方案的成功與否直接關(guān)系到我們能否順利達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)。成功的方案需要從多個角度和層面考慮問題，避免片面性和局限性。在實(shí)施方案的過程中，要及時評估和調(diào)整，確保目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和效果的達(dá)到。
理財方案引言篇一
作為一所小型的二級幼兒園，如何在辦園的過程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經(jīng)費(fèi)發(fā)揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競爭力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財方案初探。對于小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預(yù)算才能為園所的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。通過近幾年來的理論學(xué)習(xí)、經(jīng)驗(yàn)匯總和積極實(shí)踐，我初步總結(jié)出一套適應(yīng)我園這類的小型托幼園所的“理財方案”，并在此方案的基礎(chǔ)上逐漸形成了我們自己的理財原則，即在以遠(yuǎn)見卓識為中心，以慧眼識寶為目標(biāo)，以開源節(jié)流為原則，以各司其職為制度。
一、我園的現(xiàn)狀分析。
我園是一所置身于舊式住宅區(qū)的小型公益型二級二類幼兒園，在人才競爭上處于一種先天性的劣勢狀態(tài)，無法與示范幼兒園和一級一類幼兒園相比，尤其在引進(jìn)高端人才方面，存在很大困難。面對這樣的不利情況，我們反而更加重視園內(nèi)的普通教師，始終本著“以人為本”的原則，努力為她們創(chuàng)造一個自主發(fā)展、共同成長、不斷超越自我的空間，立足園本培訓(xùn)，著力加強(qiáng)幼兒園的內(nèi)涵發(fā)展。
在理財方面，我園非常重視“計劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會制訂一份年計劃，并附有詳細(xì)的清單，幫助園長掌握整體的財務(wù)狀況，保證該年的財務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)控制在一個合理的范圍內(nèi)。這樣，當(dāng)幼兒園發(fā)生一些經(jīng)濟(jì)上的突發(fā)事件時，園長也能做到心中有數(shù)，分清主次，有所取舍?！白月尚浴笔俏覉@在理財時非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴(yán)于律己，當(dāng)然，這里的“己”決不僅指某個個人，它可以涵蓋整個領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導(dǎo)下，經(jīng)費(fèi)的支出自然被安排得有張有弛。。
（一）以遠(yuǎn)見卓識為中心。
一所幼兒園如果缺乏遠(yuǎn)見就只會追求表面化的發(fā)展，最終導(dǎo)致幼兒園的發(fā)展停滯，無法獲得可持續(xù)性的發(fā)展。因此，遠(yuǎn)見卓識對于幼兒園的發(fā)展而言至關(guān)重要。幼兒園在理財上的遠(yuǎn)見可以體現(xiàn)在很多方面，比如對人、對事或?qū)ξ铩?BR> 幼兒的發(fā)展有賴于幼兒園的教育質(zhì)量，而幼兒園的教育質(zhì)量關(guān)鍵取決于幼兒教育工作者的素質(zhì)。對于小型托幼園所來說，對于教師的投資是極其有限的，我園也存在著這樣的困難，但這并不影響我園以遠(yuǎn)見的眼光去選擇和引進(jìn)教師。如我園近年來引進(jìn)的一個美術(shù)學(xué)院的畢業(yè)生，雖然他缺乏教育理論和教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的支撐，甚至他自己還是個不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫作為園本特色，他的專業(yè)能力在將來可能會在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認(rèn)為一個人的專業(yè)技能可能是在學(xué)校鍛煉成型的，而其他各方面的綜合能力，卻可以在日后的工作中慢慢培養(yǎng)。每個人在初入社會的時候總是會經(jīng)歷一段“磨棱角”的時期，我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng)造這樣的一個平臺，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺，園長之友《小型幼兒園理財方案初探》。對于這些新教師的培養(yǎng)可能需要等待，需要寬容，也需要花費(fèi)財力和物力，但我們愿意在師資培養(yǎng)上充分發(fā)揮我們的遠(yuǎn)見卓識。
在物質(zhì)資源上的遠(yuǎn)見卓識我們也有自己的理解。如每年我園都會考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當(dāng)然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機(jī)和數(shù)碼攝相機(jī)之類的高科技的產(chǎn)品一定要買最新的。因?yàn)橐凰鶎W(xué)校的配置在很大程度上體現(xiàn)了該所學(xué)校的辦學(xué)理念、品位和思想。擁有一些高科技的產(chǎn)品，不僅方便了課堂教學(xué)，更有利于新時代智慧幼兒的培養(yǎng)。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學(xué)，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發(fā)展的關(guān)鍵時段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識。我們對于遠(yuǎn)見的理解就是——把錢花在刀刃上，花在最有價值的那部分，最有成效的那部分。
（二）以慧眼識寶為目標(biāo)。
“慧眼”是一雙善于發(fā)現(xiàn)珍寶的眼睛，當(dāng)然還是要有別于大流，這里的“寶”在是指獨(dú)具特色的教學(xué)資源，其實(shí)，我園一些“珍寶”在很多人看來都是一些普通的舊東西?！碍h(huán)?！边@兩個字在我園有著舉足輕重的意義，我們生活的這個地球已經(jīng)遭到嚴(yán)重的污染，許多生物乃至人類都面臨著威脅，但是在現(xiàn)實(shí)生活中很少有人意識到這一點(diǎn)。我園認(rèn)為，真正的環(huán)保必須從一點(diǎn)一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經(jīng)過清洗和消毒就完全可以再利用；面對來自社會上的捐助或饋贈，我園采取的應(yīng)對方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對幼兒園有意義的一部分留下，用實(shí)際行動告訴幼兒這么做對于環(huán)境保護(hù)的意義。在“取”和“去”的過程中，起關(guān)鍵作用的就是會挑、會揀的“慧眼”。
（三）以開源節(jié)流為原則。
從辨證的角度來看，“開源”與“節(jié)流”這兩者是統(tǒng)一的。在慧眼識寶的基礎(chǔ)上，如果能結(jié)合開源節(jié)流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當(dāng)家理財了?！伴_源節(jié)流”這簡單的四個字卻包含了極其豐富的內(nèi)涵。
對于一些經(jīng)典的教具，雖然已經(jīng)壞了，我園的教師們還是會利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補(bǔ)甚至改進(jìn)，循環(huán)再利用。這樣一來既環(huán)保，又節(jié)流，何樂而不為呢？（不過在修補(bǔ)的'時候，也要考慮到美觀和大方，如果實(shí)在不妥當(dāng)，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過程中，會設(shè)置幾個步驟：第一，教師需要什么必須寫報告，申報給領(lǐng)導(dǎo)；第二，由領(lǐng)導(dǎo)申報給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話會舉行會議商討。這樣一來，我們添置物品的含金量就比較高，盡可能地避免了資金的浪費(fèi)。
當(dāng)然，“節(jié)流”并不是說在每件事上都要斤斤計較。比如一年前，我為全校的所有老師申請了fttb高速網(wǎng)絡(luò)，并配合在每戶都安裝了無線路由器。有不少人驚嘆這是個挺浪費(fèi)的事情，與“開源節(jié)流”這四個字更是相悖，其實(shí)不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時間將家用電話普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網(wǎng)也即將成為必需。炎炎夏日，時不時把大家從家里召集到幼兒園開會，費(fèi)事費(fèi)力不說，還影響了會議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點(diǎn)鼠標(biāo)，大家在家中就能進(jìn)行網(wǎng)上會議，真正做到了“開源節(jié)流”。
（四）以各司其職為制度。
雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個決策，往往要經(jīng)過“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時間上的巨大浪費(fèi)，而且有時還會偏離原本的目標(biāo)和方向。錯誤的決策也因?yàn)槭潜娙说臎Q策而變成一個無法認(rèn)證責(zé)任的后果，不了了之。因此，我園在內(nèi)部管理上做了重大改革，由共同管理轉(zhuǎn)向各司其職，職能和責(zé)任都更為清晰。，行政決策主要由園長考慮和下達(dá)；財務(wù)管理主要由會計掌控管理；及時添置物品主要由后勤負(fù)責(zé)落實(shí)到位……各司其職，同時各個方面的信息保持交互相通，并統(tǒng)一匯總至園長之手。
理財上的各司其職主要體現(xiàn)在財物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專人保管，如我園有個計算機(jī)房，也就有一名計算機(jī)房管理員，專門負(fù)責(zé)管理這十幾臺電腦。其次，每一臺機(jī)器又由一位教師負(fù)責(zé)保管，即這位教師只知道其中一臺機(jī)器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規(guī)范化，又能延長機(jī)器的使用壽命。關(guān)于這方面，我們還專門制定了相應(yīng)的規(guī)章制度。
隨著研究的深入進(jìn)行，我園的財政狀況有了令人矚目的提高。與此同時，在其他各方面也都取得了不小的成績。這幾年，作為上海市優(yōu)質(zhì)幼兒園之一，我園的理財方案也得到了市區(qū)教育局幼教科督導(dǎo)室等部門在學(xué)校工作評價時的廣泛好評。在此基礎(chǔ)上，我們還會繼續(xù)摸索，希望能夠?yàn)橐恍┫裎覀冞@樣的小型托幼園所的建提供一點(diǎn)參考和幫助。
理財方案引言篇二
張先生，26歲，未婚，網(wǎng)絡(luò)公司白領(lǐng)，已參加社會保險，因平時工作較忙，無暇打理個人資產(chǎn)，尚無任何投資經(jīng)驗(yàn)，不愿在理財上冒太大風(fēng)險。
：稅后月薪1萬元。月房租1800元、交通費(fèi)600元、通訊費(fèi)400元、娛樂交際費(fèi)用1350元、其他生活支出1500元。每月有住房公積金3000元，現(xiàn)有銀行定期存款16萬元。
：一年內(nèi)購置小轎車一輛，花費(fèi)控制在10萬元以內(nèi)；三年內(nèi)購置80平方米兩居按揭住房一處，首付費(fèi)用依靠本人的存款和收入支付。
目前張先生的收入來源過于單一，欠缺資產(chǎn)管理和增值手段，而且尚未對自己的個人保障做出安排。
首先，應(yīng)購買一份以重大疾病為主險，住院醫(yī)療、重大意外為附險的保險。年輕的張先生工作繁忙、出差頻繁、生活不規(guī)律，發(fā)生意外事故或者出現(xiàn)重疾的風(fēng)險不可忽視。
其次，實(shí)現(xiàn)購房、購車計劃。以張先生現(xiàn)在的資產(chǎn)和收入支出水平，在期望時間內(nèi)買房買車不成問題。但應(yīng)注意，購車后支出將增加。雖然每月600元的交通費(fèi)可以用來支付油錢，但除此之外還有車船使用稅、養(yǎng)路費(fèi)、保險費(fèi)、停車費(fèi)、路橋費(fèi)、保養(yǎng)維修費(fèi)等，綜合來看平均月支出預(yù)計比原交通費(fèi)支出多近千元。
如果不是為了提高生活品質(zhì)，單純從資產(chǎn)積累和實(shí)現(xiàn)重大生活目標(biāo)優(yōu)先的角度看，張先生不宜過早買車。在收入增長、資產(chǎn)積累較多的時候，可以考慮提前還房貸。
此外，何易還對張先生未來的資產(chǎn)管理及積累提供了建議。1.準(zhǔn)備充足的應(yīng)急金。建議以能夠維持6個月正常生活的資金作為應(yīng)急金，金額在3萬元左右，其中50%存放于貨幣市場基金，其余以活期存款形式儲備，以備不時之需。2.制定投資計劃，為結(jié)婚、育子、養(yǎng)老作準(zhǔn)備。
：建議其將應(yīng)急金以外的存款和部分月收支節(jié)余，投資于幾只配置型或者股票型開放式基金，采取定期定額式，十幾年甚至幾十年過后復(fù)利投資所形成的巨大財富應(yīng)該足夠快樂養(yǎng)老。
理財方案引言篇三
現(xiàn)在都市里月光族越來越多，尤其是以80后的年輕人為主，這些人消費(fèi)觀念超前，愿意用明天的錢來享受今天的生活。張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結(jié)婚后依然保留了這個習(xí)慣，每個月的開銷基本都要花光。
張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結(jié)婚后依然保留了這個習(xí)慣，每個月的開銷基本都要花光。在面對巨大的房貸壓力和未來的支出增加壓力時，他開始尋求專家的幫助。其實(shí)對于張先生來說，首先要做的就是克服;月光;心態(tài)，學(xué)習(xí)正確的理財觀念，培養(yǎng)出健康的理財習(xí)慣。
從張先生的現(xiàn)狀看，雖然目前他還和父母一起住，需要承擔(dān)的支出壓力還不大，但如果;月光;的消費(fèi)習(xí)慣不改變，一旦搬到新家后，家庭支出肯定會增加一大筆，那時再依靠妻子的收入，肯定就無法支撐家庭的正常生活了。幸運(yùn)的是他們已經(jīng)認(rèn)識到了這一點(diǎn)，妻子開始進(jìn)行的基金定投就是一個不錯的理財方式。不過僅僅依靠基金定投是不夠的，克服;月光;的消費(fèi)心態(tài)很重要。比如兩年內(nèi)購車的打算就需要暫緩，或者降低車輛的檔次和價位，不然即使貸款購車，給家庭帶來的財務(wù)壓力依舊很大。
炒金如何賺錢專家免費(fèi)指導(dǎo)銀行黃金白銀td開戶指南銀行黃金白銀模擬交易軟件集金號桌面行情報價工具針對張先生目前的結(jié)余水平，60多萬元的負(fù)債是一筆不小的壓力。然而夫妻兩人自己都沒有購買商業(yè)保險，卻給兒子買了一份商業(yè)保險。這在理財觀念上是非常錯誤的。
一旦夫婦任何一方身患重大疾病或發(fā)生意外，都會對家庭產(chǎn)生重大的影響。因此現(xiàn)在馬上要做的一件事就是給家庭添上足夠的保障，正如理財師講的那樣，要給夫妻雙方買上足夠的意外和健康險。
身體上的亞健康可以通過培養(yǎng)健康的生活習(xí)慣來改善，投資理財同樣如此。培養(yǎng)健康的理財習(xí)慣很重要。要培養(yǎng)健康習(xí)慣,要控制;行為;,而不是;目標(biāo);。舉例來說，給生活的中長期目標(biāo)辦一份基金定投就是很好的理財習(xí)慣，如養(yǎng)老定投、子女教育定投等等，這樣既分散了短期的擇時風(fēng)險，一定程度上又可以強(qiáng)制自己執(zhí)行投資計劃。
其次，多元投資，不要把雞蛋放在一個籃子里。再次，閑錢投資。投資的收益往往與風(fēng)險并存，這就要求投資者一定要量力而為。當(dāng)然，和任何事情一樣，投資者首先要做到的是知己知彼，在投資之前做足必要的功課，并定期檢查跟蹤自己的投資品種，必要時尋求專業(yè)人士的幫助，讓理財實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。
理財方案引言篇四
專家建議說，40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。
個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專家建議。
專家：韓先生在經(jīng)濟(jì)上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準(zhǔn)備投資增值計劃是正確的。
理財規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進(jìn)取性、較有風(fēng)險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。
投資風(fēng)格：有較強(qiáng)的風(fēng)險承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。
保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟(jì)條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險。
個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨(dú)自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問題。
專家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài)，應(yīng)該擴(kuò)大理財方式，學(xué)會“把雞蛋放在幾個籃子里”。
理財規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用；另外除去日常消費(fèi)，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。
投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。
理財方案引言篇五
