商、中小企業(yè)和公安等職能部門跟蹤資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法犯罪活動。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由當?shù)乜h（市、區(qū)）政府承擔。
第二章機構設立。
第七條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；
（五）有健全的組織機構和管理制度；
（六）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；
（七）省政府金融辦規(guī)定的其他條件。
第九條申請設立小額貸款公司，應向擬注冊地縣級人民政府提交申請報告，由縣級人民政府審定是否列入試點考察對象。原則上，按照不超過試點名額1∶2的比例確定考察對象。
第十一條申請人列入試點考察對象后，在縣級政府指導下，擬訂小額貸款公司籌建申請材料?；I建申請由縣級政府受理初審，設區(qū)市政府主管部門復審，省政府金融辦審批?；I建申請材料主要包括以下內容：
（五）出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議；
（六）公司籌建方案。內容包括：小額貸款公司籌建組名單、籌建步驟和時間安排等；
（七）擬聘高級管理人員的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃；
（九）律師中介機構出具的小額貸款公司出資人關聯(lián)情況的法律意見書；
（十）省政府金融辦規(guī)定的其他材料。
第十二條小額貸款公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，其任職資格除應符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應符合下列條件：
（一）無犯罪和不良信用記錄；
（三）小額貸款公司的董事長和高級管理人員，經省政府金融辦審查同意后方可任職。從業(yè)人員需參加省政府金融辦組織的專業(yè)培訓，經考核合格后方可上崗。
第十三條小額貸款公司的籌建期最長為自批準之日起2個月?；I建期內達到開業(yè)條件的，應由其籌備組向省政府金融辦提出開業(yè)申請。開業(yè)申請由縣級政府受理初審，設區(qū)市政府主管部門復審，省政府金融辦審批。開業(yè)申請材料主要包括以下內容：
（二）籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等；
（三）選舉董事、監(jiān)事的決議及擬任董事長、高級管理人員的任職資格相關材料；
（四）組織結構圖，各部門職責分工授權；
（五）章程草案及主要內部管理制度；
（六）法定驗資機構出具的驗資證明；
（七）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料；
（八）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；
（九）省政府金融辦規(guī)定的其他材料。
第十四條申請人應自批復同意開業(yè)之日起45日內，憑省政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照，并在取得營業(yè)執(zhí)照后的5個工作日內向中國人民銀行分支機構、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和當?shù)毓矙C關報送相關資料。逾期未辦理的，申請人應當報省政府金融辦確認原開業(yè)批復文件的效力或者另行報批。
第三章股東資格和股權設置。
第十六條小額貸款公司主發(fā)起人原則上應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)，凈資產3000萬元以上且資產負債率不高于70%、近三年連續(xù)贏利且三年凈利潤累計總額在1000萬元以上。在當?shù)卣慕M織指導下，主發(fā)起人為主協(xié)商選擇小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，企業(yè)法人作為小額貸款公司主發(fā)起人，應具備以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）企業(yè)法定代表人應無犯罪記錄；
（三）有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度；
（四）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無不良信用記錄；
（五）有較強的經營管理能力和資金實力；
（六）年終分配后，凈資產不低于資產總額的30%（合并會計報表口徑）；
（七）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（八）除國家規(guī)定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產的50%（合并會計報表口徑）。
第十七條企業(yè)法人、自然人、其他社會組織可以依法向小額貸款公司投資入股。第十八條企業(yè)法人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）企業(yè)法定代表人應無犯罪記錄；
（三）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無不良信用記錄；
（四）有較強的經營管理能力和資金實力；
（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。
第十九條自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：
（一）有完全民事行為能力；
（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；
（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。
第二十條其他社會組織為出資人的，應當符合國家有關法律、法規(guī)及我省相關規(guī)定。第二十一條小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例應最高，但不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%；其余單個自然人、企業(yè)法人、其他社會組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，但也不得低于小額貸款公司注冊資本總額的1%。全部自然人股東持股比例累計不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%。
第二十二條小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。真正服務“三農”和中小企業(yè)、合規(guī)經營并實現(xiàn)贏利的小額貸款公司，經批準在設立2年后可增資擴股，增資擴股方案由縣級政府受理初審，設區(qū)市政府主管部門復審，省政府金融辦審批。
第二十三條主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起2年內不得轉讓，其他股東持有的股份1年內不得轉讓。小額貸款公司高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓。
第二十四條股東不得以持有股份對外提供擔保。
第四章合規(guī)經營。
第二十五條小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。不得向內部或外部集資、借資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。銀行業(yè)金融機構向小額貸款公司融入資金時，應該認真審查是否符合上述規(guī)定，違反上述規(guī)定的，不得給予融資。
第二十六條小額貸款公司不得跨區(qū)域開展經營活動，其資金只能用于在注冊地縣級行政區(qū)域內的小額貸款業(yè)務和經省政府金融辦批準的其他業(yè)務。
第二十七條小額貸款公司在堅持為“三農”和中小企業(yè)發(fā)展服務的方向下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。
第二十八條小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。貸款發(fā)放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現(xiàn)金交易。小額貸款公司至少70%的貸款應用于同一借款人貸款余8額不超過50萬元的小額借款人，其余貸款對同一借款人的貸款余額不得超過其資本凈額的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。
第二十九條小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限（目前為中國人民銀行規(guī)定的基準利率的4倍），下限為貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。
第三十條小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。
第三十一條小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。
第三十二條小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。
第三十三條小額貸款公司應建立健全規(guī)范的財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。
第三十四條小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息。省政府金融辦有權要求公司以適當方式，適時向社會披露其中部分內容或全部內容。
第五章變更和終止。
第三十五條小額貸款公司變更事項包括：變更名稱、變更法定代表人和高級管理人員、變更股東、股權轉讓、變更注冊資本、變更營業(yè)地址、變更公司類型、修改公司章程，以及其他變更事項。以上變更事項，由省政府金融辦負責受理并審批。省政府金融辦核發(fā)的批準文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的前置要件。
第三十六條獲準變更的事項，小額貸款公司應自批準之日起3個月內完成有關法定變更手續(xù)，并在5個工作日內向省政府金融辦、設區(qū)市政府主管部門、當?shù)毓矙C關、中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構報告。未在規(guī)定期限內完成變更的，變更批復文件失效。第三十七條小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；
（二）股東大會決議解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；
（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算。清算結束后，向公司登記機關申請辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業(yè)破產的法律實施破產清算。
第六章監(jiān)督管理和風險防范。
第三十八條為加強資金的監(jiān)管，確保資金專項用于發(fā)放小額貸款，省政府金融辦協(xié)同設區(qū)市政府在銀行業(yè)金融機構中優(yōu)選協(xié)作銀行。小額貸款公司要在協(xié)作銀行開立基本賬戶，于正式辦理工商注冊登記后10日內，將注冊資金轉入?yún)f(xié)作銀行。協(xié)作銀行要密切配合省政府金融辦，加強對小額貸款公司資金往來的監(jiān)管。
第三十九條省政府金融辦會同聯(lián)席會議成員單位，定期或不定期地對小額貸款公司實施現(xiàn)場檢查，開展業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經營、風險防范等方面的培訓工作，并每年進行分類評價。對依法合規(guī)經營、業(yè)績優(yōu)良、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。
第四十條各級政府要建立風險防范機制，及時識別、預警和防范風險，督促有關部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。
第四十一條聯(lián)席會議成員單位要認真履行職責，加強對小額貸款公司的管理。人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局加強對小額貸款公司的政策宣傳，對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，配合做好小額貸款公司培訓工作；省發(fā)改委、省工商局、省中小企業(yè)局指導、配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更、年檢、貸款投向指導及信息溝通等工作；省公安廳指導、配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊金融違法犯罪活動。
第四十二條小額貸款公司有違反國家法律法規(guī)和我省有關規(guī)定的，由有關部門依法依規(guī)查處。
第七章附則。
第四十三條本辦法由省政府金融辦負責解釋。
第四十四條本辦法未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。
第四十五條本辦法自批準之日起施行。
發(fā)布部門：江西省政府發(fā)布日期：2009年02月13日實施日期：2009年02月13日(地方法規(guī))2010年7月2日，江西省人民政府辦公廳印發(fā)了《關于進一步規(guī)范和推進小額貸款公司試點工作，促進縣域經濟發(fā)展的若干補充意見》（贛府廳發(fā)[2010]48號），全文如下：
關于進一步規(guī)范和推進小額貸款公司試點工作促進縣域經濟發(fā)展的若干補充意見。
自《江西省小額貸款公司試點工作實施意見》和《江西省小額貸款公司試點暫行管理辦法》（以下簡稱為《辦法》）實施以來，全省小額貸款公司試點工作平穩(wěn)有序推進。截至目前，全省已批復籌建小額貸款公司36家，其中開業(yè)30家。為貫徹落實《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2010〕13號）文件精神，進一步規(guī)范和推進全省小額貸款公司試點工作，引導小額貸款公司依法合規(guī)經營，提高服務“三農”和微小企業(yè)水平，促進縣域經濟發(fā)展，更好地服務鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)建設，現(xiàn)提出以下補充意見：
一、進一步規(guī)范小額貸款公司試點工作。
1.鼓勵和支持實業(yè)經濟類企業(yè)主發(fā)起設立小額貸款公司，從嚴控制房地產和承包租賃經營等類企業(yè)主發(fā)起設立小額貸款公司。
2.小額貸款公司的主發(fā)起人,除必須符合《辦法》相關規(guī)定要件外，擬投資額不得高于企業(yè)凈資產額的50%。
3.擬投資小額貸款公司的一般法人股東，除必須符合《辦法》相關規(guī)定要件外，其期末未分配利潤必須大于等于零，且擬投資額不得高于企業(yè)流動性資產總額。
4.法人作為小額貸款公司出資人的，必須提供營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼、稅務登記證等證照的原件和復印件，以及企業(yè)簡介和企業(yè)信用報告，且所有復印材料必須加蓋單位公章。
5.自然人作為小額貸款公司出資人的，須提供由有資質的機構出具的財產狀況證明材料、無違法犯罪證明材料和本人信用報告，以及身份證原件和復印件，凡需簽名的，同時加按本人手模。
6.對未能如期完成籌建工作的試點對象，應在籌建有效期滿7天前，向省政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）提出籌建延期申請，經批準同意后，方可延期，但延長期不得超過30天。對在籌建有效期限內未能完成籌建工作且未按規(guī)定提出延期申請，或延期申請未獲批準，以及延長期滿未能完成籌建工作的，自籌建（延長期）有效期滿之日起，其試點資格自動終止。被終止資格的試點對象，自被終止試點資格之日起6個月內，不得申報設立小額貸款公司。
7.小額貸款公司（包括籌建）營業(yè)場所變更、業(yè)務范圍調整、股份轉讓、增資擴股、高管人員變更、公司章程修改，以及機構終止等，須報經省政府金融辦審批。
9.提高主發(fā)起人持有小額貸款公司股份的比例，最高可達40%。
10.放寬小額貸款公司增資擴股時限，允許依法合規(guī)經營、內控制度健全、業(yè)績優(yōu)良的小額貸款公司，在開業(yè)滿1年后實施增資擴股，但再次增資擴股的時間間隔原則上不得少于1年。
11.放寬小額貸款公司的業(yè)務經營區(qū)域，允許小額貸款公司在注冊地的周邊鄰縣（市、區(qū)）開展面向微小企業(yè)和“三農”的小額貸款業(yè)務，但注冊地所在縣（市、區(qū)）內的貸款余額不得低于本公司全部貸款余額的60%。12.適當放寬小額貸款公司對農村種、養(yǎng)、加等方面客戶單戶業(yè)務規(guī)模限制。
13.小額貸款公司要堅持“小額、分散”的原則，立足為微小企業(yè)、個體工商戶和“三農”提供小額信貸服務，實行與商業(yè)銀行錯位發(fā)展，積極發(fā)揮銀行信貸有益補充作用，更好地服務地方經濟發(fā)展。
14.小額貸款公司要建立健全激勵約束機制，鼓勵經營層持有公司股份。
15.小額貸款公司要按照財政部《關于小額貸款公司執(zhí)行金融企業(yè)財務規(guī)則的通知》（財金[2008]185號）要求,執(zhí)行《金融企業(yè)財務規(guī)則》（財政部令第42號）、《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2010年修訂版）》（財金[2010]21號）和《銀行抵債資產管理辦法》（財金[2005]53號）等相關金融財務管理制度。
16.小額貸款公司要建立健全與小額貸款業(yè)務、微小客戶相適應的內控機制和管理制度，依法合規(guī)開展小額信貸業(yè)務。
17.建立健全小額貸款公司監(jiān)管機制和體系，切實加強對小額貸款公司的監(jiān)管，防范小額貸款公司經營風險。省政府金融辦要制定小額貸款公司日常監(jiān)督管理辦法，加強對小額貸款公司的業(yè)務指導和監(jiān)督管理，會同省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議成員單位，組織實施對小額貸款公司的風險處置工作。各設區(qū)市政府及主管部門要對本轄區(qū)小額貸款公司的業(yè)務開展、風險管理、內部控制、資產質量、利率情況等實施持續(xù)動態(tài)監(jiān)管。注冊地縣級政府要按照風險處置承諾函要求，切實擔負起小額貸款公司的日常監(jiān)管和風險處置職責，明確監(jiān)管工作部門，建立監(jiān)管目標責任制。人民銀行和銀監(jiān)部門要積極協(xié)助小額貸款公司所在地政府強化風險監(jiān)測，并在監(jiān)管手段上給予支持。公安部門要指導和配合當?shù)卣鞴懿块T做好小額貸款公司風險處置工作，嚴厲打擊金融違法犯罪活動。
18.省政府金融辦組織省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議成員單位加強對小額貸款公司業(yè)務經營的監(jiān)督檢查，原則上每年對全省小額貸款公司業(yè)務開展情況進行一次檢查。對違反《辦法》和本《意見》的，責令其限期整改，取消其參與考核獎勵的資格，并在拓寬業(yè)務、增資擴股、改制轉制等方面從嚴控制；對在規(guī)定期限內整改不到位的，由相關部門依法責令其停業(yè)整頓，直至吊銷營業(yè)執(zhí)照；凡涉嫌非法集資、變相非法吸收公眾存款或高利貸活動的，依法嚴肅查處。
19.建立健全小額貸款公司業(yè)務監(jiān)管體系和信息報送系統(tǒng)。小額貸款公司須按月、季、年向省政府金融辦、省財政廳、人行南昌中心支行和江西銀監(jiān)局報送資產負債和貸款等情況動態(tài)統(tǒng)計監(jiān)測表。各小額貸款公司協(xié)作銀行要定期向省政府金融辦報告小額貸款公司的業(yè)務開展情況。各級監(jiān)管部門要加強對小額貸款公司業(yè)務經營數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析與監(jiān)測，及時提示預警風險。小額貸款公司通過表外形式轉讓信貸資產但仍保留貸款追索權的，要及時向監(jiān)管部門報告。
20.適時組建省小額貸款公司協(xié)會,促進小額貸款公司之間的合作與交流，推進小額貸款公司行業(yè)自律，維護小額貸款公司的合法權益。
21.小額貸款公司是以服務微小企業(yè)、個體工商戶和“三農”為宗旨，從事小額放貸和融資活動的新型農村金融組織。各地、各有關部門在小額貸款公司辦理工商登記、土地房產抵押及動產和其他權利抵押、財務監(jiān)督等相關事務時，應將其主體資格視作銀行業(yè)金融機構對待并予以支持。
