普通老百姓一直存在這樣的心理誤區(qū)，認(rèn)為家庭理財(cái)就是投資。光大保德信基金理財(cái)專家則認(rèn)為，投資是在相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上去尋求利益的化，而家庭理財(cái)重在資產(chǎn)配置，首要任務(wù)是資金的安全，而不是簡單地賺更多的錢。
    進(jìn)入新世紀(jì)以來，我國城鄉(xiāng)居民的投資理財(cái)方式呈現(xiàn)多樣化，家庭理財(cái)涉及到商品期貨、股票、黃金、房產(chǎn)、外匯等高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的?！叭绻痪邆鋵I(yè)知識而盲目理財(cái)，其結(jié)果不僅白忙一場，還可能因此賠掉老本。家庭理財(cái)必須悠著點(diǎn)”，光大保德信基金副總經(jīng)理兼首席市場總監(jiān)張弛說：“基于資金安全的考慮，低風(fēng)險(xiǎn)的投資品種應(yīng)成為家庭理財(cái)?shù)闹辛黜浦?，而債券基金等固定收益類產(chǎn)品可較好地降低投資風(fēng)險(xiǎn)?！?BR>    基于家庭理財(cái)“資金安全”的特性，光大保德信基金分析指出，降低家庭資產(chǎn)配置組合的整體風(fēng)險(xiǎn)水平是首要問題。而在當(dāng)前主流投資品種中，債券基金抗風(fēng)險(xiǎn)能力較為顯著：統(tǒng)計(jì)顯示，2008年股市大幅震蕩，而債券基金半數(shù)以上實(shí)現(xiàn)正收益。光大保德信基金建議投資者可結(jié)合自身家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制訂好合理的資產(chǎn)配置比例。需要強(qiáng)調(diào)的是，在遇到突發(fā)事件時(shí)，家庭資產(chǎn)配置組合的流動(dòng)性就顯得十分重要。 今年股市大幅下跌，如果因?yàn)榧彝ヒ蛩丶毙栀Y金，“割肉”賣出股票或贖回股票型基金就比較被動(dòng)，而債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品收益穩(wěn)健，將這類低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品變現(xiàn)，也不至于損失太大，相對較為主動(dòng)。
    據(jù)美國投資協(xié)會(huì)(ICI)統(tǒng)計(jì)，2007年三季度末，美國債券型和貨幣型基金等中低風(fēng)險(xiǎn)收益品種占共同基金總規(guī)模的比例將近40%；今年6月末，美國固定收益類基金規(guī)模已占到共同基金規(guī)模的44.2%。而在我國，截至2007年底，在所有基金資產(chǎn)中，股票型和混合型基金占比超過90%，而債券型基金占比不足4%。這說明，債券基金要成為我國家庭理財(cái)?shù)摹爸辛黜浦?，還有很多的路要走。