對大學(xué)生高消費(fèi)現(xiàn)象，多年以來，輿論在詬病的同時頗為擔(dān)憂。作為在信息和財富時代成長的大學(xué)生，無論家庭經(jīng)濟(jì)狀況好壞，對金錢和貧富的敏感程度及認(rèn)知程度，都比較強(qiáng)烈。如今，在這個物價普漲的時代背景下，多數(shù)大學(xué)生都意識到緊縮消費(fèi)的重要性，同時，轉(zhuǎn)變消費(fèi)理念，開始注重節(jié)約，更多的大學(xué)生由消費(fèi)轉(zhuǎn)為理財。
由于資金有限、缺乏社會經(jīng)驗(yàn)、考慮問題還不成熟等因素，大學(xué)生投資理財需要經(jīng)過比較長的投資起步期。專家認(rèn)為：大學(xué)生投資沒必要局限于股票行業(yè)，可適當(dāng)向其他投資方式傾斜。大學(xué)生投資理財?shù)姆椒ê芏?，找到適合自己的投資項目最重要。盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于他們理財意識的擴(kuò)展有著積極的意義。
為進(jìn)一步提高我校區(qū)學(xué)生對理財投資的興趣，提高大學(xué)生對理財投資的認(rèn)識及加強(qiáng)實(shí)際能力的運(yùn)用，華南師范大學(xué)南海校區(qū)金融協(xié)會將與招商銀行攜手創(chuàng)辦理財俱樂部，為我校區(qū)的廣大師生樹立專業(yè)的理財專家形象的同時，提供專業(yè)的投資理財知識及實(shí)踐機(jī)會。
1、活動主題：關(guān)心您的財富健康，為您打造科學(xué)的理財。
2、活動時間：xx年9月25日-xx年9月25日。
3、活動地點(diǎn)：華南師范大學(xué)南海校區(qū)。
4、活動對象：華南師范大學(xué)南海校區(qū)全體師生。
5、主辦單位：華南師范大學(xué)南海校區(qū)金融協(xié)會。
6、協(xié)辦單位：招商銀行。
1、俱樂部干事選拔主要由招商銀行安排與負(fù)責(zé)，由干事進(jìn)行活動的策劃及運(yùn)作；
3、協(xié)會與招商銀行共同進(jìn)行俱樂部前期的'品牌宣傳工作，并協(xié)助招商銀行策劃后續(xù)活動，同時我協(xié)會將自主策劃活動，以帶動俱樂部的運(yùn)作及提升俱樂部的活力。
1、金融協(xié)會理財俱樂部咨詢會。
（1）時間：咨詢?nèi)諘憾?月25日及26日中午。
（2）咨詢形式：咨詢會當(dāng)日招商銀行將派工作人員到我校，與協(xié)會一起進(jìn)行咨詢工作。
（3）活動地點(diǎn)：b座與d座樓下行人道右邊。
2、俱樂部會員見面會。
（1）時間：招會員后（具體時間待定）。
（2）形式：對會員發(fā)送短信邀請其參加見面會，如當(dāng)日推薦其他朋友一同加入，更可獲得188元理財體驗(yàn)券（不設(shè)實(shí)體券，以短信形式進(jìn)行）。并現(xiàn)場進(jìn)行俱樂部干事面試活動（干事面試在見面會結(jié)束后進(jìn)行）。
（3）活動具體內(nèi)容。
現(xiàn)場對加入招商銀行理財俱樂部的同學(xué)免費(fèi)體驗(yàn)招商銀行尊貴服務(wù)，我協(xié)會協(xié)助招行進(jìn)行抽獎活動（抽獎活動由招行準(zhǔn)備并完成）。
3、后續(xù)系列活動。
（1）投資理財講座。
活動目的：突顯招行投資理財專家形象。
時間：11月中（具體時間待定）。
內(nèi)容：注重風(fēng)險控制的方法，基金定投等。
流程：待定。
（2）業(yè)務(wù)及營銷技巧培訓(xùn)。
（3）戶外拓展培訓(xùn)。
（4）會員交流會。
（5）理財投資論壇和規(guī)劃大賽。
（6）在寒暑期提供社會實(shí)踐機(jī)會。
附：活動負(fù)責(zé)人聯(lián)系方式。
李良：xxxxxxxx。
鄧敏宜：xxxxxxxx。
華南師范大學(xué)南海校區(qū)金融協(xié)會。
xx年六月二十日。
理財方案引言篇六
閱讀下列綜合理財規(guī)劃方案，提出綜合評價，同時列舉其不妥之處并簡要敘述應(yīng)如何改正。
張先生和趙女士是一對夫婦，生活在二線城市，今年均為35歲，二人有一可愛的女兒，今年5歲。張先生在一家私企當(dāng)主管，月薪15000元（稅后），每年年終獎5萬元（稅后）。趙女士在一家國企當(dāng)出納，月薪5000元（稅后）。張先生還有一套一居室的房屋用于出租，每月租金20xx元。去年，張先生家庭的基金和股票獲得收入10000元。張先生夫婦除了單位給上的社保外并無其他商業(yè)保險。
張先生夫婦目前有活期儲蓄10萬元，定期存款20萬元，貨幣市場基金5萬元。還有市值為10萬元的股票和15萬元的偏股型基金。張先生家庭用于出租的一居室目前市場價值60萬元；家庭的自住房目前價值120萬元，于20xx年1月貸款60萬元購買，貸款期限20年，等額本息還款，利率7%目前已還款2年。目前未還貸款本金為570421元。除此之外，張先生還有一輛價值8萬元的轎車。
張先生家庭財務(wù)支出比較穩(wěn)定，除了基本伙食、交通、通訊費(fèi)用外，就是不定期的服裝購置和旅游支出。一家人平均每月的日常生活開支為6000元，房貸月供4652元，女兒的學(xué)前教育費(fèi)用為每年2萬元，趙女士辦的美容卡每年需要20xx元，張先生應(yīng)酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻倆每月都要給雙方父母各寄去1000元的生活費(fèi)。目前，張先生想請理財規(guī)劃師通過理財規(guī)劃解決以下問題：
1、張先生家庭生活過的越來越富裕，希望在沿海城市購買一套價值80萬元的小兩居給父母養(yǎng)老居住。張先生想知道，根據(jù)目前家庭的資產(chǎn)狀況，應(yīng)如何進(jìn)行規(guī)劃。
2、張先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險保障是否完備，如果不足，還需要補(bǔ)充哪些保險。
3、孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女兒能茁壯成長，接受良好的教育。由于小學(xué)和中學(xué)階段教育開支并不太大，因此張先生想請理財規(guī)劃師著重為其解決女兒的高等教育費(fèi)用問題。而且二人非常希望孩子18歲時可以出國上大學(xué)，屆時至少需要100萬元。假設(shè)投資回報率為8%。
4、盡管張先生夫妻二人單位福利不錯，但考慮到養(yǎng)老費(fèi)用是一筆不小的開支，同時想在身后能夠?yàn)榕畠毫粝逻z產(chǎn)，所以夫妻二人還是想在退休時積攢下一筆財富。張先生打算在他60歲時，夫妻二人共同退休，享受生活，二人預(yù)計壽命為85歲，考慮到通貨膨脹及各種旅游休閑開支，已10%的投資報酬率，到60歲共需養(yǎng)老費(fèi)用400萬元。
5、能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。提示，信息收集時間為20xx年12月31日。不考慮存款利息收入。
不考慮房租需繳納的個人所得稅。
月支出均化為年支出的十二分之一。不考慮折舊。
計算過程保留兩位小數(shù)，計算寄過保留到整數(shù)位。
客戶財務(wù)狀況分析。
表1資產(chǎn)負(fù)債表單位：元。
表2收入支出表單位：元。
表-3客戶財務(wù)比率表。
客戶財務(wù)比率分析。
（1）結(jié)余比率=年結(jié)余/稅后收入，反映的是客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力，參考值為30%。張先生家庭目前的結(jié)余比率為41%，高于參考值。一方面說明張先生家庭控制支出的能力較強(qiáng)，另一方面說明張先生家庭累積凈資產(chǎn)的能力較強(qiáng)。
（2）負(fù)債比率=負(fù)債總額/總資產(chǎn)，反映客戶綜合能力的指標(biāo)，負(fù)債比率越低，財務(wù)越安全，一般將負(fù)債比率控制在50%以下。張先土家庭負(fù)債比率為23%。低于參考值，說明張先生家庭財產(chǎn)狀況很安全。
（3）財務(wù)負(fù)擔(dān)比率=年負(fù)債/稅后收入，財務(wù)負(fù)擔(dān)比率不僅可以反映客戶支出能力的強(qiáng)弱，還可以說明客戶是否有保障清償短期債務(wù)，參考值為40%。張先生家庭的財務(wù)負(fù)擔(dān)比率為17%，低于參考值。說明張先生家庭短期償債能力很強(qiáng)。
從張先生家庭成員目前的工作來看未來將會有著不錯的前景，收入將繼續(xù)看漲，家庭收入在未來也將有較大提高。隨著資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與房屋貸款的調(diào)整，支出方面雖然會比現(xiàn)在有所降低，但是考慮到張先生女兒的成長以及父母年齡的增加，張先生家庭支出將有較大幅度增加，所以整體上的家庭支出仍是成上漲趨勢。
客戶財務(wù)狀況總體評價。
張先生家庭的財務(wù)狀況安全性較高，債務(wù)負(fù)擔(dān)合理，流動性資產(chǎn)量偏大，除此之外該家。
庭在財務(wù)狀況及風(fēng)險保障方面還存在一些問題。如果想順利的實(shí)現(xiàn)張先生的理財規(guī)劃目標(biāo)，
（1）張先生家庭的購房置業(yè)規(guī)劃。
（2）張先生家庭成員的保險保障計劃。
（3）張先生女兒100萬元高等教育資金的足額準(zhǔn)備。
1、購房置業(yè)規(guī)劃。
按照張先生提出的購房日標(biāo)，需要總價約80萬元，而張先生家庭資產(chǎn)充足，償債能力較強(qiáng)，所以盡管目前尚有未還完貸款，但人可以利用財務(wù)杠桿通過貸款來實(shí)現(xiàn)購房。建議張先生可以利用商業(yè)貸款，貸款金額500000元，首付300000元，從銀行存款和貨幣市場基金中支取。按照貸款20年，貸款利率7%計算，買房后新增月供負(fù)擔(dān)3876元，加上原來月供4652元，總月供為8528元，約占平均稅后月收入的三成，基本與張先生家庭的還款能力相匹配。
2、張先生女兒的教育規(guī)劃。
張
先生的女兒今年5歲，距離上大學(xué)還有13年的時間，建議張先生以15萬的偏股型基金作為啟動資金。逐步構(gòu)建以平衡基金、股票形基金的投資組合，若13年每年8%的投資報酬率，再利用年結(jié)余定投、28000元到該教育金賬戶中，至女兒上大學(xué)的時點(diǎn)即可滿足100萬的教育金需求。
3、張先生夫婦的退休養(yǎng)老規(guī)劃。
張先生計劃60歲退休，退休時點(diǎn)共需400萬退休養(yǎng)老金。將10萬元的股票作為啟動資金，將來在逐步調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，構(gòu)建以平衡型基金和股票型基金的投資組合，假設(shè)25年每年10%的投資報酬率，再利用年結(jié)余定投30000元到養(yǎng)老資金賬戶中，在25年后到張先生夫婦退休時即可滿足400萬的退休金需求。
經(jīng)過上述規(guī)劃，張先生家庭的所有理財目標(biāo)都可以得到滿足，并且張先生夫婦的流動性資產(chǎn)與每年結(jié)余都還有剩余，可以進(jìn)一步進(jìn)行投資，獲取更高的收益，以備將來之需。
（一）綜合評價。
該方案基本能夠完成客戶提出的理財目標(biāo)，達(dá)到規(guī)劃目的，數(shù)據(jù)把握比較大體準(zhǔn)確，規(guī)劃流程基本符合標(biāo)準(zhǔn)。缺點(diǎn)在于某些細(xì)節(jié)方面還不完備，有失準(zhǔn)確性，某些方面吧的分析與規(guī)劃缺失。
（二）指導(dǎo)意見。
1.兩張財務(wù)報表不符合標(biāo)準(zhǔn)格式。
資產(chǎn)負(fù)債表的時間應(yīng)改為：20xx年12月31日；
收入支出表的時間應(yīng)改為：20xx年1月1日至20xx年12月31日；
資產(chǎn)負(fù)債表中，貨幣市場型基金不屬于“其他金融資產(chǎn)”中的項目，而屬于“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物”中的項目，應(yīng)在“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物”下面單列出來，填列內(nèi)容為：貨幣市場基金5萬元。
2、財務(wù)比率分析中缺乏投資與凈資產(chǎn)比率分析，應(yīng)加入。
投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)，反映的是客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力，參考值為50%。張先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率為45%，低于參考值，說明張先生有一定的投資意識，但還可以進(jìn)一步優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，提高資金利用率，建一張先生在充分權(quán)衡風(fēng)險與利益的關(guān)系后，提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，增加家庭整體的投資收益水平，擴(kuò)大家庭凈資產(chǎn)規(guī)模。
3、理財規(guī)劃方案中缺乏現(xiàn)金規(guī)劃，應(yīng)加入。
根據(jù)科學(xué)的現(xiàn)金規(guī)劃原則，個人或家庭持有的流動性資產(chǎn)作為日常備用金，最好能夠滿足其3-6個月的生活支出。張先生家庭的每月開支約為16000元，所以建議張先生留足48000-96000元的流動性資產(chǎn)滿足家庭短期需求。該部分資金可以是現(xiàn)金、銀行存款和貨幣市場基金的形式來進(jìn)行配置。
4、理財規(guī)劃方案中缺乏保險規(guī)劃，應(yīng)加入。
由于張先生夫婦只有社會保障，并且張先生作為家庭主要收入者，應(yīng)考慮將保額做足，因此建議張先生主要考慮壽險、意外險和重大意外疾病保險，趙女士主要考慮購買一些意外險和重大疾病保險，孩子配置一些意外險。購買時遵從雙十原則，即保費(fèi)支出占到家庭年稅后收入的10%，保額做到家庭年稅后收入的10倍。在保額分配方面，建議張先生家庭根據(jù)家庭成員對家庭收入的貢獻(xiàn)比重進(jìn)行分配，可遵從6:3:1法則。張先生配置保險保額占家庭總保額的6成，趙女士占3成，由于父母是孩子的最大保障，所以女兒占一成即可。根據(jù)上述當(dāng)時配置保險，可使張先生家庭擁有充足的保障。
理財方案引言篇七
夫妻有100萬怎么理財賺更多？張先生，今年40歲，是一名工程師，目前年收入12萬元。太太是一名報社編輯，年收入5萬元，兩人公司都繳納保險。有14歲的兒子，上中學(xué)。夫妻倆通過多年的辛苦打拼，攢下了100萬資金，放在銀行利息甚少不甘心，購買理財產(chǎn)品，卻不懂。為此，張先生咨詢理財師這100萬元該如何打理，在保證本金的同時，還能獲得較高收益。
張先生家屬于典型的工人階級家庭，單位都繳納了保險。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢，也沒有做過任何投資，購買過任何理財產(chǎn)品，僅僅將資金存銀行獲得較低的利息。理財師郭樂建議程先生家理財以“穩(wěn)”字當(dāng)先，100萬資金可以進(jìn)行組合投資，適當(dāng)購買一些固定收益類理財產(chǎn)品，貨幣基金產(chǎn)品等，保證本金的同時能獲得更高的收益。另外建議添置商業(yè)保險，提高家庭保障。
理財掛鉤的是基金，投資門檻1元起，截止今日，各銀行7日年化收益率為5%左右，建議拿出5萬元資金來購買，贖回方式t+0模式，隨時用資金隨時取，可作為家庭備用金。
(1)張先生可拿出40萬元購買p2產(chǎn)品，參考年回報率12%，每月可獲得元收益(40萬*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果堅持投資3年，則能達(dá)到180000元的投資回報。
(2)35萬元購買銀行理財產(chǎn)品，年化收益率5%左右，比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品，信譽(yù)較好，組合投資，分散投資風(fēng)險，來獲得較高收益。配置資金35萬元，按照回報率5%左右來算，投資期限1年，預(yù)計能獲得10500元收益。
張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，因此家庭保障要做足，保險能夠保障人們無論何時何地，因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔(dān)心收入的減少。理財師建議再購買一些商業(yè)保險，如意外險，重大疾病險和住院醫(yī)療險等。
理財方案引言篇八
“東亞財富課堂”上，中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風(fēng)險。
1.上班族如何理財有法基金定投可積少成多。
據(jù)理財專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風(fēng)險、制定長期理財規(guī)劃、缺少理財時間等特點(diǎn)的投資者。
理財專家認(rèn)為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運(yùn)用節(jié)余的資金來投資即可，不但不會造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān)，更能積少成多，使小錢變大錢，以應(yīng)付未來對大額資金的需求。
2.每月最低只需200元。
據(jù)介紹，基金定投具有降低風(fēng)險、積少成多、投資靈活、復(fù)利效應(yīng)、強(qiáng)迫儲蓄等五大優(yōu)點(diǎn)。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù)。在辦理時，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。
一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數(shù)倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。
但是，理財專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負(fù)累。
1、學(xué)會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?BR> 2、做好開源。有了余錢，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計劃。理財?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。
4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計，以作參考。
5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁撸滹L(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記?。耗憷碡?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資!