22.銀行業(yè)金融機構要為小額貸款公司融資開辟綠色通道，簡化審批流程。對于小額貸款公司按規(guī)定從銀行業(yè)金融機構融入資金的，利率原則上以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定，具體利率和期限由雙方自主協(xié)商。
23.由省政府金融辦牽頭，通過競標方式擇優(yōu)確定一批中介服務機構，為小額貸款公司提供高效率定向服務，并引導其對小額貸款公司相關收費給予優(yōu)惠，按不超過行規(guī)最低標準收取。
24.人民銀行轄內分支機構要積極為小額貸款公司查詢客戶信用報告提供便利，幫助和指導小額貸款公司加快信貸管理臺帳系統(tǒng)建設，不斷完善小額貸款公司網絡系統(tǒng)，盡快解決小額貸款公司接入征信系統(tǒng)通道的技術和身份認證問題，爭取小額貸款公司早日接入征信系統(tǒng)。
25.按照《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2010〕13號）的規(guī)定，對依法合規(guī)經營的小額貸款公司，經省財政廳和省政府金融辦認定后，對其涉農業(yè)務實行與村鎮(zhèn)銀行同等的財政補貼政策。
26.將小額貸款公司納入金融機構支持地方經濟發(fā)展考核獎勵范圍，對合規(guī)經營、服務“三農”和微小企業(yè)成效顯著的小額貸款公司予以獎勵。
27.按照《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》和《江西省人民政府關于進一步建設良好金融生態(tài)環(huán)境的若干試行意見》及相關規(guī)定，建立由省政府金融辦、人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局、各商業(yè)銀行和試點縣（市、區(qū)）政府參加的推進小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行的協(xié)調工作機制，對持續(xù)經營3年（含）以上、近2年連續(xù)盈利、依法合規(guī)經營、內控制度健全、服務“三農”和微小企業(yè)成效顯著的小額貸款公司，優(yōu)先支持幫助其改制為村鎮(zhèn)銀行。
28.鼓勵稅收受益地政府借鑒兄弟?。ㄊ?、區(qū)）已經出臺的相關財政、稅收優(yōu)惠政策，研究制定本地扶持小額貸款公司發(fā)展的政策措施，努力推動小額貸款公司發(fā)展壯大。
29.各地要進一步加強對小額貸款公司試點工作的組織領導，按照縣域全覆蓋的工作目標，積極做好本地小額貸款公司試點工作規(guī)劃、設立初審工作，積極、穩(wěn)妥、有序推進本地小額貸款公司試點工作。
小額貸款心得體會篇十二
貸款擔保方式多樣化：
1、企業(yè)互保。
指兩家企業(yè)彼此互相擔保，不再需要其他擔保。
2、企業(yè)聯(lián)保。
三家以上工商企業(yè)組成與貸款相對應的聯(lián)保小組，由聯(lián)保小組作為貸款擔保。
3、企業(yè)、個人混保。
指企業(yè)和自然人共同為借款人提供擔保的貸款擔保方式。
4、房產抵押。
指以企業(yè)自有或他人所擁有的具備抵押登記條件的房產作為抵押物的貸款擔保方式。
5、個人信用保證指企業(yè)法定代表人、股東或其他自然人以個人信用為保證為借款人提供擔保的貸款擔保方式。
6、庫存產品、原材料質押。
指以企業(yè)庫存待售的產成品或以庫存待產的原材料作為貸款質押物且質押物由擔保公司代管的貸款擔保方式。
7、股權質押。
指借款人以其所有的在其他經濟組織中的股權作為貸款質押物的貸款擔保方式。
8、提單質押。
指以企業(yè)名下的提貨清單作為質押物的貸款擔保方式。
9、有價單證質押。
指以企業(yè)名下的有價證券、存單作為質押物的貸款擔保方式。
10、票據(jù)質押。
以銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、信用證等作為保證的貸款擔保方式。
11、機器設備抵押。
以借款人所有且經有關部門評估、登記的生產設備作為貸款保證的貸款擔保方式。
12、債權質押。
以借款人名下的有效債權作為貸款保證的貸款擔保方式。
13、商標權質押。
以借款人所有的已在市場上公認且經評估作價的產品商標權作為貸款保證的貸款擔保方式。
14、土地承包經營權質押。
以借款人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權作為質押物的貸款擔保方式。
15、攤位使用權質押。
在義烏國際商貿城、農貿城、副食品市場、物資市場、賓王市場、家具市場、各城鎮(zhèn)街道等地擁有商鋪的借款人用商鋪使用權作質押物的貸款擔保方式。
16、擔保公司擔保。
指借款人向我公司申請的貸款由符合法規(guī)的擔保公司提供擔保。
17、貴金屬、奢侈品、古玩質押指以企業(yè)、個人所有的貴重金屬、奢侈品、古玩等作質押物的貸款擔保方式。
18、汽車抵押。
指企業(yè)、個人因經營需要而以汽車作抵押物的貸款擔保方式。
19、排污許可證質押。
企業(yè)、個人因經營需可以以其自有的排污許可證作質押物向我公司申請貸款。
個人擔保業(yè)務多樣化。
1、個人投資經營貸款擔保;。
2、個人創(chuàng)業(yè)貸款擔保;。
3、個人消費貸款擔保;。
2、聯(lián)合貸款，彌補資金不足。
3、聯(lián)合營銷，應對區(qū)域限制。
4、聯(lián)合產品開發(fā)。
5、聯(lián)合建立區(qū)域小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫。
6、貸款保障，小貸公司提供資金幫助貸款企業(yè)解決經營困難。
7、業(yè)務培訓，銀行對小貸公司銷售、風控人員培訓。
一是強化信貸從業(yè)人員職業(yè)道德的教育和加快健康信貸文化的形成。在企業(yè)管理中，人的作用是根本，無論多好的產品、制度和市場，沒有誠實守信和具有高尚職業(yè)道德的信貸員隊伍，都不可能得到有效執(zhí)行。如果道德風險泛濫，不良貸款增多將是必然。同樣，銀行和小貸公司的信貸文化直接反映它的市場定位、客戶取向、風險偏好、經營戰(zhàn)略和營銷風格，在發(fā)展中必須引導和形成適合自己的、健康的、積極的信貸文化。如果良好的信貸文化沒有形成，信貸業(yè)務發(fā)展就沒有方向，而要想發(fā)展快，方向就必須明確。
二是強化貸款管理，查疏避漏，從源頭上降低不良率。貸款業(yè)務的辦理流程本身就自成體系，而配套的管理機制必須與之相符相成，在貸款管理中要從貸款資金風險管理入手，認真執(zhí)行“三查”制度，強化客戶信用評級，規(guī)范操作流程，嚴把審查關，防止各類違規(guī)貸款和關系人貸款，規(guī)范借款合同的簽訂，及時跟蹤貸后資金的使用情況，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患，嚴防違規(guī)展期行為。三是多措并舉，促進不良貸款的清收。有信貸，就必然有不良貸款，不良貸款的清收將是一項長期工作。在具體的清收中，可以采取組織、行政、經濟和法律等多種手段和措施進行清收，內部通過設置專門的清收團隊，制定獎懲機制，強化貸后管理等方式進行催收。在清收的方式上，可以采取與地方有關部門合作，由有關部門協(xié)助開展清收。對于釘子戶、賴債戶、觀望戶及惡意騙貸戶，則可以采取法律訴訟、強制執(zhí)行等手段，抓住典型，發(fā)揮震懾作用。
還應在客戶市場細分、強化內部責任追究、加大清收成本投入力度、創(chuàng)新清收手段、改進不良貸款信息管理系統(tǒng)等方面及時跟進。同時，隨著業(yè)務領域的不斷拓展，不良貸款形成的原因也將變化，如何提高貸款質量，提高資金運營效益仍需深入思考，不斷實踐和完善。
貸款信托擔保的優(yōu)點：
第一，委托人的信托財產與未設立信托的財產相區(qū)別。因為委托人不是受益人，委托人依法清算或被宣告破產時，信托財產既不屬于清算財產，也不屬于破產財產;同時，信托財產與受托人所有的財產相區(qū)別，受托人依法清算或被宣告破產時，信托財產也不屬于清算財產和破產財產。這樣，作為受益人的貸款人就不用擔心債務人無力清償債務，他們可以通過拍賣、變賣信托財產來清償貸款的本息。此外，根據(jù)《信托法》第54條的規(guī)定，除非信托合同另有約定，信托終止時，信托財產歸受益人所有。一旦債務人違約或出現(xiàn)財政困難時，信托關系終止，受益人對信托財產享有優(yōu)先受償權?？梢姡扇⌒磐袚７绞娇梢源蟠蠼档唾J款的風險。
第二，信托擔保的非訴性，有利于貸款人低成本地及時回收貸款。因為信托擔保公司經貸款人要求可以直接出賣信托財產以清償貸款人的債務，無須經過司法程序，請求法院拍賣、變賣信托財產來實現(xiàn)債權。這既可免去當事人的訴累和訴訟費用，又可克服地方保護主義對實現(xiàn)債權所設置的種種障礙。
第三，有利于克服貸款銀行工作人員的道德風險和瀆職行為。因為信托擔保公司是以盈利為主的專業(yè)擔保公司，由他們來對委托人(借款人)的財力情況、信譽狀況和信托財產變現(xiàn)的可能性進行全面審查，定會比貸款銀行工作人員更加謹慎和注意。這樣可以防止貸款銀行工作人員因人情、回扣而放松對貸款人償債能力的審查，從而造成貸款無法收回的局面出現(xiàn)，大大提高了貸款資金的安全性。
小額貸款心得體會篇十三
為幫助高等學校部分在讀學生順利完成學業(yè)，促進我國高等教育事業(yè)的發(fā)展，經雙方平等協(xié)商，簽訂國家助學貸款協(xié)議如下：
一、甲方遵守并履行以下約定：
(一)甲方將在商業(yè)原則基礎上，對乙方推薦的借款人進行審查，并最遲在受理貸款申請之日起10個工作日內對借款人給予能否貸款的答復。
(二)甲方向乙方推薦的借款人提供的助學貸款額度不超過借款人在讀期間所需學雜費和生活費用的總和，最高限額暫定為10萬元人民幣。
(三)甲方向乙方推薦的借款人發(fā)放國家助學貸款的期限最長不超過借款人畢業(yè)后四年。
(四)甲方向借款人發(fā)放的國家助學貸款利率按中國人民銀行法定貸款利率和國家有關利率政策執(zhí)行。
(五)甲方負責到乙方指導借款人填寫、簽署借款申請書、扣款授權書、借款憑證、及借款合同等資料。
(六)甲方經審批同意貸款后，按學年及時將學雜費貸款直接劃入乙方指定賬戶，按學期將生活費用貸款直接劃入借款人的儲蓄或信用卡賬戶。
(七)甲方追索借款人逾期未清償?shù)馁J款本息，可在新聞媒體上公布違約借款人姓名、身份證號碼及違約行為。
二、乙方遵守并履行以下約定：
(八)乙方指定專門機構負責受理借款人的助學貸款申請，確認借款人所提供資料的真實性，并將有關資料及乙方的審核意見送至甲方。
(九)乙方負責為符合信用貸款條件的借款人落實介紹人和見證人，并督促介紹人、見證人履行其職責。
(十)乙方負責向甲方出具借款人在校期間所需學雜費和生活費用的證明資料。
(十一)見證人如調離學校，乙方需負責督促其繼續(xù)履行職責;見證人如出國、死亡、失蹤等，乙方需指定新的見證人繼續(xù)履行見證人的職責。指定新的見證人時乙方須向甲方出具書面證明資料。
(十二)乙方負責召集借款人統(tǒng)一辦理填寫、簽署借款申請書、扣款授權書、借款憑證、借款合同等手續(xù)。
(十三)乙方須及時將借款人在校期間的違約行為或者發(fā)生轉學、休學、出國留學或移居、退學、開除、傷亡、失蹤等情況通知甲方，并協(xié)助甲方采取相應的債權保護措施。
(十四)乙方應在借款人畢業(yè)前，以書面形式告知甲方有關借款人的畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等變化情況，并協(xié)助甲方辦妥借款人還款確認手續(xù)。
(十五)乙方協(xié)助甲方清收借款人尚未清償?shù)馁J款本息，并在借款人畢業(yè)時，將其未清償貸款本息的情況書面通知用人單位，同時抄送甲方。
三、違約責任。
(十六)若甲方違反本協(xié)議第六條，應將貸款連同罰息一起付給乙方(利息按中國人民銀行同期存款利率計算)。
(十七)乙方違反本協(xié)議第八、十一、十三、十四、十五條，甲方有權終止本協(xié)議;因乙方違約造成甲方貸款本息損失的，乙方應承擔賠償責任。
四、補充條款(包括增、減修整條款)。
1、__________________________________。
2、__________________________________。
3、__________________________________。
4、__________________________________。
貸款帳號：__________________。
借款人：____________________。
貸款人：____________________。
根據(jù)____________號文批準的____________引進項目，所需資金經借款人申請，貸款人審查同意發(fā)放外匯貸款。雙方同意遵照國務院頒發(fā)的《借款合同條例》的規(guī)定簽訂本合同，并共同遵守。
第二條貸款期限：____________年，自第一筆用匯之日起至還清全部貸款本息日止。
第三條貸款利率及計收方法。
3。按貸款人總行制定的優(yōu)惠利率執(zhí)行，目前為______或。
4。按貸款人自營統(tǒng)籌資金貸款利率執(zhí)行，貸款利息每_________計收一次，結息日為(復息或從存款戶中扣收要寫明)。
第四條貸款用途：本貸款本金部分限于支付費用，必須?？顚Ｓ茫唇涃J款人同意，不得挪作它用。應付利息部分限于償付本貸款到期利息，不得作其他支付。
第五條貸款使用：本合同簽訂之日起三個月內，借款人應提出訂貨卡片，提出訂貨卡片之日起五個月內應對外簽訂貿易合同。貿易合同副本需送交貸款人，以便對外開證、付匯。如遇特殊情況需延期訂貨的，應事先經貸款人同意。借款人未按上述要求提出訂貨卡片和簽訂貿易合同的.，貸款人有權撤銷貸款。
第六條用款計劃：根據(jù)項目進度，本項貸款提款期為____________年至____________年，每年用款計劃如下：
____________年_________萬美元;____________年_________萬美元：____________年_________萬美元。
貸款人允許貸款人按實際情況調整用款計劃外匯借款合同樣本外匯借款合同樣本。提款期到期，未提用貸款，如借貨雙方無其他約定，借款人不得再繼續(xù)支用貸款。
第七條貸款償還：借款人以項目新增創(chuàng)匯和利潤、折舊或其他資金歸還貸款。借款人保證在本合同規(guī)定的貸款期限內按下列計劃償還貸款：____________年_________萬美元;____________年_________萬美元;____________年_________萬美元。
如貸款項目提前實現(xiàn)效益，借款人應提前償還貸款;如年度還款計劃不能實現(xiàn)，借款人應在年底前提出調整還款計劃，并經貸款人同意，否則貸款人將按貸款違約處理;如借款人不能按期還款，最遲在貸款到期日前十五天應向貸款人提出書面展期申請，屆時貸款人可按有關規(guī)定作出處理意見。逾期或貸款人不同意展期的貸款，自過期之日起加收_________的罰息。
為了有利于還款，借款人應在貸款人處開立還款準備金帳戶，將用于還款的人民幣資金先予存入，待外匯額度落實后再結匯償還貸款。
本貸款項下有關進出口結算業(yè)務，應通過中國銀行進出口業(yè)務部敘做。第八條還款擔保：本合同項下的貸款本息由_________作為貸款人的擔保人，并由擔保人向貸款人出具擔保函，作為本合同不可分割的組成部分，一旦借款人不能按期償還貸款本息，經貸款人發(fā)出書面通知，由擔保單位承擔還本付息責任。
第九條保險事項：為避免貸款期間可能因發(fā)生自然災害或意外事故而遭受損失，借款人應向有關保險機構投保貸款項下進口設備外匯財產保險，并將保險權益轉歸貸款人名下，直至還清全部貸款本息時止，保險費用可在本貸款項下支付。
第十條違約和違約處理。
1。下列情況均屬借款人違約：
a。借款人未能按合同計劃用款和還本付息。
b。未經貸款人同意改變貸款的用途或挪作他用。
c。未經貸款人同意借款人私自轉賣用本貸款購置的設備。
d。借款人違反本合同其他條款事項。
2。根據(jù)違約情況，貸款人有權采取下列措施：
a。注銷借款人未使用的貸款。
b。對違約部分貸款加收最高為____________%的罰息。
c。凍結借款人在貸款人處的存款，并追加貸款。
d。向貸款擔保人追索貸款。
e。借款人和擔保人未能履行合同還款責任時，貸款人有權從借款人和擔保人在各金融單位存款帳戶中主動扣收還貸款項外匯借款合同樣本合同范本。
f。采取其他必要手段，直至依法索償應付未付貸款本息及費用。
第十一條合同的變更和解除：訂立合同所依據(jù)的國家計劃及有關的概算預算經計劃下達機關批準修改或取消的，允許變更或解除合同。
第十二條合同生效：本合同經雙方簽字蓋章后生效。本合同共四份，雙方各執(zhí)兩份。本合同若有其他未及事宜，雙方進一步商定補充條款。
第十三條爭議的解決：本合同在履行中如發(fā)生爭議，雙方應協(xié)商解決;協(xié)商不成時，雙方當事人可選擇：
1。向經濟合同仲裁機構申請仲裁;。
2。向人民法院提起訴訟。
簽約日期：_______年_____月_____日
簽約地點：_______________________。
小額貸款心得體會篇十四
根據(jù)國家有關法律、法規(guī)和規(guī)章，經借、貸雙方當事人充分協(xié)商一致，特訂立本合同，共同遵守。
一、自_____年_____月_____日起至_____年_____月_____日止，由貸款人根據(jù)借款人的需要、資信狀況和擔保情況等向借款人提供最高貸款余額不超過（金額大寫）__________________的人民幣貸款，每筆貸款的金額、期限、用途、還款方式以借款憑證為準，借款憑證是本合同的組成部分，具有同等法律效力。
二、在本合同約定的期限內發(fā)生的業(yè)務，其貸款到期日的具體約定均不得超過____年____月___日。
三、借款人提前還款，應當向貸款人提出書面申請，并征得貸款人的同意，提前還款時約定利率不變。
四、利息計付：
（一）本合同項下逐筆發(fā)放貸款的利率以借款憑證記載為準。
（二）本合同項下借款按______（季/月）結息，結息日為每______（月/季末月）第20日。
一、借款人在貸款人指定的金融機構____________________________開立____________賬戶，并通過該賬戶辦理與本合同項下貸款有關的往來結算和存款。
二、借款人與貸款人簽訂《委托扣款還貸協(xié)議》同意貸款人委托結算的金融機構_____________，按本合同約定的事項，到期在借款人__________賬戶內直接扣劃貸款本金和利息（含罰息）。
三、逐筆發(fā)放貸款時，借款人已根據(jù)貸款人要求提供有關文件、資料。
四、若本合同項下貸款有保證、抵（質）押擔保，則借款人已根據(jù)貸款人要求辦妥登記及/或保險等法律手續(xù)，且該擔保、保險持續(xù)有效。
一、貸款人有權了解借款人的生產經營、財務活動、物資庫存和貸款的使用等情況，要求借款人按期提供財務報表等文件、資料和信息。
二、按照本合同規(guī)定收回或提前收回貸款本金、利息、罰息、逾期利息、復利和其他借款人應付費用時，貸款人均可直接從借款人任何賬戶中劃收。
三、在借款人履行本合同規(guī)定義務的前提下，按借款憑證的記載足額向借款人發(fā)放貸款。
四、逐筆發(fā)放貸款時，貸款人有權審核借款人的有關情況，并自行作出貸與不貸的決定。
一、有權按照本合同約定取得和使用貸款。
二、按期歸還貸款本金。
三、借款人應在結息日向貸款人支付應付利息。
四、按本合同規(guī)定用途使用貸款，不擠占、挪用貸款。
五、按月向貸款人提供真實、完整的財務報表或其他相關資料、信息，并積極配合貸款人對其生產經營、財務活動及本合同項下貸款使用情況的檢查。
六、借款人在本合同項下貸款本息未全部還清之前如采取承包、租賃、股份制改造、聯(lián)營、合并、兼并、分立、合資、資產轉讓、申請停業(yè)整頓、申請解散、申請破產以及其他足以引起本合同之債權債務關系變化或影響貸款人貸款債權實現(xiàn)的行動，應當提前書面通知貸款人，并經貸款人同意，同時落實債務清償責任或提前清償債務，否則不得采取上述行動。
七、借款人發(fā)生除上款所述事件之外對其正常經營構成危險或對其履行本合同項下還款義務產生重大不利影響的任何其他事件，如停業(yè)、歇業(yè)、被注銷登記、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或主要負責人從事違法活動或其他意外事件、涉及重大訴訟活動、生產經營出現(xiàn)嚴重困難、財務狀況惡化等，均應立即書面通知貸款人，并落實貸款人認可的債權保全措施。
八、在本合同有效期間內，借款人為他人債務提供保證或以其主要財產向第三人抵押、質押，可能影響其償還本合同項下借款能力的，應當提前書面通知貸款人并征得貸款人同意。
九、借款人及其投資者不得抽逃資金、轉移資產或擅自轉讓股份，以逃避對貸款人的債務。
十、借款期間借款人發(fā)生名稱、法定代表人、法定地址、經營范圍變更等事項，應當提前書面通知貸款人。
十一、本合同項下借款的擔保人出現(xiàn)停產、歇業(yè)、注銷登記、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、破產以及經營虧損等情形，部分或全部喪失與本借款相應的擔保能力，或者作為本合同項下借款擔保的抵押物、質物、質押權利價值減小，借款人應當及時提供貸款人認可的其他擔保措施。
十二、借款人應當承擔與本合同及本合同項下?lián)Ｓ嘘P的律師服務、保險、運輸、評估、登記、保管、鑒定、公證等費用。
一、借款人違約：
（一）逾期罰息：不按期歸還貸款本金又未獲準展期，從逾期之日起借款人按合同約定利率加付_____%的利息。
（二）擠占挪用罰息：不按合同規(guī)定使用貸款，按擠占挪用處理，此期間對擠占挪用部分借款人按合同約定利率加付_____%的利息。
（三）貸款人對借款人未按期支付的利息按罰息利率計收復利，復利標準按人民銀行規(guī)定執(zhí)行。
（四）違反本合同規(guī)定的義務，貸款人有權停止本合同項下未發(fā)放的貸款，提前收回尚未到期的貸款本息。