理財方案引言篇九
盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工，雖然退休后，兩人沒有了工資收入，但每月都能按時領(lǐng)到退休金，因此，生活的經(jīng)濟(jì)壓力也并不算大。
近些日子以來，盛先生一直在考慮要不要做點(diǎn)投資，畢竟家里有退休金收入，夫婦倆生活也過得比較寬裕，與其將資金閑置在銀行，不如用來做點(diǎn)投資。一來增加些收入，二來也為夫婦倆養(yǎng)老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后，得到了兩人的支持，并在女兒的陪同下，來到了第三方理財機(jī)進(jìn)行理財咨詢。
在與盛先生進(jìn)行交流后，理財師從家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收支情況、保障情況等四個方面對其家庭財務(wù)狀況進(jìn)行了整理，并對此分別做出了分析：
盛先生的家庭財務(wù)狀況分析家庭結(jié)構(gòu)三口之家，但獨(dú)生女兒已出嫁老年夫婦在退休期，收入減少，養(yǎng)老問題亟待解決資產(chǎn)情況。
現(xiàn)金及活期存款約5萬元；固定存款160萬元；
房產(chǎn)一套，自居，市價約350萬元；
中檔車一輛，約30萬元；
無負(fù)債。
無負(fù)債，家庭經(jīng)濟(jì)壓力??；
可用資金較多，適合進(jìn)行投資活動收支情況。
每月收入：夫婦退休金收入約8000元。
每月支出：生活、出行、娛樂支出約5000元。
根據(jù)上述的財務(wù)分析，理財師為盛先生提出了如下理財建議，希望能幫助他實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)：
盛先生夫婦均已退休，有較多的空余時間可用來學(xué)習(xí)和管理投資，且根據(jù)上述表格分析可知，盛先生家的可用資金較為充足，風(fēng)險承受能力較高。因此，理財師建議，盛先生可以采取高低風(fēng)險結(jié)合的組合投資方式進(jìn)行投資獲益，從而達(dá)到分散風(fēng)險、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的組合方式，理財師認(rèn)為，可采取“股票+固定收益類理財產(chǎn)品”的方式。比如說，盛先生拿出80萬元資金進(jìn)行投資活動，那么就可將20萬元投入股市，剩余60萬元配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財產(chǎn)品。
社會保險和商業(yè)保險各自有不同的功能和定位，二者都是家庭和社會保障的重要組成部分。社會保險是家庭保障的基礎(chǔ)，而商業(yè)保險則是補(bǔ)充。對于一些有經(jīng)濟(jì)條件的消費(fèi)者來說，購買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險，不僅能完善家庭保障，還能降低家庭的資金風(fēng)險。因此，理財師建議，盛先生可在社?；A(chǔ)上，適當(dāng)增加商業(yè)保險投入。
由上述表格可知，在扣除每月開支之后，盛先生夫婦每月還能有3000元的結(jié)余。對于這部分資金，理財師認(rèn)為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲蓄方式，每月將這些錢定期定額存入，作為應(yīng)急資金進(jìn)行儲備。
對于老年人來說，勞動能力下降之后，收入減少，甚至也可能沒有任何收入來源。如果有退休金來支撐生活倒還好，對于一些沒有退休金的老人而言，理財是他們做好養(yǎng)老準(zhǔn)備的關(guān)鍵。
理財方案引言篇十
意外總是防不勝防，因此家庭理財?shù)牡谝徊綉?yīng)該是做好現(xiàn)金規(guī)劃，預(yù)留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲備資金，可以根據(jù)自身家庭情況決定是否要準(zhǔn)備。
作為防御性最強(qiáng)的理財方式，保險規(guī)劃也要做足。但買保險著重考慮的是保險的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱，即先買大人的，后買小孩的。
家庭理財目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)更多依賴投資，但如何選擇理財產(chǎn)品？如果你希望風(fēng)險較低，可以選擇穩(wěn)健型的'理財產(chǎn)品，例如銀行定存、國債、銀行理財產(chǎn)品。如果家庭能承受一定的風(fēng)險，比較土豪，那么可以選擇高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品，例如股票、外匯、期權(quán)、結(jié)構(gòu)性等。選擇理財產(chǎn)品這一part是最為重要的，總之無論高收益還是低收益的，都要先考慮其背后的風(fēng)險。
理財方案引言篇十一
所謂理財就是根據(jù)對風(fēng)險的偏好和承受能力，合理安排資金的運(yùn)用，并使之最大程度增值的過程。
股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點(diǎn)：收益不確定、流動性高、抵御通貨膨脹、風(fēng)險性高、對投資者的要求高。
債券是發(fā)行人依照程序發(fā)行，并約金融投資理財知識定在一定期限還本付息的有價證券。
封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時期內(nèi)不再接受新的投資。
式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時，基金單位的總數(shù)是不固定的，可視投資者的需求追加發(fā)行。
從了解投資者的風(fēng)險偏好和投資需求開始，確立投資目標(biāo)，全方位選擇投資渠道，作出合理的投資決策，在追求資產(chǎn)與負(fù)債匹配的基礎(chǔ)上合理分配投資者資產(chǎn)，然后評估其業(yè)績。
真正的投資是用別人的錢為你賺錢，用別人的時間為你賺錢，用別人的智慧為你賺錢，用穩(wěn)健投資創(chuàng)造的價值。
大額存款是國外銀行很早就開辦的一項業(yè)務(wù)，一般是吸引巨額存款而開辦的，用存單的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計復(fù)利，存單未到期一般不能提前支取，而且除另有協(xié)議外，遇利率調(diào)整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。
國債是以為籌措財政資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件本金的債權(quán)債務(wù)憑證。
安全性好、收益比銀行存款高、流動性較強(qiáng)。
金融債券是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)依照程序發(fā)行并約定在一定時期內(nèi)還本付息的有價證券。
企券是企業(yè)依據(jù)的程序發(fā)行的，約定在定期限還本付息的有價證券。它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
不同人的投資目標(biāo)各不相同，但一般可概括為下述幾種：醫(yī)療或應(yīng)付不測事件;積累退休養(yǎng)老金;積累教育準(zhǔn)備金;購置房產(chǎn)汽車等;積累創(chuàng)業(yè)資金;彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支。
投資期限的長短反映了一個投資者對投資收益的預(yù)期，一般而言，實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風(fēng)險承受能力就越高。
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會議方案范文合集六篇。
會議方案范文合集九篇。
理財方案引言篇十二
“東亞財富課堂”上，中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風(fēng)險。
1.上班族如何理財有法基金定投可積少成多。
據(jù)理財專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風(fēng)險、制定長期理財規(guī)劃、缺少理財時間等特點(diǎn)的投資者。
理財專家認(rèn)為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運(yùn)用節(jié)余的資金來投資即可，不但不會造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān)，更能積少成多，使小錢變大錢，以應(yīng)付未來對大額資金的需求。
2.每月最低只需200元。
據(jù)介紹，基金定投具有降低風(fēng)險、積少成多、投資靈活、復(fù)利效應(yīng)、強(qiáng)迫儲蓄等五大優(yōu)點(diǎn)。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù)。在辦理時，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。
一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數(shù)倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。
但是，理財專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負(fù)累。
1、學(xué)會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?BR> 2、做好開源。有了余錢，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計劃。理財?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。
4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計，以作參考。
5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁?，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記?。耗憷碡?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資!