（五）本合同項下借款的擔保人違反擔保合同約定義務，經貸款人指出仍不改正的，貸款人有權對借款人采取停止發(fā)放貸款、提前收回已發(fā)放貸款或其他資產保全措施。
（六）因借款人有違約致使貸款人采取訴訟方式實現(xiàn)債權的，借款人應當承擔貸款人為此支付的費用（包括但不限于訴訟費、律師費、差旅費等）及實現(xiàn)債權的其它一切費用。
二、貸款人違約：
（一）在借款人履行本合同規(guī)定義務的前提下，貸款人不能按期、按額向借款人提供資金時，按違約數(shù)額和延期天數(shù)處以日利率萬分之_____的違約金。
（二）貸款人違約，借款人有權依法主張權力。
乙方可要求借款人辦妥擔保合同的公證、登記及/或保險等法律手續(xù)，且要求該擔保、保險持續(xù)有效。
一、由___________________、_______________________、_______________________（保證人）提供連帶責任保證擔保，保證合同編號______________。
二、由_______________________、___________________（抵押人）提供_______________（抵押物）的抵押擔保，抵押合同編號_______________。
三、由_________________________、_____________（出質人）提供_____________（質物）的質押擔保，質押合同編號_______________。
本合同履行中發(fā)生爭議，可由各方協(xié)商解決，也可按以下第_____種方式解決：
一、訴訟。由貸款人住所地人民法院管轄。
二、仲裁。提交_____________（仲裁機構全稱）按其仲裁規(guī)則進行仲裁。在訴訟或仲裁期間，本合同不涉及爭議的條款仍須履行。
甲方（公章）：_________乙方（公章）：_________
法定代表人（簽字）：_________法定代表人（簽字）：_________
_________年____月____日_________年____月____日
小額貸款心得體會篇十五
保證方：___________________。
為明確責任，恪守信用，特簽訂本合同，共同信守。
一、貸款種類：________________________。
二、借款金額：(大寫)______________。
三、借款用途：__________________________________。
四、借款利率：借款利率為月息_________‰。按季收息，利隨本清。如遇國家調整利率，按調整后的規(guī)定計算。
五、借款期限借款時間自_________年______月_____日，至_________年______月_____日止。借款實際發(fā)放和期限以借據(jù)為憑分_________次或一次發(fā)放和收回。借據(jù)應作為合同附件，同本合同具有同等法律效力。
六、還款資金來源及還款方式：________________________。
七、保證條款借款方請_________作為自己的借款保證方，經貸款方審查，證實保證方具有擔保資格和足夠代償?shù)哪芰?，保證方有權檢查和督促借款方履行合同。當借款方不履行合同時，由保證方連帶承擔償還借款本息的責任。必要時，借款方可以從保證方的存款賬戶內扣收貸款本息。
八、違約責任。
1.簽訂本合同后，貸款方應在代款方提出借據(jù)_________日內(假日順延)將貸款放出，轉入借款方賬戶。如貸款方未按期發(fā)放貸款，應按違約數(shù)額和延期天數(shù)的貸款利息的20%計算向借款方償付違約金。
2.借款方如不按合同規(guī)定的用途使用借款，貸款方有權收回部分或全部貸款。對違約使用部分，按銀行規(guī)定加收罰息。借款方如在使用借款中造成物資積壓或損失浪費，或進行非法經營，貸款方不負任何責任，并有權按銀行規(guī)定加收罰息或從存款賬戶中扣收貸款本息。如借款方有意轉移并違約使用資金，貸款方有權商請其他開戶行代為扣款清償。
3.借款方應按合同規(guī)定的時間還款。如借款方需要將借款展期，應在借款到期前5日內向銀行提出申請，有保證方的，還應由保證方簽署同意延長擔保期限，經貸款方審查同意后辦理展期手續(xù)。如借款方不按期償還借款，貸款方有權限期追回貸款，并按銀行規(guī)定加收逾期利息和罰息。如企業(yè)經營不善發(fā)生虧損或虛盈實虧，危及貸款安全時，貸款方有權提前收回貸款。
九、爭議解決凡因本合同或與本合同有關的一切爭議，如各方協(xié)商不成，提交_________仲裁委員會仲裁，仲裁裁決是終局的，對各方均有約束力。
十、其他除因法律規(guī)定允許變更或解除合同的情況外，任何一方當事人不得擅自變更或解除合同。當事人一方依據(jù)法律規(guī)定要求變更或解除合同時，應及時采用書面形式通知其他當事人，并達成書面協(xié)議，本合同變更或解除后，借款方占用的借借款和應付的利息，仍應按本合同的規(guī)定償付。雙方協(xié)議的附加條款：____________________________。合同的附件：_____________________________。
本合同經各方簽字后生效，貸款本息全部清償后自動失效。
本合同正本工式三份。貸款方、借款方、保證方各執(zhí)一份;合同副本_________份，報送_________有關單位各留一份。
貸款方(蓋章)：_________________。
法定代表人(簽字)：_____________。
年_______月_______日。
簽訂地點：____________________。
借款方(蓋章)：______________。
法定代表人(簽字)：__________。
_________年_______月______日。
簽訂地點：____________________。
保證方(蓋章)：___________________。
法定代表人(簽字)：______________。
________年_______月______日。
簽訂地點：_______________________。
小額貸款心得體會篇十六
貸款方(以下稱甲方)：
姓名：
工作單位：
借款方(以下稱乙方)：
姓名：
工作單位：
乙方提出的創(chuàng)業(yè)方案和項目，甲方已經審查批準，同意給予創(chuàng)業(yè)基金貸款(以下簡稱貸款)，簽訂合同如下：
第一條甲方將貸款人民幣_________元，發(fā)放給乙方，專用于幫助乙方創(chuàng)業(yè)。
第二條本款為無息貸款。
第三條貸款期限
乙方對貸款使用期限為_______年，貸款期限自簽訂貸款合同之日起計算。貸款本金分兩次發(fā)放，第一次從簽訂合同之日起______日內到位，第二次在簽訂合同之日起_______個月內到位，每次發(fā)放金額各占貸款總額的50%。簽訂合同_______年之日歸還貸款本金。如乙方不能按照期限歸還貸款本金，將由擔保方即丙方負責還款。
第四條乙方保證將貸款用于經甲方批準的創(chuàng)業(yè)項目(專款專用)，在收到貸款_________個月內，開展項目運作;乙方每季度向甲方如實提供一次貸款使用情況報告或項目進展情況報告;乙方應自覺接受甲方的監(jiān)督(甲方可以委托項目所在地團委對項目進行監(jiān)督、協(xié)調)。乙方有按期歸還貸款的義務，對項目運作經營負直接責任。
第六條丙方用其工資對乙方貸款進行擔保，并對乙方的行為負連帶責任。
第七條罰則
如乙方不能在規(guī)定時間內開展業(yè)務，或是向甲方提供的情況、報表及其他資料不真實，或者有違反合同有關條款行為，甲方將向乙方發(fā)出警告。在收到甲方警告后，乙方在_______個工作日內不能糾正時，甲方可要求乙方返回已發(fā)放的全部貸款，并要求乙方按商業(yè)貸款計算利息(時間自收到貸款之日開始計)，并收取每天貸款總額千分之一的罰金。如乙方在發(fā)生上述情況時拒不執(zhí)行合同，甲方可依據(jù)情況，有權單方面終止合同，并且將由丙方承擔歸還貸款本金、商業(yè)利息和罰金，若丙方拒不執(zhí)行，將接受經濟、法律、行政的處罰。
第八條合同生效前提條件和生效時間
本合同由取得甲方認可的國家公務員或財政全額列支事業(yè)單位人員即丙方提供擔保，并另行簽訂《擔保協(xié)議》，作為本合同的附件和本合同生效的前提條件合同自三方簽署之日起生效。
第九條合同的變更、解除
(一)合同生效后，任何一方不得擅自變更和解除本合同。
(二)未經甲方批準，不可延長貸款期限和更改經營項目，如違反合同規(guī)定，將按照合同第七條處罰。
(三)甲、乙任何一方，如需變更本合同的條款時均應及時通知對方和丙方，并經三方協(xié)商一致，達成書面協(xié)議。
(四)甲、乙任何一方需解除合同時，應及時書面通知對方和丙方，并就合同解除后有關事宜協(xié)商一致達成書面協(xié)議。解除合同的前提條件是歸還全部貸款本金。
(五)在規(guī)定貸款時間內，乙方因不可抗力發(fā)生改變經營方式、出兌或停業(yè)等情形時，乙方應歸還貸款本金，若乙方不能還款，應由丙方負責還款，違約責任見第七條。
(六)在本合同有效期內，任何一方變更住所、通信地址時，應在變更后______個工作日內書面通知其他兩方，否則將按惡意違約處理，按第七條罰則處理。
第十條本合同后附擔保合同，與本合同具有同等法律效力，本合同與擔保合同相抵觸時，由甲方負責解釋。
第十一條本合同未盡事宜由三方協(xié)商解決。本合同一式四份，甲、乙、丙方各一份。
_________年____月____日
丙方(簽字)：_________
_________年____月____日
小額貸款心得體會篇十七
為確保(以下簡稱甲方)與乙方簽訂的編號為_____________的《借款合同》(以下稱主合同)的履行，保障乙方權利的實現(xiàn)，甲方愿意以其所有的(簡稱甲方抵押物),作為貸款抵押物抵押給乙方的條件下，由乙方提供雙方協(xié)商的貸款額給甲方，在貸款期限內，甲方擁有抵押物的使用權，在甲方還清貸款本息前，乙方擁有抵押物的所有權。為明確雙方權利義務，抵押人與抵押權人經協(xié)商一致，特訂立本合同。
第一條抵押財產。
1.1抵押人提供的抵押財產是：(以下稱“抵押物”)。共有人均同意以抵押物為主合同項下債權提供抵押擔保。共有人：(簽字)。
1.2抵押財產的詳細情況以本合同所附“抵押物清單”為準。
1.3抵押權的效力及于抵押物及其從物、從權利、附著物、附合物、加工物、孳息及代位物。
第二條擔保的主債權及擔保范圍。
2.2抵押人擔保的范圍為主合同項下本金及利息、復利、罰息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。實現(xiàn)債權的費用包括但不限于催收費用、訴訟費(或仲裁費)、抵押物處臵費、過戶費、保全費、公告費、執(zhí)行費、律師費、差旅費、保險費及其它費用。
2.3根據(jù)《中華人民共和國擔保法》第五條的規(guī)定，本合同雙方特別約定如下：本合同效力獨立于主合同，主合同或其有關條款無效時不影響本合同的效力。對債務人在主合同無效后應承擔的返還責任或賠償責任，抵押人應承擔連帶責任。
第三條抵押物的登記。
押權人保管。
第四條保險。
4.1抵押權人有權要求抵押人為抵押物投保，保險金額不低于抵押物的評估價值，保險期限不短于主合同項下債務履行期限，并應指定抵押權人為保險權益的第一受益人。保險手續(xù)辦妥后，抵押人應將保單正本交抵押權人保管。
4.2在本合同有效期內，抵押人應按時支付所有保費，并履行維持保險的有效存續(xù)所必需的其他義務。
4.3抵押人未能投?；蚶m(xù)保的，抵押權人有權自行投保、續(xù)保，代為繳付保費或采取其他保險維持措施。抵押人應提供必要協(xié)助，并承擔抵押權人因此支出的保險費和相關費用。
第五條抵押人的陳述與保證。
5.1抵押人是依法設立并合法存續(xù)的獨立民事主體(或具有民事權利能力和完全民事行為能力)，具備所有必要的權利能力，能以自身名義履行本合同的義務并承擔民事責任。
5.2簽署和履行本合同是抵押人真實的意思表示，并經過所有必須的同意、批準及授權，不存在任何法律上的瑕疵。
5.3抵押人在簽署和履行本合同過程中向債權人提供的全部文件、資料及信息是真實、準確、完整和有效的。
5.4抵押人對抵押物享有充分的處分權，若抵押物為共有的，其處分已獲得所有必要的同意。
第六條抵押人的義務。
6.1抵押物有損壞或者價值明顯減少的可能，抵押人應及時告知抵押權人，并按抵押權人的要求提供新的擔保。
6.2抵押人應承擔本合同項下有關抵押物的評估、登記、公證、鑒定、保險、保管、維修及保養(yǎng)等費用。
6.3抵押人應合理使用并妥善保管抵押物，不應以任何非正常的方式使用抵押物，應定時維修保養(yǎng)以保證抵押物的完好，并按抵押權人的要求辦理保險。
6.4未經抵押權人書面同意，抵押人不應有任何使抵押物價值減損或可能減損的行為;不應以轉讓、贈與、出租、設定擔保物權等任何方式處分抵押物。
6.5抵押人應配合抵押權人對抵押物的使用、保管、保養(yǎng)狀況及權屬維持情況進行檢查。
(5)抵押人歇業(yè)、解散、被停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、申請或被申請宣告破產(或抵押人的'工作、收入發(fā)生重大變化)。
6.7在債務人向抵押權人清償主合同項下所有債務之前，抵押人不向債務人或其他擔保人行使因履行本合同所享有的追償權。
6.8抵押人應協(xié)助抵押權人實現(xiàn)抵押權并不會設臵任何障礙。
6.9抵押權人和債務人變更主合同的，抵押人仍應承擔擔保責任。但是，未征得抵押人書面同意增加合同金額、改變合同幣種、非因法定原因提高利率或延長還款期限的，抵押人僅按本合同約定的金額、幣種、利率和期限承擔擔保責任。
第七條抵押權的實現(xiàn)。
下列任一情況出現(xiàn)時，抵押權人有權依法拍賣、變賣抵押物，并以所得價款優(yōu)先受償：
(1)債務人未按時足額償還貸款或融資款本金及利息;(2)抵押人未按第6.1條約定另行提供擔保。
第八條保證條款。
8.1因下列原因致使抵押權不成立或未生效的，抵押人應對債務人在主合同項下的債務承擔連帶保證責任：
(1)抵押人未按第三條約定辦理抵押物登記手續(xù);(2)抵押人在第五條項下所作陳述與保證不真實;(3)因抵押人方面的其他原因。
8.2抵押額度的有效期最長為一年。抵押額度不超過抵押物品評估價值的50%。
主合同中約定債務人可分期履行還款義務的，保證期間按各期還款義務分別計算，自每期債務履行期限屆滿之日起，計至最后一期債務履行期限屆滿之日后一年止。
債權人宣布主合同項下債務全部提前到期的，以其宣布的提前到期日為債務履行期限屆滿日。
8.3本保證條款的效力獨立于本合同其余條款，本保證條款的生效條件為：本合同項下抵押權因第8.1條所列原因未成立或不生效。
第九條爭議解決。
本合同項下爭議依下列第種方式解決。爭議期間，各方仍應繼續(xù)履行未涉爭議的條款。
(1)向抵押權人所在地有管轄權的起訴;。
(2)由仲裁委員會依申請仲裁時該會現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則仲裁，仲裁裁決是終局的，對雙方具有約束力。
第十條其他條款。
10.1抵押人已認真閱讀了主合同，并確認了所有條款。
10.2本合同所附的“抵押物清單”為本合同不可分割的組成部分。10.3抵押人已通讀上述條款，抵押權人已應抵押人的要求作了相應說明，抵押人對所有內容無異議。
10.4本合同經抵押人簽字、抵押權人負責人或授權代表簽字(或蓋章)并加蓋公章之日起生效;抵押物依法應當辦理登記的，本合同自辦妥抵押登記之日起生效。
10.5在履行《借款合同》中若發(fā)生糾紛，或甲方未按主合同約定日期償還貸款本息，乙方有權依據(jù)《借款合同》、《抵押合同》及按照公證書賦予的強制執(zhí)行效力直接對“抵押物清單”中所列的抵押物向人民申請強制執(zhí)行。甲方愿意接受強制執(zhí)行。
10.6貸款抵押權人有權檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，貸款抵押人應向貸款抵押權人提供相關報表或材料。
10.7本合同設立所發(fā)生的費用，有關抵押物評估、等級，合同公證等一切費用均由甲方負責。
10.8本合同正本一式份，抵押人、抵押權人各執(zhí)一份，抵押物登記部門一份。
(簽字或蓋章)(簽字或蓋章)。
小額貸款心得體會篇一
隨著經濟的快速發(fā)展，小額貸款服務已經逐漸融入了人們的日常生活。作為一種金融服務方式，小額貸款不僅能夠幫助個人解決資金緊張的問題，也給企業(yè)提供了強有力的支持。小額貸款市場競爭日益激烈，如何能夠在眾多的貸款產品中突出重圍，吸引更多的目標用戶？本文將分享小額貸款營銷成功心得體會。
第二段：創(chuàng)新多樣的營銷策略
與傳統(tǒng)的貸款營銷方式相比，創(chuàng)新多樣的營銷策略可以更好地吸引潛在用戶。例如，我們可以采取免息期、避稅優(yōu)惠、返現(xiàn)等方式，讓用戶在申請小額貸款時擁有更多的優(yōu)惠。除此之外，我們還需要充分運用互聯(lián)網、社交媒體等新媒體，廣泛宣傳我們的小額貸款服務，拓寬我們的營銷渠道。
第三段：用戶滿意度至上
無論是傳統(tǒng)金融服務還是小額貸款服務，用戶需求是因服務而異的。因此，我們需要以用戶滿意度為核心，不斷完善我們的服務從而提高用戶體驗。在小額貸款營銷過程中，我們可以通過用戶調查、熱線客服以及在線客服等方式，了解用戶的意見和建議，并根據(jù)用戶的反饋進行及時的調整和優(yōu)化。優(yōu)質的服務將成為我們的品牌口碑，進一步塑造我們的品牌形象。
第四段：精準的目標市場定位
每個人對小額貸款的需求和接受程度都不同，我們需要在營銷時根據(jù)不同的目標市場進行精準的定位。例如，對于需要緊急借款的用戶，我們可以利用實時貸款、閃電貸款等快速放款方式，滿足他們的緊急需求；對于企業(yè)來說，我們可以推出差旅貸款、經營貸款等專業(yè)化的貸款產品，提供針對性的服務，滿足不同企業(yè)的融資需求。
第五段：不斷完善產品調整策略
小額貸款市場競爭激烈，我們需要不斷完善我們的產品體系，調整我們的營銷策略。在引入新產品的同時，我們需要及時了解市場反饋，根據(jù)市場需求和用戶反饋進行調整，及時修正產品問題，提高產品競爭力。同時，我們需要通過多種方式不斷推進產品創(chuàng)新，促進品牌與市場的結合，實現(xiàn)企業(yè)快速發(fā)展。
結語
通過營銷策略的創(chuàng)新、用戶滿意度的提高、精準的目標市場定位以及不斷完善產品以及調整策略，我們的小額貸款服務可以在激烈的市場競爭中獲得成功。無論是對于個人還是企業(yè)來說，我們的服務都必須緊緊圍繞用戶的需求，積極創(chuàng)新，努力在行業(yè)中立足。
小額貸款心得體會篇二
隨著我國經濟的快速發(fā)展，小額貸款行業(yè)也得到了迅猛的發(fā)展，為廣大群眾提供了實際的資金支持。然而，借款風險的增加也導致了清收工作的復雜化。在實際工作中，我通過與借款人的溝通、完善清收制度以及提高自身能力等方面的努力，積累了一些關于小額貸款清收的心得體會，在此進行總結與分享。以下將分為五個方面進行介紹。
首先，與借款人進行有效溝通是確保小額貸款清收順利進行的重要因素之一。在清收過程中，很多借款人出于各種原因無法按時歸還貸款。對于這類客戶，我們不能僅僅停留在冷冰冰的追討電話或者上門催收，而應該積極主動地與其進行有效的溝通。只有了解到借款人的實際情況，才能根據(jù)情況制定出合理的還款計劃，并在可能的情況下，提供適當?shù)倪€款幫助。通過積極主動的溝通，增加雙方的了解與信任，有助于實現(xiàn)借款人的主動還款。
其次，完善清收制度是保障小額貸款清收有效性的重要措施。對于不同的借款人，我們需要量身定做不同的清收方案。在制定清收計劃時，我們應該考慮到借款人的個人情況、還款能力等因素，并根據(jù)實際情況采取相應的清收措施。比如對于一些有還款意愿但暫時資金緊張的借款人，我們可以采取展期還款的方式；對于那些故意逃避還款的借款人，可以采取法律手段進行追償。同時，在制定清收計劃時，我們還應該注重合規(guī)性，確保所采取的清收措施符合相關法律法規(guī)的要求。
第三，提高自身能力是小額貸款清收的關鍵。在小額貸款清收工作中，我們需要具備一定的法律知識、溝通技巧和處事能力。通過學習相關法律法規(guī)，我們可以熟悉小額貸款清收的相關法律規(guī)定，并在實踐中靈活運用。此外，我們還應該不斷提升自己的溝通能力和處事能力，學會與不同類型的借款人進行有效的溝通，化解矛盾，提高清收效果。只有具備了這些基本素質，我們才能更好地完成小額貸款清收工作。
第四，加強與相關部門的合作有助于小額貸款清收的順利進行。在小額貸款清收過程中，我們需要與各級法院、公安機關等有關部門進行緊密合作。通過與這些部門的合作，我們可以獲取更多的信息和支持，提高清收工作的效率和效果。同時，還可以借助相關部門的力量，加大對逃廢債行為的打擊力度，提升社會對小額貸款行業(yè)的信任度。
最后，在小額貸款清收工作中，我們需要樹立正確的價值觀和工作態(tài)度。清收工作是一項長期而艱巨的任務，需要我們投入大量的時間和精力。在面對各種困難和壓力時，我們要時刻保持積極的工作態(tài)度，樹立正確的價值觀。清收工作的目的是恢復金融秩序，而不是以惡意逼迫和追討為目的。只有堅持以人為本，以合法、合規(guī)、合理的方式開展清收工作，我們才能真正實現(xiàn)清收目標。
通過與借款人的有效溝通、完善清收制度、提高自身能力、加強與相關部門的合作以及樹立正確的價值觀和工作態(tài)度等方面的努力，我不斷總結和積累經驗，逐漸摸索出了一套適合小額貸款清收的方法和策略。小額貸款行業(yè)的發(fā)展離不開清收工作的順利進行，而清收工作的順利進行又需要我們不斷學習和探索。只有不斷提升自身能力，適應時代的發(fā)展變化，我們才能更好地服務于廣大客戶，推動小額貸款行業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。
小額貸款心得體會篇三
小額貸款一直是金融機構的一項重要業(yè)務，隨著互聯(lián)網金融的崛起，小額貸款市場更加普及。如何在市場競爭激烈的情況下，進行小額貸款營銷？本文從個人體會出發(fā)，結合市場情況，分析了小額貸款營銷成功的幾個關鍵因素。
第二段：明確目標用戶和定位
小額貸款的目標用戶主要是中小微企業(yè)、個體經營者、自由職業(yè)者以及有消費需求的人群。對于這些人群，我們需要從他們的生活和工作需求出發(fā)，明確小額貸款的定位。如果是中小微企業(yè)，那么小額貸款的定位應該是為了解決企業(yè)發(fā)展中的資金短缺問題；對于個體經營者和自由職業(yè)者，小額貸款應該是為了解決他們的個人貸款需求，例如買房、旅游或者購物等。
第三段：打造好的產品和服務
小額貸款本身就是一種服務，如何增加其附加價值，提高客戶體驗，這是一項非常重要的工作。首先要做的是設計好的產品，根據(jù)客戶的需求和特點，精心設計適合他們的產品。在同時，要提供好的售后服務，例如貸后管理、理財規(guī)劃等，為客戶的生活和工作提供全方位的支持。
第四段：建立強大的品牌形象
品牌形象是企業(yè)面向市場和客戶的精神代表，它代表著企業(yè)的企業(yè)文化、理念和價值觀。一個良好的品牌形象可以提高企業(yè)在客戶心目中的美譽度，增強客戶的忠誠度。對于小額貸款公司，合理的市場定位和好的產品和服務是打造品牌形象的基礎，同時要加強品牌推廣，例如投放廣告、參加低碳社區(qū)等，提升品牌知名度。
第五段：建立用戶關系、提升用戶體驗
建立好的用戶關系可以極大的提升客戶體驗和忠誠度，比如送上一份節(jié)日禮物或者參加客戶的生日慶?；顒?。同時，通過優(yōu)化流程，增加產品和服務的個性化定制，提高客戶體驗，讓客戶能夠感受到小額貸款公司的服務價值。
結論：小額貸款營銷是一項系統(tǒng)性的工作，在開展市場推廣之前，我們需要認真分析市場、明確目標和定位、打造好的產品和服務、建立強大的品牌形象、建立好的用戶關系和提升用戶體驗。只有把這些要點做好，才能真正做好小額貸款的營銷工作，提升市場占有率和企業(yè)競爭力。
小額貸款心得體會篇四
近期本人參加了我行組織的學習小額貸款(個人商務貸款)先進經驗活動，通過講師深入淺出的講解，讓我對信貸工作有了更深刻的認識，收獲頗多。下面，我簡要匯報一下本人學習后的心得體會。
小額貸款(個人商務貸款)是我行發(fā)展的重要業(yè)務，主要面向的是個體戶、小業(yè)主、農民等客戶群體。這是我行落實支農惠農，服務三農的重要體現(xiàn)。因此，作為一名信貸工作人員必須充分認識到小額貸款對推動當?shù)亟洕l(fā)展的意義，增強工作的責任感與服務意識。
二、加強學習，不斷提高業(yè)務綜合素質。
信貸業(yè)務發(fā)展迅速，也具有極強的專業(yè)性。因此，信貸員必須樹立起終生學習的理念，創(chuàng)新學習思維，不斷強化自身的道德修養(yǎng)與業(yè)務素質，爭做一名符合時代發(fā)展需求的優(yōu)秀人才。首先，增強學習的自覺性，將“要我學”，變成“我要學”，將“學一陣”變成“學一生”。其次，要在實踐中加強學習，積累更多的工作經驗，向領導、向同事、向客戶學習，在交流中善于發(fā)現(xiàn)對方的閃光之處，再取人之長、補己之短，才能獲得更多的進步。我們不僅要學習業(yè)務知識，還要學習社會知識，把做人的原則悟透，把個人的定位找準。最后，要經常反思、總結，分析工作中的不足，對比他人的做法，不斷加以完善。
三、愛崗敬業(yè)，在平凡的崗位上揮灑熱血。
愛崗敬業(yè)，并不是一句空話，它是需要我們每個人用實際行動去踐行的職業(yè)操守。同時，它也是一種人生態(tài)度，從中可見你是否值得信賴、是否有責任感。作為一名普通的信貸員，我深知自己的崗位是很平凡的，微不足道的。但我甘于平凡，卻不會甘于平庸。我會以積極、樂觀的態(tài)度認真對待本職工作。對待任何工作，都以“做好、做精、做細”為原則，絕不敷衍了事，力求精益求精。同時，在工作中我要少一些計較、多一些奉獻;少一些攀比，多一些實干;要做老實人，不做場面人。我要用自己的行動將一樁樁、一件件極其普通的小事干好，牢記使命，全心全意為群眾服務。
當然個人在工作中還存在一些不足。比如，缺乏創(chuàng)新思維，大局意識與危機意識還不夠，業(yè)務能力還需進一步提升。因此，在今后的工作中，我一定會牢記“艱難困苦、玉汝于成”的道理，不斷提高思想認識，完善工作方式方法，努力拼搏，將自己的青春與熱血奉獻給我行信貸事業(yè)，不斷實現(xiàn)個人價值。
小額貸款心得體會篇五
一、貸款對象。符合現(xiàn)行小額擔保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)下崗失業(yè)婦女、女大中專畢業(yè)生、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)女農民工、鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上級表彰的先進婦女創(chuàng)業(yè)典型、有創(chuàng)業(yè)愿望的城鄉(xiāng)自主創(chuàng)業(yè)婦女；符合上述條件的人員合伙經營、組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的經濟實體；合法經營和有一定的自有資金、達到規(guī)定要求的以女性為主的勞動密集型小企業(yè)（簡稱婦字號小企業(yè)）。
二、認定條件。（1）下崗失業(yè)婦女?！对倬蜆I(yè)優(yōu)惠證》或勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；（2）女大中專畢業(yè)生。普通高等院校、中等職業(yè)學校、技工學校畢業(yè)證書和勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；（3）回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)女農民工。戶口所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動保障工作機構出具的外出務工證明；（4）先進婦女創(chuàng)業(yè)典型。鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上組織頒發(fā)的證書或表彰證明；（5）有創(chuàng)業(yè)愿望的城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)婦女。戶口所在地村、居證明；（6）組織起來就業(yè)。勞動保障部門出具的組織起來就業(yè)證明；（7）婦字號小企業(yè)。女性領辦或女性員工人數(shù)達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上的小企業(yè)，符合《中小企業(yè)標準暫行規(guī)定》（國經貿[2003]143號）要求。
三、申請貸款所需資料。
1、申請人書面申請書三份；
2、申請人身份證原件及復印件三份；
3、申請人《證件》原件及復印件三份；
4、營業(yè)執(zhí)照正、副本原件及復印件三份；
5、擔保人身份證原件及復印件三份；
6、申請人和擔保人近期一寸免冠照片各3張；
7、擔保人單位證明三份；
8、擔保中心和經辦銀行認為需要提供的其它材料。
備注：各種材料截止到2009年10月16日上午12點前，過期不候。
小額貸款心得體會篇六
在金融服務領域，小額貸款作為一種便利、快捷的貸款方式，受到了廣大客戶的青睞。但是，由于一些客戶無法按時償還貸款，導致小額貸款公司面臨清收難題。作為一名小額貸款清收員，我通過長期的實踐，總結出一些心得體會。在清收工作中，我們要遵循合適的方法和技巧，同時注重溝通和協(xié)商，以取得更好的效果。下面將重點介紹我在小額貸款清收工作中的體會。
首先，在小額貸款清收工作中，我們要始終以合法合規(guī)為前提。遵循法律和道德是做好清收工作的基礎。我們必須嚴格按照相關法律法規(guī)執(zhí)行，確保清收工作的合法性和合規(guī)性。同時，還要注重保護客戶的隱私權，不得泄露客戶的個人信息。以法律和道德為底線，是做好清收工作的前提條件。
其次，在清收工作中，我們要善于溝通和協(xié)商。與客戶進行有效的溝通和協(xié)商是解決問題的關鍵。在與客戶接觸的過程中，我們要展現(xiàn)出耐心和理解，傾聽客戶的困難和問題。同時，我們要理性分析客戶的還款能力和意愿，并提供合理的還款方案，尋找一種對客戶和公司雙方都能接受的解決方案。溝通和協(xié)商的能力對于成功進行清收工作至關重要。
第三，在小額貸款清收工作中，我們要善于運用各種手段。清收工作并不僅僅是催收電話或上門催收，我們還可以運用其他手段輔助清收工作。比如，可以發(fā)出催收函件和短信通知客戶，提醒客戶還款。同時，我們還可以利用科技手段，通過系統(tǒng)自動發(fā)送通知。除此之外，我們還可以通過同行合作、法律手段等途徑進行清收工作。多角度、多手段的運用，有助于提高清收工作的效率和成功率。
第四，在小額貸款清收工作中，我們要技巧性地處理問題。在與客戶溝通和協(xié)商的過程中，我們常常會遇到各種各樣的問題。這就需要我們具備一定的技巧來處理。首先，要善于引導客戶，引導其思考還款問題的重要性和緊迫性。其次，要學會傾聽，了解客戶的真實需求，并提供有效的幫助。最后，要善于應對客戶的反駁或爭執(zhí)，理性應對客戶的情緒變化。技巧性的處理問題有助于緩解矛盾，提高清收效果。
最后，在小額貸款清收工作中，我們要注重團隊合作和個人成長。清收工作需要我們與團隊成員緊密合作，共同解決問題。團隊合作可以讓我們互相學習，吸取經驗，并提高工作效率。同時，個人成長也是很重要的。我們要不斷學習，提升自己的專業(yè)知識和技能。通過持續(xù)學習和成長，我們才能更好地適應清收工作的要求。
總結起來，小額貸款清收工作需要我們遵循合法合規(guī)，善于溝通和協(xié)商，并運用各種手段和技巧。團隊合作和個人成長也是成功完成清收任務的關鍵。通過不斷總結經驗和提升自身能力，我們能夠更好地應對小額貸款清收工作中的各種挑戰(zhàn)，取得更好的效果。
小額貸款心得體會篇七
1.貸款總金額：人民________元整。
2.貸款用途：____________________________________________________，不得挪作他用，更不得使用貸款進行違法活動。
3.貸款期限：
貸款期限為：三個月，即自____年__月__日起，至____年__月__日止。
4.貸款利率：貨款利息按月息____%計算。
5.貸款的償還
甲方保證在合同規(guī)定的貸款期限內按期主動支付乙方利息。貸款期限屆滿，甲方返還人民幣________整給乙方，同時結清所有利息。貸款期限內，如乙方提前還清本金，利息自還款日的下一個月終止。屆時合同終止。
2.抵押期限：兩年。自____年__月__日起，至____年__月__日。
乙方的義務：
1.對甲方交來的做為抵押物的各種契據(jù)和證件要妥善保管，不得遺失、損毀。
2.在甲方到期還清貸款后，將抵押的全部契據(jù)、證件完整交給甲方。
甲方的義務：
1.應嚴格按照合同規(guī)定時間主動還本付息。
2.保證在抵押期間抵押物不受甲方破產、資產分割、轉讓的影響。如乙方發(fā)現(xiàn)甲方抵押物有違反本條款的情節(jié)，乙方通知甲方當即改正或可終止本合同貸款，并追償已貸出的全部貸款本息。
3.甲方因故意或過失造成抵押物毀損或使抵押物失去抵押作用的，應在__天內向乙方提供新的抵押物，若甲方無法提供新的抵押物或擔保時，乙方有權解除本合同，追償已貸出的貸款本息。
4.甲方未經乙方同意不得將抵押物出租、出售、轉讓、再抵押或以其它方式處分。
丙方的義務
1.乙方如因本身責任不按合同規(guī)定支付貸款，給甲方造成經濟上的損失，乙方應負責違約責任。
2.甲方如未按貸款合同規(guī)定使用貸款，一經發(fā)現(xiàn)，乙方有權提前收回全部貸款，并對挪用貸款部分在原貸款利率的基礎上加收00%的罰息。
3.甲方如不按期付息還本，或有其它違約行為，乙方有權停止貸款，并要求甲方提前歸還已貸的本息。乙方有權從甲方在任何銀行開立的賬戶內扣收，并從過期之日起，對逾期貸款部分按貸款利率加收00%的利息。
4.甲方如不按期付息還本，乙方可就做為抵押物的各種契據(jù)和證件做出相應處理。直至甲方還清乙方全部貸款本息為止。
1.發(fā)生下列情況之一時，乙方有權停止發(fā)放貸款并立即收回已經發(fā)放的貸款。
甲方向乙方提供的情況、報表和各項資料不真實。
甲方與第三者發(fā)生訴訟，經法院裁決敗訴，償付賠償金后，無力向乙方償付貸款本息。
甲方的資產總額不足抵償其負債總額。
甲方的保證人違反或失去合同書中規(guī)定的條件。
甲方每月_______號前向乙方支付當月貸款利息。
2.乙方有權檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，甲方應向乙方提供有關報表和資料。
3.甲方或乙方任何一方要求變更合同或本合同中的某一項條款，須在事前以書面形式通知對方，在雙方達成協(xié)議前，本合同中的各項條款仍然有效。
本合同在履行中如發(fā)生爭議，雙方應協(xié)商解決，協(xié)商不成時，雙方同意由_________仲裁委員會仲裁。
本合同一式三份，甲、乙、丙各執(zhí)一份，自________起生效，具有同等法律效力。
甲方：____________
乙方：_____________
保證人：___________
訂立時間：__年__月__日
訂立地點___________
小額貸款心得體會篇八
編號：
xxxx借 款 人： 電 話：
通訊地址：
擔 保 人： 電 話：
通訊地址：
貸 款 人：
電 話： 通訊地址：
鑒于借款人向貸款人申請貸款，為明確雙方權利義務，借款人與貸款人經協(xié)
商一致，特訂立本合同。
第一條 貸款
1.1 幣種： 。
1.2 金額(大寫)： 。
1.3期限：自 年 月 日至 年 月 日。
1.4本合同項下的貸款僅限用于 資金周轉 。
第二條 利率及利息的計付
2.1 借款利率： 2% 。月利息 。按月支付。每月 日前支付利息。
2. 2實際的放款日和放款金額以《借款憑證》的記載為準。
第三條，借款人的陳述與保證
1.1 簽署和履行本合同是借款人真實的意思表示，并經過所有必須的同意、批準及授權，不存在任何法律上的瑕疵。
第五條 貸款人的權利與義務
1.1 貸款人有權按照本合同約定收回貸款本金、利息(包括復利、逾期及挪用罰息)，收取借款人應付的費用，行使法律規(guī)定或本合同約定的其他權利。
1.2 對借款人提供的財務、經營資料及信息保密，但法律另有規(guī)定或本合同另有約定的除外。
第四條 借款人的義務
1.1 借款人應當按本合同約定的時間、金額和幣種償還本合同項下的貸款本金并支付利息。
1.2 借款人不應將本合同項下貸款挪作他用。
1.3 借款人應承擔本合同項下的費用支出，包括但不限于公證費、鑒定費、評估費、登記費、保險費等。
1.4 借款人應遵循貸款人與辦理貸款業(yè)務相關的業(yè)務制度及操作慣例，包括但不限于配合貸款人對貸款使用情況和借款人經營情況的監(jiān)督檢查，及時提供貸款人要求的一切財務報表、其他資料及信息，并保證所提供文件、資料和信息是真實、完整、準確的。
1.5 借款人有下列任一事項時，應當至少提前30天書面通知貸款人，并且，在清償本合同項下貸款本息或提供貸款人認可的還款方案及擔保前不應采取行動：
(2)經營體制或產權組織形式發(fā)生或可能發(fā)生重大變化，包括但不限于實施承包、租賃、聯(lián)營、公司制改造、股份合作制改造、企業(yè)出售、合并(兼并)、合資(合作)、分立、設立子公司、產權轉讓、減資等。
1.6 借款人應當在下列事項發(fā)生或可能發(fā)生之日起7日內書面通知貸款人：
(2)借款人或擔保人擬申請破產或可能或已被債權人申請破產;
(5)簽署對其經營和財務狀況有重大影響的合同;
(6)借款人或擔保人停產、歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、被撤銷或營業(yè)執(zhí)照被吊銷;
(7)借款人、借款人的法定代表人(負責人)或主要管理人員涉及違法活動;
(8)經營出現(xiàn)嚴重困難，財務狀況惡化，或發(fā)生對借款人經營、財務狀況或償債能力有負面影響的其他事件。
1.7 本合同項下的擔保發(fā)生不利于貸款人債權的變化時，借款人應按貸款人的要求及時提供貸款人認可的其他擔保。
本款所稱“變化”包括但不限于：擔保人停產、歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、被撤銷、營業(yè)執(zhí)照被吊銷、申請或被申請破產;擔保人的經營或財務狀況有重大變化;擔保人涉及重大訴訟或仲裁案件;擔保物的價值減少或可能減少或被采取財產保全等強制措施;擔保人在擔保合同項下有違約行為;擔保人與借款人發(fā)生爭議;擔保人要求解除擔保合同;擔保合同未生效或無效或被撤銷;擔保物權不成立或無效;或影響貸款人債權安全的其他事件等。
第五條 其他約定事項
借款人必須提供公司認可的有效擔保方式，并與貸款人簽訂相關的的擔保合同，如果借款人未按本協(xié)議約定償還貸款本息，借款人自愿接受有管轄權的人民法院強制執(zhí)行，同時貸款人有權按照公證書賦予的強制執(zhí)行效力直接向人民法院申請強制執(zhí)行《抵(質)押合同》中約定的抵(質)押物或要求保證人承擔連帶清償責任。
第六條 貸款的提前到期
出現(xiàn)下列任一情形時，貸款人有權停止支付借款人尚未使用的貸款，單方面宣布合同項下已發(fā)放的貸款本金部分和全部提前到期并要求借款人立即償還所有到期貸款本金并結清利息：
(1)借款人在第四條項下所作陳述與保證不真實;
(2)借款人違反本合同的約定;
(4)借款人在履行與貸款人訂立的其他合同時，有遲延履行等違約行為且經貸款人催告后仍未予以糾正。
第七條 違約及違約責任
1.1 借款人未按時足額償還貸款本金、支付利息或未按本合同約定用途使用貸款的，貸款人按逾期貸款的罰息利率或挪用貸款的罰息利率計收利息，并對應付未付利息計收復利。
1.2 借款人未按時足額償還貸款本金、支付利息的，應當承擔貸款人為實現(xiàn)債權而支付的催收費、訴訟費(或仲裁費)、保全費、公告費、執(zhí)行費、律師費、差旅費及其他費用。
1.3 借款人有逃避貸款人監(jiān)督、拖欠貸款本金及利息、惡意逃廢債等行為時，貸款人有權將該種行為向有關單位通報，并在新聞媒體上公告。
第八條 扣劃約定
1.1 借款人有到期應付的貸款本金、利息、罰息、復利或其他費用時，授權貸款人扣劃借款人在委托銀行開立的任一賬戶中的資金用于清償。
1.2 扣劃后，貸款人應將扣劃所涉賬號、借款合同號、《借款憑證》編號、扣劃金額及剩余的債務金額通知借款人。
1.3 扣劃所得款項不足以清償借款人全部債務時，應首先用于抵償?shù)狡谖锤兜馁M用。本金及利息逾期不足90天的，抵償費用后的余額先用于抵償?shù)狡谖锤兜睦⒒蛄P息、復利，再用于抵償?shù)狡谖锤兜谋窘?本金或利息逾期90天的，抵償費用后的余額先用于抵償?shù)狡谖锤兜谋窘?，再用于抵償?shù)狡谖锤兜睦⒒蛄P息、復利。
1.4 扣劃所得款項與需抵償?shù)膫鶆諑欧N不一致的，按委托銀行在扣劃日公布的匯率折算為抵償債務的金額。
第九條 爭議解決
本合同項下爭議依下列第(1)種方式解決。爭議期間，各方仍應繼續(xù)履行未涉爭議的條款。
(1)向貸款人所在地有管轄權的法院起訴;
(2)由 仲裁委員會依申請仲裁時該會現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則仲裁，仲裁裁決是終局的，對各方均有約束力。
第十條 其他條款
1.1借款人已通讀上述條款，貸款人已應借款人的要求作了相應說明，借款人對所有內容無異議。
1.2本合同項下的《借款憑證》以及雙方確認的相關文件、資料均為本合
同不可分割的組成部分。
1.3本合同經借款人法定代表人(負責人)或授權代表簽字(或蓋章)并加蓋公章、貸款人負責人或授權代表簽字并加蓋單位印章后生效。
1.4本合同正本一式 份，簽約雙方及擔保人各執(zhí)一份。
本頁以下無正文。
借款人(公章)
擔保人：
(簽字或蓋章)
簽署日： 年 月 日
貸款人：(簽字) 負責人或授權代表
(簽字或蓋章) 簽署日： 年 月 日
小額貸款心得體會篇九
借款方（以下稱乙方）：_________________________。
乙方提出的創(chuàng)業(yè)方案和項目，甲方已經審查批準，同意給予創(chuàng)業(yè)基金貸款（以下簡稱貸款），簽訂合同如下：
第一條甲方將貸款人民幣_________元，發(fā)放給乙方，專用于幫助乙方創(chuàng)業(yè)。
第二條本款為無息貸款。
乙方對貸款使用期限為_______年，貸款期限自簽訂貸款合同之日起計算。貸款本金分兩次發(fā)放，第一次從簽訂合同之日起______日內到位，第二次在簽訂合同之日起_______個月內到位，每次發(fā)放金額各占貸款總額的50％。簽訂合同_______年之日歸還貸款本金。如乙方不能按照期限歸還貸款本金，將由擔保方即丙方負責還款。
第四條乙方保證將貸款用于經甲方批準的創(chuàng)業(yè)項目（?？顚Ｓ茫?，在收到貸款_________個月內，開展項目運作；乙方每季度向甲方如實提供一次貸款使用情況報告或項目進展情況報告；乙方應自覺接受甲方的監(jiān)督（甲方可以委托項目所在地團委對項目進行監(jiān)督、協(xié)調）。乙方有按期歸還貸款的義務，對項目運作經營負直接責任。
第六條丙方用其工資對乙方貸款進行擔保，并對乙方的行為負連帶責任。
第七條罰則。
如乙方不能在規(guī)定時間內開展業(yè)務，或是向甲方提供的情況、報表及其他資料不真實，或者有違反合同有關條款行為，甲方將向乙方發(fā)出警告。在收到甲方警告后，乙方在_______個工作日內不能糾正時，甲方可要求乙方返回已發(fā)放的全部貸款，并要求乙方按商業(yè)貸款計算利息（時間自收到貸款之日開始計），并收取每天貸款總額千分之一的罰金。如乙方在發(fā)生上述情況時拒不執(zhí)行合同，甲方可依據(jù)情況，有權單方面終止合同，并且將由丙方承擔歸還貸款本金、商業(yè)利息和罰金，若丙方拒不執(zhí)行，將接受經濟、法律、行政的處罰。
第八條合同生效前提條件和生效時間。