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關(guān)于會議接待方案范文。
關(guān)于會議方案范文六篇。
理財方案引言篇十三
換匯是每個留學(xué)生都必須考慮的問題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國家留學(xué)生政策的影響，出國留學(xué)的總費(fèi)用也在不斷變化。如何根據(jù)外匯匯率的變動合理購匯、降低留學(xué)的成本也是不得不考慮的問題。其實(shí)這個問題有點(diǎn)類似于在投資上的定投基金，只不過投資基金是為了穩(wěn)定收益，而定投外匯是為了穩(wěn)定留學(xué)成本。如果要長期以一定量購進(jìn)外匯，這就要求留學(xué)生持續(xù)關(guān)注外匯走勢，為自己的留學(xué)費(fèi)用做預(yù)算。中國銀行太原某支行一負(fù)責(zé)人介紹，近年來人民幣的持續(xù)升值導(dǎo)致去美、英、澳、加等國的留學(xué)費(fèi)用相對降低，這或許也是留學(xué)人數(shù)不斷攀升的原因之一，因?yàn)榇蠹叶加X得現(xiàn)在留學(xué)很劃算。
留學(xué)是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面。留學(xué)專家夏甜告訴記者，為留學(xué)預(yù)備的存款，不只是留學(xué)期間在國外的花費(fèi)，部分國外學(xué)校在申請時就會要求留學(xué)生遞交一定的存款證明，通常對存款時間的要求為半年。如果沒有提前完成必要的資金準(zhǔn)備，將會影響最終的留學(xué)，盡早做好資金規(guī)劃就顯得很有必要了。
在獲得錄取通知書之后，進(jìn)入申請簽證的階段，存款證明對于簽證的通過至關(guān)重要。一般情況下，留學(xué)生需要提供6個月至1年的銀行存款證明資料，根據(jù)要求存入銀行，包括定期、活期儲蓄存款及憑證式國債。因此，夏甜建議，最好在申請簽證的一年前就啟動用于留學(xué)的存折，并且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬的大額存入。因?yàn)榇笠?guī)模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼，簽證的動機(jī)也顯得過于急躁。
如果留學(xué)決定做得比較倉促，沒有足夠的存款時長或者數(shù)額不足，又該如何過關(guān)?可以通過辦理留學(xué)貸款的方式來彌補(bǔ)。留學(xué)專家夏甜介紹，一般來說，留學(xué)貸款的額度不能超過學(xué)校的報名費(fèi)、一年內(nèi)的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣，貸款的期限最長不超過6年。澳大利亞、新西蘭等國家都比較認(rèn)可貸款證明，很多銀行也都推出了專門的出國留學(xué)貸款產(chǎn)品。夏甜提醒，如果要申請留學(xué)貸款，最好要從申請學(xué)校的時候就開始準(zhǔn)備，這樣可以幫助留學(xué)生順利申辦簽證。
現(xiàn)在不少銀行都推出了留學(xué)生雙幣信用卡，這種卡多以美元結(jié)算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失，也可以讓家人在國內(nèi)用人民幣還款。
這類信用卡大多有主副兩張卡，留學(xué)生持副卡在境外消費(fèi)，父母在國內(nèi)直接用主卡人民幣自動購匯還款，還可以設(shè)定附屬卡的消費(fèi)額度，每筆消費(fèi)都有短信提醒。另外，留學(xué)生們在國外消費(fèi)的賬單，銀行會每月按時寄回，這樣父母在家就可以了解孩子在國外的消費(fèi)情況。需要提醒的是，在國外取現(xiàn)不劃算，銀行會按取款金額收取一定的手續(xù)費(fèi)。
留學(xué)生們還可以在境內(nèi)預(yù)先開設(shè)一個海外賬戶，將留學(xué)期間所需要的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等資金提前匯到這個賬戶，到境外激活一下就可以直接使用了。留學(xué)專家郭梅介紹。
這項業(yè)務(wù)主要是由境內(nèi)銀行與海外分支機(jī)構(gòu)合作，幫助留學(xué)生提前辦理境外銀行賬戶。一般來說，只要在出境前通過境內(nèi)銀行向境外分支機(jī)構(gòu)遞交開戶申請材料，海外行審核通過后，就會預(yù)先開設(shè)在境外銀行的賬戶。這種海外留學(xué)生賬戶沒有最低存款要求，也不會收取賬戶管理費(fèi)。對于初次出國留學(xué)的學(xué)生是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國外人生地疏，再尋找銀行開戶的困擾。郭梅說。
中國出入境管理局規(guī)定，中國公民出境最多攜帶1萬美元的等值外幣，并且只要超過5000美元，就要申領(lǐng)外幣攜帶證。帶過多的外幣現(xiàn)鈔也會有較大的遺失風(fēng)險，現(xiàn)金數(shù)量大概在學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)總和的10%左右比較合適。在很多留學(xué)機(jī)構(gòu)的出國指南上都有這樣的提醒，建議留學(xué)生們，如果準(zhǔn)備出國后才開賬戶，那就需要攜帶適量的現(xiàn)金以備過渡階段使用，因?yàn)橘~戶往往需要兩到三周才能順利開通。
除了上述的匯款方式外，還有幾種即時匯款的渠道，例如西聯(lián)匯款、速匯金以及bts。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時間內(nèi)到賬，匯款人在匯款時指定一個代理此項業(yè)務(wù)的取款點(diǎn)，取款人則可以根據(jù)密碼到指定取款點(diǎn)取款。
另外，辦理相關(guān)金融服務(wù)后，留學(xué)生們最好能夠購買留學(xué)保險。在美國做一個簡單的闌尾炎手術(shù)就需要3000多美金，比國內(nèi)要高很多。所以保險必不可少，可以為留學(xué)期間的健康和財產(chǎn)多做一份保障。留學(xué)專家劉飛介紹，一般情況下醫(yī)療保險需要在就讀地購買;人身保險則可以在國內(nèi)購買，這樣父母在國內(nèi)與保險公司溝通也方便。在孩子出國前，家長需要梳理已購買的保險，例如長期的保終身的險種、分紅險以及投資類的保險需要繼續(xù)付下去。而短期的意外醫(yī)療、住院補(bǔ)貼、意外傷害等一次性的保險，可以退掉。因?yàn)檫@類保險一般保期是一年，而且對于國外發(fā)生的事件無法保障。劉飛介紹，有些學(xué)校在留學(xué)計劃中就為留學(xué)生提供了代購當(dāng)?shù)乇ｋU的服務(wù)，而有些國家在辦理留學(xué)簽證時就要求出國人員先行購買規(guī)定數(shù)額的保險。所以家長及留學(xué)生在辦理手續(xù)前，需要詳細(xì)了解目的地國家的簽證要求。
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理財方案引言篇十四
作為保本理型財產(chǎn)品，銀行儲蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資，雖然收益率相對最低，但也相對最安全。把錢存在銀行既不會損失本金，還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下，今年以來，貨幣貶值，儲蓄雖然安全，但是可能會隨著貨幣貶值，受到影響。
寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，低至1元起投，本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品，收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制，流動性也比較強(qiáng)。雖然這種理財方式安全性目前較高，但不建議長期持有，可以作為現(xiàn)金管理的暫時儲備工具，厚積薄發(fā)。
石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，而且對于小額投資是比較好的，這也是時下非常熱門的理財產(chǎn)品之一，相對于其他理財產(chǎn)品，收投資簡便易行，種類豐富，具有很強(qiáng)的實(shí)用性，而且石油投資的回報率也比較可觀，因此在小額投資理財準(zhǔn)備中方格艾特石油投資是非常有必要的。
p2p是一種個人通過網(wǎng)絡(luò)平臺相互借貸的新型投資理財模式，大部分平臺100元就可投資。
網(wǎng)貸平臺一般預(yù)期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1個月的，長的也有1年的。但是近年來，屢有p2p網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財方式。
保險投入的資金非常少，可能幾十塊錢，可能上百塊錢，這些都是可以做的。
保險能夠有效地規(guī)避未來生活中可能會遇到的意外事故、重大疾病、天災(zāi)人禍等，將這些風(fēng)險交給保險公司來承擔(dān)以防止未來出現(xiàn)這些重大事故個人無法承擔(dān)，對于保險來說可以分為家庭財產(chǎn)保險、人身保險兩大種類，是推薦所有家庭或個人辦理的一種小額投資方式。
適合的小額理財方案有很多，以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的、優(yōu)質(zhì)的小額理財產(chǎn)品，可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇合適的理財產(chǎn)品進(jìn)行投資。
在這個全民理財?shù)纳鐣?，學(xué)會理財是非常重要的。
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理財方案引言篇十五
購買憑證式國債，三年期的年收益率為3.39%，五年期的年收益率為3.81%;其被投資者公認(rèn)為最安全的投資工具。我國國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲蓄國債。其中，憑證式國債和電子儲蓄國債不能上市流通，沒有信用風(fēng)險與價格波動風(fēng)險，利率也比同期儲蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的利息稅，國債免繳利息稅?？梢陨鲜薪灰子涃~式國債，可隨時買賣，收益相對較高，但保本功能隨之下。
通過上面幾種方法的介紹的5萬元理財方案相信大家都有了自己的看法，其實(shí)不管是什么樣的理財方式只要大家認(rèn)為是適合自己的就是最好的理財方式。不過要提醒大家的是，如果我們投資理財產(chǎn)品的話，一定要注意對那種理財產(chǎn)品有比較清晰的認(rèn)知，不要盲目的進(jìn)行理財，了解它的風(fēng)險，找出適合自己的投資方式。
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策劃方案范文匯編九篇。
理財方案引言篇十六
一、證券投資：劉女士和方先生已近中年，投資策略應(yīng)偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人平時生病時的應(yīng)急款項，另一部分則可投資于人民幣理財產(chǎn)品、國債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進(jìn)行這方面投資的追加。
二、保險投資：方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由于方先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經(jīng)濟(jì)的影響，應(yīng)重點(diǎn)為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由于沒有工作單位，因此也應(yīng)加強(qiáng)對自身的保護(hù)，特別是針對她沒有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀，主要為其投保養(yǎng)老保險和疾病保險。
三、購車需求：以方先生現(xiàn)在的收入水平買一輛車應(yīng)不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬于純消費(fèi)品，因此建議買車不必奢侈。
四、房產(chǎn)投資：劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應(yīng)對這30萬元進(jìn)行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進(jìn)行房地產(chǎn)投資，如果選址合適，不但每個月會有數(shù)千元的房租收入，而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長，這項收益將是相當(dāng)可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購物等多種條件。
生活中不能忽視的一些理財省錢方式。
隨著“窮忙族”隊伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對每周工時低于平均工時的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補(bǔ)空虛生活，而不得不連續(xù)消費(fèi)，之后繼續(xù)投入忙碌的工作中，而在消費(fèi)過后最終又重返空虛的“窮忙”。
換句話說，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領(lǐng)”一詞在今天也有了另外一個意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費(fèi)，買了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領(lǐng)”了！
辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！呵呵。
當(dāng)然省錢，不是降低生活質(zhì)量；省錢，是一種生活態(tài)度！
比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達(dá)人之前，先要確定一個宗旨：
難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因?yàn)樗鼘Q定你能持續(xù)多久。
省錢并不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續(xù)，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點(diǎn)可以裝進(jìn)肚子的，不點(diǎn)需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。
定期記賬，知道自己的錢花在了什么地方，以便對下個季度的消費(fèi)計劃做出調(diào)整，把省下來的錢存進(jìn)銀行或者請專業(yè)人士為你設(shè)計投資理財計劃，當(dāng)你在工作兩年后依舊在每個月底發(fā)愁，你需要停頓下來，重新理財。
窮忙族的消費(fèi)水平可以很高，但是，在你踏入25歲后，你需要開始設(shè)計自己的將來。省錢是一種負(fù)責(zé)的生活態(tài)度，不僅僅是為自己。
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理財方案引言篇十七
活動地點(diǎn)：萬利財富廣場20層。
參加人員：公司員工、意向客戶。
預(yù)計到場人數(shù)：
活動要素：珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發(fā)放。
合作商家：spa會所、誠誠酒城。
活動總協(xié)調(diào)：王慶賓。
前期準(zhǔn)備。
1、金恒豐diy紅包：內(nèi)含spa會所體驗(yàn)卡、健身卡、萃華金店vip卡、金恒豐和渤海的介紹單頁。（每個信封做好編號，方便抽獎，成本約2元/個）。
2、金恒豐diy茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語，旨在讓客戶加深對金恒豐的印象。（成本約18元/個）。
3、金恒豐diy筆記本：印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本（成本約21.8元/本）。
1、現(xiàn)場簽單所需硬件（攝像機(jī)，照相機(jī)，掃描儀等）負(fù)責(zé)人：
2、會議記錄所需硬件（攝像機(jī)，照相機(jī)，收集會場記錄，剪接并儲備二次營銷使用）負(fù)責(zé)人：
3、音響設(shè)備，金恒豐宣傳片的播放負(fù)責(zé)人：
4、x展架的擺放（金恒豐和渤海的x展架擺在會議室內(nèi)，其他合作商戶的x展架擺在20層電梯口）負(fù)責(zé)人：
5、條幅（上次的條幅可以繼續(xù)使用）負(fù)責(zé)人：
6、奢華展臺，珠寶展示以及紅酒的擺放。負(fù)責(zé)人：
7、會場所需資料（公司介紹，投資資料展示，產(chǎn)品資料）安放及講解負(fù)責(zé)人：
8、記錄紙，筆（辦公室提供已經(jīng)打印好的表格，客戶到來之后直接登記資料和信息。（表格內(nèi)容包括：客戶的信息記錄，手機(jī)號碼，qq，電子郵箱，投資理念，曾做過的投資項目等資料。）會場入口登記負(fù)責(zé)人：
9、為客戶準(zhǔn)備飲用水和品嘗紅酒負(fù)責(zé)人：
10、禮品以及紀(jì)念品看管負(fù)責(zé)人：
11、在樓下引領(lǐng)客戶上電梯負(fù)責(zé)人：
12、20層電梯口引領(lǐng)客戶進(jìn)入會議室負(fù)責(zé)人：
a、桌椅擺放，中間以及兩邊留著過道。
b、場內(nèi)條幅：“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用。
2、寫字樓入口（x展架：天交所簡介，金恒豐簡介，黃金投資優(yōu)勢介紹等引導(dǎo)式內(nèi)容）。
3、會議室內(nèi)內(nèi)（x展架：天交所簡介，金恒豐簡介，黃金投資優(yōu)勢介紹，投資產(chǎn)品對比圖，產(chǎn)品介紹，產(chǎn)品優(yōu)勢介紹）。
4、合作商戶的x展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。
1、客戶到達(dá)萬利財富廣場樓下時，由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處，在等電梯的過程中，簡單為客戶介紹理財會的情況，調(diào)動客戶積極性。
2、當(dāng)客戶抵達(dá)20層，先引領(lǐng)客戶參觀萃華金店的珠寶展示。
3、由我公司員工安排客戶登記入場，并及時倒水，送宣傳頁。。
4、在客戶入場等待活動開始的過程中，播放金恒豐的'宣傳廣告片。
5、萃華金店的工作人員首先上臺展示珠寶并講解。
6、嘉賓差不多到齊之后，主持人進(jìn)場，宣布理財會開始。
7、會議由丁磊主持，張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié)。
附：主持詞。
主持人臺詞：女士們，先生們，大家好！我是主持人xx。首先，我代表金恒豐全體員工對大家的到來表示歡迎和感謝！今天我們歡聚一堂，要來聊錢啦，跟往常一樣討論發(fā)財之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出錢來。當(dāng)然不是隨隨便便誰都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個座位，也許您會收獲一部黃金印鈔機(jī)。下面有請我們技術(shù)部的總監(jiān)張明來告訴大家如何使用這部黃金印鈔機(jī)！
（張明講話）。