本合同由取得甲方認可的國家公務員或財政全額列支事業(yè)單位人員即丙方提供擔保，并另行簽訂《擔保協(xié)議》，作為本合同的附件和本合同生效的前提條件。
小額貸款心得體會篇十
小額貸款公司的名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。
行政區(qū)劃指小額貸款公司所在的縣（市）級行政區(qū)劃的名稱。小額貸款公司設立在設區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應當由設區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。行業(yè)是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。設立股份有限公司（股份公司）應采取發(fā)起設立的方式。小額貸款公司的名稱，不得冠省級行政區(qū)劃。
第十條設立小額貸款公司應當具備下列條件：
（一）有符合《公司法》、《指導意見》和《試點工作意見》規(guī)定的章程；
（三）注冊資本為貨幣資本，且應一次繳足。小額貸款公司設立為有限責任公司的，注冊資本不得低于2000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元）；設立為股份有限公司的，注冊資本不得低于4000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1500萬元）。試點期間，注冊資本的上限為2億元（國家級、省級扶貧工作重點縣為1億元）。
（四）有具備相應專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的高級管理人員和從業(yè)人員；
（五）有健全的組織機構、良好的公司治理結構和有效的管理制度；
（六）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和辦公設施；
（七）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它審慎性條件。
第十一條小額貸款公司主發(fā)起人（第一大股東）要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)中選擇，并符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法人資格；
（二）凈資產3000萬元以上（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元），資產負債率不高于60%；除國務院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額不超過本企業(yè)凈資產的50%；由主發(fā)起人（第一大股東）為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應在誠信記錄、經營管理上符合相應的條件；主發(fā)起人（第一大股東）持股不超過公司注冊資本的20%，其他自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關聯(lián)方持股比例不超過10%，但不得低于1%。
（三）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄；
（四）有良好的社會聲譽、誠信記錄，企業(yè)無不良信用記錄；
（六）經營管理良好，近3年無重大違法違規(guī)經營記錄。
其他社會組織作為小額貸款公司出資人，應當符合國家有關法律、法規(guī)規(guī)定的條件。
第十二條自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：
（一）有中華人民共和國國籍；
（二）有完全民事行為能力；
（三）無犯罪記錄和不良信用記錄；
（四）有較強的風險防范意識和資金實力；
（五）具備一定的經濟金融知識。
第十三條小額貸款公司的股權可依法轉讓。
第十四條設立小額貸款公司，申請人應向所在地縣（市、區(qū)）政府提出申請，審核合格后報省轄市政府審查，經省轄市政府審查同意后報省中小企業(yè)局核準。擴權縣（市）可直接上報省中小企業(yè)局核準，同時報所在省轄市政府備案。申請人申請設立小額貸款公司應當向縣（市、區(qū)）政府報送以下材料：
（二）工商行政管理機關核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》；
（四）出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議；
（五）可行性研究報告；
（六）公司章程；
（七）法定驗資機構出具的驗資報告；
（八）擬任職高級管理人員名單及任職資格證明材料；
（十）律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯(lián)情況的法律意見書；
（十一）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料；
（十二）公安、消防部門分別對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；
（十三）公安、人民銀行分別對股東出具的無犯罪記錄和信用記錄證明；
（十四）公司內部管理制度；
（十五）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它材料設立小額貸款公司應當向縣（市、區(qū)）政府提出申請。申請人列入試點對象后，在縣（市、區(qū)）政府相關部門指導下，擬訂小額貸款公司申請材料，主要包括以下內容：
（四）出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議；
（六）除自然人以外出資人經審計的上一財務會計報告；
（七）章程草案（應將本管理辦法中合規(guī)經營和風險防范的相關內容寫入章程）；
（八）法定驗資機構出具的驗資報告；
（九）律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯(lián)情況的法律意見書；
（十）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；
（十一）住所使用證明，營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料；
（十二）審批機構認為需要提交的其他材料。
縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司申請材料應進行認真把關，對小額貸款公司股東信用狀況、資金來源有無集資和借貸資金情況在當?shù)孛襟w進行公示，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內容包括：
（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點申請書；
（二）縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書；
（三）小額貸款公司的申請材料（即第十二條要求的材料）。
小額貸款公司試點方案由縣（市、區(qū)）政府報市（州）政府初審并提出初審意見后，報省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議審核。
小額貸款公司經省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議同意后，持省政府金融辦批復的開展小額貸款公司試點的審核文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領取營業(yè)執(zhí)照后，應在5個工作日內向當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。
政府應提交的資料：
二、××縣（市、區(qū)）人民政府關于開展××小額貸款公司試點的請示。
附：
1、××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司可行性報告。
2、××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司推薦表。
三、××縣（市、區(qū)）人民政府關于××小額貸款公司風險防范和風險處置責任承諾書企業(yè)應提交的資料：
一、出資人（發(fā)起人）設立××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司申請。
二、工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。
三、××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司出資人承諾書。
四、××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司出資人協(xié)議書。
附：
1、企業(yè)出資人名單。
2、自然人（出資）名單。
3、社會組織出資人名單。
五、××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司審計報告及出資能力證明（會計師事務所提供）。
六、××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司章程。
七、××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司驗資報告（會計師事務所提供，可開業(yè)申請時提供）。
八、關于設立××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司的法律意見書（律師事務所提供）。
九、××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司董事、高級管理人員任職資格申請表。
十、××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司法人出資人的法定代表、自然人出資人及擬任小額貸款公司董事長、總經理等高級管理人員的身份證復印件和無犯罪記錄證明（縣（市、區(qū)）公安部門提供）。
十一、××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司住所證明和營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料（復印件）。
十二、××縣（市、區(qū)）××小額貸款公司出資人信用記錄（人民銀行或工商局出具）注：
1、除注明復印件要求外，其余均是原件。
2、個人簡歷由檔案所在單位人事部門或人才中心、社區(qū)、街道蓋章。
小額貸款心得體會篇十一
（贛府廳字〔2009〕28號2009年2月13日）。
各市、縣（區(qū)）人民政府，省政府各部門：
為進一步改善“三農”和中小企業(yè)金融服務，緩解融資難問題，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）要求，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點工作。日前，《江西省關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》和《江西省小額貸款公司試點暫行管理辦法》已經省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
我省試點工作自本通知印發(fā)之日起正式啟動。根據(jù)試點工作要求，爭取今年4月底前，至少有一家小額貸款公司正式開業(yè)；6月底前，全省首批獲準籌建的小額貸款公司全部開業(yè)。具體時間安排為：2月20日前，各設區(qū)市主管部門將本市轄區(qū)要求申報設立小額貸款公司有關情況上報省政府金融辦，以便統(tǒng)籌確定各設區(qū)市小額貸款公司試點名額；3月10日前，各設區(qū)市根據(jù)試點名額，確定本市小額貸款公司試點縣（市、區(qū)）和小額貸款公司的布局，并報省政府金融辦備案；3月15日前，各試點縣（市、區(qū)）政府向省政府上報試點承諾書，承諾作為本轄區(qū)小額貸款公司風險處置的第一責任人，承擔風險防范與處置責任；3月31日前，各試點縣（市、區(qū)）政府確定試點考察對象，并指導其擬定籌建申請材料，切實做好申報前的各項準備工作；從4月1日起，省政府金融辦開始受理小額貸款公司籌建申請材料。
為進一步改善“三農”和中小企業(yè)金融服務，緩解融資難問題，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）要求，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點工作?，F(xiàn)提出如下實施意見：
一、指導思想和基本原則。
（一）指導思想。
以科學發(fā)展觀為指導，強化農村金融服務，支持縣域經濟發(fā)展，努力拓展金融服務“三農”和中小企業(yè)新領域，有效配置金融資源，推進我省全面建設小康社會進程。
（二）基本原則。
1.試點先行、有序推廣。全省小額貸款公司試點工作，按照省政府統(tǒng)一部署進行。按照每個設區(qū)市不超過3個試點名額的總量控制原則，參照各設區(qū)市所轄縣（市、區(qū)）數(shù)量及試點意愿，適當調劑設區(qū)市小額貸款公司試點數(shù)量。各設區(qū)市選擇愿意承擔監(jiān)管職責和風險處置責任、有積極性的縣（市、區(qū)）開展試點。在總結試點經驗的基礎上，進一步完善制度和辦法，逐步在全省推廣實施。
2.政府引導、市場運作。各級政府要切實承擔起對小額貸款公司試點工作的領導、組織、協(xié)調和監(jiān)督職責。小額貸款公司應嚴格執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位1和個人的干涉。
3.嚴格監(jiān)管、風險可控。各級政府和監(jiān)管部門要明確分工、各司其職，做好風險管理、防范和處置工作。
二、組織領導。
江西省人民政府授權江西省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）為全省小額貸款公司的主管部門，負責全省小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調、規(guī)范和管理工作。省政府金融辦會同人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局、省發(fā)改委、省工商局、省中小企業(yè)局和省公安廳等有關部門成立“江西省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議”（以下簡稱“聯(lián)席會議”）。聯(lián)席會議主要職責：一是研究制定相關配套政策和措施；二是指導和督促加強對小額貸款公司的監(jiān)管，做好風險防范和處置工作；三是對小額貸款公司進行分類評價和監(jiān)督檢查。
試點設區(qū)市政府根據(jù)省政府的統(tǒng)一部署，負責本轄區(qū)小額貸款公司試點的組織實施工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，確定試點區(qū)域。試點設區(qū)市政府應明確小額貸款公司試點工作的管理部門，并確保人員和工作經費，成立了金融辦的，指定金融辦為小額貸款公司試點工作的管理部門。設區(qū)市政府金融辦或其它指定部門（以下簡稱設區(qū)市政府主管部門）負責小額貸款公司籌建和開業(yè)申請的復審、上報。
試點縣（市、區(qū)）政府負責小額貸款公司試點的具體實施工作，確定試點考察對象，負責小額貸款公司籌建和開業(yè)申請的初審工作，承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任。
三、準入條件與運營要求。
小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，主要為“三農”和中小企業(yè)發(fā)展提供小額貸款服務的有限責任公司或股份有限公司。
（一）準入條件。
1.試點期間，小額貸款公司主發(fā)起人原則上要從管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚、符合地方產業(yè)導向的企業(yè)中選擇，要求凈資產不低于3000萬元人民幣、資產負債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在1000萬元人民幣以上。在縣級政府的組織指導下，由主發(fā)起人為主協(xié)商選擇其他股東，鼓勵引入熟悉金融業(yè)務、管理運行規(guī)范的企業(yè)入股。所有股東之間不得存在關聯(lián)關系。
2.試點期間，組織形式是有限責任公司的，注冊資本不得低于3000萬元人民幣（國定或省定貧困縣不低于2000萬元人民幣）；組織形式是股份有限公司的注冊資本不得低于5000萬元人民幣（國定或省定貧困縣不低于3000萬元人民幣）。小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納；資金來源必須是自有資金，不得用銀行貸款投資入股，嚴禁社會集資、借資入股。
3.小額貸款公司主發(fā)起人持股比例應最高，但不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%；其余單個自然人、企業(yè)法人、其他社會組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，但也不得低于小額貸款公司注冊資本總額的1%。全部自然人股東持股比例累計不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%。主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起2年內不得轉讓，其他股東持有的股份1年內不得轉讓。小額貸款公司高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓。
4.試點期間，小額貸款公司注冊資本的上限為2億元。對于真正服務“三農”和中小企業(yè)、合規(guī)經營并實現(xiàn)贏利的小額貸款公司，經批準在設立2年后可增資擴股。
5.試點期限1年。
（二）資金來源。
1.小額貸款公司主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。
2.在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。
3.小額貸款公司嚴禁吸收公眾存款或以任何形式集資，不得發(fā)行債券或彩票。
（三）資金運用。
1.堅持“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，鼓勵小額貸款公司面向所在縣（市、區(qū)）農戶和微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。小額貸款公司至少70%的貸款應用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余貸款對同一借款人的貸款余額不得超過其資本凈額的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。
2.小額貸款公司按照市場化原則開展經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限（目前為中國人民銀行規(guī)定的基準利率的4倍），下限為中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。
（四）高管人員任職資格。
擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應符合《中華人民共和國公司法》有關規(guī)定，并具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力；高級管理人員還應熟悉金融業(yè)務，有金融從業(yè)經歷，并具備較強的金融合規(guī)經營意識。
（五）風險內控。
1.小額貸款公司應建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。
2.小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。
3.小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸中審查和貸后檢查，切實加強貸款管理。
4.小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。
5.小額貸款公司應加強內部控制，建立健全企業(yè)財務會計制度，真實全面反映企業(yè)業(yè)務和財務活動。
6.小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、對其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。
四、批準程序。
（一）申請及批準。小額貸款公司設立須經籌建和開業(yè)兩個階段?；I建和開業(yè)申請由縣（市、區(qū)）政府受理初審，設區(qū)市政府主管部門復審，省政府金融辦審批。
（二）工商登記。小額貸款公司申請人憑省政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照，并在取得營業(yè)執(zhí)照后的5個工作日內向中國人民銀行分支機構、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和當?shù)毓矙C關報送相關資料。
（三）變更等事項。小額貸款公司變更、終止等事項，參照《江西省小額貸款公司試點暫行管理辦法》執(zhí)行。
五、監(jiān)督管理。
省政府金融辦會同聯(lián)席會議成員單位定期或不定期地對小額貸款公司實施現(xiàn)場檢查，開展業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經營、風險防范等方面的培訓工作，并每年進行分類評價。
聯(lián)席會議成員單位要認真履行職責，加強對小額貸款公司的管理。人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局加強對小額貸款公司的政策宣傳，對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，配合做好小額貸款公司培訓工作；省發(fā)改委、省工商局、省中小企業(yè)局指導、配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更、年檢、貸款投向指導及信息溝通等工作；省公安廳指導、配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊金融違法犯罪活動。
各級政府要建立風險防范機制，及時識別、預警和防范風險，督促有關部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。按照“誰試點、誰負責”的原則，各試點縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司監(jiān)管和風險處置的第一責任人，承擔小額貸款公司日常監(jiān)管和風險處置責任。
六、扶持政策。
（一）各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，結合當?shù)貙嶋H，研究出臺適合本地的具體扶持政策，為小額貸款公司試點創(chuàng)造良好環(huán)境。
（二）省政府金融辦組織聯(lián)席會議成員單位每年對小額貸款公司進行分類評價，對依法合規(guī)經營、業(yè)績優(yōu)良、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。
開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府要切實做好試點工作的組織實施，確保試點工作順利進行。
第一章總則。
第一條為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，保護公司、股東和債權人的合法權益，促進我省小額貸款公司健康有序發(fā)展，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）以及《江西省關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》等文件精神，制定本辦法。
第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指在本省行政區(qū)域內依法設立的，不吸收公眾存款，主要為“三農”和中小企業(yè)發(fā)展提供小額貸款服務的有限責任公司或股份有限公司。
第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。小額貸款公司應嚴格執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
第四條江西省人民政府授權江西省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）為全省小額貸款公司的主管部門，負責全省小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調、規(guī)范和管理工作。省政府金融辦會同人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局、省發(fā)改委、省工商局、省中小企業(yè)局和省公安廳等有關部門成立“江西省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議”（以下簡稱“聯(lián)席會議”）。聯(lián)席會議主要職責：一是研究制定相關配套政策和措施；二是指導和督促加強對小額貸款公司的監(jiān)管，做好風險防范和處置工作；三是對小額貸款公司進行分類評價和監(jiān)督檢查。
第五條試點設區(qū)市政府根據(jù)省政府的統(tǒng)一部署，負責本轄區(qū)小額貸款公司試點的組織實施工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，確定試點區(qū)域。試點設區(qū)市政府應明確小額貸款公司試點工作的管理部門，并確保人員和工作經費，成立了金融辦的，指定金融辦為小額貸款公司試點工作的管理部門。設區(qū)市政府金融辦或其他指定部門（以下簡稱設區(qū)市政府主管部門）負責小額貸款公司籌建和開業(yè)申請的復審、上報。
第六條試點縣（市、區(qū)）政府負責小額貸款公司試點的具體實施工作，確定試點考察對象，負責小額貸款公司籌建和開業(yè)申請的初審工作，承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任。
試點縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人，依法組織人行、銀監(jiān)、發(fā)改、工商、中小企業(yè)和公安等職能部門跟蹤資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法犯罪活動。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由當?shù)乜h（市、區(qū)）政府承擔。
第二章機構設立。
第七條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；
（五）有健全的組織機構和管理制度；
（六）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；
（七）省政府金融辦規(guī)定的其他條件。
第九條申請設立小額貸款公司，應向擬注冊地縣級人民政府提交申請報告，由縣級人民政府審定是否列入試點考察對象。原則上，按照不超過試點名額1∶2的比例確定考察對象。
第十一條申請人列入試點考察對象后，在縣級政府指導下，擬訂小額貸款公司籌建申請材料?；I建申請由縣級政府受理初審，設區(qū)市政府主管部門復審，省政府金融辦審批?；I建申請材料主要包括以下內容：
（五）出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議；
（六）公司籌建方案。內容包括：小額貸款公司籌建組名單、籌建步驟和時間安排等；
（七）擬聘高級管理人員的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃；
（九）律師中介機構出具的小額貸款公司出資人關聯(lián)情況的法律意見書；
（十）省政府金融辦規(guī)定的其他材料。
第十二條小額貸款公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，其任職資格除應符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應符合下列條件：
（一）無犯罪和不良信用記錄；
（三）小額貸款公司的董事長和高級管理人員，經省政府金融辦審查同意后方可任職。從業(yè)人員需參加省政府金融辦組織的專業(yè)培訓，經考核合格后方可上崗。
第十三條小額貸款公司的籌建期最長為自批準之日起2個月?；I建期內達到開業(yè)條件的，應由其籌備組向省政府金融辦提出開業(yè)申請。開業(yè)申請由縣級政府受理初審，設區(qū)市政府主管部門復審，省政府金融辦審批。開業(yè)申請材料主要包括以下內容：
（二）籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等；
（三）選舉董事、監(jiān)事的決議及擬任董事長、高級管理人員的任職資格相關材料；
（四）組織結構圖，各部門職責分工授權；
（五）章程草案及主要內部管理制度；
（六）法定驗資機構出具的驗資證明；
（七）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料；
（八）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；
（九）省政府金融辦規(guī)定的其他材料。
第十四條申請人應自批復同意開業(yè)之日起45日內，憑省政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照，并在取得營業(yè)執(zhí)照后的5個工作日內向中國人民銀行分支機構、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和當?shù)毓矙C關報送相關資料。逾期未辦理的，申請人應當報省政府金融辦確認原開業(yè)批復文件的效力或者另行報批。
第三章股東資格和股權設置。
第十六條小額貸款公司主發(fā)起人原則上應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)，凈資產3000萬元以上且資產負債率不高于70%、近三年連續(xù)贏利且三年凈利潤累計總額在1000萬元以上。在當?shù)卣慕M織指導下，主發(fā)起人為主協(xié)商選擇小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，企業(yè)法人作為小額貸款公司主發(fā)起人，應具備以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）企業(yè)法定代表人應無犯罪記錄；
（三）有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度；
（四）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無不良信用記錄；
（五）有較強的經營管理能力和資金實力；
（六）年終分配后，凈資產不低于資產總額的30%（合并會計報表口徑）；
（七）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（八）除國家規(guī)定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產的50%（合并會計報表口徑）。
第十七條企業(yè)法人、自然人、其他社會組織可以依法向小額貸款公司投資入股。第十八條企業(yè)法人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）企業(yè)法定代表人應無犯罪記錄；
（三）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無不良信用記錄；
（四）有較強的經營管理能力和資金實力；
（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。
第十九條自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：
（一）有完全民事行為能力；
（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；
（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。
第二十條其他社會組織為出資人的，應當符合國家有關法律、法規(guī)及我省相關規(guī)定。第二十一條小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例應最高，但不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%；其余單個自然人、企業(yè)法人、其他社會組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，但也不得低于小額貸款公司注冊資本總額的1%。全部自然人股東持股比例累計不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%。
第二十二條小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。真正服務“三農”和中小企業(yè)、合規(guī)經營并實現(xiàn)贏利的小額貸款公司，經批準在設立2年后可增資擴股，增資擴股方案由縣級政府受理初審，設區(qū)市政府主管部門復審，省政府金融辦審批。
第二十三條主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起2年內不得轉讓，其他股東持有的股份1年內不得轉讓。小額貸款公司高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓。
第二十四條股東不得以持有股份對外提供擔保。
第四章合規(guī)經營。
第二十五條小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。不得向內部或外部集資、借資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。銀行業(yè)金融機構向小額貸款公司融入資金時，應該認真審查是否符合上述規(guī)定，違反上述規(guī)定的，不得給予融資。
第二十六條小額貸款公司不得跨區(qū)域開展經營活動，其資金只能用于在注冊地縣級行政區(qū)域內的小額貸款業(yè)務和經省政府金融辦批準的其他業(yè)務。
第二十七條小額貸款公司在堅持為“三農”和中小企業(yè)發(fā)展服務的方向下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。
第二十八條小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。貸款發(fā)放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現(xiàn)金交易。小額貸款公司至少70%的貸款應用于同一借款人貸款余8額不超過50萬元的小額借款人，其余貸款對同一借款人的貸款余額不得超過其資本凈額的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。
第二十九條小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限（目前為中國人民銀行規(guī)定的基準利率的4倍），下限為貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。
第三十條小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。
第三十一條小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。
第三十二條小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。
第三十三條小額貸款公司應建立健全規(guī)范的財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。
第三十四條小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息。省政府金融辦有權要求公司以適當方式，適時向社會披露其中部分內容或全部內容。
第五章變更和終止。
第三十五條小額貸款公司變更事項包括：變更名稱、變更法定代表人和高級管理人員、變更股東、股權轉讓、變更注冊資本、變更營業(yè)地址、變更公司類型、修改公司章程，以及其他變更事項。以上變更事項，由省政府金融辦負責受理并審批。省政府金融辦核發(fā)的批準文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的前置要件。
第三十六條獲準變更的事項，小額貸款公司應自批準之日起3個月內完成有關法定變更手續(xù)，并在5個工作日內向省政府金融辦、設區(qū)市政府主管部門、當?shù)毓矙C關、中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構報告。未在規(guī)定期限內完成變更的，變更批復文件失效。第三十七條小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；
（二）股東大會決議解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；
（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算。清算結束后，向公司登記機關申請辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業(yè)破產的法律實施破產清算。
第六章監(jiān)督管理和風險防范。
第三十八條為加強資金的監(jiān)管，確保資金專項用于發(fā)放小額貸款，省政府金融辦協(xié)同設區(qū)市政府在銀行業(yè)金融機構中優(yōu)選協(xié)作銀行。小額貸款公司要在協(xié)作銀行開立基本賬戶，于正式辦理工商注冊登記后10日內，將注冊資金轉入?yún)f(xié)作銀行。協(xié)作銀行要密切配合省政府金融辦，加強對小額貸款公司資金往來的監(jiān)管。
第三十九條省政府金融辦會同聯(lián)席會議成員單位，定期或不定期地對小額貸款公司實施現(xiàn)場檢查，開展業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經營、風險防范等方面的培訓工作，并每年進行分類評價。對依法合規(guī)經營、業(yè)績優(yōu)良、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。
第四十條各級政府要建立風險防范機制，及時識別、預警和防范風險，督促有關部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。
第四十一條聯(lián)席會議成員單位要認真履行職責，加強對小額貸款公司的管理。人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局加強對小額貸款公司的政策宣傳，對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，配合做好小額貸款公司培訓工作；省發(fā)改委、省工商局、省中小企業(yè)局指導、配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更、年檢、貸款投向指導及信息溝通等工作；省公安廳指導、配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊金融違法犯罪活動。
第四十二條小額貸款公司有違反國家法律法規(guī)和我省有關規(guī)定的，由有關部門依法依規(guī)查處。
第七章附則。
第四十三條本辦法由省政府金融辦負責解釋。
第四十四條本辦法未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。
第四十五條本辦法自批準之日起施行。
發(fā)布部門：江西省政府發(fā)布日期：2009年02月13日實施日期：2009年02月13日(地方法規(guī))2010年7月2日，江西省人民政府辦公廳印發(fā)了《關于進一步規(guī)范和推進小額貸款公司試點工作，促進縣域經濟發(fā)展的若干補充意見》（贛府廳發(fā)[2010]48號），全文如下：
關于進一步規(guī)范和推進小額貸款公司試點工作促進縣域經濟發(fā)展的若干補充意見。
自《江西省小額貸款公司試點工作實施意見》和《江西省小額貸款公司試點暫行管理辦法》（以下簡稱為《辦法》）實施以來，全省小額貸款公司試點工作平穩(wěn)有序推進。截至目前，全省已批復籌建小額貸款公司36家，其中開業(yè)30家。為貫徹落實《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2010〕13號）文件精神，進一步規(guī)范和推進全省小額貸款公司試點工作，引導小額貸款公司依法合規(guī)經營，提高服務“三農”和微小企業(yè)水平，促進縣域經濟發(fā)展，更好地服務鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)建設，現(xiàn)提出以下補充意見：
一、進一步規(guī)范小額貸款公司試點工作。
1.鼓勵和支持實業(yè)經濟類企業(yè)主發(fā)起設立小額貸款公司，從嚴控制房地產和承包租賃經營等類企業(yè)主發(fā)起設立小額貸款公司。
2.小額貸款公司的主發(fā)起人,除必須符合《辦法》相關規(guī)定要件外，擬投資額不得高于企業(yè)凈資產額的50%。
3.擬投資小額貸款公司的一般法人股東，除必須符合《辦法》相關規(guī)定要件外，其期末未分配利潤必須大于等于零，且擬投資額不得高于企業(yè)流動性資產總額。