主持人進(jìn)場：感謝張總監(jiān)給我們帶來的理財思路！我們平時多理財，“財”自然就會來“理”我們了。理財需要的不僅僅是機(jī)遇，還要有一些運(yùn)氣來助我們一臂之力。今天就來比一比，看誰的運(yùn)氣能為你今天的理財萬丈光芒？下面進(jìn)入下一環(huán)節(jié)，抽獎。請大家注意您的紅包上面的數(shù)字，會不會是您今天的幸運(yùn)數(shù)字呢？！關(guān)于這個抽獎人，我們該選誰呢？！我想有請現(xiàn)場嘉賓來幫這個忙，有自告奮勇的嗎？??好！有請這位女士！
（抽獎環(huán)節(jié)進(jìn)行時）。
（王慶斌講話）。
感謝專家團(tuán)隊給我們帶來的理財經(jīng)驗(yàn)！希望今天的相聚是有收獲的，您不僅認(rèn)識了這么多的朋友，還了解了最新的理財概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機(jī)，可以和我們的經(jīng)紀(jì)人更深的溝通。如果對理財還有什么疑問，請繼續(xù)請教我們的專家團(tuán)隊。
8、最后環(huán)節(jié)為自由提問，每位金恒豐員工在過道中巡回，積極為客戶答疑。附：金恒豐員工講解過程中的一些建議：
核心理財會思想之一、營銷不是賣，而是和客戶一起買！當(dāng)你真正關(guān)心或關(guān)注客戶如何選擇投資理財產(chǎn)品，并且讓客戶感覺你是在幫他賺錢的時候，你會發(fā)現(xiàn)，客戶把你當(dāng)成了他們理財組織中的一員。
核心理財會思想之二：沒有同質(zhì)化的產(chǎn)品，只有找不到需求差異的銷售。再往深里說，其實(shí)客戶不是在找“黃金日”、“維財金”與我們的差異，而是在找差異給他帶來的價值。差異只有在滿足客戶的需求的時候，才真正有力量。所以說差異不是在說產(chǎn)品，而是在說需求。
核心理財會思想之三：在你不知道客戶想買什么之前，你永遠(yuǎn)都不會知道你能賣什么！在復(fù)雜銷售中，沒有任何兩個客戶會因?yàn)橥瑯拥膭訖C(jī)買同樣的東西。而客戶又是基于對個人動機(jī)的滿足程度決定購買的，所以對客戶的理財動機(jī)了解的越多、越清晰，就越知道如何讓準(zhǔn)客戶開戶。
核心理財會思想之四：客戶重視自己說的話，和自己所得出的結(jié)論，而不重視被告知的東西。對自己得出的結(jié)論往往會誓死捍衛(wèi)，所以topsales要學(xué)會把自己想說的話，讓客戶說出來，并變成客戶得出的結(jié)論。這需要行業(yè)知識、銷售技巧和對自己產(chǎn)品及方案的深刻認(rèn)知。
理財方案引言篇一
作為一所小型的二級幼兒園，如何在辦園的過程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經(jīng)費(fèi)發(fā)揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競爭力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財方案初探。對于小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預(yù)算才能為園所的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。通過近幾年來的理論學(xué)習(xí)、經(jīng)驗(yàn)匯總和積極實(shí)踐，我初步總結(jié)出一套適應(yīng)我園這類的小型托幼園所的“理財方案”，并在此方案的基礎(chǔ)上逐漸形成了我們自己的理財原則，即在以遠(yuǎn)見卓識為中心，以慧眼識寶為目標(biāo)，以開源節(jié)流為原則，以各司其職為制度。
一、我園的現(xiàn)狀分析。
我園是一所置身于舊式住宅區(qū)的小型公益型二級二類幼兒園，在人才競爭上處于一種先天性的劣勢狀態(tài)，無法與示范幼兒園和一級一類幼兒園相比，尤其在引進(jìn)高端人才方面，存在很大困難。面對這樣的不利情況，我們反而更加重視園內(nèi)的普通教師，始終本著“以人為本”的原則，努力為她們創(chuàng)造一個自主發(fā)展、共同成長、不斷超越自我的空間，立足園本培訓(xùn)，著力加強(qiáng)幼兒園的內(nèi)涵發(fā)展。
在理財方面，我園非常重視“計劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會制訂一份年計劃，并附有詳細(xì)的清單，幫助園長掌握整體的財務(wù)狀況，保證該年的財務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)控制在一個合理的范圍內(nèi)。這樣，當(dāng)幼兒園發(fā)生一些經(jīng)濟(jì)上的突發(fā)事件時，園長也能做到心中有數(shù)，分清主次，有所取舍?！白月尚浴笔俏覉@在理財時非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴(yán)于律己，當(dāng)然，這里的“己”決不僅指某個個人，它可以涵蓋整個領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導(dǎo)下，經(jīng)費(fèi)的支出自然被安排得有張有弛。。
（一）以遠(yuǎn)見卓識為中心。
一所幼兒園如果缺乏遠(yuǎn)見就只會追求表面化的發(fā)展，最終導(dǎo)致幼兒園的發(fā)展停滯，無法獲得可持續(xù)性的發(fā)展。因此，遠(yuǎn)見卓識對于幼兒園的發(fā)展而言至關(guān)重要。幼兒園在理財上的遠(yuǎn)見可以體現(xiàn)在很多方面，比如對人、對事或?qū)ξ铩?BR> 幼兒的發(fā)展有賴于幼兒園的教育質(zhì)量，而幼兒園的教育質(zhì)量關(guān)鍵取決于幼兒教育工作者的素質(zhì)。對于小型托幼園所來說，對于教師的投資是極其有限的，我園也存在著這樣的困難，但這并不影響我園以遠(yuǎn)見的眼光去選擇和引進(jìn)教師。如我園近年來引進(jìn)的一個美術(shù)學(xué)院的畢業(yè)生，雖然他缺乏教育理論和教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的支撐，甚至他自己還是個不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫作為園本特色，他的專業(yè)能力在將來可能會在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認(rèn)為一個人的專業(yè)技能可能是在學(xué)校鍛煉成型的，而其他各方面的綜合能力，卻可以在日后的工作中慢慢培養(yǎng)。每個人在初入社會的時候總是會經(jīng)歷一段“磨棱角”的時期，我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng)造這樣的一個平臺，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺，園長之友《小型幼兒園理財方案初探》。對于這些新教師的培養(yǎng)可能需要等待，需要寬容，也需要花費(fèi)財力和物力，但我們愿意在師資培養(yǎng)上充分發(fā)揮我們的遠(yuǎn)見卓識。
在物質(zhì)資源上的遠(yuǎn)見卓識我們也有自己的理解。如每年我園都會考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當(dāng)然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機(jī)和數(shù)碼攝相機(jī)之類的高科技的產(chǎn)品一定要買最新的。因?yàn)橐凰鶎W(xué)校的配置在很大程度上體現(xiàn)了該所學(xué)校的辦學(xué)理念、品位和思想。擁有一些高科技的產(chǎn)品，不僅方便了課堂教學(xué)，更有利于新時代智慧幼兒的培養(yǎng)。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學(xué)，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發(fā)展的關(guān)鍵時段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識。我們對于遠(yuǎn)見的理解就是——把錢花在刀刃上，花在最有價值的那部分，最有成效的那部分。
（二）以慧眼識寶為目標(biāo)。
“慧眼”是一雙善于發(fā)現(xiàn)珍寶的眼睛，當(dāng)然還是要有別于大流，這里的“寶”在是指獨(dú)具特色的教學(xué)資源，其實(shí)，我園一些“珍寶”在很多人看來都是一些普通的舊東西?！碍h(huán)?！边@兩個字在我園有著舉足輕重的意義，我們生活的這個地球已經(jīng)遭到嚴(yán)重的污染，許多生物乃至人類都面臨著威脅，但是在現(xiàn)實(shí)生活中很少有人意識到這一點(diǎn)。我園認(rèn)為，真正的環(huán)保必須從一點(diǎn)一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經(jīng)過清洗和消毒就完全可以再利用；面對來自社會上的捐助或饋贈，我園采取的應(yīng)對方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對幼兒園有意義的一部分留下，用實(shí)際行動告訴幼兒這么做對于環(huán)境保護(hù)的意義。在“取”和“去”的過程中，起關(guān)鍵作用的就是會挑、會揀的“慧眼”。
（三）以開源節(jié)流為原則。
從辨證的角度來看，“開源”與“節(jié)流”這兩者是統(tǒng)一的。在慧眼識寶的基礎(chǔ)上，如果能結(jié)合開源節(jié)流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當(dāng)家理財了?！伴_源節(jié)流”這簡單的四個字卻包含了極其豐富的內(nèi)涵。
對于一些經(jīng)典的教具，雖然已經(jīng)壞了，我園的教師們還是會利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補(bǔ)甚至改進(jìn)，循環(huán)再利用。這樣一來既環(huán)保，又節(jié)流，何樂而不為呢？（不過在修補(bǔ)的'時候，也要考慮到美觀和大方，如果實(shí)在不妥當(dāng)，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過程中，會設(shè)置幾個步驟：第一，教師需要什么必須寫報告，申報給領(lǐng)導(dǎo)；第二，由領(lǐng)導(dǎo)申報給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話會舉行會議商討。這樣一來，我們添置物品的含金量就比較高，盡可能地避免了資金的浪費(fèi)。
當(dāng)然，“節(jié)流”并不是說在每件事上都要斤斤計較。比如一年前，我為全校的所有老師申請了fttb高速網(wǎng)絡(luò)，并配合在每戶都安裝了無線路由器。有不少人驚嘆這是個挺浪費(fèi)的事情，與“開源節(jié)流”這四個字更是相悖，其實(shí)不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時間將家用電話普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網(wǎng)也即將成為必需。炎炎夏日，時不時把大家從家里召集到幼兒園開會，費(fèi)事費(fèi)力不說，還影響了會議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點(diǎn)鼠標(biāo)，大家在家中就能進(jìn)行網(wǎng)上會議，真正做到了“開源節(jié)流”。
（四）以各司其職為制度。
雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個決策，往往要經(jīng)過“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時間上的巨大浪費(fèi)，而且有時還會偏離原本的目標(biāo)和方向。錯誤的決策也因?yàn)槭潜娙说臎Q策而變成一個無法認(rèn)證責(zé)任的后果，不了了之。因此，我園在內(nèi)部管理上做了重大改革，由共同管理轉(zhuǎn)向各司其職，職能和責(zé)任都更為清晰。，行政決策主要由園長考慮和下達(dá)；財務(wù)管理主要由會計掌控管理；及時添置物品主要由后勤負(fù)責(zé)落實(shí)到位……各司其職，同時各個方面的信息保持交互相通，并統(tǒng)一匯總至園長之手。
理財上的各司其職主要體現(xiàn)在財物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專人保管，如我園有個計算機(jī)房，也就有一名計算機(jī)房管理員，專門負(fù)責(zé)管理這十幾臺電腦。其次，每一臺機(jī)器又由一位教師負(fù)責(zé)保管，即這位教師只知道其中一臺機(jī)器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規(guī)范化，又能延長機(jī)器的使用壽命。關(guān)于這方面，我們還專門制定了相應(yīng)的規(guī)章制度。
隨著研究的深入進(jìn)行，我園的財政狀況有了令人矚目的提高。與此同時，在其他各方面也都取得了不小的成績。這幾年，作為上海市優(yōu)質(zhì)幼兒園之一，我園的理財方案也得到了市區(qū)教育局幼教科督導(dǎo)室等部門在學(xué)校工作評價時的廣泛好評。在此基礎(chǔ)上，我們還會繼續(xù)摸索，希望能夠?yàn)橐恍┫裎覀冞@樣的小型托幼園所的建提供一點(diǎn)參考和幫助。
理財方案引言篇二
張先生，26歲，未婚，網(wǎng)絡(luò)公司白領(lǐng)，已參加社會保險，因平時工作較忙，無暇打理個人資產(chǎn)，尚無任何投資經(jīng)驗(yàn)，不愿在理財上冒太大風(fēng)險。
：稅后月薪1萬元。月房租1800元、交通費(fèi)600元、通訊費(fèi)400元、娛樂交際費(fèi)用1350元、其他生活支出1500元。每月有住房公積金3000元，現(xiàn)有銀行定期存款16萬元。
：一年內(nèi)購置小轎車一輛，花費(fèi)控制在10萬元以內(nèi)；三年內(nèi)購置80平方米兩居按揭住房一處，首付費(fèi)用依靠本人的存款和收入支付。
目前張先生的收入來源過于單一，欠缺資產(chǎn)管理和增值手段，而且尚未對自己的個人保障做出安排。
首先，應(yīng)購買一份以重大疾病為主險，住院醫(yī)療、重大意外為附險的保險。年輕的張先生工作繁忙、出差頻繁、生活不規(guī)律，發(fā)生意外事故或者出現(xiàn)重疾的風(fēng)險不可忽視。
其次，實(shí)現(xiàn)購房、購車計劃。以張先生現(xiàn)在的資產(chǎn)和收入支出水平，在期望時間內(nèi)買房買車不成問題。但應(yīng)注意，購車后支出將增加。雖然每月600元的交通費(fèi)可以用來支付油錢，但除此之外還有車船使用稅、養(yǎng)路費(fèi)、保險費(fèi)、停車費(fèi)、路橋費(fèi)、保養(yǎng)維修費(fèi)等，綜合來看平均月支出預(yù)計比原交通費(fèi)支出多近千元。
如果不是為了提高生活品質(zhì)，單純從資產(chǎn)積累和實(shí)現(xiàn)重大生活目標(biāo)優(yōu)先的角度看，張先生不宜過早買車。在收入增長、資產(chǎn)積累較多的時候，可以考慮提前還房貸。
此外，何易還對張先生未來的資產(chǎn)管理及積累提供了建議。1.準(zhǔn)備充足的應(yīng)急金。建議以能夠維持6個月正常生活的資金作為應(yīng)急金，金額在3萬元左右，其中50%存放于貨幣市場基金，其余以活期存款形式儲備，以備不時之需。2.制定投資計劃，為結(jié)婚、育子、養(yǎng)老作準(zhǔn)備。
：建議其將應(yīng)急金以外的存款和部分月收支節(jié)余，投資于幾只配置型或者股票型開放式基金，采取定期定額式，十幾年甚至幾十年過后復(fù)利投資所形成的巨大財富應(yīng)該足夠快樂養(yǎng)老。
理財方案引言篇三
現(xiàn)在都市里月光族越來越多，尤其是以80后的年輕人為主，這些人消費(fèi)觀念超前，愿意用明天的錢來享受今天的生活。張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結(jié)婚后依然保留了這個習(xí)慣，每個月的開銷基本都要花光。
張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結(jié)婚后依然保留了這個習(xí)慣，每個月的開銷基本都要花光。在面對巨大的房貸壓力和未來的支出增加壓力時，他開始尋求專家的幫助。其實(shí)對于張先生來說，首先要做的就是克服;月光;心態(tài)，學(xué)習(xí)正確的理財觀念，培養(yǎng)出健康的理財習(xí)慣。
從張先生的現(xiàn)狀看，雖然目前他還和父母一起住，需要承擔(dān)的支出壓力還不大，但如果;月光;的消費(fèi)習(xí)慣不改變，一旦搬到新家后，家庭支出肯定會增加一大筆，那時再依靠妻子的收入，肯定就無法支撐家庭的正常生活了。幸運(yùn)的是他們已經(jīng)認(rèn)識到了這一點(diǎn)，妻子開始進(jìn)行的基金定投就是一個不錯的理財方式。不過僅僅依靠基金定投是不夠的，克服;月光;的消費(fèi)心態(tài)很重要。比如兩年內(nèi)購車的打算就需要暫緩，或者降低車輛的檔次和價位，不然即使貸款購車，給家庭帶來的財務(wù)壓力依舊很大。
炒金如何賺錢專家免費(fèi)指導(dǎo)銀行黃金白銀td開戶指南銀行黃金白銀模擬交易軟件集金號桌面行情報價工具針對張先生目前的結(jié)余水平，60多萬元的負(fù)債是一筆不小的壓力。然而夫妻兩人自己都沒有購買商業(yè)保險，卻給兒子買了一份商業(yè)保險。這在理財觀念上是非常錯誤的。
一旦夫婦任何一方身患重大疾病或發(fā)生意外，都會對家庭產(chǎn)生重大的影響。因此現(xiàn)在馬上要做的一件事就是給家庭添上足夠的保障，正如理財師講的那樣，要給夫妻雙方買上足夠的意外和健康險。
身體上的亞健康可以通過培養(yǎng)健康的生活習(xí)慣來改善，投資理財同樣如此。培養(yǎng)健康的理財習(xí)慣很重要。要培養(yǎng)健康習(xí)慣,要控制;行為;,而不是;目標(biāo);。舉例來說，給生活的中長期目標(biāo)辦一份基金定投就是很好的理財習(xí)慣，如養(yǎng)老定投、子女教育定投等等，這樣既分散了短期的擇時風(fēng)險，一定程度上又可以強(qiáng)制自己執(zhí)行投資計劃。
其次，多元投資，不要把雞蛋放在一個籃子里。再次，閑錢投資。投資的收益往往與風(fēng)險并存，這就要求投資者一定要量力而為。當(dāng)然，和任何事情一樣，投資者首先要做到的是知己知彼，在投資之前做足必要的功課，并定期檢查跟蹤自己的投資品種，必要時尋求專業(yè)人士的幫助，讓理財實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。
理財方案引言篇四
專家建議說，40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。
個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專家建議。
專家：韓先生在經(jīng)濟(jì)上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準(zhǔn)備投資增值計劃是正確的。
理財規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進(jìn)取性、較有風(fēng)險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。
投資風(fēng)格：有較強(qiáng)的風(fēng)險承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。
保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟(jì)條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險。