4.法人作為小額貸款公司出資人的，必須提供營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼、稅務登記證等證照的原件和復印件，以及企業(yè)簡介和企業(yè)信用報告，且所有復印材料必須加蓋單位公章。
5.自然人作為小額貸款公司出資人的，須提供由有資質的機構出具的財產狀況證明材料、無違法犯罪證明材料和本人信用報告，以及身份證原件和復印件，凡需簽名的，同時加按本人手模。
6.對未能如期完成籌建工作的試點對象，應在籌建有效期滿7天前，向省政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）提出籌建延期申請，經批準同意后，方可延期，但延長期不得超過30天。對在籌建有效期限內未能完成籌建工作且未按規(guī)定提出延期申請，或延期申請未獲批準，以及延長期滿未能完成籌建工作的，自籌建（延長期）有效期滿之日起，其試點資格自動終止。被終止資格的試點對象，自被終止試點資格之日起6個月內，不得申報設立小額貸款公司。
7.小額貸款公司（包括籌建）營業(yè)場所變更、業(yè)務范圍調整、股份轉讓、增資擴股、高管人員變更、公司章程修改，以及機構終止等，須報經省政府金融辦審批。
9.提高主發(fā)起人持有小額貸款公司股份的比例，最高可達40%。
10.放寬小額貸款公司增資擴股時限，允許依法合規(guī)經營、內控制度健全、業(yè)績優(yōu)良的小額貸款公司，在開業(yè)滿1年后實施增資擴股，但再次增資擴股的時間間隔原則上不得少于1年。
11.放寬小額貸款公司的業(yè)務經營區(qū)域，允許小額貸款公司在注冊地的周邊鄰縣（市、區(qū)）開展面向微小企業(yè)和“三農”的小額貸款業(yè)務，但注冊地所在縣（市、區(qū)）內的貸款余額不得低于本公司全部貸款余額的60%。12.適當放寬小額貸款公司對農村種、養(yǎng)、加等方面客戶單戶業(yè)務規(guī)模限制。
13.小額貸款公司要堅持“小額、分散”的原則，立足為微小企業(yè)、個體工商戶和“三農”提供小額信貸服務，實行與商業(yè)銀行錯位發(fā)展，積極發(fā)揮銀行信貸有益補充作用，更好地服務地方經濟發(fā)展。
14.小額貸款公司要建立健全激勵約束機制，鼓勵經營層持有公司股份。
15.小額貸款公司要按照財政部《關于小額貸款公司執(zhí)行金融企業(yè)財務規(guī)則的通知》（財金[2008]185號）要求,執(zhí)行《金融企業(yè)財務規(guī)則》（財政部令第42號）、《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2010年修訂版）》（財金[2010]21號）和《銀行抵債資產管理辦法》（財金[2005]53號）等相關金融財務管理制度。
16.小額貸款公司要建立健全與小額貸款業(yè)務、微小客戶相適應的內控機制和管理制度，依法合規(guī)開展小額信貸業(yè)務。
17.建立健全小額貸款公司監(jiān)管機制和體系，切實加強對小額貸款公司的監(jiān)管，防范小額貸款公司經營風險。省政府金融辦要制定小額貸款公司日常監(jiān)督管理辦法，加強對小額貸款公司的業(yè)務指導和監(jiān)督管理，會同省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議成員單位，組織實施對小額貸款公司的風險處置工作。各設區(qū)市政府及主管部門要對本轄區(qū)小額貸款公司的業(yè)務開展、風險管理、內部控制、資產質量、利率情況等實施持續(xù)動態(tài)監(jiān)管。注冊地縣級政府要按照風險處置承諾函要求，切實擔負起小額貸款公司的日常監(jiān)管和風險處置職責，明確監(jiān)管工作部門，建立監(jiān)管目標責任制。人民銀行和銀監(jiān)部門要積極協(xié)助小額貸款公司所在地政府強化風險監(jiān)測，并在監(jiān)管手段上給予支持。公安部門要指導和配合當?shù)卣鞴懿块T做好小額貸款公司風險處置工作，嚴厲打擊金融違法犯罪活動。
18.省政府金融辦組織省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議成員單位加強對小額貸款公司業(yè)務經營的監(jiān)督檢查，原則上每年對全省小額貸款公司業(yè)務開展情況進行一次檢查。對違反《辦法》和本《意見》的，責令其限期整改，取消其參與考核獎勵的資格，并在拓寬業(yè)務、增資擴股、改制轉制等方面從嚴控制；對在規(guī)定期限內整改不到位的，由相關部門依法責令其停業(yè)整頓，直至吊銷營業(yè)執(zhí)照；凡涉嫌非法集資、變相非法吸收公眾存款或高利貸活動的，依法嚴肅查處。
19.建立健全小額貸款公司業(yè)務監(jiān)管體系和信息報送系統(tǒng)。小額貸款公司須按月、季、年向省政府金融辦、省財政廳、人行南昌中心支行和江西銀監(jiān)局報送資產負債和貸款等情況動態(tài)統(tǒng)計監(jiān)測表。各小額貸款公司協(xié)作銀行要定期向省政府金融辦報告小額貸款公司的業(yè)務開展情況。各級監(jiān)管部門要加強對小額貸款公司業(yè)務經營數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析與監(jiān)測，及時提示預警風險。小額貸款公司通過表外形式轉讓信貸資產但仍保留貸款追索權的，要及時向監(jiān)管部門報告。
20.適時組建省小額貸款公司協(xié)會,促進小額貸款公司之間的合作與交流，推進小額貸款公司行業(yè)自律，維護小額貸款公司的合法權益。
21.小額貸款公司是以服務微小企業(yè)、個體工商戶和“三農”為宗旨，從事小額放貸和融資活動的新型農村金融組織。各地、各有關部門在小額貸款公司辦理工商登記、土地房產抵押及動產和其他權利抵押、財務監(jiān)督等相關事務時，應將其主體資格視作銀行業(yè)金融機構對待并予以支持。
22.銀行業(yè)金融機構要為小額貸款公司融資開辟綠色通道，簡化審批流程。對于小額貸款公司按規(guī)定從銀行業(yè)金融機構融入資金的，利率原則上以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定，具體利率和期限由雙方自主協(xié)商。
23.由省政府金融辦牽頭，通過競標方式擇優(yōu)確定一批中介服務機構，為小額貸款公司提供高效率定向服務，并引導其對小額貸款公司相關收費給予優(yōu)惠，按不超過行規(guī)最低標準收取。
24.人民銀行轄內分支機構要積極為小額貸款公司查詢客戶信用報告提供便利，幫助和指導小額貸款公司加快信貸管理臺帳系統(tǒng)建設，不斷完善小額貸款公司網絡系統(tǒng)，盡快解決小額貸款公司接入征信系統(tǒng)通道的技術和身份認證問題，爭取小額貸款公司早日接入征信系統(tǒng)。
25.按照《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2010〕13號）的規(guī)定，對依法合規(guī)經營的小額貸款公司，經省財政廳和省政府金融辦認定后，對其涉農業(yè)務實行與村鎮(zhèn)銀行同等的財政補貼政策。
26.將小額貸款公司納入金融機構支持地方經濟發(fā)展考核獎勵范圍，對合規(guī)經營、服務“三農”和微小企業(yè)成效顯著的小額貸款公司予以獎勵。
27.按照《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》和《江西省人民政府關于進一步建設良好金融生態(tài)環(huán)境的若干試行意見》及相關規(guī)定，建立由省政府金融辦、人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局、各商業(yè)銀行和試點縣（市、區(qū)）政府參加的推進小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行的協(xié)調工作機制，對持續(xù)經營3年（含）以上、近2年連續(xù)盈利、依法合規(guī)經營、內控制度健全、服務“三農”和微小企業(yè)成效顯著的小額貸款公司，優(yōu)先支持幫助其改制為村鎮(zhèn)銀行。
28.鼓勵稅收受益地政府借鑒兄弟?。ㄊ?、區(qū)）已經出臺的相關財政、稅收優(yōu)惠政策，研究制定本地扶持小額貸款公司發(fā)展的政策措施，努力推動小額貸款公司發(fā)展壯大。
29.各地要進一步加強對小額貸款公司試點工作的組織領導，按照縣域全覆蓋的工作目標，積極做好本地小額貸款公司試點工作規(guī)劃、設立初審工作，積極、穩(wěn)妥、有序推進本地小額貸款公司試點工作。
小額貸款心得體會篇十二
貸款擔保方式多樣化：
1、企業(yè)互保。
指兩家企業(yè)彼此互相擔保，不再需要其他擔保。
2、企業(yè)聯(lián)保。
三家以上工商企業(yè)組成與貸款相對應的聯(lián)保小組，由聯(lián)保小組作為貸款擔保。
3、企業(yè)、個人混保。
指企業(yè)和自然人共同為借款人提供擔保的貸款擔保方式。
4、房產抵押。
指以企業(yè)自有或他人所擁有的具備抵押登記條件的房產作為抵押物的貸款擔保方式。
5、個人信用保證指企業(yè)法定代表人、股東或其他自然人以個人信用為保證為借款人提供擔保的貸款擔保方式。
6、庫存產品、原材料質押。
指以企業(yè)庫存待售的產成品或以庫存待產的原材料作為貸款質押物且質押物由擔保公司代管的貸款擔保方式。
7、股權質押。
指借款人以其所有的在其他經濟組織中的股權作為貸款質押物的貸款擔保方式。
8、提單質押。
指以企業(yè)名下的提貨清單作為質押物的貸款擔保方式。
9、有價單證質押。
指以企業(yè)名下的有價證券、存單作為質押物的貸款擔保方式。
10、票據(jù)質押。
以銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、信用證等作為保證的貸款擔保方式。
11、機器設備抵押。
以借款人所有且經有關部門評估、登記的生產設備作為貸款保證的貸款擔保方式。
12、債權質押。
以借款人名下的有效債權作為貸款保證的貸款擔保方式。
13、商標權質押。
以借款人所有的已在市場上公認且經評估作價的產品商標權作為貸款保證的貸款擔保方式。
14、土地承包經營權質押。
以借款人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權作為質押物的貸款擔保方式。
15、攤位使用權質押。
在義烏國際商貿城、農貿城、副食品市場、物資市場、賓王市場、家具市場、各城鎮(zhèn)街道等地擁有商鋪的借款人用商鋪使用權作質押物的貸款擔保方式。
16、擔保公司擔保。
指借款人向我公司申請的貸款由符合法規(guī)的擔保公司提供擔保。
17、貴金屬、奢侈品、古玩質押指以企業(yè)、個人所有的貴重金屬、奢侈品、古玩等作質押物的貸款擔保方式。
18、汽車抵押。
指企業(yè)、個人因經營需要而以汽車作抵押物的貸款擔保方式。
19、排污許可證質押。
企業(yè)、個人因經營需可以以其自有的排污許可證作質押物向我公司申請貸款。
個人擔保業(yè)務多樣化。
1、個人投資經營貸款擔保;。
2、個人創(chuàng)業(yè)貸款擔保;。
3、個人消費貸款擔保;。
2、聯(lián)合貸款，彌補資金不足。
3、聯(lián)合營銷，應對區(qū)域限制。
4、聯(lián)合產品開發(fā)。
5、聯(lián)合建立區(qū)域小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫。
6、貸款保障，小貸公司提供資金幫助貸款企業(yè)解決經營困難。
7、業(yè)務培訓，銀行對小貸公司銷售、風控人員培訓。
一是強化信貸從業(yè)人員職業(yè)道德的教育和加快健康信貸文化的形成。在企業(yè)管理中，人的作用是根本，無論多好的產品、制度和市場，沒有誠實守信和具有高尚職業(yè)道德的信貸員隊伍，都不可能得到有效執(zhí)行。如果道德風險泛濫，不良貸款增多將是必然。同樣，銀行和小貸公司的信貸文化直接反映它的市場定位、客戶取向、風險偏好、經營戰(zhàn)略和營銷風格，在發(fā)展中必須引導和形成適合自己的、健康的、積極的信貸文化。如果良好的信貸文化沒有形成，信貸業(yè)務發(fā)展就沒有方向，而要想發(fā)展快，方向就必須明確。
二是強化貸款管理，查疏避漏，從源頭上降低不良率。貸款業(yè)務的辦理流程本身就自成體系，而配套的管理機制必須與之相符相成，在貸款管理中要從貸款資金風險管理入手，認真執(zhí)行“三查”制度，強化客戶信用評級，規(guī)范操作流程，嚴把審查關，防止各類違規(guī)貸款和關系人貸款，規(guī)范借款合同的簽訂，及時跟蹤貸后資金的使用情況，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患，嚴防違規(guī)展期行為。三是多措并舉，促進不良貸款的清收。有信貸，就必然有不良貸款，不良貸款的清收將是一項長期工作。在具體的清收中，可以采取組織、行政、經濟和法律等多種手段和措施進行清收，內部通過設置專門的清收團隊，制定獎懲機制，強化貸后管理等方式進行催收。在清收的方式上，可以采取與地方有關部門合作，由有關部門協(xié)助開展清收。對于釘子戶、賴債戶、觀望戶及惡意騙貸戶，則可以采取法律訴訟、強制執(zhí)行等手段，抓住典型，發(fā)揮震懾作用。
還應在客戶市場細分、強化內部責任追究、加大清收成本投入力度、創(chuàng)新清收手段、改進不良貸款信息管理系統(tǒng)等方面及時跟進。同時，隨著業(yè)務領域的不斷拓展，不良貸款形成的原因也將變化，如何提高貸款質量，提高資金運營效益仍需深入思考，不斷實踐和完善。
貸款信托擔保的優(yōu)點：
第一，委托人的信托財產與未設立信托的財產相區(qū)別。因為委托人不是受益人，委托人依法清算或被宣告破產時，信托財產既不屬于清算財產，也不屬于破產財產;同時，信托財產與受托人所有的財產相區(qū)別，受托人依法清算或被宣告破產時，信托財產也不屬于清算財產和破產財產。這樣，作為受益人的貸款人就不用擔心債務人無力清償債務，他們可以通過拍賣、變賣信托財產來清償貸款的本息。此外，根據(jù)《信托法》第54條的規(guī)定，除非信托合同另有約定，信托終止時，信托財產歸受益人所有。一旦債務人違約或出現(xiàn)財政困難時，信托關系終止，受益人對信托財產享有優(yōu)先受償權?？梢姡扇⌒磐袚７绞娇梢源蟠蠼档唾J款的風險。
第二，信托擔保的非訴性，有利于貸款人低成本地及時回收貸款。因為信托擔保公司經貸款人要求可以直接出賣信托財產以清償貸款人的債務，無須經過司法程序，請求法院拍賣、變賣信托財產來實現(xiàn)債權。這既可免去當事人的訴累和訴訟費用，又可克服地方保護主義對實現(xiàn)債權所設置的種種障礙。
第三，有利于克服貸款銀行工作人員的道德風險和瀆職行為。因為信托擔保公司是以盈利為主的專業(yè)擔保公司，由他們來對委托人(借款人)的財力情況、信譽狀況和信托財產變現(xiàn)的可能性進行全面審查，定會比貸款銀行工作人員更加謹慎和注意。這樣可以防止貸款銀行工作人員因人情、回扣而放松對貸款人償債能力的審查，從而造成貸款無法收回的局面出現(xiàn)，大大提高了貸款資金的安全性。
小額貸款心得體會篇十三
為幫助高等學校部分在讀學生順利完成學業(yè)，促進我國高等教育事業(yè)的發(fā)展，經雙方平等協(xié)商，簽訂國家助學貸款協(xié)議如下：
一、甲方遵守并履行以下約定：
(一)甲方將在商業(yè)原則基礎上，對乙方推薦的借款人進行審查，并最遲在受理貸款申請之日起10個工作日內對借款人給予能否貸款的答復。
(二)甲方向乙方推薦的借款人提供的助學貸款額度不超過借款人在讀期間所需學雜費和生活費用的總和，最高限額暫定為10萬元人民幣。
(三)甲方向乙方推薦的借款人發(fā)放國家助學貸款的期限最長不超過借款人畢業(yè)后四年。
(四)甲方向借款人發(fā)放的國家助學貸款利率按中國人民銀行法定貸款利率和國家有關利率政策執(zhí)行。
(五)甲方負責到乙方指導借款人填寫、簽署借款申請書、扣款授權書、借款憑證、及借款合同等資料。
(六)甲方經審批同意貸款后，按學年及時將學雜費貸款直接劃入乙方指定賬戶，按學期將生活費用貸款直接劃入借款人的儲蓄或信用卡賬戶。
(七)甲方追索借款人逾期未清償?shù)馁J款本息，可在新聞媒體上公布違約借款人姓名、身份證號碼及違約行為。
二、乙方遵守并履行以下約定：
(八)乙方指定專門機構負責受理借款人的助學貸款申請，確認借款人所提供資料的真實性，并將有關資料及乙方的審核意見送至甲方。
(九)乙方負責為符合信用貸款條件的借款人落實介紹人和見證人，并督促介紹人、見證人履行其職責。
(十)乙方負責向甲方出具借款人在校期間所需學雜費和生活費用的證明資料。
(十一)見證人如調離學校，乙方需負責督促其繼續(xù)履行職責;見證人如出國、死亡、失蹤等，乙方需指定新的見證人繼續(xù)履行見證人的職責。指定新的見證人時乙方須向甲方出具書面證明資料。
(十二)乙方負責召集借款人統(tǒng)一辦理填寫、簽署借款申請書、扣款授權書、借款憑證、借款合同等手續(xù)。
(十三)乙方須及時將借款人在校期間的違約行為或者發(fā)生轉學、休學、出國留學或移居、退學、開除、傷亡、失蹤等情況通知甲方，并協(xié)助甲方采取相應的債權保護措施。
(十四)乙方應在借款人畢業(yè)前，以書面形式告知甲方有關借款人的畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等變化情況，并協(xié)助甲方辦妥借款人還款確認手續(xù)。
(十五)乙方協(xié)助甲方清收借款人尚未清償?shù)馁J款本息，并在借款人畢業(yè)時，將其未清償貸款本息的情況書面通知用人單位，同時抄送甲方。
三、違約責任。
(十六)若甲方違反本協(xié)議第六條，應將貸款連同罰息一起付給乙方(利息按中國人民銀行同期存款利率計算)。
(十七)乙方違反本協(xié)議第八、十一、十三、十四、十五條，甲方有權終止本協(xié)議;因乙方違約造成甲方貸款本息損失的，乙方應承擔賠償責任。
四、補充條款(包括增、減修整條款)。
1、__________________________________。
2、__________________________________。
3、__________________________________。
4、__________________________________。
貸款帳號：__________________。
借款人：____________________。
貸款人：____________________。
根據(jù)____________號文批準的____________引進項目，所需資金經借款人申請，貸款人審查同意發(fā)放外匯貸款。雙方同意遵照國務院頒發(fā)的《借款合同條例》的規(guī)定簽訂本合同，并共同遵守。
第二條貸款期限：____________年，自第一筆用匯之日起至還清全部貸款本息日止。
第三條貸款利率及計收方法。
3。按貸款人總行制定的優(yōu)惠利率執(zhí)行，目前為______或。
4。按貸款人自營統(tǒng)籌資金貸款利率執(zhí)行，貸款利息每_________計收一次，結息日為(復息或從存款戶中扣收要寫明)。
第四條貸款用途：本貸款本金部分限于支付費用，必須?？顚Ｓ茫唇涃J款人同意，不得挪作它用。應付利息部分限于償付本貸款到期利息，不得作其他支付。
第五條貸款使用：本合同簽訂之日起三個月內，借款人應提出訂貨卡片，提出訂貨卡片之日起五個月內應對外簽訂貿易合同。貿易合同副本需送交貸款人，以便對外開證、付匯。如遇特殊情況需延期訂貨的，應事先經貸款人同意。借款人未按上述要求提出訂貨卡片和簽訂貿易合同的.，貸款人有權撤銷貸款。
第六條用款計劃：根據(jù)項目進度，本項貸款提款期為____________年至____________年，每年用款計劃如下：
____________年_________萬美元;____________年_________萬美元：____________年_________萬美元。
貸款人允許貸款人按實際情況調整用款計劃外匯借款合同樣本外匯借款合同樣本。提款期到期，未提用貸款，如借貨雙方無其他約定，借款人不得再繼續(xù)支用貸款。
第七條貸款償還：借款人以項目新增創(chuàng)匯和利潤、折舊或其他資金歸還貸款。借款人保證在本合同規(guī)定的貸款期限內按下列計劃償還貸款：____________年_________萬美元;____________年_________萬美元;____________年_________萬美元。
如貸款項目提前實現(xiàn)效益，借款人應提前償還貸款;如年度還款計劃不能實現(xiàn)，借款人應在年底前提出調整還款計劃，并經貸款人同意，否則貸款人將按貸款違約處理;如借款人不能按期還款，最遲在貸款到期日前十五天應向貸款人提出書面展期申請，屆時貸款人可按有關規(guī)定作出處理意見。逾期或貸款人不同意展期的貸款，自過期之日起加收_________的罰息。
為了有利于還款，借款人應在貸款人處開立還款準備金帳戶，將用于還款的人民幣資金先予存入，待外匯額度落實后再結匯償還貸款。
本貸款項下有關進出口結算業(yè)務，應通過中國銀行進出口業(yè)務部敘做。第八條還款擔保：本合同項下的貸款本息由_________作為貸款人的擔保人，并由擔保人向貸款人出具擔保函，作為本合同不可分割的組成部分，一旦借款人不能按期償還貸款本息，經貸款人發(fā)出書面通知，由擔保單位承擔還本付息責任。
第九條保險事項：為避免貸款期間可能因發(fā)生自然災害或意外事故而遭受損失，借款人應向有關保險機構投保貸款項下進口設備外匯財產保險，并將保險權益轉歸貸款人名下，直至還清全部貸款本息時止，保險費用可在本貸款項下支付。
第十條違約和違約處理。
1。下列情況均屬借款人違約：
a。借款人未能按合同計劃用款和還本付息。
b。未經貸款人同意改變貸款的用途或挪作他用。
c。未經貸款人同意借款人私自轉賣用本貸款購置的設備。
d。借款人違反本合同其他條款事項。
2。根據(jù)違約情況，貸款人有權采取下列措施：
a。注銷借款人未使用的貸款。
b。對違約部分貸款加收最高為____________%的罰息。