個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨(dú)自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問題。
專家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài)，應(yīng)該擴(kuò)大理財方式，學(xué)會“把雞蛋放在幾個籃子里”。
理財規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用；另外除去日常消費(fèi)，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。
投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。
理財方案引言篇五
對大學(xué)生高消費(fèi)現(xiàn)象，多年以來，輿論在詬病的同時頗為擔(dān)憂。作為在信息和財富時代成長的大學(xué)生，無論家庭經(jīng)濟(jì)狀況好壞，對金錢和貧富的敏感程度及認(rèn)知程度，都比較強(qiáng)烈。如今，在這個物價普漲的時代背景下，多數(shù)大學(xué)生都意識到緊縮消費(fèi)的重要性，同時，轉(zhuǎn)變消費(fèi)理念，開始注重節(jié)約，更多的大學(xué)生由消費(fèi)轉(zhuǎn)為理財。
由于資金有限、缺乏社會經(jīng)驗(yàn)、考慮問題還不成熟等因素，大學(xué)生投資理財需要經(jīng)過比較長的投資起步期。專家認(rèn)為：大學(xué)生投資沒必要局限于股票行業(yè)，可適當(dāng)向其他投資方式傾斜。大學(xué)生投資理財?shù)姆椒ê芏?，找到適合自己的投資項目最重要。盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于他們理財意識的擴(kuò)展有著積極的意義。
為進(jìn)一步提高我校區(qū)學(xué)生對理財投資的興趣，提高大學(xué)生對理財投資的認(rèn)識及加強(qiáng)實(shí)際能力的運(yùn)用，華南師范大學(xué)南海校區(qū)金融協(xié)會將與招商銀行攜手創(chuàng)辦理財俱樂部，為我校區(qū)的廣大師生樹立專業(yè)的理財專家形象的同時，提供專業(yè)的投資理財知識及實(shí)踐機(jī)會。
1、活動主題：關(guān)心您的財富健康，為您打造科學(xué)的理財。
2、活動時間：xx年9月25日-xx年9月25日。
3、活動地點(diǎn)：華南師范大學(xué)南海校區(qū)。
4、活動對象：華南師范大學(xué)南海校區(qū)全體師生。
5、主辦單位：華南師范大學(xué)南海校區(qū)金融協(xié)會。
6、協(xié)辦單位：招商銀行。
1、俱樂部干事選拔主要由招商銀行安排與負(fù)責(zé)，由干事進(jìn)行活動的策劃及運(yùn)作；
3、協(xié)會與招商銀行共同進(jìn)行俱樂部前期的'品牌宣傳工作，并協(xié)助招商銀行策劃后續(xù)活動，同時我協(xié)會將自主策劃活動，以帶動俱樂部的運(yùn)作及提升俱樂部的活力。
1、金融協(xié)會理財俱樂部咨詢會。
（1）時間：咨詢?nèi)諘憾?月25日及26日中午。
（2）咨詢形式：咨詢會當(dāng)日招商銀行將派工作人員到我校，與協(xié)會一起進(jìn)行咨詢工作。
（3）活動地點(diǎn)：b座與d座樓下行人道右邊。
2、俱樂部會員見面會。
（1）時間：招會員后（具體時間待定）。
（2）形式：對會員發(fā)送短信邀請其參加見面會，如當(dāng)日推薦其他朋友一同加入，更可獲得188元理財體驗(yàn)券（不設(shè)實(shí)體券，以短信形式進(jìn)行）。并現(xiàn)場進(jìn)行俱樂部干事面試活動（干事面試在見面會結(jié)束后進(jìn)行）。
（3）活動具體內(nèi)容。
現(xiàn)場對加入招商銀行理財俱樂部的同學(xué)免費(fèi)體驗(yàn)招商銀行尊貴服務(wù)，我協(xié)會協(xié)助招行進(jìn)行抽獎活動（抽獎活動由招行準(zhǔn)備并完成）。
3、后續(xù)系列活動。
（1）投資理財講座。
活動目的：突顯招行投資理財專家形象。
時間：11月中（具體時間待定）。
內(nèi)容：注重風(fēng)險控制的方法，基金定投等。
流程：待定。
（2）業(yè)務(wù)及營銷技巧培訓(xùn)。
（3）戶外拓展培訓(xùn)。
（4）會員交流會。
（5）理財投資論壇和規(guī)劃大賽。
（6）在寒暑期提供社會實(shí)踐機(jī)會。
附：活動負(fù)責(zé)人聯(lián)系方式。
李良：xxxxxxxx。
鄧敏宜：xxxxxxxx。
華南師范大學(xué)南海校區(qū)金融協(xié)會。
xx年六月二十日。
理財方案引言篇六
閱讀下列綜合理財規(guī)劃方案，提出綜合評價，同時列舉其不妥之處并簡要敘述應(yīng)如何改正。
張先生和趙女士是一對夫婦，生活在二線城市，今年均為35歲，二人有一可愛的女兒，今年5歲。張先生在一家私企當(dāng)主管，月薪15000元（稅后），每年年終獎5萬元（稅后）。趙女士在一家國企當(dāng)出納，月薪5000元（稅后）。張先生還有一套一居室的房屋用于出租，每月租金20xx元。去年，張先生家庭的基金和股票獲得收入10000元。張先生夫婦除了單位給上的社保外并無其他商業(yè)保險。
張先生夫婦目前有活期儲蓄10萬元，定期存款20萬元，貨幣市場基金5萬元。還有市值為10萬元的股票和15萬元的偏股型基金。張先生家庭用于出租的一居室目前市場價值60萬元；家庭的自住房目前價值120萬元，于20xx年1月貸款60萬元購買，貸款期限20年，等額本息還款，利率7%目前已還款2年。目前未還貸款本金為570421元。除此之外，張先生還有一輛價值8萬元的轎車。
張先生家庭財務(wù)支出比較穩(wěn)定，除了基本伙食、交通、通訊費(fèi)用外，就是不定期的服裝購置和旅游支出。一家人平均每月的日常生活開支為6000元，房貸月供4652元，女兒的學(xué)前教育費(fèi)用為每年2萬元，趙女士辦的美容卡每年需要20xx元，張先生應(yīng)酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻倆每月都要給雙方父母各寄去1000元的生活費(fèi)。目前，張先生想請理財規(guī)劃師通過理財規(guī)劃解決以下問題：
1、張先生家庭生活過的越來越富裕，希望在沿海城市購買一套價值80萬元的小兩居給父母養(yǎng)老居住。張先生想知道，根據(jù)目前家庭的資產(chǎn)狀況，應(yīng)如何進(jìn)行規(guī)劃。
2、張先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險保障是否完備，如果不足，還需要補(bǔ)充哪些保險。
3、孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女兒能茁壯成長，接受良好的教育。由于小學(xué)和中學(xué)階段教育開支并不太大，因此張先生想請理財規(guī)劃師著重為其解決女兒的高等教育費(fèi)用問題。而且二人非常希望孩子18歲時可以出國上大學(xué)，屆時至少需要100萬元。假設(shè)投資回報率為8%。
4、盡管張先生夫妻二人單位福利不錯，但考慮到養(yǎng)老費(fèi)用是一筆不小的開支，同時想在身后能夠?yàn)榕畠毫粝逻z產(chǎn)，所以夫妻二人還是想在退休時積攢下一筆財富。張先生打算在他60歲時，夫妻二人共同退休，享受生活，二人預(yù)計壽命為85歲，考慮到通貨膨脹及各種旅游休閑開支，已10%的投資報酬率，到60歲共需養(yǎng)老費(fèi)用400萬元。
5、能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。提示，信息收集時間為20xx年12月31日。不考慮存款利息收入。
不考慮房租需繳納的個人所得稅。
月支出均化為年支出的十二分之一。不考慮折舊。
計算過程保留兩位小數(shù)，計算寄過保留到整數(shù)位。
客戶財務(wù)狀況分析。
表1資產(chǎn)負(fù)債表單位：元。
表2收入支出表單位：元。
表-3客戶財務(wù)比率表。
客戶財務(wù)比率分析。
（1）結(jié)余比率=年結(jié)余/稅后收入，反映的是客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力，參考值為30%。張先生家庭目前的結(jié)余比率為41%，高于參考值。一方面說明張先生家庭控制支出的能力較強(qiáng)，另一方面說明張先生家庭累積凈資產(chǎn)的能力較強(qiáng)。
（2）負(fù)債比率=負(fù)債總額/總資產(chǎn)，反映客戶綜合能力的指標(biāo)，負(fù)債比率越低，財務(wù)越安全，一般將負(fù)債比率控制在50%以下。張先土家庭負(fù)債比率為23%。低于參考值，說明張先生家庭財產(chǎn)狀況很安全。
（3）財務(wù)負(fù)擔(dān)比率=年負(fù)債/稅后收入，財務(wù)負(fù)擔(dān)比率不僅可以反映客戶支出能力的強(qiáng)弱，還可以說明客戶是否有保障清償短期債務(wù)，參考值為40%。張先生家庭的財務(wù)負(fù)擔(dān)比率為17%，低于參考值。說明張先生家庭短期償債能力很強(qiáng)。
從張先生家庭成員目前的工作來看未來將會有著不錯的前景，收入將繼續(xù)看漲，家庭收入在未來也將有較大提高。隨著資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與房屋貸款的調(diào)整，支出方面雖然會比現(xiàn)在有所降低，但是考慮到張先生女兒的成長以及父母年齡的增加，張先生家庭支出將有較大幅度增加，所以整體上的家庭支出仍是成上漲趨勢。
客戶財務(wù)狀況總體評價。
張先生家庭的財務(wù)狀況安全性較高，債務(wù)負(fù)擔(dān)合理，流動性資產(chǎn)量偏大，除此之外該家。
庭在財務(wù)狀況及風(fēng)險保障方面還存在一些問題。如果想順利的實(shí)現(xiàn)張先生的理財規(guī)劃目標(biāo)，
（1）張先生家庭的購房置業(yè)規(guī)劃。
（2）張先生家庭成員的保險保障計劃。
（3）張先生女兒100萬元高等教育資金的足額準(zhǔn)備。
1、購房置業(yè)規(guī)劃。
按照張先生提出的購房日標(biāo)，需要總價約80萬元，而張先生家庭資產(chǎn)充足，償債能力較強(qiáng)，所以盡管目前尚有未還完貸款，但人可以利用財務(wù)杠桿通過貸款來實(shí)現(xiàn)購房。建議張先生可以利用商業(yè)貸款，貸款金額500000元，首付300000元，從銀行存款和貨幣市場基金中支取。按照貸款20年，貸款利率7%計算，買房后新增月供負(fù)擔(dān)3876元，加上原來月供4652元，總月供為8528元，約占平均稅后月收入的三成，基本與張先生家庭的還款能力相匹配。
2、張先生女兒的教育規(guī)劃。
張
先生的女兒今年5歲，距離上大學(xué)還有13年的時間，建議張先生以15萬的偏股型基金作為啟動資金。逐步構(gòu)建以平衡基金、股票形基金的投資組合，若13年每年8%的投資報酬率，再利用年結(jié)余定投、28000元到該教育金賬戶中，至女兒上大學(xué)的時點(diǎn)即可滿足100萬的教育金需求。
3、張先生夫婦的退休養(yǎng)老規(guī)劃。
張先生計劃60歲退休，退休時點(diǎn)共需400萬退休養(yǎng)老金。將10萬元的股票作為啟動資金，將來在逐步調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，構(gòu)建以平衡型基金和股票型基金的投資組合，假設(shè)25年每年10%的投資報酬率，再利用年結(jié)余定投30000元到養(yǎng)老資金賬戶中，在25年后到張先生夫婦退休時即可滿足400萬的退休金需求。
經(jīng)過上述規(guī)劃，張先生家庭的所有理財目標(biāo)都可以得到滿足，并且張先生夫婦的流動性資產(chǎn)與每年結(jié)余都還有剩余，可以進(jìn)一步進(jìn)行投資，獲取更高的收益，以備將來之需。
（一）綜合評價。
該方案基本能夠完成客戶提出的理財目標(biāo)，達(dá)到規(guī)劃目的，數(shù)據(jù)把握比較大體準(zhǔn)確，規(guī)劃流程基本符合標(biāo)準(zhǔn)。缺點(diǎn)在于某些細(xì)節(jié)方面還不完備，有失準(zhǔn)確性，某些方面吧的分析與規(guī)劃缺失。
（二）指導(dǎo)意見。
1.兩張財務(wù)報表不符合標(biāo)準(zhǔn)格式。
資產(chǎn)負(fù)債表的時間應(yīng)改為：20xx年12月31日；
收入支出表的時間應(yīng)改為：20xx年1月1日至20xx年12月31日；
資產(chǎn)負(fù)債表中，貨幣市場型基金不屬于“其他金融資產(chǎn)”中的項目，而屬于“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物”中的項目，應(yīng)在“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物”下面單列出來，填列內(nèi)容為：貨幣市場基金5萬元。
2、財務(wù)比率分析中缺乏投資與凈資產(chǎn)比率分析，應(yīng)加入。
投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)，反映的是客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力，參考值為50%。張先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率為45%，低于參考值，說明張先生有一定的投資意識，但還可以進(jìn)一步優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，提高資金利用率，建一張先生在充分權(quán)衡風(fēng)險與利益的關(guān)系后，提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，增加家庭整體的投資收益水平，擴(kuò)大家庭凈資產(chǎn)規(guī)模。
3、理財規(guī)劃方案中缺乏現(xiàn)金規(guī)劃，應(yīng)加入。
根據(jù)科學(xué)的現(xiàn)金規(guī)劃原則，個人或家庭持有的流動性資產(chǎn)作為日常備用金，最好能夠滿足其3-6個月的生活支出。張先生家庭的每月開支約為16000元，所以建議張先生留足48000-96000元的流動性資產(chǎn)滿足家庭短期需求。該部分資金可以是現(xiàn)金、銀行存款和貨幣市場基金的形式來進(jìn)行配置。
4、理財規(guī)劃方案中缺乏保險規(guī)劃，應(yīng)加入。
由于張先生夫婦只有社會保障，并且張先生作為家庭主要收入者，應(yīng)考慮將保額做足，因此建議張先生主要考慮壽險、意外險和重大意外疾病保險，趙女士主要考慮購買一些意外險和重大疾病保險，孩子配置一些意外險。購買時遵從雙十原則，即保費(fèi)支出占到家庭年稅后收入的10%，保額做到家庭年稅后收入的10倍。在保額分配方面，建議張先生家庭根據(jù)家庭成員對家庭收入的貢獻(xiàn)比重進(jìn)行分配，可遵從6:3:1法則。張先生配置保險保額占家庭總保額的6成，趙女士占3成，由于父母是孩子的最大保障，所以女兒占一成即可。根據(jù)上述當(dāng)時配置保險，可使張先生家庭擁有充足的保障。
理財方案引言篇七
夫妻有100萬怎么理財賺更多？張先生，今年40歲，是一名工程師，目前年收入12萬元。太太是一名報社編輯，年收入5萬元，兩人公司都繳納保險。有14歲的兒子，上中學(xué)。夫妻倆通過多年的辛苦打拼，攢下了100萬資金，放在銀行利息甚少不甘心，購買理財產(chǎn)品，卻不懂。為此，張先生咨詢理財師這100萬元該如何打理，在保證本金的同時，還能獲得較高收益。
張先生家屬于典型的工人階級家庭，單位都繳納了保險。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢，也沒有做過任何投資，購買過任何理財產(chǎn)品，僅僅將資金存銀行獲得較低的利息。理財師郭樂建議程先生家理財以“穩(wěn)”字當(dāng)先，100萬資金可以進(jìn)行組合投資，適當(dāng)購買一些固定收益類理財產(chǎn)品，貨幣基金產(chǎn)品等，保證本金的同時能獲得更高的收益。另外建議添置商業(yè)保險，提高家庭保障。
理財掛鉤的是基金，投資門檻1元起，截止今日，各銀行7日年化收益率為5%左右，建議拿出5萬元資金來購買，贖回方式t+0模式，隨時用資金隨時取，可作為家庭備用金。
(1)張先生可拿出40萬元購買p2產(chǎn)品，參考年回報率12%，每月可獲得元收益(40萬*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果堅持投資3年，則能達(dá)到180000元的投資回報。
(2)35萬元購買銀行理財產(chǎn)品，年化收益率5%左右，比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品，信譽(yù)較好，組合投資，分散投資風(fēng)險，來獲得較高收益。配置資金35萬元，按照回報率5%左右來算，投資期限1年，預(yù)計能獲得10500元收益。
張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，因此家庭保障要做足，保險能夠保障人們無論何時何地，因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔(dān)心收入的減少。理財師建議再購買一些商業(yè)保險，如意外險，重大疾病險和住院醫(yī)療險等。
理財方案引言篇八
“東亞財富課堂”上，中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風(fēng)險。
1.上班族如何理財有法基金定投可積少成多。
據(jù)理財專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風(fēng)險、制定長期理財規(guī)劃、缺少理財時間等特點(diǎn)的投資者。
理財專家認(rèn)為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運(yùn)用節(jié)余的資金來投資即可，不但不會造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān)，更能積少成多，使小錢變大錢，以應(yīng)付未來對大額資金的需求。
2.每月最低只需200元。
據(jù)介紹，基金定投具有降低風(fēng)險、積少成多、投資靈活、復(fù)利效應(yīng)、強(qiáng)迫儲蓄等五大優(yōu)點(diǎn)。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù)。在辦理時，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。
一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數(shù)倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。
但是，理財專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負(fù)累。
1、學(xué)會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?BR> 2、做好開源。有了余錢，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計劃。理財?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。
4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計，以作參考。
5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁撸滹L(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記?。耗憷碡?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資!
理財方案引言篇九
盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工，雖然退休后，兩人沒有了工資收入，但每月都能按時領(lǐng)到退休金，因此，生活的經(jīng)濟(jì)壓力也并不算大。
近些日子以來，盛先生一直在考慮要不要做點(diǎn)投資，畢竟家里有退休金收入，夫婦倆生活也過得比較寬裕，與其將資金閑置在銀行，不如用來做點(diǎn)投資。一來增加些收入，二來也為夫婦倆養(yǎng)老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后，得到了兩人的支持，并在女兒的陪同下，來到了第三方理財機(jī)進(jìn)行理財咨詢。
在與盛先生進(jìn)行交流后，理財師從家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收支情況、保障情況等四個方面對其家庭財務(wù)狀況進(jìn)行了整理，并對此分別做出了分析：
盛先生的家庭財務(wù)狀況分析家庭結(jié)構(gòu)三口之家，但獨(dú)生女兒已出嫁老年夫婦在退休期，收入減少，養(yǎng)老問題亟待解決資產(chǎn)情況。
現(xiàn)金及活期存款約5萬元；固定存款160萬元；
房產(chǎn)一套，自居，市價約350萬元；
中檔車一輛，約30萬元；
無負(fù)債。
無負(fù)債，家庭經(jīng)濟(jì)壓力??；
可用資金較多，適合進(jìn)行投資活動收支情況。
每月收入：夫婦退休金收入約8000元。
每月支出：生活、出行、娛樂支出約5000元。
根據(jù)上述的財務(wù)分析，理財師為盛先生提出了如下理財建議，希望能幫助他實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)：
盛先生夫婦均已退休，有較多的空余時間可用來學(xué)習(xí)和管理投資，且根據(jù)上述表格分析可知，盛先生家的可用資金較為充足，風(fēng)險承受能力較高。因此，理財師建議，盛先生可以采取高低風(fēng)險結(jié)合的組合投資方式進(jìn)行投資獲益，從而達(dá)到分散風(fēng)險、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的組合方式，理財師認(rèn)為，可采取“股票+固定收益類理財產(chǎn)品”的方式。比如說，盛先生拿出80萬元資金進(jìn)行投資活動，那么就可將20萬元投入股市，剩余60萬元配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財產(chǎn)品。
社會保險和商業(yè)保險各自有不同的功能和定位，二者都是家庭和社會保障的重要組成部分。社會保險是家庭保障的基礎(chǔ)，而商業(yè)保險則是補(bǔ)充。對于一些有經(jīng)濟(jì)條件的消費(fèi)者來說，購買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險，不僅能完善家庭保障，還能降低家庭的資金風(fēng)險。因此，理財師建議，盛先生可在社?；A(chǔ)上，適當(dāng)增加商業(yè)保險投入。
由上述表格可知，在扣除每月開支之后，盛先生夫婦每月還能有3000元的結(jié)余。對于這部分資金，理財師認(rèn)為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲蓄方式，每月將這些錢定期定額存入，作為應(yīng)急資金進(jìn)行儲備。
對于老年人來說，勞動能力下降之后，收入減少，甚至也可能沒有任何收入來源。如果有退休金來支撐生活倒還好，對于一些沒有退休金的老人而言，理財是他們做好養(yǎng)老準(zhǔn)備的關(guān)鍵。
理財方案引言篇十
意外總是防不勝防，因此家庭理財?shù)牡谝徊綉?yīng)該是做好現(xiàn)金規(guī)劃，預(yù)留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲備資金，可以根據(jù)自身家庭情況決定是否要準(zhǔn)備。
作為防御性最強(qiáng)的理財方式，保險規(guī)劃也要做足。但買保險著重考慮的是保險的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱，即先買大人的，后買小孩的。
家庭理財目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)更多依賴投資，但如何選擇理財產(chǎn)品？如果你希望風(fēng)險較低，可以選擇穩(wěn)健型的'理財產(chǎn)品，例如銀行定存、國債、銀行理財產(chǎn)品。如果家庭能承受一定的風(fēng)險，比較土豪，那么可以選擇高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品，例如股票、外匯、期權(quán)、結(jié)構(gòu)性等。選擇理財產(chǎn)品這一part是最為重要的，總之無論高收益還是低收益的，都要先考慮其背后的風(fēng)險。
理財方案引言篇十一
所謂理財就是根據(jù)對風(fēng)險的偏好和承受能力，合理安排資金的運(yùn)用，并使之最大程度增值的過程。
股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點(diǎn)：收益不確定、流動性高、抵御通貨膨脹、風(fēng)險性高、對投資者的要求高。
債券是發(fā)行人依照程序發(fā)行，并約金融投資理財知識定在一定期限還本付息的有價證券。
封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時期內(nèi)不再接受新的投資。
式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時，基金單位的總數(shù)是不固定的，可視投資者的需求追加發(fā)行。
從了解投資者的風(fēng)險偏好和投資需求開始，確立投資目標(biāo)，全方位選擇投資渠道，作出合理的投資決策，在追求資產(chǎn)與負(fù)債匹配的基礎(chǔ)上合理分配投資者資產(chǎn)，然后評估其業(yè)績。
真正的投資是用別人的錢為你賺錢，用別人的時間為你賺錢，用別人的智慧為你賺錢，用穩(wěn)健投資創(chuàng)造的價值。
大額存款是國外銀行很早就開辦的一項業(yè)務(wù)，一般是吸引巨額存款而開辦的，用存單的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計復(fù)利，存單未到期一般不能提前支取，而且除另有協(xié)議外，遇利率調(diào)整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。
國債是以為籌措財政資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件本金的債權(quán)債務(wù)憑證。
安全性好、收益比銀行存款高、流動性較強(qiáng)。
金融債券是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)依照程序發(fā)行并約定在一定時期內(nèi)還本付息的有價證券。
企券是企業(yè)依據(jù)的程序發(fā)行的，約定在定期限還本付息的有價證券。它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
不同人的投資目標(biāo)各不相同，但一般可概括為下述幾種：醫(yī)療或應(yīng)付不測事件;積累退休養(yǎng)老金;積累教育準(zhǔn)備金;購置房產(chǎn)汽車等;積累創(chuàng)業(yè)資金;彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支。
投資期限的長短反映了一個投資者對投資收益的預(yù)期，一般而言，實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風(fēng)險承受能力就越高。
金融理財專員求職簡歷范文。
外匯理財顧問求職簡歷范文。
會議方案范文合集六篇。
會議方案范文合集九篇。
理財方案引言篇十二
“東亞財富課堂”上，中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風(fēng)險。
1.上班族如何理財有法基金定投可積少成多。
據(jù)理財專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風(fēng)險、制定長期理財規(guī)劃、缺少理財時間等特點(diǎn)的投資者。
理財專家認(rèn)為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運(yùn)用節(jié)余的資金來投資即可，不但不會造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān)，更能積少成多，使小錢變大錢，以應(yīng)付未來對大額資金的需求。
2.每月最低只需200元。
據(jù)介紹，基金定投具有降低風(fēng)險、積少成多、投資靈活、復(fù)利效應(yīng)、強(qiáng)迫儲蓄等五大優(yōu)點(diǎn)。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù)。在辦理時，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。
一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數(shù)倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。
但是，理財專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負(fù)累。
1、學(xué)會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?BR> 2、做好開源。有了余錢，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計劃。理財?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。
4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計，以作參考。
5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁?，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記?。耗憷碡?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資!