c。凍結借款人在貸款人處的存款，并追加貸款。
d。向貸款擔保人追索貸款。
e。借款人和擔保人未能履行合同還款責任時，貸款人有權從借款人和擔保人在各金融單位存款帳戶中主動扣收還貸款項外匯借款合同樣本合同范本。
f。采取其他必要手段，直至依法索償應付未付貸款本息及費用。
第十一條合同的變更和解除：訂立合同所依據(jù)的國家計劃及有關的概算預算經計劃下達機關批準修改或取消的，允許變更或解除合同。
第十二條合同生效：本合同經雙方簽字蓋章后生效。本合同共四份，雙方各執(zhí)兩份。本合同若有其他未及事宜，雙方進一步商定補充條款。
第十三條爭議的解決：本合同在履行中如發(fā)生爭議，雙方應協(xié)商解決;協(xié)商不成時，雙方當事人可選擇：
1。向經濟合同仲裁機構申請仲裁;。
2。向人民法院提起訴訟。
簽約日期：_______年_____月_____日
簽約地點：_______________________。
小額貸款心得體會篇十四
根據(jù)國家有關法律、法規(guī)和規(guī)章，經借、貸雙方當事人充分協(xié)商一致，特訂立本合同，共同遵守。
一、自_____年_____月_____日起至_____年_____月_____日止，由貸款人根據(jù)借款人的需要、資信狀況和擔保情況等向借款人提供最高貸款余額不超過（金額大寫）__________________的人民幣貸款，每筆貸款的金額、期限、用途、還款方式以借款憑證為準，借款憑證是本合同的組成部分，具有同等法律效力。
二、在本合同約定的期限內發(fā)生的業(yè)務，其貸款到期日的具體約定均不得超過____年____月___日。
三、借款人提前還款，應當向貸款人提出書面申請，并征得貸款人的同意，提前還款時約定利率不變。
四、利息計付：
（一）本合同項下逐筆發(fā)放貸款的利率以借款憑證記載為準。
（二）本合同項下借款按______（季/月）結息，結息日為每______（月/季末月）第20日。
一、借款人在貸款人指定的金融機構____________________________開立____________賬戶，并通過該賬戶辦理與本合同項下貸款有關的往來結算和存款。
二、借款人與貸款人簽訂《委托扣款還貸協(xié)議》同意貸款人委托結算的金融機構_____________，按本合同約定的事項，到期在借款人__________賬戶內直接扣劃貸款本金和利息（含罰息）。
三、逐筆發(fā)放貸款時，借款人已根據(jù)貸款人要求提供有關文件、資料。
四、若本合同項下貸款有保證、抵（質）押擔保，則借款人已根據(jù)貸款人要求辦妥登記及/或保險等法律手續(xù)，且該擔保、保險持續(xù)有效。
一、貸款人有權了解借款人的生產經營、財務活動、物資庫存和貸款的使用等情況，要求借款人按期提供財務報表等文件、資料和信息。
二、按照本合同規(guī)定收回或提前收回貸款本金、利息、罰息、逾期利息、復利和其他借款人應付費用時，貸款人均可直接從借款人任何賬戶中劃收。
三、在借款人履行本合同規(guī)定義務的前提下，按借款憑證的記載足額向借款人發(fā)放貸款。
四、逐筆發(fā)放貸款時，貸款人有權審核借款人的有關情況，并自行作出貸與不貸的決定。
一、有權按照本合同約定取得和使用貸款。
二、按期歸還貸款本金。
三、借款人應在結息日向貸款人支付應付利息。
四、按本合同規(guī)定用途使用貸款，不擠占、挪用貸款。
五、按月向貸款人提供真實、完整的財務報表或其他相關資料、信息，并積極配合貸款人對其生產經營、財務活動及本合同項下貸款使用情況的檢查。
六、借款人在本合同項下貸款本息未全部還清之前如采取承包、租賃、股份制改造、聯(lián)營、合并、兼并、分立、合資、資產轉讓、申請停業(yè)整頓、申請解散、申請破產以及其他足以引起本合同之債權債務關系變化或影響貸款人貸款債權實現(xiàn)的行動，應當提前書面通知貸款人，并經貸款人同意，同時落實債務清償責任或提前清償債務，否則不得采取上述行動。
七、借款人發(fā)生除上款所述事件之外對其正常經營構成危險或對其履行本合同項下還款義務產生重大不利影響的任何其他事件，如停業(yè)、歇業(yè)、被注銷登記、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或主要負責人從事違法活動或其他意外事件、涉及重大訴訟活動、生產經營出現(xiàn)嚴重困難、財務狀況惡化等，均應立即書面通知貸款人，并落實貸款人認可的債權保全措施。
八、在本合同有效期間內，借款人為他人債務提供保證或以其主要財產向第三人抵押、質押，可能影響其償還本合同項下借款能力的，應當提前書面通知貸款人并征得貸款人同意。
九、借款人及其投資者不得抽逃資金、轉移資產或擅自轉讓股份，以逃避對貸款人的債務。
十、借款期間借款人發(fā)生名稱、法定代表人、法定地址、經營范圍變更等事項，應當提前書面通知貸款人。
十一、本合同項下借款的擔保人出現(xiàn)停產、歇業(yè)、注銷登記、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、破產以及經營虧損等情形，部分或全部喪失與本借款相應的擔保能力，或者作為本合同項下借款擔保的抵押物、質物、質押權利價值減小，借款人應當及時提供貸款人認可的其他擔保措施。
十二、借款人應當承擔與本合同及本合同項下?lián)Ｓ嘘P的律師服務、保險、運輸、評估、登記、保管、鑒定、公證等費用。
一、借款人違約：
（一）逾期罰息：不按期歸還貸款本金又未獲準展期，從逾期之日起借款人按合同約定利率加付_____%的利息。
（二）擠占挪用罰息：不按合同規(guī)定使用貸款，按擠占挪用處理，此期間對擠占挪用部分借款人按合同約定利率加付_____%的利息。
（三）貸款人對借款人未按期支付的利息按罰息利率計收復利，復利標準按人民銀行規(guī)定執(zhí)行。
（四）違反本合同規(guī)定的義務，貸款人有權停止本合同項下未發(fā)放的貸款，提前收回尚未到期的貸款本息。
（五）本合同項下借款的擔保人違反擔保合同約定義務，經貸款人指出仍不改正的，貸款人有權對借款人采取停止發(fā)放貸款、提前收回已發(fā)放貸款或其他資產保全措施。
（六）因借款人有違約致使貸款人采取訴訟方式實現(xiàn)債權的，借款人應當承擔貸款人為此支付的費用（包括但不限于訴訟費、律師費、差旅費等）及實現(xiàn)債權的其它一切費用。
二、貸款人違約：
（一）在借款人履行本合同規(guī)定義務的前提下，貸款人不能按期、按額向借款人提供資金時，按違約數(shù)額和延期天數(shù)處以日利率萬分之_____的違約金。
（二）貸款人違約，借款人有權依法主張權力。
乙方可要求借款人辦妥擔保合同的公證、登記及/或保險等法律手續(xù)，且要求該擔保、保險持續(xù)有效。
一、由___________________、_______________________、_______________________（保證人）提供連帶責任保證擔保，保證合同編號______________。
二、由_______________________、___________________（抵押人）提供_______________（抵押物）的抵押擔保，抵押合同編號_______________。
三、由_________________________、_____________（出質人）提供_____________（質物）的質押擔保，質押合同編號_______________。
本合同履行中發(fā)生爭議，可由各方協(xié)商解決，也可按以下第_____種方式解決：
一、訴訟。由貸款人住所地人民法院管轄。
二、仲裁。提交_____________（仲裁機構全稱）按其仲裁規(guī)則進行仲裁。在訴訟或仲裁期間，本合同不涉及爭議的條款仍須履行。
甲方（公章）：_________乙方（公章）：_________
法定代表人（簽字）：_________法定代表人（簽字）：_________
_________年____月____日_________年____月____日
小額貸款心得體會篇十五
保證方：___________________。
為明確責任，恪守信用，特簽訂本合同，共同信守。
一、貸款種類：________________________。
二、借款金額：(大寫)______________。
三、借款用途：__________________________________。
四、借款利率：借款利率為月息_________‰。按季收息，利隨本清。如遇國家調整利率，按調整后的規(guī)定計算。
五、借款期限借款時間自_________年______月_____日，至_________年______月_____日止。借款實際發(fā)放和期限以借據(jù)為憑分_________次或一次發(fā)放和收回。借據(jù)應作為合同附件，同本合同具有同等法律效力。
六、還款資金來源及還款方式：________________________。
七、保證條款借款方請_________作為自己的借款保證方，經貸款方審查，證實保證方具有擔保資格和足夠代償?shù)哪芰?，保證方有權檢查和督促借款方履行合同。當借款方不履行合同時，由保證方連帶承擔償還借款本息的責任。必要時，借款方可以從保證方的存款賬戶內扣收貸款本息。
八、違約責任。
1.簽訂本合同后，貸款方應在代款方提出借據(jù)_________日內(假日順延)將貸款放出，轉入借款方賬戶。如貸款方未按期發(fā)放貸款，應按違約數(shù)額和延期天數(shù)的貸款利息的20%計算向借款方償付違約金。
2.借款方如不按合同規(guī)定的用途使用借款，貸款方有權收回部分或全部貸款。對違約使用部分，按銀行規(guī)定加收罰息。借款方如在使用借款中造成物資積壓或損失浪費，或進行非法經營，貸款方不負任何責任，并有權按銀行規(guī)定加收罰息或從存款賬戶中扣收貸款本息。如借款方有意轉移并違約使用資金，貸款方有權商請其他開戶行代為扣款清償。
3.借款方應按合同規(guī)定的時間還款。如借款方需要將借款展期，應在借款到期前5日內向銀行提出申請，有保證方的，還應由保證方簽署同意延長擔保期限，經貸款方審查同意后辦理展期手續(xù)。如借款方不按期償還借款，貸款方有權限期追回貸款，并按銀行規(guī)定加收逾期利息和罰息。如企業(yè)經營不善發(fā)生虧損或虛盈實虧，危及貸款安全時，貸款方有權提前收回貸款。
九、爭議解決凡因本合同或與本合同有關的一切爭議，如各方協(xié)商不成，提交_________仲裁委員會仲裁，仲裁裁決是終局的，對各方均有約束力。
十、其他除因法律規(guī)定允許變更或解除合同的情況外，任何一方當事人不得擅自變更或解除合同。當事人一方依據(jù)法律規(guī)定要求變更或解除合同時，應及時采用書面形式通知其他當事人，并達成書面協(xié)議，本合同變更或解除后，借款方占用的借借款和應付的利息，仍應按本合同的規(guī)定償付。雙方協(xié)議的附加條款：____________________________。合同的附件：_____________________________。
本合同經各方簽字后生效，貸款本息全部清償后自動失效。
本合同正本工式三份。貸款方、借款方、保證方各執(zhí)一份;合同副本_________份，報送_________有關單位各留一份。
貸款方(蓋章)：_________________。
法定代表人(簽字)：_____________。
年_______月_______日。
簽訂地點：____________________。
借款方(蓋章)：______________。
法定代表人(簽字)：__________。
_________年_______月______日。
簽訂地點：____________________。
保證方(蓋章)：___________________。
法定代表人(簽字)：______________。
________年_______月______日。
簽訂地點：_______________________。
小額貸款心得體會篇十六
貸款方(以下稱甲方)：
姓名：
工作單位：
借款方(以下稱乙方)：
姓名：
工作單位：
乙方提出的創(chuàng)業(yè)方案和項目，甲方已經審查批準，同意給予創(chuàng)業(yè)基金貸款(以下簡稱貸款)，簽訂合同如下：
第一條甲方將貸款人民幣_________元，發(fā)放給乙方，專用于幫助乙方創(chuàng)業(yè)。
第二條本款為無息貸款。
第三條貸款期限
乙方對貸款使用期限為_______年，貸款期限自簽訂貸款合同之日起計算。貸款本金分兩次發(fā)放，第一次從簽訂合同之日起______日內到位，第二次在簽訂合同之日起_______個月內到位，每次發(fā)放金額各占貸款總額的50%。簽訂合同_______年之日歸還貸款本金。如乙方不能按照期限歸還貸款本金，將由擔保方即丙方負責還款。
第四條乙方保證將貸款用于經甲方批準的創(chuàng)業(yè)項目(專款專用)，在收到貸款_________個月內，開展項目運作;乙方每季度向甲方如實提供一次貸款使用情況報告或項目進展情況報告;乙方應自覺接受甲方的監(jiān)督(甲方可以委托項目所在地團委對項目進行監(jiān)督、協(xié)調)。乙方有按期歸還貸款的義務，對項目運作經營負直接責任。
第六條丙方用其工資對乙方貸款進行擔保，并對乙方的行為負連帶責任。
第七條罰則
如乙方不能在規(guī)定時間內開展業(yè)務，或是向甲方提供的情況、報表及其他資料不真實，或者有違反合同有關條款行為，甲方將向乙方發(fā)出警告。在收到甲方警告后，乙方在_______個工作日內不能糾正時，甲方可要求乙方返回已發(fā)放的全部貸款，并要求乙方按商業(yè)貸款計算利息(時間自收到貸款之日開始計)，并收取每天貸款總額千分之一的罰金。如乙方在發(fā)生上述情況時拒不執(zhí)行合同，甲方可依據(jù)情況，有權單方面終止合同，并且將由丙方承擔歸還貸款本金、商業(yè)利息和罰金，若丙方拒不執(zhí)行，將接受經濟、法律、行政的處罰。
第八條合同生效前提條件和生效時間
本合同由取得甲方認可的國家公務員或財政全額列支事業(yè)單位人員即丙方提供擔保，并另行簽訂《擔保協(xié)議》，作為本合同的附件和本合同生效的前提條件合同自三方簽署之日起生效。
第九條合同的變更、解除
(一)合同生效后，任何一方不得擅自變更和解除本合同。
(二)未經甲方批準，不可延長貸款期限和更改經營項目，如違反合同規(guī)定，將按照合同第七條處罰。
(三)甲、乙任何一方，如需變更本合同的條款時均應及時通知對方和丙方，并經三方協(xié)商一致，達成書面協(xié)議。
(四)甲、乙任何一方需解除合同時，應及時書面通知對方和丙方，并就合同解除后有關事宜協(xié)商一致達成書面協(xié)議。解除合同的前提條件是歸還全部貸款本金。
(五)在規(guī)定貸款時間內，乙方因不可抗力發(fā)生改變經營方式、出兌或停業(yè)等情形時，乙方應歸還貸款本金，若乙方不能還款，應由丙方負責還款，違約責任見第七條。
(六)在本合同有效期內，任何一方變更住所、通信地址時，應在變更后______個工作日內書面通知其他兩方，否則將按惡意違約處理，按第七條罰則處理。
第十條本合同后附擔保合同，與本合同具有同等法律效力，本合同與擔保合同相抵觸時，由甲方負責解釋。
第十一條本合同未盡事宜由三方協(xié)商解決。本合同一式四份，甲、乙、丙方各一份。
_________年____月____日
丙方(簽字)：_________
_________年____月____日
小額貸款心得體會篇十七
為確保(以下簡稱甲方)與乙方簽訂的編號為_____________的《借款合同》(以下稱主合同)的履行，保障乙方權利的實現(xiàn)，甲方愿意以其所有的(簡稱甲方抵押物),作為貸款抵押物抵押給乙方的條件下，由乙方提供雙方協(xié)商的貸款額給甲方，在貸款期限內，甲方擁有抵押物的使用權，在甲方還清貸款本息前，乙方擁有抵押物的所有權。為明確雙方權利義務，抵押人與抵押權人經協(xié)商一致，特訂立本合同。
第一條抵押財產。
1.1抵押人提供的抵押財產是：(以下稱“抵押物”)。共有人均同意以抵押物為主合同項下債權提供抵押擔保。共有人：(簽字)。
1.2抵押財產的詳細情況以本合同所附“抵押物清單”為準。
1.3抵押權的效力及于抵押物及其從物、從權利、附著物、附合物、加工物、孳息及代位物。
第二條擔保的主債權及擔保范圍。
2.2抵押人擔保的范圍為主合同項下本金及利息、復利、罰息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。實現(xiàn)債權的費用包括但不限于催收費用、訴訟費(或仲裁費)、抵押物處臵費、過戶費、保全費、公告費、執(zhí)行費、律師費、差旅費、保險費及其它費用。
2.3根據(jù)《中華人民共和國擔保法》第五條的規(guī)定，本合同雙方特別約定如下：本合同效力獨立于主合同，主合同或其有關條款無效時不影響本合同的效力。對債務人在主合同無效后應承擔的返還責任或賠償責任，抵押人應承擔連帶責任。
第三條抵押物的登記。
押權人保管。
第四條保險。
4.1抵押權人有權要求抵押人為抵押物投保，保險金額不低于抵押物的評估價值，保險期限不短于主合同項下債務履行期限，并應指定抵押權人為保險權益的第一受益人。保險手續(xù)辦妥后，抵押人應將保單正本交抵押權人保管。
4.2在本合同有效期內，抵押人應按時支付所有保費，并履行維持保險的有效存續(xù)所必需的其他義務。
4.3抵押人未能投?；蚶m(xù)保的，抵押權人有權自行投保、續(xù)保，代為繳付保費或采取其他保險維持措施。抵押人應提供必要協(xié)助，并承擔抵押權人因此支出的保險費和相關費用。
第五條抵押人的陳述與保證。
5.1抵押人是依法設立并合法存續(xù)的獨立民事主體(或具有民事權利能力和完全民事行為能力)，具備所有必要的權利能力，能以自身名義履行本合同的義務并承擔民事責任。
5.2簽署和履行本合同是抵押人真實的意思表示，并經過所有必須的同意、批準及授權，不存在任何法律上的瑕疵。
5.3抵押人在簽署和履行本合同過程中向債權人提供的全部文件、資料及信息是真實、準確、完整和有效的。
5.4抵押人對抵押物享有充分的處分權，若抵押物為共有的，其處分已獲得所有必要的同意。
第六條抵押人的義務。
6.1抵押物有損壞或者價值明顯減少的可能，抵押人應及時告知抵押權人，并按抵押權人的要求提供新的擔保。
6.2抵押人應承擔本合同項下有關抵押物的評估、登記、公證、鑒定、保險、保管、維修及保養(yǎng)等費用。
6.3抵押人應合理使用并妥善保管抵押物，不應以任何非正常的方式使用抵押物，應定時維修保養(yǎng)以保證抵押物的完好，并按抵押權人的要求辦理保險。
6.4未經抵押權人書面同意，抵押人不應有任何使抵押物價值減損或可能減損的行為;不應以轉讓、贈與、出租、設定擔保物權等任何方式處分抵押物。
6.5抵押人應配合抵押權人對抵押物的使用、保管、保養(yǎng)狀況及權屬維持情況進行檢查。
(5)抵押人歇業(yè)、解散、被停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、申請或被申請宣告破產(或抵押人的'工作、收入發(fā)生重大變化)。
6.7在債務人向抵押權人清償主合同項下所有債務之前，抵押人不向債務人或其他擔保人行使因履行本合同所享有的追償權。
6.8抵押人應協(xié)助抵押權人實現(xiàn)抵押權并不會設臵任何障礙。
6.9抵押權人和債務人變更主合同的，抵押人仍應承擔擔保責任。但是，未征得抵押人書面同意增加合同金額、改變合同幣種、非因法定原因提高利率或延長還款期限的，抵押人僅按本合同約定的金額、幣種、利率和期限承擔擔保責任。
第七條抵押權的實現(xiàn)。
下列任一情況出現(xiàn)時，抵押權人有權依法拍賣、變賣抵押物，并以所得價款優(yōu)先受償：
(1)債務人未按時足額償還貸款或融資款本金及利息;(2)抵押人未按第6.1條約定另行提供擔保。
第八條保證條款。
8.1因下列原因致使抵押權不成立或未生效的，抵押人應對債務人在主合同項下的債務承擔連帶保證責任：
(1)抵押人未按第三條約定辦理抵押物登記手續(xù);(2)抵押人在第五條項下所作陳述與保證不真實;(3)因抵押人方面的其他原因。
8.2抵押額度的有效期最長為一年。抵押額度不超過抵押物品評估價值的50%。
主合同中約定債務人可分期履行還款義務的，保證期間按各期還款義務分別計算，自每期債務履行期限屆滿之日起，計至最后一期債務履行期限屆滿之日后一年止。
債權人宣布主合同項下債務全部提前到期的，以其宣布的提前到期日為債務履行期限屆滿日。
8.3本保證條款的效力獨立于本合同其余條款，本保證條款的生效條件為：本合同項下抵押權因第8.1條所列原因未成立或不生效。
第九條爭議解決。
本合同項下爭議依下列第種方式解決。爭議期間，各方仍應繼續(xù)履行未涉爭議的條款。
(1)向抵押權人所在地有管轄權的起訴;。
(2)由仲裁委員會依申請仲裁時該會現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則仲裁，仲裁裁決是終局的，對雙方具有約束力。
第十條其他條款。
10.1抵押人已認真閱讀了主合同，并確認了所有條款。
10.2本合同所附的“抵押物清單”為本合同不可分割的組成部分。10.3抵押人已通讀上述條款，抵押權人已應抵押人的要求作了相應說明，抵押人對所有內容無異議。
10.4本合同經抵押人簽字、抵押權人負責人或授權代表簽字(或蓋章)并加蓋公章之日起生效;抵押物依法應當辦理登記的，本合同自辦妥抵押登記之日起生效。
10.5在履行《借款合同》中若發(fā)生糾紛，或甲方未按主合同約定日期償還貸款本息，乙方有權依據(jù)《借款合同》、《抵押合同》及按照公證書賦予的強制執(zhí)行效力直接對“抵押物清單”中所列的抵押物向人民申請強制執(zhí)行。甲方愿意接受強制執(zhí)行。
10.6貸款抵押權人有權檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，貸款抵押人應向貸款抵押權人提供相關報表或材料。
10.7本合同設立所發(fā)生的費用，有關抵押物評估、等級，合同公證等一切費用均由甲方負責。
10.8本合同正本一式份，抵押人、抵押權人各執(zhí)一份，抵押物登記部門一份。
(簽字或蓋章)(簽字或蓋章)。