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關(guān)于會議方案范文六篇。
理財方案引言篇十三
換匯是每個留學(xué)生都必須考慮的問題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國家留學(xué)生政策的影響，出國留學(xué)的總費(fèi)用也在不斷變化。如何根據(jù)外匯匯率的變動合理購匯、降低留學(xué)的成本也是不得不考慮的問題。其實(shí)這個問題有點(diǎn)類似于在投資上的定投基金，只不過投資基金是為了穩(wěn)定收益，而定投外匯是為了穩(wěn)定留學(xué)成本。如果要長期以一定量購進(jìn)外匯，這就要求留學(xué)生持續(xù)關(guān)注外匯走勢，為自己的留學(xué)費(fèi)用做預(yù)算。中國銀行太原某支行一負(fù)責(zé)人介紹，近年來人民幣的持續(xù)升值導(dǎo)致去美、英、澳、加等國的留學(xué)費(fèi)用相對降低，這或許也是留學(xué)人數(shù)不斷攀升的原因之一，因?yàn)榇蠹叶加X得現(xiàn)在留學(xué)很劃算。
留學(xué)是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面。留學(xué)專家夏甜告訴記者，為留學(xué)預(yù)備的存款，不只是留學(xué)期間在國外的花費(fèi)，部分國外學(xué)校在申請時就會要求留學(xué)生遞交一定的存款證明，通常對存款時間的要求為半年。如果沒有提前完成必要的資金準(zhǔn)備，將會影響最終的留學(xué)，盡早做好資金規(guī)劃就顯得很有必要了。
在獲得錄取通知書之后，進(jìn)入申請簽證的階段，存款證明對于簽證的通過至關(guān)重要。一般情況下，留學(xué)生需要提供6個月至1年的銀行存款證明資料，根據(jù)要求存入銀行，包括定期、活期儲蓄存款及憑證式國債。因此，夏甜建議，最好在申請簽證的一年前就啟動用于留學(xué)的存折，并且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬的大額存入。因?yàn)榇笠?guī)模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼，簽證的動機(jī)也顯得過于急躁。
如果留學(xué)決定做得比較倉促，沒有足夠的存款時長或者數(shù)額不足，又該如何過關(guān)?可以通過辦理留學(xué)貸款的方式來彌補(bǔ)。留學(xué)專家夏甜介紹，一般來說，留學(xué)貸款的額度不能超過學(xué)校的報名費(fèi)、一年內(nèi)的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣，貸款的期限最長不超過6年。澳大利亞、新西蘭等國家都比較認(rèn)可貸款證明，很多銀行也都推出了專門的出國留學(xué)貸款產(chǎn)品。夏甜提醒，如果要申請留學(xué)貸款，最好要從申請學(xué)校的時候就開始準(zhǔn)備，這樣可以幫助留學(xué)生順利申辦簽證。
現(xiàn)在不少銀行都推出了留學(xué)生雙幣信用卡，這種卡多以美元結(jié)算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失，也可以讓家人在國內(nèi)用人民幣還款。
這類信用卡大多有主副兩張卡，留學(xué)生持副卡在境外消費(fèi)，父母在國內(nèi)直接用主卡人民幣自動購匯還款，還可以設(shè)定附屬卡的消費(fèi)額度，每筆消費(fèi)都有短信提醒。另外，留學(xué)生們在國外消費(fèi)的賬單，銀行會每月按時寄回，這樣父母在家就可以了解孩子在國外的消費(fèi)情況。需要提醒的是，在國外取現(xiàn)不劃算，銀行會按取款金額收取一定的手續(xù)費(fèi)。
留學(xué)生們還可以在境內(nèi)預(yù)先開設(shè)一個海外賬戶，將留學(xué)期間所需要的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等資金提前匯到這個賬戶，到境外激活一下就可以直接使用了。留學(xué)專家郭梅介紹。
這項業(yè)務(wù)主要是由境內(nèi)銀行與海外分支機(jī)構(gòu)合作，幫助留學(xué)生提前辦理境外銀行賬戶。一般來說，只要在出境前通過境內(nèi)銀行向境外分支機(jī)構(gòu)遞交開戶申請材料，海外行審核通過后，就會預(yù)先開設(shè)在境外銀行的賬戶。這種海外留學(xué)生賬戶沒有最低存款要求，也不會收取賬戶管理費(fèi)。對于初次出國留學(xué)的學(xué)生是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國外人生地疏，再尋找銀行開戶的困擾。郭梅說。
中國出入境管理局規(guī)定，中國公民出境最多攜帶1萬美元的等值外幣，并且只要超過5000美元，就要申領(lǐng)外幣攜帶證。帶過多的外幣現(xiàn)鈔也會有較大的遺失風(fēng)險，現(xiàn)金數(shù)量大概在學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)總和的10%左右比較合適。在很多留學(xué)機(jī)構(gòu)的出國指南上都有這樣的提醒，建議留學(xué)生們，如果準(zhǔn)備出國后才開賬戶，那就需要攜帶適量的現(xiàn)金以備過渡階段使用，因?yàn)橘~戶往往需要兩到三周才能順利開通。
除了上述的匯款方式外，還有幾種即時匯款的渠道，例如西聯(lián)匯款、速匯金以及bts。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時間內(nèi)到賬，匯款人在匯款時指定一個代理此項業(yè)務(wù)的取款點(diǎn)，取款人則可以根據(jù)密碼到指定取款點(diǎn)取款。
另外，辦理相關(guān)金融服務(wù)后，留學(xué)生們最好能夠購買留學(xué)保險。在美國做一個簡單的闌尾炎手術(shù)就需要3000多美金，比國內(nèi)要高很多。所以保險必不可少，可以為留學(xué)期間的健康和財產(chǎn)多做一份保障。留學(xué)專家劉飛介紹，一般情況下醫(yī)療保險需要在就讀地購買;人身保險則可以在國內(nèi)購買，這樣父母在國內(nèi)與保險公司溝通也方便。在孩子出國前，家長需要梳理已購買的保險，例如長期的保終身的險種、分紅險以及投資類的保險需要繼續(xù)付下去。而短期的意外醫(yī)療、住院補(bǔ)貼、意外傷害等一次性的保險，可以退掉。因?yàn)檫@類保險一般保期是一年，而且對于國外發(fā)生的事件無法保障。劉飛介紹，有些學(xué)校在留學(xué)計劃中就為留學(xué)生提供了代購當(dāng)?shù)乇ｋU的服務(wù)，而有些國家在辦理留學(xué)簽證時就要求出國人員先行購買規(guī)定數(shù)額的保險。所以家長及留學(xué)生在辦理手續(xù)前，需要詳細(xì)了解目的地國家的簽證要求。
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理財方案引言篇十四
作為保本理型財產(chǎn)品，銀行儲蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資，雖然收益率相對最低，但也相對最安全。把錢存在銀行既不會損失本金，還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下，今年以來，貨幣貶值，儲蓄雖然安全，但是可能會隨著貨幣貶值，受到影響。
寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，低至1元起投，本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品，收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制，流動性也比較強(qiáng)。雖然這種理財方式安全性目前較高，但不建議長期持有，可以作為現(xiàn)金管理的暫時儲備工具，厚積薄發(fā)。
石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，而且對于小額投資是比較好的，這也是時下非常熱門的理財產(chǎn)品之一，相對于其他理財產(chǎn)品，收投資簡便易行，種類豐富，具有很強(qiáng)的實(shí)用性，而且石油投資的回報率也比較可觀，因此在小額投資理財準(zhǔn)備中方格艾特石油投資是非常有必要的。
p2p是一種個人通過網(wǎng)絡(luò)平臺相互借貸的新型投資理財模式，大部分平臺100元就可投資。
網(wǎng)貸平臺一般預(yù)期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1個月的，長的也有1年的。但是近年來，屢有p2p網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財方式。
保險投入的資金非常少，可能幾十塊錢，可能上百塊錢，這些都是可以做的。
保險能夠有效地規(guī)避未來生活中可能會遇到的意外事故、重大疾病、天災(zāi)人禍等，將這些風(fēng)險交給保險公司來承擔(dān)以防止未來出現(xiàn)這些重大事故個人無法承擔(dān)，對于保險來說可以分為家庭財產(chǎn)保險、人身保險兩大種類，是推薦所有家庭或個人辦理的一種小額投資方式。
適合的小額理財方案有很多，以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的、優(yōu)質(zhì)的小額理財產(chǎn)品，可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇合適的理財產(chǎn)品進(jìn)行投資。
在這個全民理財?shù)纳鐣?，學(xué)會理財是非常重要的。
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理財方案引言篇十五
購買憑證式國債，三年期的年收益率為3.39%，五年期的年收益率為3.81%;其被投資者公認(rèn)為最安全的投資工具。我國國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲蓄國債。其中，憑證式國債和電子儲蓄國債不能上市流通，沒有信用風(fēng)險與價格波動風(fēng)險，利率也比同期儲蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的利息稅，國債免繳利息稅?？梢陨鲜薪灰子涃~式國債，可隨時買賣，收益相對較高，但保本功能隨之下。
通過上面幾種方法的介紹的5萬元理財方案相信大家都有了自己的看法，其實(shí)不管是什么樣的理財方式只要大家認(rèn)為是適合自己的就是最好的理財方式。不過要提醒大家的是，如果我們投資理財產(chǎn)品的話，一定要注意對那種理財產(chǎn)品有比較清晰的認(rèn)知，不要盲目的進(jìn)行理財，了解它的風(fēng)險，找出適合自己的投資方式。
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策劃方案范文匯編九篇。
理財方案引言篇十六
一、證券投資：劉女士和方先生已近中年，投資策略應(yīng)偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人平時生病時的應(yīng)急款項，另一部分則可投資于人民幣理財產(chǎn)品、國債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進(jìn)行這方面投資的追加。
二、保險投資：方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由于方先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經(jīng)濟(jì)的影響，應(yīng)重點(diǎn)為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由于沒有工作單位，因此也應(yīng)加強(qiáng)對自身的保護(hù)，特別是針對她沒有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀，主要為其投保養(yǎng)老保險和疾病保險。
三、購車需求：以方先生現(xiàn)在的收入水平買一輛車應(yīng)不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬于純消費(fèi)品，因此建議買車不必奢侈。
四、房產(chǎn)投資：劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應(yīng)對這30萬元進(jìn)行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進(jìn)行房地產(chǎn)投資，如果選址合適，不但每個月會有數(shù)千元的房租收入，而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長，這項收益將是相當(dāng)可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購物等多種條件。
生活中不能忽視的一些理財省錢方式。
隨著“窮忙族”隊伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對每周工時低于平均工時的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補(bǔ)空虛生活，而不得不連續(xù)消費(fèi)，之后繼續(xù)投入忙碌的工作中，而在消費(fèi)過后最終又重返空虛的“窮忙”。
換句話說，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領(lǐng)”一詞在今天也有了另外一個意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費(fèi)，買了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領(lǐng)”了！
辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！呵呵。
當(dāng)然省錢，不是降低生活質(zhì)量；省錢，是一種生活態(tài)度！
比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達(dá)人之前，先要確定一個宗旨：
難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因?yàn)樗鼘Q定你能持續(xù)多久。
省錢并不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續(xù)，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點(diǎn)可以裝進(jìn)肚子的，不點(diǎn)需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。
定期記賬，知道自己的錢花在了什么地方，以便對下個季度的消費(fèi)計劃做出調(diào)整，把省下來的錢存進(jìn)銀行或者請專業(yè)人士為你設(shè)計投資理財計劃，當(dāng)你在工作兩年后依舊在每個月底發(fā)愁，你需要停頓下來，重新理財。
窮忙族的消費(fèi)水平可以很高，但是，在你踏入25歲后，你需要開始設(shè)計自己的將來。省錢是一種負(fù)責(zé)的生活態(tài)度，不僅僅是為自己。
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理財方案引言篇十七
活動地點(diǎn)：萬利財富廣場20層。
參加人員：公司員工、意向客戶。
預(yù)計到場人數(shù)：
活動要素：珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發(fā)放。
合作商家：spa會所、誠誠酒城。
活動總協(xié)調(diào)：王慶賓。
前期準(zhǔn)備。
1、金恒豐diy紅包：內(nèi)含spa會所體驗(yàn)卡、健身卡、萃華金店vip卡、金恒豐和渤海的介紹單頁。（每個信封做好編號，方便抽獎，成本約2元/個）。
2、金恒豐diy茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語，旨在讓客戶加深對金恒豐的印象。（成本約18元/個）。
3、金恒豐diy筆記本：印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本（成本約21.8元/本）。
1、現(xiàn)場簽單所需硬件（攝像機(jī)，照相機(jī)，掃描儀等）負(fù)責(zé)人：
2、會議記錄所需硬件（攝像機(jī)，照相機(jī)，收集會場記錄，剪接并儲備二次營銷使用）負(fù)責(zé)人：
3、音響設(shè)備，金恒豐宣傳片的播放負(fù)責(zé)人：
4、x展架的擺放（金恒豐和渤海的x展架擺在會議室內(nèi)，其他合作商戶的x展架擺在20層電梯口）負(fù)責(zé)人：
5、條幅（上次的條幅可以繼續(xù)使用）負(fù)責(zé)人：
6、奢華展臺，珠寶展示以及紅酒的擺放。負(fù)責(zé)人：
7、會場所需資料（公司介紹，投資資料展示，產(chǎn)品資料）安放及講解負(fù)責(zé)人：
8、記錄紙，筆（辦公室提供已經(jīng)打印好的表格，客戶到來之后直接登記資料和信息。（表格內(nèi)容包括：客戶的信息記錄，手機(jī)號碼，qq，電子郵箱，投資理念，曾做過的投資項目等資料。）會場入口登記負(fù)責(zé)人：
9、為客戶準(zhǔn)備飲用水和品嘗紅酒負(fù)責(zé)人：
10、禮品以及紀(jì)念品看管負(fù)責(zé)人：
11、在樓下引領(lǐng)客戶上電梯負(fù)責(zé)人：
12、20層電梯口引領(lǐng)客戶進(jìn)入會議室負(fù)責(zé)人：
a、桌椅擺放，中間以及兩邊留著過道。
b、場內(nèi)條幅：“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用。
2、寫字樓入口（x展架：天交所簡介，金恒豐簡介，黃金投資優(yōu)勢介紹等引導(dǎo)式內(nèi)容）。
3、會議室內(nèi)內(nèi)（x展架：天交所簡介，金恒豐簡介，黃金投資優(yōu)勢介紹，投資產(chǎn)品對比圖，產(chǎn)品介紹，產(chǎn)品優(yōu)勢介紹）。
4、合作商戶的x展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。
1、客戶到達(dá)萬利財富廣場樓下時，由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處，在等電梯的過程中，簡單為客戶介紹理財會的情況，調(diào)動客戶積極性。
2、當(dāng)客戶抵達(dá)20層，先引領(lǐng)客戶參觀萃華金店的珠寶展示。
3、由我公司員工安排客戶登記入場，并及時倒水，送宣傳頁。。
4、在客戶入場等待活動開始的過程中，播放金恒豐的'宣傳廣告片。
5、萃華金店的工作人員首先上臺展示珠寶并講解。
6、嘉賓差不多到齊之后，主持人進(jìn)場，宣布理財會開始。
7、會議由丁磊主持，張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié)。
附：主持詞。
主持人臺詞：女士們，先生們，大家好！我是主持人xx。首先，我代表金恒豐全體員工對大家的到來表示歡迎和感謝！今天我們歡聚一堂，要來聊錢啦，跟往常一樣討論發(fā)財之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出錢來。當(dāng)然不是隨隨便便誰都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個座位，也許您會收獲一部黃金印鈔機(jī)。下面有請我們技術(shù)部的總監(jiān)張明來告訴大家如何使用這部黃金印鈔機(jī)！
（張明講話）。
主持人進(jìn)場：感謝張總監(jiān)給我們帶來的理財思路！我們平時多理財，“財”自然就會來“理”我們了。理財需要的不僅僅是機(jī)遇，還要有一些運(yùn)氣來助我們一臂之力。今天就來比一比，看誰的運(yùn)氣能為你今天的理財萬丈光芒？下面進(jìn)入下一環(huán)節(jié)，抽獎。請大家注意您的紅包上面的數(shù)字，會不會是您今天的幸運(yùn)數(shù)字呢？！關(guān)于這個抽獎人，我們該選誰呢？！我想有請現(xiàn)場嘉賓來幫這個忙，有自告奮勇的嗎？??好！有請這位女士！
（抽獎環(huán)節(jié)進(jìn)行時）。
（王慶斌講話）。
感謝專家團(tuán)隊給我們帶來的理財經(jīng)驗(yàn)！希望今天的相聚是有收獲的，您不僅認(rèn)識了這么多的朋友，還了解了最新的理財概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機(jī)，可以和我們的經(jīng)紀(jì)人更深的溝通。如果對理財還有什么疑問，請繼續(xù)請教我們的專家團(tuán)隊。
8、最后環(huán)節(jié)為自由提問，每位金恒豐員工在過道中巡回，積極為客戶答疑。附：金恒豐員工講解過程中的一些建議：
核心理財會思想之一、營銷不是賣，而是和客戶一起買！當(dāng)你真正關(guān)心或關(guān)注客戶如何選擇投資理財產(chǎn)品，并且讓客戶感覺你是在幫他賺錢的時候，你會發(fā)現(xiàn)，客戶把你當(dāng)成了他們理財組織中的一員。
核心理財會思想之二：沒有同質(zhì)化的產(chǎn)品，只有找不到需求差異的銷售。再往深里說，其實(shí)客戶不是在找“黃金日”、“維財金”與我們的差異，而是在找差異給他帶來的價值。差異只有在滿足客戶的需求的時候，才真正有力量。所以說差異不是在說產(chǎn)品，而是在說需求。
核心理財會思想之三：在你不知道客戶想買什么之前，你永遠(yuǎn)都不會知道你能賣什么！在復(fù)雜銷售中，沒有任何兩個客戶會因?yàn)橥瑯拥膭訖C(jī)買同樣的東西。而客戶又是基于對個人動機(jī)的滿足程度決定購買的，所以對客戶的理財動機(jī)了解的越多、越清晰，就越知道如何讓準(zhǔn)客戶開戶。
核心理財會思想之四：客戶重視自己說的話，和自己所得出的結(jié)論，而不重視被告知的東西。對自己得出的結(jié)論往往會誓死捍衛(wèi)，所以topsales要學(xué)會把自己想說的話，讓客戶說出來，并變成客戶得出的結(jié)論。這需要行業(yè)知識、銷售技巧和對自己產(chǎn)品及方案的深刻認(rèn)知。